Руководство тинькофф страхование

До Мироненко Иван Александрович, руководителем «Тинькофф Страхование» являлись: Юрко Вадим Валентинович (ИНН 344500518835), Телятников Алексей Леонидович (ИНН 773003776150). Ранее АО «Тинькофф Страхование» находилось по адресу: 127287, город Москва, Хуторская 2-я улица, дом 38а строение 26.

Компания работает 30 лет 8 месяцев, с 13 января 1993 по настоящее время. Основной вид деятельности «Тинькофф Страхование» — Страхование, кроме страхования жизни и 1 дополнительный вид.

Состоит на учете в налоговом органе Инспекция ФНС России № 13 по г.Москве с 05 января 2017 г., присвоен КПП 771301001. Регистрационный номер ПФР 087212005853, ФСС 772100212377211. < Свернуть

АО «Тинькофф Страхование»

• Общие данные

  • История компании

    1993	АО «Тинькофф Страхование» было создано в 1993 году как компания «Москва» для страхования рисков своей материнской организации «Аэрофлот – Российские авиалинии».
    2011	В 2011 году авиакомпания решила продать непрофильный для себя актив. К тому времени «Москва» по-прежнему представляла собой кэптивную компанию, чей бизнес практически полностью был сосредоточен на авиационном страховании и основным клиентом которой являлся «Аэрофлот». Покупателем выступила российская страховая группа «АльфаСтрахование», решившая усилить свои позиции на рынке авиастрахования (по итогам 2010 года «Москва» занимала 82-е место на рынке, объем собранной премии составил 738 млн рублей).
    2013	Летом 2013 года «Москва» (к этому времени ее портфель договоров был переведен в «АльфаСтрахование», и компания не вела деятельности) была куплена специализирующимся на розничном кредитовании Тинькофф Банком (до 2015 года назывался «Тинькофф Кредитные Системы»; принадлежит бизнесмену Олегу Тинькову). Стоимость сделки составила около 2 млн долларов. Набор лицензий, которыми обладала «Москва», позволял быстро запустить собственный страховой бизнес ТКС (ранее банк уже имел опыт онлайновых продаж продуктов других страховщиков).
    	Планы Тинькова были амбициозны. Сделав ставку на технологии, он намеревался реализовать новую для российского страхового рынка модель директ-страхования (означает продажу полисов и урегулирование убытков в онлайн-режиме), причем быстро сделать этот бизнес прибыльным. Под новым брендом «Тинькофф Онлайн Страхование» компания стала, как и материнский банк, специализироваться на онлайн-продажах, не открывая собственных отделений. Таким образом страховщик намеревался сократить расходы на ведение деятельности и обойтись без комиссий страховым посредникам. В первые несколько месяцев СК «Тинькофф Онлайн Страхование» использовала клиентскую базу материнского банка, предлагая банковским клиентам полисы страхования имущества, страхования выезжающих за рубеж и страхования от несчастных случаев. В результате за первые пять месяцев работы компании удалось собрать 161,6 млн рублей страховой премии (207-е место на рынке), а объем чистой прибыли страховщика по РСБУ в 2013 году достиг 37,6 млн рублей.
    2014	В начале 2014 года СК «Тинькофф Онлайн Страхование» приступила к продаже полисов на открытом рынке, а осенью запустила продажи продуктов по страхованию каско и ОСАГО в Москве и Санкт-Петербурге.
    2015	С начала 2015 года «Тинькофф Онлайн Страхование» работает под брендом «Тинькофф Страхование».
    мар.-20	Олег Тинькоф арестован в Лодоне (впоследствии выпущен под залог 20 млн. долл. с запретом покидать пределы города) по обвинению американской прокуратуры. Олег Тиньков мог скрыть от налоговой США свое состояние в $1 млрд, считает министерство юстиции США, опубликовавшее обвинительное заключение против бизнесмена. В 2013 г. TCS Group Тинькова (материнская компания «Тинькофф банка») провела IPO, в результате которого стоимость доли Тинькова достигла $1 млрд, сообщает минюст США. Спустя три дня после IPO Тиньков отказался от гражданства США, следует из сообщения. Там также указано, что по закону он должен был заплатить налог с вмененного дохода от продажи активов, рассчитываемый как прибыль, которую гражданин получил бы, если бы продал активы. Хотя на момент отказа от гражданства Олег Тиньков владел акциями TCS стоимостью более $1 млрд, он подал фальшивую налоговую декларацию, считает обвинение, отчитавшись о доходе менее чем в $206 000, а также он подал фальшивую декларацию при экспатриации, в которой указал, что его состояние составляет $300 000.По каждому из двух пунктов обвинения Тинькову грозит максимальное наказание до трех лет тюрьмы, указывает минюст. Речь также может идти о штрафах, реституции, а также освобождении под надзор правоохранительных органов.
    апр.-20	Олег Тиньков уходит с поста ТКС-Банка и передает принадлжеащие ему 40% бизнес в семейный траст.
    июл.-20	Объявляется о предстоящей сделке слияния ТКС-Банка и Яндекса. Впоследствии сделка расторгнута.
    2021	Бывший вице-президент «Роснефти» Павел Федоров станет содиректором «Тинькофф» наравне с Оливером Хьюзом.
    2022	Кипрская организация TCS Group Plc, которая владеет Тинькофф Страхованием, планирует выделить российский сегмент бизнеса и передать акционерный контроль на него топ-менеджменту. Отметим, что управленческую команду в России возглавляет Станислав Близнюк.
    	Победителем премии «Банк года» в номинации «Народный рейтинг страховых компаний» по итогам 2021 года стала компания «Тинькофф Страхование». Награду получил генеральный директор «Тинькофф Страхования» Иван Мироненко.
    	Владелец холдинга «Интеррос» Владимир Потанин заявил, что принадлежащая ему компания купила 35% TCS Group у ее основателя Олега Тинькова за «несколько сотен миллионов долларов».

  • Достижения компании (премии, лауреатство, членство)

    2016	В феврале 2016 компания «Тинькофф Страхование» получила премию «Банк года» за победу в «Народном рейтинге страховых компаний» портала Банки.ру
    Компания является действующим членом Всероссийского Союза Страховщиков, Российского Союза Автостраховщиков и Ассоциации Европейского Бизнеса.
    2021	Победителем премии «Банк года» в номинации «Народный рейтинг страховых компаний» по итогам 2021 года стала компания «Тинькофф Страхование». Награду получил генеральный директор «Тинькофф Страхования» Иван Мироненко.

  • Руководство компании

    Председатель совета директоров	Станислав Близнюк (с марта 2021)
    Генеральный директор	Иван Мироненко

  • Структура компании

    • Центральный офис

      Москва, 2-я Хуторская ул., д. 38А, стр. 26

      тел.+7 (499) 605-05-50, 8-800-755-80-00

    • Представительства в РФ

    • Партнерская сеть

      • Физические лица и ИП (агенты)

        	ФЛ	Из них ИП
        2021	8707
        2020 (9 мес.)	6297	2359
        2018	105 (+68)
        2017	37

      • Юридические лица (брокеры и агенты)

      • Банки

      • Автосалоны

  • Виды страхования (лицензии)

  • Перестрахование

    • Исходящее

      Ведущие перестраховщики мира

  • Рейтинги агентств

    • Эксперт РА — ruАA-, прогноз: Стабильный

      Москва, 11 мая 2023 г.

      Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности страховой компании АО «Тинькофф Страхование» до уровня ruАА-, прогноз по рейтингу стабильный. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruА+ со стабильным прогнозом.

      Повышение уровня рейтинга компании обусловлено снижением уровня стратегической неопределенности на фоне высоких финансовых результатов страховщика. Объем чистой прибыли, полученной по итогам 2022 года, вырос на 31,9% относительно значения за 2021 год. Деятельность компании характеризуется высокими показателями рентабельности продаж и капитала (55,3% и 134,9% за 2022 год соответственно) и ростом рентабельности инвестиций (с 2,6% за 2021 год до 6,2% за 2022 год). Компания демонстрирует значительную динамику собственных средств (+109,7% за период с 31.12.2021 по 31.12.2022). Нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств также находится на высоком уровне (2,66 на 31.12.2022).

      АО «Тинькофф Страхование» специализируется на страховании от несчастных случаев и болезней (54,5% взносов за 2022 год), ОСАГО (20,9% за тот же период) и страховании автокаско (17,7% за тот же период). Компания относится к 1 размерному классу по методологии агентства и занимает 15 место среди российских страховых компаний по совокупной величине взносов за 2022 год.

      Качество активов страховщика находится на высоком уровне. Доля вложений в высоколиквидные объекты с условным рейтинговым классом (УРК) ruАА и выше составила 69,5% активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов (ОАР) на 31.12.2022. Диверсификация активов оценивается как высокая: на 31.12.2022 на крупнейшего контрагента, который не может быть отнесен к УРК ruAA и выше, пришлось 16,0% активов страховщика, очищенных от ОАР, на трех крупнейших – 18,4%. Низкая доля вложений в связанные структуры, которые нельзя отнести к УРК ruAA и выше, также соответствует позитивной оценке.

      В качестве положительных факторов отмечаются высокие показатели текущей ликвидности (2,37 на 31.12.2022) и уточненной страховой ликвидности-нетто (2,62 на 31.12.2022). Позитивное влияние на рейтинговую оценку в том числе оказывают низкая доля кредиторской задолженности и прочих обязательств в пассивах компании (2,7% на 31.12.2022), отсутствие долговой нагрузки и внебалансовых обязательств, а также низкое отношение оценочных обязательств к валюте баланса (1,7% на 31.12.2022).

      Агентство отмечает крайне высокую динамику страховых взносов компании (+41,6% за 2022 год по сравнению с 2021 годом) в качестве фактора риска. При этом страховой портфель компании характеризуется высокой стабильностью и широкой географией деятельности, что оказывает позитивное влияние на рейтинговую оценку. Максимальное изменение долей видов страхования составило 5,6 п.п. за 2022 год по сравнению с 2021 годом. На крупнейший субъект – город Москву – пришлось менее 20% премии за 2022 год. В качестве сдерживающего фактора выделяется невысокая диверсификация портфеля по видам страхования. Свыше 50% взносов страховщик привлекает через аффилированный банк, высокий уровень кредитоспособности которого (рейтинг ruA+ от «Эксперт РА») оказывает положительное влияние на рейтинговую оценку.

      В числе положительных факторов отмечаются низкие значения коэффициента убыточности-нетто и комбинированного коэффициента убыточности-нетто (27,9% и 40,3% за 2022 год соответственно). Доля расходов на ведение дела сохраняется на низком уровне (12,4% за 2022 год) и соответствует позитивной оценке фактора.

      Качество перестраховочной защиты отмечается как высокое: коэффициент надежности составил 0,96 за 2022 год. Максимально возможная страховая выплата-нетто по одному событию незначительна (0,2% от собственных средств компании на 31.12.2022), крупнейшие риски не превышают 15% собственных средств страховщика. В качестве сдерживающего фактора выделяется отсутствие у страховщика опыта урегулирования крупных и средних убытков, при этом компания не принимает на страхование крупные риски-брутто.

      Компания характеризуется удовлетворительным уровнем организации системы риск-менеджмента. Основные процессы в рамках управления рисками закреплены в Политике по управлению рисками, также в компании функционирует подразделение по управлению страховыми рисками. В числе недостатков системы риск-менеджмента выделяются отсутствие коллегиального органа и обособленного подразделения по управлению рисками, а также слабая формализация процессов управления некоторыми видами рисков. Качество стратегического и финансового планирования находится на высоком уровне.

      По данным «Эксперт РА», на 31.12.2022 активы страховщика составили 38,5 млрд рублей, собственные средства – 21 млрд рублей, уставный капитал – 668,7 млн рублей. По данным за 2022 год компания собрала 37,7 млрд рублей страховых взносов.

• Структура владения

  • TCS Group Holding Plc (Кипр) 80,08%

    • Депозитарные расписки в публичном обращении 58,5%

    • Семейный траст Олега Тинькова 35%

    • Менеджмент компании 6,5%

  • АО Тинькофф Банк 19,92%

    • TCS Group Holding Plc (Кипр) 100%

• Главные бенефициары

  • Семья Олега Тинькова 35%
    

  • Владельцы депозитарных расписок, находящихся в публичном обращении 58,5%
    

• Портрет бизнеса

  • Общая характеристика

    Розничная универсальная компания, средняя по размеру сборов. Специализируется на директ-страховании (продажи полисов через Интернет и call-центр). Вместе с Тинькофф Банком входит в TCS Group Holding PLC (Кипр), контролируемую Олегом Тиньковым. Компания не имеет филиалов, представительств и дочерних организаций.

  • Клиентская база

    Более 500 тыс. физических лиц

• Общие показатели страховой деятельности

  • Сборы и выплаты, млн. р.

    • Сборы и уровень выплат всего

      	2022	2021	2020
      Сборы всего, млн.р.	36864	26656	18614
      Уровень выплат, всего, %	20	14	19

    • Сборы и уровень выплат по видам

      	2022	2021	2020
      КАСКО	6533	4592	2984
      Уровень выплат, %	47	44	57
      ОСАГО	7697	4084	2024
      Уровень выплат, %	44	29	72
      Имущество физ.лиц	1900	1765	1209
      Уровень выплат, %	4	2	2
      Имущество юр.лиц	0	1	1
      Уровень выплат, %	—	—	—
      ЛС (ДМС)	—	—	—
      Уровень выплат, %	—	—	—
      ЛС (НС и Б)	20079	15765	12074
      Уровень выплат, %	4	2	2
      ГО	53	37	27
      Уровень выплат, %	19	22	42

  • Страховой портфель (распределение по видам)

    	2022, %	2021, %	2020, %
    КАСКО	18	17	16
    ОСАГО	21	15	11
    Имущество физ.лиц	5	7	6
    Имущество юр.лиц	0	0	0
    ЛС (ДМС)	0	0	0
    ЛС (НС и Б)	54	59	65
    ГО	0	0	0
    Другие виды	2	2	2