Руководство пользователя диасофт

Diasoft FA# Retail

Входящее
в состав Финансовой
Архитектуры Diasoft FA# розничное
решение Diasoft FA# Retail состоит
из интегрированных компонентов (набора
слоев) фронт-, миддл- и бэк-офисов.

Разделение компонентов
решения сделано с целью повышения
эффективности выполнения разнородных
операций (продажи услуг и обслуживания
клиентов, оперативного управления,
обработки сделок и др.).

Фронт-офис –
это среда, где происходит непосредственное
общение клиента и банка (как при участии
специалиста банка, так и без него). Это
может быть и Интернет-среда, и банкомат,
но в большинстве случаев фронт-офисом
являются различные подразделения банка,
рабочие места агентов и брокеров.
Фронт-офис обеспечивает клиентам
максимальную доступность банковских
услуг (продажу банковских продуктов) и
позволяет повысить оперативность и
качество банковского обслуживания.

Миддл-офис –
это рабочее место сотрудников банка,
отвечающих за принятие оперативных
решений. В качестве миддл-офиса могут
выступать: скоринговая система, отвечающая
за управление кредитными рисками,
система управления возвратом кредитов,
система бюджетирования.

Бэк-офис
– это
учетная система банка, рабочее место
сотрудников, отвечающих за обработку
заключенных договоров и совершенных
сделок.

1. Фронт-офис
Diasoft FA# Retail

Интегрированный
розничный Фронт-офис Diasoft FA# Retail —
это решение, которое обеспечивает банку
комплексный подход к организации
взаимодействия с клиентами. Фронт-офис
объединяет в едином решении все
«розничные» продукты банка (кредиты,
вклады, платежи и переводы, пластиковые
карты и др.) для физических лиц и
предприятий малого и среднего бизнеса,
а также широкий спектр каналов продаж:

• Продажи face-to-face (филиалы, отделения,
  агентские сети, мобильные агенты и др.)

• Каналы дистанционного банковского
  обслуживания (Интернет-банкинг,
  SMS-банкинг и др.)

• Обслуживание с помощью автоматических
  устройств (банкомат, устройство cash-in,
  киоск самообслуживания и др.).

Комплексный подход
к организации взаимодействия банка и
клиента позволяет поддерживать единый
набор банковских продуктов и функционала
решения, а также снижает его общую
стоимость,  упрощает подключение
новых каналов банковского обслуживания,
обеспечивает единую технологию работы
операционистов и систем самообслуживания,
способствует созданию единого
информационного пространства для
клиентов, постепенно повышая их интерес
к электронному банкингу.

Фронт-офис объединяет
не только все банковские продукты и
каналы продаж, но также содержит
информацию обо всех контактах клиента
и банка и является, по сути, CRM-системой,
где работа с клиентом может быть
проанализирована в следующих срезах:

• продукты, купленные клиентом;

• заявки клиента (на кредит,
  открытие пластиковой карты и т.д.);

• возможные направления
  работы с клиентом и др.

Фронт-офисная
составляющая системы комплексной
автоматизации розничного
обслуживания Diasoft FA# Retail позволяет
автоматизировать широкий набор розничных
операций банка.

Кредитная
заявка

• Поддержка всего спектра
  розничных кредитных продуктов:
  потребительское кредитование,
  автокредитование, ипотечное кредитование,
  целевые потребительские кредиты,
  кредитные карты

• Автоматизация деятельности всех
  подразделений банка, связанных с
  фронт-офисным обслуживанием кредита
  (службы безопасности, юридической
  службы, кредитных аналитиков, кредитных
  менеджеров, кредитного комитета и др.),
  а также работы сотрудников фронт-офиса
  (операционистов отделений банка,
  сотрудников автосалонов, магазинов и
  др.)

• Информационная поддержка таких кредитных
  продуктов банка, как предварительный
  расчет сумм первоначального взноса и
  сумм регулярных платежей

• Ввод кредитной заявки, контроль
  правильности заполнения документов
  (первичная верификация)

• Расчет суммы кредита с учетом суммы
  первоначального взноса, а также платежей,
  включаемых в сумму кредита (комиссий,
  страховых премий и др.)

• Прикрепление графической информации
  к кредитной заявке (графические образы
  документов, представленных заемщиком
  и поручителями, документы, удостоверяющие
  личность клиента, документы, подтверждающие
  его доход, справка 2-НДФЛ или по форме
  банка, выписка с банковского счета, ИНН
  и др.)

• Передача заявки на рассмотрение в банк
  (при этом может быть настроена доставка
  уведомления для ответственного персонала
  банка в соответствии с регламентом
  банка)

• Формирование и печать документов,
  сопровождающих бумажный документооборот
  (например, актов приема/передачи
  оригиналов документов и т.п.). Контроль
  состояния пакета документов по кредиту
  (полнота документов на текущую дату,
  своевременность передачи документов)

• Подключение автоматического
  или полуавтоматического скоринга
  (Diasoft FA# Retail, Scorto)

• Поддержка работы службы безопасности
  банка. Анализ данных по имеющимся
  кредитным заявкам. Фиксирование
  произведенных действий. Формирование
  заключения службы безопасности и
  указание комментариев для учета при
  дальнейшей работе с системой

• Поддержка технологий банка в рамках
  принятия решения о выдаче кредита
  (кредитный менеджер, юридическая служба,
  кредитный комитет и др.). Формирование
  решения по рассматриваемой кредитной
  заявке

• Формирование пакета документов на
  основе одобренной заявки в составе:
  кредитного договора, договора на
  открытие банковского счета, графика
  платежей, списка пунктов приема платежей
  по кредиту, а также, в случае ипотечного
  кредитования, договоров обеспечения
  (залог приобретаемой недвижимости),
  связанных договоров страхования и др.

  Сопровождение
и погашение кредитов

• Прием плановых платежей по кредиту
  (различные варианты схемы погашения,
  настраиваемые по выбору банка)

• Прием платежей в случае задолженности
  (получение из бэк-офиса информации о
  сумме задолженности с учетом штрафов
  и пени, установленных банком). Погашение
  задолженности в порядке приоритетов,
  установленных для каждого вида
  задолженностей

• Прием заявлений на полное или частичное
  досрочное погашение кредита (проверка
  возможности досрочного погашения с
  учетом различного вида мораториев,
  предварительный расчет суммы погашения
  на дату планируемого погашения с учетом
  настроенных штрафных санкций,
  предусмотренных кредитной программой
  для данного кредита на текущей стадии
  его обслуживания)

• Досрочное частичное
  погашение кредита (окончательный расчет
  и прием суммы к погашению, перерасчет
  графика — поддерживаются как схемы
  с уменьшением срока кредита, так и схемы
  с уменьшением размера ежемесячного
  платежа для аннуитетных схем)

• Досрочное полное погашение кредита
  (производятся аналогичные досрочному
  частичному погашению проверки и расчеты
  сумм штрафов в случае, если предусмотрены
  какие-либо штрафные санкции)

• Закрытие договоров при полном погашении
  кредита

• Автоматическая печать документов,
  поддерживающих бумажный документооборот.

Кассовые
операции

• Модуль «Операционная
  касса», входящий в состав розничного
  решения, позволяет полностью
  автоматизировать кассовые операции и
  операции с наличной иностранной валютой
  и чеками — как в самом банке, так и в
  удаленных операционных кассах и
  дополнительных офисах. Модуль обеспечивает
  комплексную автоматизацию и
  полнофункциональный учет следующих
  операций по обслуживанию физических
  лиц:

• Кассовое обслуживание счетов физических
  лиц (прием наличной валюты РФ или
  иностранной валюты, включая поврежденные
  денежные знаки, для зачисления на счета
  физических лиц в валюте РФ или в
  иностранной валюте, а также выдача
  наличной валюты РФ или иностранной
  валюты со счетов физических лиц в валюте
  РФ или в иностранной валюте)

• Операции по счетам пластиковых карт
  (прием/выдача наличной валюты РФ и 
  иностранной валюты на счета/со счетов
  пластиковых карт)

• Прием денежных знаков на экспертизу

• Переводы без открытия счета (прием
  наличной валюты РФ или иностранной
  валюты для осуществления перевода из
  Российской Федерации по поручению
  физического лица без открытия банковского
  счета, выплата наличной валюты РФ или
  иностранной валюты по переводам в
  Российскую Федерацию без открытия
  банковского счета в пользу физического
  лица)

• Валютно-обменные операции (продажа и
  покупка наличной иностранной валюты
  за наличную валюту РФ, продажа наличной
  иностранной валюты одного государства
  за наличную иностранную валюту другого
  иностранного государства, размен
  денежных знаков иностранного государства
  на денежные знаки того же или другого
  иностранного государства)

• Покупка поврежденных денежных знаков
  иностранного государства за наличную
  валюту РФ

• Операции с чеками (покупка и продажа
  чеков за наличную валюту РФ или наличную
  иностранную валюту, оплата чеков
  наличной валютой РФ или иностранной
  валютой, покупка чеков с зачислением
  средств на счета физических лиц в валюте
  РФ или иностранной валюте, продажа
  чеков за счет средств на счетах физических
  лиц в валюте РФ или иностранной валюте.

Платежи
и переводы

Фронт-офисное
решение Diasoft FA# Retail позволяет
автоматизировать работу с коммунальными
и налоговыми платежами. В решении
реализованы следующие функциональные
возможности:

• Прием наличных и безналичных (списание
  со счетов) платежей с формированием
  одиночных либо сводных платежных
  документов

• Использование схем платежей, содержащих
  информацию о получателе

• Формирование реестров платежей по
  банкам и получателям платежей

• Взимание комиссий

• Печать квитанций о приеме платежей.

  Вклады

В части работы с
депозитами физических лиц решение
полностью поддерживает следующие
бизнес-потребности банка:

• Информационное обслуживание
  (предоставление клиентам информации
  о предлагаемых банком депозитных
  продуктах, их параметрах и условиях,
  предварительный расчет сумм процентного
  дохода, помощь вкладчику в выборе
  наиболее подходящего вида вклада)

• Открытие нового вклада. Здесь полностью
  реализован весь бизнес-процесс по
  приему вкладов от физических лиц (прием
  заявлений на открытие вклада, регистрация
  клиента, открытие договора вклада,
  счета вклада, счета резервирования
  процентов и т.д.). Поддерживается открытие
  вкладов в пользу третьих лиц с
  идентификацией как вносителя средств,
  так и выгодоприобретателя

• Обслуживание вклада подразумевает
  прием дополнительных взносов, оформление
  доверенностей, завещаний, периодических
  поручений, расчет и выдачу процентов,
  закрытие вкладов в срок и досрочно,
  переводы на счет своего банка и в другой
  банк, внесение изменений в данные
  клиента.

  В
части обслуживания вкладов поддерживается
следующий набор операций:

• Просмотр данных по каждому договору
  вклада: реквизитов вкладчика (персональные
  данные, реквизиты удостоверяющих
  личность документов, адреса и контактная
  информация), его доверенных лиц и
  наследников (если они есть), видов валюты
  вклада, процентной ставки, даты начала,
  планового окончания и фактического
  закрытия вклада, текущих остатков и
  истории движения средств, истории
  вклада в пролонгациях

• Регистрация изменений данных о клиенте
  (персональная и контактная информация,
  сведения об удостоверяющих личность
  документах и пр.)

• Регистрация документов правоотношений
  (доверенностей и завещаний по вкладу)

• Пополнение вкладов клиентом, его
  доверенными лицами или третьими лицами
  (при наличии у банка такой услуги) с
  проверкой минимально допустимой суммы
  взноса

• Снятие наличных, в том числе наследником
  или по доверенности

• Безналичное списание средств, переводы
  на счет своего или другого банка, в том
  числе наследником или по доверенности

• Наличное или безналичное снятие
  процентов, в том числе наследником или
  по доверенности

• Регистрация периодических поручений
  на перечисление процентов или вклада
  (перечисление процентов и вклада может
  происходить как внутри банка, так и в
  другой банк)

• Закрытие договора с выплатой процентов,
  в том числе наследником или по доверенности

• Досрочное закрытие договора, в том
  числе наследником или по доверенности.
  Досрочное закрытие по ставке вклада
  при наличии данного условия по договору
  (окончательный расчет суммы погашения)

• Автоматическая печать документов,
  поддерживающих бумажный документооборот
  (договор, доверенность, завещание, отказ
  от завещания, приходные/расходные
  ордера, заявление на перевод, заявление
  на перечисление процентов и пр.).

  Банковские
карты

Решение удовлетворяет
бизнес-потребности банка в автоматизации
работы с пластиковыми картами, обеспечивая
выполнение следующих операций:

• Информационное обслуживание
  — информирование клиентов о предлагаемых
  банком карточных продуктах, их параметрах
  и условиях, оказание помощи клиенту в
  выборе наиболее подходящего ему
  карточного продукта

• Выпуск новой карты — полная
  реализация всего бизнес-процесса по
  выпуску основных и дополнительных
  карт, включающего в себя прием заявлений
  на выпуск карты, регистрацию держателя
  основной и дополнительной карт, открытие
  договора на выпуск и обслуживание
  карты, карточного счета (СКС), выдачу
  карты и ПИН-конверта и т.д.

• Обслуживание карты —
  пополнение счета и выдача наличных,
  безналичные переводы средств, блокировка
  и перевыпуск карты, закрытие договоров.

• Выдача клиенту выписок по СКС, а также
  справок об актуальном балансе по его
  картам производится через модуль
  «Информационное обслуживание».

  В
части обслуживания выданных карт
поддерживается следующий набор операций:

• Просмотр данных по договору: реквизитов
  держателя карты (персональные данные,
  реквизиты, удостоверяющие личность,
  документы, адреса и контактная
  информация), карточных продуктов, валюты
  карты, даты выдачи, актуального баланса
  и пр.

• Пополнение счета карты (СКС): средства
  могут быть внесены как наличными, через
  кассу (требуется модуль «Операционная
  касса»), так и безналичным переводом,
  со счета клиента

• Выдача средств со счета пластиковой
  карты: выплата осуществляется наличными,
  через кассу (требуется модуль «Операционная
  касса»), или безналичным перечислением
  на указанный клиентом счет

• Оформление заявки на установку/изменение
  кредитного лимита/овердрафта по карте

• Оформление заявления клиента на
  блокирование его пластиковой карты
  (например, в связи с ее утратой)

• Оформление заявления на перевыпуск
  карты (в связи с истечением срока
  действия, утратой и т.д.)

• Оформление заявления об отказе от
  перевыпуска карты

• Оформление заявления клиента на закрытие
  основной или дополнительной пластиковой
  карты.

2.
Миддл-офис Diasoft FA# Retail

Миддл-офис
решения Diasoft FA# Retail в настоящее
время представлен двумя базовыми
функциями:

• Управление кредитными
  рисками (Diasoft FA# Retail, Scorto)

• Управление возвратом кредитов (debt
  collection).

Управление
кредитными рисками

Diasoft
FА# Retail, Scorto представляет
собой программный комплекс, используемый
для построения аналитической системы
кредитного скоринга при работе финансовых
организаций на рынке потребительского
кредитования. Diasoft
FА# Retail, Scorto анализирует
входные данные о потенциальных клиентах
банка для оценки их кредитоспособности
и вероятности невозврата кредитов.
Система предназначена для повышения
эффективности работы кредитных менеджеров
и оптимизации кредитной политики банка
в целом.

Использование Diasoft
FА# Retail, Scorto позволяет
уменьшить риски невозврата кредитов,
сократить время обработки кредитных
заявок, повысить эффективность работы
менеджера, снизить субъективность
принятия решений (человеческий фактор),
автоматизировать процесс анализа
информации о потенциальном заемщике.

Используемые
в решении технологии (регрессионный
анализ, нейронные сети, «деревья»
решений, кластерный анализ и др.)
определяют основную особенность
системы — выявление «скрытых» и
«неочевидных» зависимостей в
характеристиках клиента-заемщика. Это
позволяет принимать более точные
решения, основываясь на раннее неизвестных
или скрытых данных, а также дает
возможность максимально формализовать
весь процесс оценки и анализа
кредитоспособности клиентов.

Скоринговое решение
компании «Диасофт» в настоящее время
является уникальным по своей
функциональности продуктом и имеет ряд
существенных достоинств.

При проектировании
систем кредитного скоринга изначально
закладывался функционал, который на
протяжении многих лет доказывал свою
эффективность и сегодня признан мировым
банковским сообществом как эффективный
инструмент для управления кредитными
рисками:

• Выбор оптимального уровня отсечения

• Задание и управление стратегией
  кредитной политики

• Скоринговая Front-end отчетность

• Скоринговая Back-end отчетность.

Управление
возвратами  кредитов (debt collection)

• Просмотр списка кредитов, попавших «на
  просрочку»

• Просмотр данных по каждому из таких
  кредитов и заемщику (основные сведения
  и контактная информация заемщика,
  предыдущие платежи, текущее состояние
  задолженности по кредиту и срок
  просрочки, история произведенных
  действий по  данному случаю просрочки)

• Работа по возврату долга
  (очередные действия из числа доступных
  согласно предусмотренному в банке
  бизнес-процессу, например, — телефонный
  звонок клиенту, досрочное истребование
  возврата полной суммы долга, подготовка
  материалов в суд и т.п.)

• Фиксирование произведенных
  действий и их результатов (например, —
  «не удалось связаться с заемщиком ни
  по одному из указанных контактов»)

• Указание комментариев для
  учета при дальнейшей работе по данному
  случаю (например, — «заемщик выехал
  с жилплощади, указанной как адрес
  проживания»).

3.
Бэк-офис Diasoft FA# Retail

В составе комплексной
системы автоматизации розничного
обслуживания компания «Диасофт»
предлагает Бэк-офисное решение
– Diasoft FA# Retail.Back.

Розничный
Бэк-офис является
составной частью информационного
пространства САБД. Тесная интеграция
Бэк-офиса с Фронт-офисом и системой
автоматизации корпоративной банковской
деятельности обеспечивает следующие
преимущества в работе:

• Ведение единой аналитической информации
  по клиентам, счетам, документам

• Обеспечение выпуска консолидированной
  отчетности: обязательной и внутренней

• Автоматизация рабочих мест кассиров
  и бухгалтеров банка с помощью единой
  системы

• Простота создания новых
  банковских продуктов, затрагивающих
  смежные сферы банковской деятельности

• Упрощение сопровождения интегрированного
  программного комплекса благодаря
  единой программно-аппаратной платформе,
  единым принципам администрирования и
  работы в информационной системе.

• Технологии обслуживания физических
  лиц, заложенные в Бэк-офисном решении,
  дают банкам следующие преимущества:

• повышение доходов за счет управления
  потоками денежных средств;

• увеличение прибыли за счет снижения
  операционных издержек;

• рост числа обслуживаемых клиентов и
  операций за счет создания новых
  привлекательных банковских продуктов,
  способных удовлетворить запросы даже
  самых взыскательных клиентов;

• улучшение качества обслуживания и,
  как следствие, повышение лояльности
  клиентов

• упрощение процедуры доступа к услугам
  банка, предоставление большего пакета
  банковских услуг, возможность
  обслуживания клиентов в любом отделении
  банка;

• возможность круглосуточного обслуживания
  клиентов.

Решение
позволяет автоматизировать следующие
операции.

Вклады

Бэк-офисная
составляющая Diasoft FA# Retail в интегрированном
розничном решении позволяет автоматизировать
весь цикл работ с депозитными договорами
(«срочными» и «до востребования»,
рублевыми, валютными, мультивалютными),
реализуя полный набор операций по их
обслуживанию:

• Открытие депозитного договора (при
  этом система автоматически открывает
  все требуемые лицевые счета по депозиту)

• Прием/выдача наличных денежных средств
  на депозитный счет

• Зачисление/списание безналичных
  денежных средств на депозитный счет
  (как индивидуальное, так и пакетное), в
  том числе посредством конверсионной
  операции

• Списание средств по длительным
  поручениям. При выполнении данной
  операции используется общесистемный
  механизм Календаря событий, работающий
  как по датам, определенным на основе
  типовых периодичностей (например, «раз
  в месяц»), так и на основе возникновения
  и обработки определенных событий
  (например, «зачисление заработной
  платы»). При выполнении операций
  выдачи/списания система осуществляет
  автоматический контроль остатка средств
  на счете клиента (например, запрещает
  списание со счета сумм, приводящее к
  уменьшению остатка до величины, меньшей
  установленного на счете неснижаемого
  остатка

• Автоматическое выполнение
  операций по счетам клиента по его
  распоряжению

• Погашение депозита с выдачей остатка
  наличными денежными средствами либо
  с безналичным переводом остатка по
  реквизитам, указанным в поручении
  клиента

• Автоматическое пополнение вклада с
  других вкладов этого клиента в случае
  недостаточности средств при массовом
  списании с вкладов

• Пролонгация как отдельного депозитного
  договора в ручном режиме, так и
  автоматическая пролонгация тех срочных
  депозитов, денежные средства по которым
  не востребованы клиентами в день
  завершения договора, а условия договора
  предполагают автоматическую пролонгацию

• Автоматический перевод денежных средств
  на счета «до востребования» по тем
  срочным депозитам, денежные средства
  по которым не востребованы клиентами
  в день завершения договора, а условия
  договора не предполагают его автоматической
  пролонгации

• Автоматический расчет и удержание
  комиссий, включая комиссию за обналичивание
  средств, зачисленных безналично из
  других банков

• Поддержка правоотношений клиентов
  (операции с вкладчиком, вносителем,
  доверенным лицом, наследником и т.п.).

• Все операции сопровождаются автоматическим
  выводом на печать необходимых отчетных
  форм (договоры, образцы подписей
  вкладчиков, кассовые и мемориальные
  ордера, бланки строгой отчетности и
  т.п.).

Кредиты

Розничное
Бэк-офисное решение позволяет
автоматизировать работу с кредитами и
обеспечиваются следующие функциональные
возможности:

• Ведение справочника действующих и
  закрытых договоров, справочника клиентов
  (кредитных историй), типов обеспечения,
  базовых ставок, групп риска и других
  параметров

• Учет и хранение истории изменений
  параметров и состояний договоров

• Расчет и формирование бухгалтерских
  проводок по отдельному договору или
  по группе договоров

• Формирование календарей плановых
  платежей

• Учет фактических платежей по договорам

• Оформление кредитных заявок

• Поддержка различных схем погашения
  задолженностей, управление приоритетами
  погашения задолженности:

Банковские
карты

Diasoft FA# Retail.Back позволяет
автоматизировать работу с дебетовыми,
кредитными, зарплатными (в том числе
кредитными или с овердрафтом),
корпоративными и предоплаченными
картами.

Обеспечиваются
следующие функциональные возможности:

• Отображение карточных операций на
  счетах клиентов

• Внебалансовый учет заготовок карточек

• Получение необходимой отчетности

• Выполнение всех операций со счетами
  клиентов

• Проведение расчетов с юридическими
  лицами: организациями, обслуживаемыми
  в рамках зарплатных проектов,
  фирмами-мерчантами

• Передача информации о карточных
  операциях в систему автоматизации
  банковской деятельности

• Поддержка работы различных
  схем многофилиальных структур банка,
  при этом обеспечивается

• Поддержка длительных
  поручений по картам и устройствам —
  разовые, периодические, событийные, с
  автоматическим формированием документов
  и отчетов

• Поддержка интерфейса взаимодействия
  с процессинговыми центрами:

Валютно-обменные
операции

Diasoft FA# Retail.Back позволяет
автоматизировать работу обменных
операций с наличной валютой, платежными
документами и банковскими картами в
обменных пунктах и кассовых узлах банка,
формировать финансовые документы по
указанным операциям и необходимую
отчетность. Осуществляется автоматизация
и учет следующих операций:

• Покупка и продажа валюты за рубли

• Конверсия валюты

• Покупка и продажа платежных документов
  за валюту и рубли

• Размен валюты

• Прием и выдача валюты и платежных
  документов на инкассо

• Прием и выдача денежных знаков и
  платежных документов на экспертизу

• Покупка неплатежеспособных денежных
  знаков

• Прием и выдача наличных по банковским
  картам

• Подкрепление ресурсами и сдача излишков

• Ведение реестров

• Работа с лимитами ресурсов

• Подведение итогов и формирование
  сводных документов.

Взаимодействие
с Бюро кредитных историй

Специализированный
модуль «Взаимодействие с БКИ» входит
в состав розничного решения «Диасофт».
В модуле реализован набор функций,
обеспечивающий полный документооборот
для взаимодействия с БКИ:

• Загрузка кредитных историй из нескольких
  АБС

• Загрузка кредитных историй из филиалов
  банка

• Просмотр и редактирование кредитных
  историй

• Коммуникация с БКИ (модуль позволяет
  выгружать данные в несколько БКИ; при
  этом производится подсчет статистических
  данных по выгруженным КИ)

• Формирование запросов в ЦККИ и БКИ по
  интересующим кредитным историям

• Отчетность (модуль позволяет формировать
  отчеты по кредитным историям клиентов
  на основании накопленных данных).

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #