Высококвалифицированный специалист в области страхования имеющий властные полномочия от руководства

Страховые термины (Страховой словарь)

Абандон – отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика при обязательстве последнего уплатить страхователю полную страховую сумму. Применяется в морском страховании: при пропаже судна без вести, при экономической нецелесообразности восстановления или ремонта застрахованного судна.

Абсолютная ответственность – ответственность, наступающая в результате причинения ущерба. Абсолютная ответственность основывается на договорном обязательстве полностью возместить причиненный материальный ущерб вне зависимости от вины причинителя.

Аварийный комиссар – уполномоченное физическое или юридическое лицо, занимающееся установлением причин, характера и размера убытков по застрахованному имуществу, например, судам и грузам. Страховщик назначает аварийного комиссара как внутри страны, так и за границей в соответствии с законодательством страны пребывания. По результатам проведенной работы аварийный комиссар составляет аварийный сертификат.

Аварийный сертификат – составляемый аварийным комиссаром документ, фиксирующий размер и причины убытков и содержащий другие сведения, характеризующие обстоятельства, связанные с происшедшим. Аварийный сертификат служит только свидетельством убытка и не предполагает его обязательную выплату. На основании аварийного сертификата страховщик принимает решение об оплате или отклонении заявленной претензии страхователя в части страхового возмещения.

Аддендум – письменное дополнение к ранее заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения ранее оговоренных условий.

Аджастер – физическое или юридическое лицо, представляющее интересы страховой компании в решении вопросов по урегулированию заявленных претензий страхователя в связи со страховым случаем. Аджастер стремится достичь соглашения со страхователем о сумме страхового возмещения, подлежащего выплате, исходя из обязательств страховщика, взятых по заключенному им договору страхования. Аджастер может выполнять функции диспашера и аварийного комиссара.

Аквизиция – привлечение аквизитором новых клиентов страховой или транспортной компании; скупка одним лицом или группой лиц всех акций компании, означающая приобретение предприятия.

Актуарий – специалист по страховой математике, владеющий теорией актуарных расчетов. Актуарий занимается: разработкой методологии и исчислением страховых тарифов; расчетами, связанными с образованием резерва страховых взносов по долгосрочным видам страхования; определением размеров выкупных и редуцированных страховых сумм; определением размеров ссуд по договорам страхования жизни и пенсий.

Актуарная калькуляция – суммарный расчет, результат работы актуария, обобщенный в форме таблицы, указывающей на вероятность реализации риска в страховании. Актуарная калькуляция позволяет определить себестоимость услуги, оказываемой страховщиком, и выявить причины экономических, финансовых и организационных результатов деятельности страховщика.

Актуарные расчёты – в широком смысле — расчет тарифов по любому виду страхования, методами математической статистики. С помощью актуарных расчетов определяется доля участия каждого страхователя в создании страхового фонда.

Андеррайтинг – комплекс мероприятий, направленный на определение степени отклонения риска от среднестатистического, в целях обеспечения возможности предложения страховой услуги по параметрам договора, удовлетворяющим Страховщика и Страхователя, а также защиты страхового портфеля по виду страхования; сопоставление набора предлагаемых рисков, размера возможного ущерба с прогнозным финансовым состоянием компании (в целом, либо по виду страхования, либо по продукту) и установление/согласование на основании этого условий договора страхования (принимаемые на страхование риски, величина тарифа, размер франшизы).

Андеррайтер – высококвалифицированный специалист в области страхования (перестрахования), имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование (перестрахование) предложенные риски, отвечающий за формирование страхового (перестраховочного) портфеля.

Аннуитет – Страховой аннуитет – обобщающее понятие для всех видов страхования ренты и пенсии, означающее, что страхователь единовременно или в рассрочку вносит страховому учреждению определенную сумму денег, а затем в течение нескольких лет или пожизненно получает регулярный доход.

Базовый тариф –тариф (взнос) по стандартному страховому продукту.

Брутто-ставка – Страховой тариф – нормированный по отношению к страховой сумме размер страховых платежей. По экономическому содержанию это цена страхового риска. Определяется в абсолютном денежном выражении или в процентах от страховой суммы.

Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем для получения страховых выплат по договору страхования. Фиксируется в страховом полисе.

Генеральный полис – полис, применяемый в страховании грузов с ответственностью страховщика за отправленные грузы в течение определенного времени. В генеральном полисе указываются срок его действия (период перевозки), условия страхования и максимальный лимит ответственности страховщика по совокупности страховых сумм по отдельным отправкам.

По генеральному полису грузы считаются застрахованными от и до любых пунктов отправления и назначения на весь период перевозки любыми видами транспорта, включая перегрузки и перевалки, а также предшествующее и последующее хранение на складах.

Гражданская ответственность – ответственность перед третьими лицами за тот вред или ущерб, который он может принести их здоровью, жизни и имуществу в результате использования объекта страхования или в результате владения им. Гражданская ответственность может наступить также в случае совершения неумышленного правонарушения или нарушения договорных обязательств.

Деликатная ответственность (внедоговорная) – в гражданском праве ответственность, возникающая в связи с причинением имущественного вреда одним лицом другому в результате гражданского правонарушения (деликта).

Договор «открытого ковра» – заключается с перестрахователем, который пользуется полным доверием перестраховщика.

Застрахованное лицо – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованным является физическое лицо, в пользу ко­торого заключен договор страхования. На практике застрахованный может быть одновременно страхователем, если уплачивает денежные (страховые) взносы самостоятельно.

«Зелёная карта» – система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспорта. Получила название по цвету и форме страхового полиса, удостоверяющего это страховое правоотношение.

КАРГО – в международной практике грузы или имущество, перевозимые морским судном с целью получения фрахта. Во внешнеторговых операциях понятием «карго» обозначаются также грузы в тех случаях, когда не указывается их точное наименование.

КАСКО – страхование транспортного средства (судов, самолетов, автомобилей). Не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами, и т.д.

Квотное перестрахование – форма пропорционального перестрахования, когда перестрахователь передает перестраховщику определенную долю от всех своих рисков.

Коносамент – документ, выдаваемый перевозчиком груза его отправителю, удостоверяющий принятие груза к перевозке и содержащий обязательство доставить груз в пункт назначения и передать его получателю. По своей сути коносамент есть договор о перевозке груза, заключаемый между грузоотправителем и транспортным агентством, предприятием, фирмой. Коносамент относится к ценным бумагам. Коносаменты бывают:именными, с указанием имени получателя груза;ордерными, содержащими указание о выдаче груза по приказу отправителя или получателя;»на предъявителя», согласно которому груз выдается предъявителю коносамента. Коносамент называют «чистым», если перевозчик не сделал в нем замечаний, претензий к количеству и качеству товара, и «нечистым», если в нем сделаны оговорки о состоянии перевозимого товара, груза. Синоним -транспортная накладная.

Контроэлемент – принимаемый в перестрахование риск.

Кэптивные страховые компании – страховые компании, учреждаемые крупными индустриальными или коммерческими концернами с целью страхования (перестрахования) всех или части принадлежащих им рисков.

Лицензия – документ, подтверждающий право осуществления страховой деятельности по видам страхования, указанным в перечне к лицензии, выдаваемый Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ.

Нетто-ставка – основная часть страхового тарифа, используемая для формирования страховых резервов и выплат. Нетто-ставка отражает степень риска страховщика по данному договору страхования.

Облигаторное перестрахование – договор облигаторного перестрахования обязывает цедента в передаче определенных долей во всех рисках, принятых на страхование. Перестраховочные платежи по договору облигаторного перестрахования всегда определяются в процессе от суммы страховых платежей, полученных страховщиком при заключении первичного договора страхования. Договор облигаторного перестрахования, как правило, заключается на неопределенный срок с правом взаимного расторжения путем соответствующего уведомления сторон заранее о принятом решении. В отличие от факультативного перестрахования, где предметом договора является каждый обособленный риск с учетом условий, определяемых в индивидуальном порядке, облигаторное перестрахование охватывает весь или значительную часть страхового портфеля страховщика.

Объект страхования – не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы: связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью граждан – в личном страховании; связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом – в имущественном страховании; связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица — при страховании ответственности.

«Открытый ковёр» – вид автоматического страхования грузов на длительный период без установления общих лимитов, при этом страхователь должен декларировать каждую отгрузку. Открытый ковер может действовать определенный период или в течение неопределенного срока.

Основа финансовой устойчивости страховщиков – наличие у них оплаченного уставного капитала, страховых резервов, а также система перестрахования (ст. 25 Закона «О страховании»).

Отсроченная ответственность – условие некоторых видов страхования, предусматривающее право страховщика выплачивать страховое возмещение не с момента вступления договора в силу, а спустя определенное время.

Перестрахование – система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного страхового портфеля.

Персональная ответственность – вид страхования, в котором страхователями являются индивидуальные лица, своими действиями способные причинить ущерб здоровью или имуществу третьих лиц. К страховым случаям по страхованию персональной ответственности относятся претензии материального характера к виновной стороне, которые вытекают из действующего законодательства или из договорных обязательств между сторонами.

Показатель убыточности страховой суммы – экономический показатель деятельности страховщика, характеризующий соотношение между выплатами страхового возмещения и страховой суммой. Убыточность страховой суммы показывает вероятность ущерба и используется для контроля за изменениями риска.

Платёжеспособность страховщика – способность страховщика своевременно и полностью выполнить свои платежные обязательства, вытекающие из заключенных договоров страхования или в силу закона, а также обязательства перед акционерами, налоговой службой и др. Платежеспособность страховщика определяется достаточностью страхового тарифа, а также соразмерностью ресурсов страховщика принимаемым обязательствам. В РФ платежеспособность страховщика контролируется Росстрахнадзором.

Превенция – комплекс мероприятий страховщика совместно с заинтересованными ведомствами и организациями по предупреждению страховых случаев. Превенция включает: — технические мероприятия: разработку условий страхования, применение франшиз, риск-менеджмент; — организационные мероприятия по обеспечению сохранности имущества, профилактике травматизма.

Пропорциональное перестрахование – перестрахование, при котором перестрахователь и перестраховщик в оговоренной фиксированной пропорции участвуют в премиях и убытках по каждому риску в соответствии с достигнутым соглашением. Различают два основных типа пропорционального перестрахования — квотное и эксцедентное.

Ретроцессионер – компания, принявшая риск на перестрахование и вновь передавшая его часть другому страховщику либо перестраховщику.

Ретроцессия – передача в дальнейшее перестрахование принятых в перестрахование рисков.

Риск – опасность неблагоприятного исхода на ожидаемое явление. Это гипотетическая возможность возникновения ущерба. Всякий конкретный риск, например риск пожара, представляет собой только возможность наступления определенного неблагоприятного события (например, возгорания застрахованных построек). Риск и необходимость покрытия возможного ущерба в результате его проявления вызывают потребность в страховании.

Смешанное страхование жизни – страхование на случай дожития и смерти.

Сострахование – два или более страховщика участвуют в страховании одного и того же риска. Полис выдаётся единый.

Страхование – отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Страхование сторно – число прекращенных договоров страхования жизни в связи с неуплатой очередных взносов.

Страхование ренты – вид личного страхования, по которому страховщик обязуется уплачивать застрахованному лицу в установленные сроки регулярный доход. Фонд для выплат создается из взносов страхователей. Страхование ренты проводится как в индивидуальной, так и в групповой форме.

Страхователь – сторона в договоре страхования, страхующая свой имущественный интерес или интерес третьей стороны. По договору страхования на страхователе лежит обязанность уплаты страхового взноса страховщику за принятые на себя обязательства возместить страхователю убыток при наступлении страхового случая.

Страховая защита – экономическая категория, отражающая совокупность распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь, наносимых материальному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями (страховыми рисками).

Страховая стоимость – действительная, фактическая стоимость объекта страхования в месте его нахождения и на день заключения договора страхования. Порядок исчисления размера страховой стоимости имеет свои особенности в различных странах и основан на действующем законодательстве.

Страховщик – организация (юридическое лицо), производящая страхование, принимающая на себя за определенное вознаграждение обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страхового случая, обусловленного в договоре, или выплатить страховую сумму.

Страховая премия (взнос, платёж) – оплаченный страховой интерес; плата за страховой риск в денежной форме. Страховую премию оп­лачивает страхователь и вносит страховщику согласно закону или договору страхования. По экономическому содержанию страховая премия есть сумма цены страхового риска и затрат страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение страхования. Страховую премию определяют исходя из страхового тарифа. Вносится страхователем единовременно авансом при вступлении в страховые правоотношения или частями (например, ежемесячно, ежеквартально) в течение всего срока страхования. Размер страховой премии отражается в страховом полисе. Объем поступления страховой премии от всех функционирующих страховщиков — один из важнейших показателей состояния страхового рынка. Синонимами термина «страховая премия» являются страховой взнос и страховой платеж.

Страховая ответственность – обязанность страховщика выплатить страховую сумму или страховое возмещение. Устанавливается законом или договором страхования. Характеризуется определенным объемом страховой ответственности, т.е. перечнем определенных страховых рисков (страховых случаев), при наступлении которых производится выплата. Объем страховой ответственности состоит из такого перечня опасностей, которые характерны для соответствующих конкретных объектов страхования. Различают ограниченную и расширенную (от всех рисков) страховую ответственность. Ограниченная страховая ответственность предполагает узкий и конкретный перечень страховых рисков, т.е. опасностей, при наступлении которых производится выплата. Расширенная страховая ответственность предполагает обязанность страховщика произвести выплату при наступлении любого страхового риска, кроме случаев, особым образом заранее оговоренных в законе или договоре страхования.

Страховая сумма – объявленная страхователем при заключении договора денежная сумма, на которую страхователь страхует свой интерес. Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования.

Страховой агент – представитель страховщика, от имени и по поручению которого заключает договоры страхования.

Страховой брокер – юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.

Страховая выплата – сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Страховое событие – потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования, на случай которого заключен договор страхования.

Страховой интерес – мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании. Носителями страхового интереса выступают страхователи и застрахованные. Применительно к имущественному страхованию имеющийся страховой интерес выражается в стоимости застрахованного имущества. В личном страховании страховой интерес заключается в гарантии получения страховой суммы в случае событий, обусловленных условиями страхования. Имеющийся страховой интерес конкретизируется в страховой сумме.

Страховой полис – документ, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному), удостоверяющий факт заключения договора страхования и содержащий его условия.

Страховой портфель – совокупность рисков, принятых страховщиком на свою ответственность, либо число заключенных и оплаченных премией договоров.

Страховой риск – это событие, наступление которого не определено во времени и в пространстве, независимое от волеизъявления сторон, опасное и создающее вследствие этого стимул для страхования; это тот риск, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и размеров возможного ущерба.

Страховой рынок – система экономических отношений, составляющая сферу деятельности страховщиков и перестраховщиков в данной стране, группе стран и в международном масштабе по оказанию соответствующих страховых услуг страхователям. В зависимости от финансовых возможностей страховых организаций по приему на страхование и в перестрахование крупных и опасных рисков различают емкость страхового рынка. Страховой рынок — гибкая система страховых услуг, приспосабливающаяся к интересам страхователей. Если страхование или перестрахование не могут быть размещены на страховом рынке какой-либо одной страны полностью, то такой рынок является ограниченным.

Страховой случай – фактически произошедшее страховое событие, в связи с негативными или иными оговоренными последствиями которого наступает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму.

Страховой ущерб –потери страхователя в денежной форме в результате реализации страхового риска. Причины ущерба могут быть результатом стихийных бедствий, судебных издержек, списания безнадежных долгов и т.д. Заявленные страхователем претензии по ущербу принимаются страховщиком, если они возникли в результате страхового случая. Процедурой определения страхового ущерба занимается страховщик или назначенный по его поручению доверенный эксперт (аджастер). Исходя из подсчитанной суммы страхового ущерба определяются величина страхового возмещения, подлежащего выплате.

Страховые резервы – фонды денежных средств, образуемые страховыми организациями, для обеспечения гарантий выплат страхового возмещения и страховых сумм. Фонды используются, если сумма выплат страхователям в конкретный операционный период превышает текущие поступления платежей. К страховым резервам относятся: — резервы взносов по страхованию жизни и пенсии; — запасные фонды; — фонды предстоящих платежей и неоплаченных убытков; — резервы, на происшедшие, но незаявленные убытки; и др. Свободные средства резервов используются для инвестиций в ценные бумаги, что приносит страховщикам дополнительный доход.

Сюрвейер – обычно инспектор или агент страховщика, осуществляющий осмотр имущества, принимаемого на страхование. По заключению сюрвейера страховщик принимает решение о заключении договора страхования. В зарубежной практике в качестве сюрвейера выступают классификационные общества, а также специализированные фирмы по противопожарной безопасности, охране труда и т.д., взаимодействующие со страховщиком на договорной основе. В отличие от аджастера сюрвейер осматривает имущество до момента заключения договора страхования.

Таблица смертности – статистическая таблица, в которой содержатся расчетные показатели смертности населения в определенных возрастных категориях. Таблицы смертности применяются при актуарных расчетах, для установления возможных выплат по случаям смерти застрахованных или их дожитию до окончания срока страхования. Такие расчеты служат основанием для установления тарифных ставок по договорам долгосрочного страхования жизни. Один из основателей англ.Э. Галлей — исчисление вероятностей дожития и смерти, формулировка понятия средней продолжительности жизни, вычисление тарифов по страхованию ренты.

Тантьема – комиссия с прибыли. Тантьема выплачивается перестрахователю ежегодно в определенном проценте от суммы чистой прибыли, полученной перестраховщиком от прохождения перестраховочных договоров, в которых он участвует.

Факультативно-облигаторное перестрахование – также договор «открытого покрытия». Она дает цеденту свободу принятия решений: в отношении каких рисков и в каком размере следует их передать перестраховщику. В свою очередь перестраховщик обязан принять цедированные доли рисков на заранее оговоренных условиях. Перестраховочные платежи по договорам открытого покрытия определяются на индивидуальной основе по соглашению сторон или пропорционально страховым платежам, полученным при заключении первичного договора страхования. Договор открытого покрытия может быть невыгодным и небезопасным для перестраховщика, поскольку цедент, произведя анализ рисков в страховом портфеле, передаст в перестрахование только самые небезопасные риски. Поэтому договоры открытого покрытия заключаются перестраховщиками только с такими цедентами, которые пользуются полным доверием, на основании многолетней практики их взаимного сотрудничества.

Факультативное перестрахование – данный договор представляет собой индивидуальную сделку, касающуюся в принципе одного риска. Договор факультативного перестрахования представляет полную свободу участвующим в нем сторонам: цеденту – в решении вопросов, сколько следует оставить на собственном риске (собственное удержание), перестраховщику — в решении вопросов принятия риска в том или ином объеме. С учетом предоставленной свободы принятия решений при заключении каждого договора перестрахования перестраховочные платежи взимаются индивидуально, независимо от суммы страховых платежей, полученных цедентом. Отрицательная сторона факультативного перестрахования заключается в том, что цедент должен передать часть риска до начала ответственности за этот риск. Перестраховщик обычно располагает небольшим промежутком времени для подробного анализа получаемого в перестраховании риска.

Финансовая устойчивость организации – это такое состояние финансовых ресурсов организации, при котором она в состоянии своевременно и в предусмотренном объеме выполнить взятые на себя текущие и будущие финансовые обязательства перед всеми субъектами за счет собственных и привлеченных средств.

Франшиза – определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с договором страхования. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в определенной сумме.

Франшиза безусловная – её условияпредусматривают, что при расчете величины страховой выплаты, сумма ущерба уменьшается в оговоренном размере независимо от того, каков был ущерб. Таким образом, при безусловной франшизе страховое возмещение равно величине ущерба за вычетом величины безусловной франшизы.

Франшиза условная – при её применении в случае, когда величина ущерба в результате страхового случая оказывается меньше или равной размеру франшизы, страховщик освобождается от обязанности осуществлять страховую выплату. Если сумма ущерба больше размера франшизы страховщик обязан возместить ущерб в полном объеме.

Фрахт – так называется плата за перевозку грузов, взимаемая судовладельцами, занимающимися перевозкой в виде промысла. Иногда под этим словом разумеют и плату за перевозку пассажиров или перевозку сухопутную; но технически Ф. означает только плату за перевозку грузов, и притом по воде.

Цедент – перестрахователь, передавший риск в перестрахование.

Цессионарий – страховщик, принимающий риск на перестрахование.

Цессия – передача рисков в перестрахование перестраховщику.

Чартер партии – документ, который оформляется договором морской перевозки груза, заключаемый с условием предоставления для перевозки груза, либо судна, либо его части, либо определённых судовых помещений.

Шомаж – страхование потери прибыли и других финансовых потерь, связанных с приостановкой производства на промышленных предприятиях в результате наступления страхового случая.

Эксцедентное перестрахование – форма пропорционального перестрахования, когда перестрахователь передает перестраховщику определенную долю во всех договорах определенного вида страхования, превышающих собственное удержание перестрахователя.

Элемент – передаваемый в перестрахование риск.

Словарь страховых терминов

понятия и определения

Абандон

Отказ Страхователя от своих прав на застрахованный объект в пользу Страховщика при получении от него полной страховой суммы (при гибели, пропаже имущества, нецелесообразности ремонта).

Аварийный комиссар

Юридическое или физическое лицо, обладающее специальными квалифицированными познаниями по оценке причиненного ущерба, причин страхового случая и др., которое по поручению страховщика оказывает услуги по определению причин и характера события, имеющего признаки страхового случая, и размера причиненных им убытков.

Агентское вознаграждение (КВ)

Оплата услуг агента за выполнение им соответствующих обязанностей (поручений) в интересах и от имени принципала в соответствии с условиями агентского соглашения, заключенного между ними.

Аддендум

Письменное дополнение к заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения к ранее принятым условиям договоров.

Акт о страховом случае

Документ, составляемый Страховщиком после подачи Потерпевшим заявления о страховой выплате, фиксирующий причины и обстоятельства дорожно-транспортного происшествия, его последствия, характер и размер понесенного ущерба, размер подлежащей выплате страховой суммы и подтверждающий решение Страховщика о производстве страховой выплаты.

Актуарий

Субъект страхового дела; гражданин РФ, имеющий квалификационный аттестат и осуществляющий на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчётам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчётов. Страховщики по итогам каждого финансового года обязаны проводить актуарную оценку принятых страховых обязательств (страховых резервов). Результаты актуарной оценки должны отражаться в соответствующем заключении, представляемом в орган страхового надзора в установленном им порядке. Требования к порядку проведения квалификационных экзаменов А.с., выдачи и аннулирования квалификационных аттестатов устанавливаются органом страхового надзора.

Андеррайтер

Высококвалифицированный специалист в области страхования (перестрахования), имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование (перестрахование) предложенные риски, отвечающий за формирование страхового (перестраховочного) портфеля.

Аннулирование лицензии

Частный случай отзыва лицензии, означающий признание выданной ранее лицензии на осуществление страховой деятельности или деятельности страхового брокера недействующей с момента вступления в силу решения о ее выдаче. Решение о признании лицензии недействующей оформляется административным актом органа страхового надзора, отменяющим ранее принятое решение о выдаче лицензии.

Основанием для аннулирования лицензии являются:

• установление факта того, что соискатель лицензии изначально не мог заниматься лицензионной деятельностью;
• неполучение бланка лицензии в установленный срок;
• предоставление лицензиатом в процессе лицензирования заведомо недостоверной информации.

Аннулирование полиса

Отмена действия страхового полиса. Может быть произведена с согласия или без него со стороны страхователя.

Ассистанс

Перечень услуг, помощь в рамках договора страхования, которая оказывается в нужный момент в натурально-вещественной форме и/или в виде денежных средств через техническое, медицинское и финансовое содействие.

Аффилированная страховая компания

Страховая компания, в которой имеется пакет акций меньше контрольного (обычно 5-50%), или одна из двух страховых компаний, являющихся дочерними компаниями третьей.

Банкротство страховщика

Признанная арбитражным судом неспособность страховщика в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Иск о признании страховщика банкротом может быть предъявлен органом страхового надзора или любым заинтересованным лицом (в т. ч. выгодоприобретателем по договору страхования, в пользу которого страховщик не исполнил обязательства) в случаях, установленных законом о банкротстве или страховым законодательством.

Бонус-малус

1. Система скидок к базисной тарифной ставке, с помощью которой страховщик уменьшает страховую премию (на срок не менее одного года), если в отношении объекта страхования не наблюдалась реализация страхового риска;

2. Система надбавок к базисной тарифной ставке, если в отношении объекта страхования обнаружилась реализация страхового риска.

Бордеро

Документально оформленный перечень рисков, принятых к страхованию и подлежащих перестрахованию. Содержит их подробную характеристику.

Владелец транспортного средства

Собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное). Не является владельцем транспортного средства лицо, управляющее транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства.

Водитель

Лицо, управляющее транспортным средством. При обучении управлению транспортным средством водителем считается обучающее лицо.

Выгодоприобретатель

Физическое или юридическое лицо назначенное страхователем для получения страховых выплат по договору страхования. Фиксируется в страховом полисе.

Гражданская ответственность

Ответственность перед третьими лицами за тот вред или ущерб, который он может принести их здоровью, жизни и имуществу, в результате использования объекта страхования или в результате владения им. Гражданская ответственность может наступить также в случае совершения неумышленного правонарушения или нарушения договорных обязательств.

Групповое страхование

Страхование группы лиц со схожими интересами. Групповой полис выдается работодателю или другому представителю группы, а каждый член группы получает сертификат, подтверждающий факт его страхования.

Добровольное страхование

Одна из форм страхования, при которой, в отличии от обязательного страхования, договоры страхования заключаются на основе добровольного желания. При этом правила, и порядок страхования определяются самим страховщиком на основе существующих законодательств.

Доверенность

Письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств — (договор обязательного страхования ОСАГО)

Договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, взнос) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 г., и является публичным.

Договор страхования

Соглашение между Страхователем и Страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховую премию.

Дорожно-транспортное происшествие (ДТП)

Событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.

Жалоба

Письменное обращение заявителя (выполненное на бумажном носителе) по вопросу о фактическом нарушении их прав и законных интересов при осуществлении обязательного страхования членами Союза, содержащее просьбу предпринять действия по восстановлению нарушенного права.

Застрахованный

физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованным является физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования. На практике застрахованный может быть одновременно страхователем, если уплачивает денежные (страховые) взносы самостоятельно

Заявление

Письменное обращение заявителя (выполненное на бумажном носителе или полученное по факсимильной связи) по вопросу оказания помощи потерпевшему в определении страховой организации, заключившей договор обязательного страхования в случае невозможности получения указанной информации другим путем.

Заявитель

страхователь или потерпевший (юридическое или физическое лицо), обращающийся в Союз с жалобой на действия (бездействия) члена Союза по осуществлению последним обязательного страхования или с заявлением о предоставлении информации о страховой компании, заключившей договор обязательного страхования.

Запрос

Письменное обращение, направленное адресату средствами почтовой связи, либо электронной почтой или направленное посредством факсимильной связи с последующей досылкой оригинала, содержащее просьбу или требование Исполнительного аппарата Союза, а также уполномоченных органов государственной власти РФ о предоставлении каких-либо сведений, разъяснений, документов в целях проверки фактов, изложенных в жалобе заявителя или в заявлении о предоставлении информации о страховой компании, заключившей договор обязательного страхования.

Зеленая карта

а) Международный сертификат страхования гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта, в любой из форм, одобренной Советом Бюро, г.Лондон, который подтверждает наличие обязательного страхования автогражданской ответственности на территории всех стран, входящих в систему «Зелёной карты».

б) Система международного страхования — организация, в которую входят все Национальные страховые Бюро стран участников, всего 44 страны: большинство европейских, ряд стран Северной Африки и Средиземноморья. Во главе организации стоит Совет Бюро, который отвечает за управление и текущую деятельность международной страховой системы, известной под названием «Зелёная карта». Россия не является участником «Зеленой карты».

Использование транспортного средства

Эксплуатация транспортного средства, связанная с его участием в движении в пределах дорог (дорожном движении), кроме железных дорог, а также на прилегающих к ним территориях, предназначенных для движения транспортных средств (дворы, жилые массивы, автостоянки, автозаправочные станции и т.п.). Эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении, не признается использованием транспортного средства.

Каско

Страхование средства транспорта (судов, самолетов, автомобилей). Не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами, и т.д.

Компенсационные выплаты

Выплаты, осуществляемые Потерпевшему Российским Союзом Автостраховщиков или страховщиками, действующими за счет Российского Союза Автостраховщиков на основе заключенного с ним договора в соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью Потерпевшего, в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена Страховщиком вследствие неисполнения причинителем вреда обязанности по страхованию или применения к Страховщику процедуры банкротства либо если причинитель указанного вреда неизвестен. Осуществление компенсационных выплат, в соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ будет осуществляться с 1 июля 2004 года.

Ллойд

1. Международный страховой рынок, территориально размещенный в Лондонском Сити как мировом финансовом центре;

2. Английская корпорация частных страховщиков, каждый из которых принимает страхование на свой риск. Первое упоминание о «Ллойде» относится к 1688 г., предположительная дата основания — 1734 г. В настоящее время это крупнейший страховщик с международной репутацией.

Лимит ответственности

Страховая сумма, указанная в договоре страхования (полисе), в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем (третьими лицами); максимально возможная сумма страхового возмещения.

Лицензия

Лицензия на осуществление страховой деятельности, выдаваемая Департаментом Минфина по надзору за страховой деятельностью, является документом удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности по видам страхования указанных в перечне к лицензии.

Место жительства (место нахождения) потерпевшего

Определенное в соответствии с гражданским законодательством место жительства гражданина или место нахождения юридического лица, признаваемых потерпевшими.

Место жительства (нахождения) субъектов обязательного страхования

Местом жительства гражданина признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Местом нахождения организации признается место нахождения постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица — иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности), по которому осуществляется связь с юридическим лицом.

Независимая экспертиза

Экспертиза, проводимая в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков, в связи с повреждением имущества. Независимая техническая экспертиза — специальный вид независимой экспертизы, проводимой при повреждении транспортного средства в соответствии с правилами установленными Правительством Российской Федерации.

Несчастный случай

Внезапное кратковременное внешнее событие для застрахованного, произошедшее в течение срока договора, которое повлекло за собой телесные повреждения (гибель) застрахованного в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных явлений — за исключением противоправных действий третьих лиц.

Страхование может осуществляться по двум вариантам:

• «Паушальная система» — единая страховая сумма на все места в салоне автомобиля, при которой страховые выплаты за каждое застрахованное место производятся исходя из процентов, утвержденных правилами страхования.
• «Система мест» — в этом случае страхователь сам вправе определить какая часть страховой суммы за какое место в салоне автомобиля будет выплачена.

Обязанности страхователя

Совокупность требований, обязательных для Страхователя в силу закона и условий договора страхования.

Обязанности страховщика

Совокупность требований, обязательных для Страховщика в силу закона и условий договора страхования.

Ограниченное использование транспортного средства

Ограниченным использованием транспортного средства признается управление транспортным средством только Страхователем и (или) указанными в страховом полисе водителями и (или) его сезонное (временное) использование (в течение шести или более определенных указанным договором месяцев в году).

Перестрахование

Система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного страхового портфеля.

Полис

Документ, удостоверяющий заключение договора страхования на определенных условиях. Полис служит юридическим доказательством наличия договора страхования и может быть предъявлен в суд в случае необходимости.

Полис страховой

Свидетельство, выдаваемое Страховщиком в качестве официального подтверждения заключения договора страхования.

Потерпевший

Лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом.

Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Утвержденные Правительством Российской Федерации условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору обязательного страхования, объект страхования, перечень страховых случаев.

Представитель страховщика в субъекте Российской Федерации

Обособленное подразделение страховщика (филиал) в субъекте Российской Федерации, выполняющее в предусмотренных гражданским законодательством пределах полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлению, или другой страховщик, выполняющий указанные полномочия за счет заключившего договор обязательного страхования страховщика на основании договора со страховщиком.

Профессиональное объединение страховщиков

Созданная Страховщиками и действующая в соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ некоммерческая организация, в лице Российского Союза Автостраховщиков в целях обеспечения взаимодействия своих членов (Члены РСА) по осуществлению обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Регресс

Право страховщика на предъявление к стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензии с целью получения возмещения убытка, понесенного в связи с выплатой страхового возмещения.

Специальный знак государственного образца

Знак, форму и порядок размещения на транспортном средстве которого, устанавливает Правительство Российской Федерации. Знак вручается Страховщиком Страхователю при заключении договора обязательного страхования вместе со страховым полисом.

Страхование

Система экономических отношений по защите имущественных интересов Страхователя или иных лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых Страховщиком из уплачиваемых страховых премий (взносов).

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Страхование риска нанесения автовладельцем расходов по возмещению вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при использовании транспортного средства.

Страхователь

Лицо, заключившее со страховщиком договор обязательного страхования.

Страховая выплата

Сумма, которую в соответствии с договором обязательного страхования Страховщик обязан выплатить Потерпевшим в счет возмещения вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при наступлении страхового случая. При причинении вреда имуществу Страховщик с согласия Потерпевшего вправе заменить страховую выплату компенсацией ущерба в натуральной форме, организовать ремонт или замену пострадавшего имущества в пределах страховой суммы.

Страховой акт

Документ с указанием места, времени, причин, страхового случая, размеров ущерба и т.д., при необходимости содержащий заключения экспертов и других компетентных органов. Составляется страховой компанией с участием страхователя или его представителя при наступлении страхового случая; служит основанием для выплаты страхового возмещения.

Страховой случай

Наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Страховые тарифы

Ценовые ставки, установленные в соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ, применяемые Страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Страховое покрытие

Перечень рисков, от которых защищает договор страхования.

Страховая премия, страховой взнос

Денежная сумма, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в соответствии с договором обязательного страхования.

Страховая сумма

Определенная Федеральным законом № 40-ФЗ денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить Потерпевшим причиненный вред.

Страховой агент

Физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика по заключению договоров обязательного страхования.

Страховой брокер

Физическое или юридическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, осуществляющего посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика.

Страховой полис обязательного страхования

Документ, подтверждающий факт заключения договора обязательного страхования, форму которого устанавливает Правительство Российской Федерации.

Срок страхования

Временной интервал, в течение которого застрахованы объекты страхования. Может колебаться от нескольких дней до значительного числа лет (15-25). Кроме того, возможен неопределенный срок страхования, который действует до тех пор, пока одна из сторон правоотношения (страхователь или страховщик) не откажется от их дальнейшего продолжения, заранее уведомив другую сторону о своем намерении.

Страховой риск

Опасности и случайности, вследствие возможного наступления которых, страховщик берет на себя обязательства выплатить пострадавшей стороне страховое возмещение.

Страховое событие

Потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования на случай которого заключен договор страхования.

Страховой случай

Наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Страховщик

Организация (юридическое лицо), производящая страхование, принимающая на себя за определенное вознаграждение обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки или выплатить страховую сумму, возникшие в результате наступления страхового случая, обусловленных в договоре. В Российской Федерации страховщиками в настоящее время выступают акционерные страховые компании. В международной страховой практике для обозначения страховщика также используется термин андеррайтер. Страховщик вступает в конкретные отношения со страхователем. В своих действиях, формируя эти отношения, он руководствуется имеющимися у страхователя и в обществе в целом страховыми интересами.

Франшиза

Определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с договором страхования. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в определенной сумме.

Франшиза условная

Страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. В этом случае франшиза устанавливается как абсолютная величина.

Транспортное средство

Устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем.

Убыток

Сумма ущерба, причиненная объекту страхования в результате страхового случая.

Ущерб

Имущественные потери страхователя, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате ДТП, пожара, стихийных явлений, других предусмотренных договором страхования причин.

Ущерб по дополнительному оборудованию

Хищение, повреждение, уничтожение в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных явлений, а также в результате противоправных действий третьих лиц дополнительного оборудования застрахованного имущества.

Страхователи
— юридические лица и дееспособные
физические лица, заключившие со
страховщиками договоры страхования
либо являющиеся страхователями в силу
закона (ст.5) Закона РФ. Это лица, которые
в силу закона или договора обязаны
уплатить страховщику страховую премию,
а при наступлении предусмотренного
события (страхового случая) вправе
требовать от страховщика страховую
выплату.

Застрахованные
лица:
в личном страховании – физические лица,
жизнь, здоровье и трудоспособность
которых являются объектом страховой
защиты. В имущественном страховании и
страховании ответственности – это
физические или юридические лица, в
отношении которых заключен договор
страхования.

Выгодоприобретатели
– это физические или юридические лица,
назначаемые страхователем для получения
страховых выплат по договорам страхования.

2.
Страховые организации
или
страховщики —
юридические лица, созданные в соответствии
с законодательством РФ для осуществления
страхования, перестрахования, взаимного
страхования и получившие лицензии в
установленном порядке. Страховщики
осуществляют оценку страхового риска,
получают страховые премии (страховые
взносы), формируют страховые резервы,
инвестируют активы, определяют размер
убытков или ущерба, производят страховые
выплаты, осуществляют иные связанные
с исполнением обязательств по договору
страхования действия.

Иностранными
инвесторами признаются иностранные
организации, имеющие право осуществлять
инвестиции на территории РФ в уставный
капитал страховой организации, созданной
или вновь создаваемой на территории
Российской Федерации.

В
случае, если размер (квота) участия
иностранного капитала в уставных
капиталах страховых организаций
превышает 25 процентов, орган страхового
надзора прекращает выдачу лицензий на
осуществление страховой деятельности
страховым организациям, являющимся
дочерними обществами по отношению к
иностранным инвесторам (основным
организациям) либо имеющим долю
иностранных инвесторов в своем уставном
капитале более 49 процентов.

3.
Общества взаимного страхования
– это некоммерческие объединения
юридических или физических лица для
страховой защиты своих имущественных
интересов. Деятельность обществ взаимного
страхования регулируется Гражданским
кодексом РФ, Законом об организации
страхового дела в РФ, федеральным законом
о взаимном страховании и другими
федеральными законами.

4.
Страховые агенты
— постоянно проживающие на территории
Российской Федерации и осуществляющие
свою деятельность на основании
гражданско-правового договора физические
лица или российские юридические лица
(коммерческие организации), которые
представляют страховщика в отношениях
со страхователем и действуют от имени
страховщика и по его поручению в
соответствии с предоставленными
полномочиями.

5.
Страховые брокеры
— постоянно проживающие на территории
Российской Федерации и зарегистрированные
в установленном законодательством
Российской Федерации порядке в качестве
индивидуальных предпринимателей
физические лица или российские юридические
лица (коммерческие организации), которые
действуют в интересах страхователя
(перестрахователя) или страховщика
(перестраховщика) и осуществляют
деятельность по оказанию услуг, связанных
с заключением договоров страхования
(перестрахования) между страховщиком
(перестраховщиком) и страхователем
(перестрахователем), а также с исполнением
указанных договоров (далее — оказание
услуг страхового брокера). Страховые
брокеры вправе осуществлять иную не
запрещенную законом деятельность,
связанную со страхованием, за исключением
деятельности в качестве страхового
агента, страховщика, перестраховщика.

6.
Страховые актуарии
— физические лица, постоянно проживающие
на территории Российской Федерации,
имеющие квалификационный аттестат и
осуществляющие на основании трудового
договора или гражданско-правового
договора со страховщиком деятельность
по расчетам страховых тарифов, страховых
резервов страховщика, оценке его
инвестиционных проектов с использованием
актуарных расчетов.

7.
Федеральный
орган исполнительной власти,
к компетенции которого относится
осуществление функций по контролю и
надзору в сфере страховой деятельности
(орган страхового надзора).

8.
объединения субъектов страхового дела,
в том числе саморегулируемые организации.
Субъекты
страхового дела, в целях координации
своей деятельности, представления и
защиты общих интересов своих членов
могут образовывать союзы, ассоциации
и иные объединения.

Страховые
организации, общества взаимного
страхования, страховые брокеры и
страховые актуарии являются субъектами
страхового дела.

Понятия,
характеризующие общие условия страховой
деятельности

Договор
страхования
– соглашение
между страхователем и страховщиком, в
силу которого страховщик обязуется при
страховом случае произвести страховую
выплату страхователю или третьему лицу,
в пользу которого заключен договор
страхования, а страхователь обязуется
уплатить страховые взносы в установленные
сроки.

Страховой
сертификат (страховое свидетельство,
страховой полис)
– документ, удостоверяющий факт
заключения договора страхования и
передаваемый страховщиком страхователю
с приложением правил страхования.

Объекты
страхования

В
соответствии с Законом РФ объектами
личного страхования
могут быть имущественные
интересы,
связанные:

1)
с дожитием граждан до определенного
возраста или срока, со смертью, с
наступлением иных событий в жизни
граждан (страхование жизни);

2)
с причинением вреда жизни, здоровью
граждан, оказанием им медицинских услуг
(страхование от несчастных случаев и
болезней, медицинское страхование).

Объектами
имущественного страхования
могут быть имущественные интересы,
связанные, в частности, с:

1)
владением, пользованием и распоряжением
имуществом (страхование имущества);

2)
обязанностью возместить причиненный
другим лицам вред (страхование гражданской
ответственности);

3)
осуществлением предпринимательской
деятельности (страхование предпринимательских
рисков).

Страхование
противоправных интересов, а также
интересов, которые не являются
противоправными, но страхование которых
запрещено законом, не допускается.
Допускается страхование объектов,
относящихся к разным видам имущественного
страхования и личного страхования
(комбинированное страхование).

На
территории РФ страхование (за исключением
перестрахования и иных предусмотренных
федеральными законами случаев) интересов
юридических лиц, а также физических лиц
— резидентов РФ может осуществляться
только страховщиками, имеющими лицензии,
полученные в установленном настоящим
Законом порядке.

(в
ред. Федерального закона от 08.11.2007 N
256-ФЗ)

Страховой
риск
—
предполагаемое событие, на случай
наступления которого проводится
страхование. Событие, рассматриваемое
в качестве страхового риска, должно
обладать признаками вероятности и
случайности его наступления.

Страховой
случай
–
это свершившееся событие, предусмотренное
договором страхования или законом, с
наступлением которого возникает
обязанность страховщика произвести
страховую выплату страхователю,
застрахованному лицу, выгодоприобретателю
или иным третьим лицам.

Страховой
ущерб
– нанесенный
страхователю в результате страхового
случая материальный ущерб. Включает
два вида убытков: прямой и косвенный.

Страховая
сумма
— денежная сумма, которая установлена
федеральным законом и (или) определена
договором страхования и исходя из
которой устанавливаются размер страховой
премии (страховых взносов) и размер
страховой выплаты при наступлении
страхового случая.

При
осуществлении страхования имущества
страховая сумма не может превышать его
действительную стоимость (страховую
стоимость) на момент заключения договора
страхования. Стороны не могут оспаривать
страховую стоимость имущества,
определенную договором страхования,
за исключением случая, если страховщик
докажет, что он был намеренно введен в
заблуждение страхователем.

При
осуществлении личного страхования
страховая сумма устанавливается
страховщиком по соглашению со
страхователем.

Страховая
выплата
— денежная сумма, установленная федеральным
законом и (или) договором страхования
и выплачиваемая страховщиком страхователю,
застрахованному лицу, выгодоприобретателю
при наступлении страхового случая.

Страховая
премия
(страховые взносы) уплачивается
страхователем в валюте РФ, за исключением
случаев, предусмотренных валютным
законодательством РФ и принятыми в
соответствии с ним нормативными правовыми
актами органов валютного регулирования.

Страховой
тариф
— ставка страховой премии с единицы
страховой суммы с учетом объекта
страхования и характера страхового
риска. Конкретный размер страхового
тарифа определяется договором
добровольного страхования по соглашению
сторон. Страховые тарифы по видам
обязательного страхования устанавливаются
в соответствии с федеральными законами
о конкретных видах обязательного
страхования.

Страховой
портфель
– фактическое число договоров страхования
на определенный момент у страховщика
или совокупность страховых рисков,
принятых страховщиком на свою
ответственность за определенный период.

Сострахование
—
страхование одного и того же объекта
страхования несколькими страховщиками
по одному договору страхования.

Перестрахование-деятельность
по защите одним страховщиком
(перестраховщиком) имущественных
интересов другого страховщика
(перестрахователя), связанных с принятым
последним по договору страхования
(основному договору) обязательств по
страховой выплате. Не подлежит
перестрахованию риск страховой выплаты
по договору страхования жизни в части
дожития застрахованного лица до
определенного возраста или срока либо
наступления иного события.

Страховщики,
имеющие лицензии на осуществление
страхования жизни, не вправе осуществлять
перестрахование рисков по имущественному
страхованию, принятых на себя страховщиками.

Международные
термины, используемые в практике
страхования

Абандон—
отказ страхователя от своих прав на
застрахованное имущество и передача
этих прав страховщику с целью получения
от него полной страховой суммы. Как
правило, применяется в морских перевозках
страхователем судна или товара. В
ситуации, когда абандон принят
страховщиком, страховая сумма страхователю
выплачена, а объект страхования оказался
невредим, страхователь должен возвратить
страховщику выплаченную сумму и вновь
вступить в права владения таким
имуществом.

Аварийный
сертификат
– документ, официально подтверждающий
причины, характер и размеры убытка в
застрахованном имуществе вследствие
наступления страхового случая.
Составляется аварийным комиссаром и
выдается страхователю после оплаты им
счета расходов составителя. На основании
аварийного сертификата страховщик
принимает решение об оплате заявленной
претензии страхователю в части страхового
возмещения.

Аддендум
–
письменное дополнение к ранее заключенному
договору страхования или перестрахования,
в котором содержатся согласованные
между сторонами изменения условий.

Андеррайтер
– высококвалифицированный специалист
в области страхования (перестрахования),
имеющий властные полномочия от руководства
страховой компании принимать на
страхование (перестрахование) предложенные
риски, отвечающий за формирование
страхового портфеля.

Бордеро
– документально оформленный перечень
рисков, принятых к страхованию и
подлежащих перестрахованию. Содержит
их подробную характеристику.

Дисклоуз
– общепринятая в зарубежной практике
норма страхового права, предусматривающая
обязанность страхователя немедленно
поставить в известность страховщика о
любых фактах (рисковых обстоятельствах),
характеризующих объект страхования,
которые имеют существенное значение
для суждения об изменении степени риска,
принятого на страхование.

Диспашер
–
специалист в области международного
морского права, составляющий расчеты
по распределению расходов общей аварии
между судном, грузом и фрахтом, т.е.
диспашу. За рубежом диспашер, как правило,
назначается судовладельцем, в России
– президиумом Торгово-промышленной
палаты.

Зеленая
карта
– система международных договоров об
обязательном страховании гражданской
ответственности владельцев автотранспорта.
Получила название по цвету и форме
страхового полиса, удостоверяющего это
страховое правоотношение.

Суброгация
–
переход к страховой компании, выплатившей
страховое возмещение страхователю,
права требования, которое страхователь
имеет к лицу, ответственному за убытки,
возмещенные в результате страхования.
Право требования переходит к страховщику
только в пределах выплаченной им суммы
страхового возмещения. При суброгации
страхования компания заменяет страхователя
в страховом обязательстве.

Сюрвейер
– эксперт, осуществляющий по просьбе
страхователя или страховщика осмотр
застрахованных или подлежащих страхованию
судов и грузов. Деятельность сюрвейера
заключается в установлении причин,
характера и размера убытка по
застрахованному имуществу, документальном
оформлении страхового случая и подготовке
материала для рассмотрения заявления
страхователя о страховой выплате. По
результатам своей работы сюрвейер
составляет рапорт, в котором указываются
причины, характер и размер повреждений,
если они имели место. В РФ функции
сюрвейера осуществляют аварийные
комиссары.

Франшиза
– часть возможного ущерба, который
может быть нанесен имущественным
интересам страхователя, не подлежащая
возмещению со стороны страховщика, а
остающаяся на ответственности самого
страхователя. Франшиза, оговоренная в
договоре страхования, позволяет
обеспечить интерес страхователя в
сохранности застрахованного имущества
и снизить размер подлежащего уплате
страхового взноса.

1. Классификация
   страхования

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #

Андеррайтер – Underwriter

1)    
Высококвалифицированный специалист в области
страхового бизнеса, имеющий властные полномочия от руководства страховой
компании принимать на страхование предложенные риски, определять тарифные
ставки и конкретные условия договора страхования этих рисков, исходя из норм
страхового права и экономической целесообразности. А. может выполнять функции
сюрвейера. Возможно ограничение сферы деятельности А. перестрахованием.

2)    
Член страховой корпорации Ллойд, который
самостоятельно (обособленно) или в рамках синдиката подписывает страховые
полисы Ллойда.

3)    
Любое физическое или юридическое лицо, которое
занимается продажей страховых полисов потенциальным клиентам или осуществляет профессиональный
консалтинг в области страхования для заинтересованной стороны.

4)    
Страховщик.

5)    
Подписчик (акцептующий
алимент).

к алфавитному указателю