Руководство по экономии средств

Вопрос о том, как экономить деньги, актуален всегда: в первую очередь, чтобы ежемесячного дохода хватало на жизнь, а в перспективе — чтобы откладывать на черный день и выгодно инвестировать. В статье Bankiros.ru собрал для вас 30 способов, как экономить на всем — питании, коммунальных платежах, шоппинге и досуге. Если воплотить в жизнь хотя бы несколько рекомендаций, гарантируем: к концу месяца на карточке или в кошельке останется денег больше, чем вы привыкли видеть.

Грамотно расставьте приоритеты

Экономия ради экономии малоэффективна. Копить деньги нужно, чтобы чего-то достичь. Но цель «жить лучше» не годится: она слишком расплывчата и не дает устойчивой мотивации. Лучше в качестве ориентиров выбирать что-то материальное и осязаемое.

Расставив приоритеты, вы будете четко знать, ради чего экономите и сколько времени это займет. А еще — не станете обделять себя в тратах, которые делают жизнь в настоящем более наполненной и удовлетворительной.

Например, если вы любите рисовать или плавать, не отказывайтесь от своих увлечений. Без заряда позитива любая экономия будет не в радость. Вместо этого сосредоточьтесь на другой категории трат, где ограничения не будут болезненны. А дальше — ставьте цели. Копить легче, когда планируется отпуск в Турцию или первый взнос по ипотеке. Допустим, в первом случае нужно собрать 50 000 рублей за полгода, во втором — 350 000 рублей за несколько лет. Исходя из этих целей, составляйте конкретный план — сколько откладывать с каждой зарплаты и на чем сэкономить в процессе.

Учитывайте все доходы и расходы

О принципах и психологии накопления мы уже писали ранее.

Главное — начните учитывать все свои доходы и расходы. Делать это можно «по старинке», расчертив тетрадь на несколько колонок. Но лучше перевести расчеты в электронный формат.

Кстати, если вести бюджет вручную для вас хлопотно, Bankiros.ru предлагает обзор приложений для учета расходов. Такие программы устанавливаются на смартфон и имеют массу полезных функций — импортируют операции по картам, формируют помесячную статистику и синхронизируются с ПК.

Ведите списки будущих покупок

Кроме строгого бюджетирования экономить деньги помогает список покупок. Здесь работает психология: порой нам трудно отказаться от вещей, которые лежат на прилавке — шелковой блузки, брендовых кроссовок или новых смарт-часов. А если желанный товар на большой скидке, то найти аргумент против покупки труднее вдвойне.

Чтобы избежать таких ситуаций, заведите список покупок или вишлист (от англ. wish list — список желаний). Добавляйте туда вещи, которые очень хочется купить, и периодически пересматривайте позиции. Теперь, когда спонтанно решите потратить деньги, сработает аргумент: эта покупка — вне бюджета.

Опираясь на вишлист, вы убедитесь, как много привыкли тратить спонтанно, поддавшись сиюминутной слабости.

Как показывает опыт, через несколько дней ажиотаж вокруг вещи стихает. Если этого не произошло, смело добавляйте ее в вишлист. Кстати, о покупке можно намекнуть друзьям и родственникам. Так вы не потратите собственных денег, а близкие будут знать, что подарить вам на ближайший праздник.

Откажитесь от походов в кафе и рестораны

Сюда же отнесем кофейни, бары, фудкорты, пекарни, отделы кулинарии в гипермаркетах. Поразительно, но по бюджету ударяет именно еда — кофе на вынос, бизнес-ланч с коллегами, ставшая традиционной выпивка после работы. Такие траты мы привыкли не замечать, но их урезание — верный способ сэкономить 10-15% дохода.

Но важно не переусердствовать. Если исключите все «приятности», жизнь моментально потеряет вкус. Поэтому проанализируйте, какая привычка дарит больше удовольствия, а на остальных экономьте. Например, вместо кофе на вынос можно купить термокружку и варить напиток самому.

Реже берите еду в доставках и на вынос

На пике популярности в больших городах — готовые завтраки, обеды, ланчи и ужины, которые доставят прямо домой или в офис. Их преимущество понятно: личное время не тратится на готовку, а за самой едой не нужно идти в кафе или магазин. Но если подсчитать траты, то выяснится: доставки «съедают» до 15% дохода тех, кто ими пользуется. Получается дорого, потому что кроме продуктов сервисы закладывают в стоимость приготовление блюд и транспортные расходы.

А еще от доставок лучше отказаться из соображений экологии. Вместе с едой вам каждый раз доставляют одноразовую тару, сделанную из пластика. Горячие блюда заворачивают в фольгу, которая не утилизируется.

Покупайте продукты и готовьте сами

Полуфабрикаты — зло. Пускай котлеты в местной кулинарии выглядят симпатично и кажутся дешевыми, реальной пользы от них ноль. Во-первых, себестоимость готовой еды — в разы выше, чем продуктов, идущих на ее приготовление. Во-вторых, качество сомнительно. Например, в фарше, который используют для магазинных котлет, до 50% веса — это хлеб и яйца. Хороший кусок свинины или курицы покупать выгоднее, да и пользы больше.

Поэтому главный совет тем, кто экономит семейный бюджет — покупайте все продукты сами. Но ездите в магазин только сытыми. Известно, что голодные люди тратят на 10-15% больше. А если выбираться за провизией со списком покупок, то траты на еду станут минимальными.

Потребляйте меньше воды

Коммунальные платежи растут каждый год, и одна из наиболее ощутимых статей расходов — это вода. Ее однозначно стоит использовать бережнее. Предлагаем несколько способов:

• Установите счетчик. Это поможет сэкономить, если в квартире живет меньше человек, чем зарегистрировано. Да и контролировать расход воды на семью проще, когда есть прибор учета;
• Рационально пользуйтесь посудомоечной и стиральной машиной. Запускайте их, только когда есть полная нагрузка. Включать такие приборы полупустыми — трата не только воды, но и электричества;
• Смените сантехнику на экономичную. Расход воды может сократиться как минимум на 5000 литров воды в год.
• Быстрее принимайте ванну и душ. Экономия очевидна: чем быстрее вы моетесь, тем меньше воды уходит из-под крана попусту.

Бережнее относитесь к электроэнергии

Экономить электроэнергию проще, чем воду: самые простые шаги прилично уменьшат ежемесячные платежи. Например:

• Покупайте энергосберегающую технику. Она обычно дороже, но спустя годы сэкономят вам тыс. рублей;
• Рационально используйте ту технику, что уж есть дома. Речь о плитах, стиральных машинах и чайниках, которые лучше включать реже, но загружать полностью;
• Грамотно эксплуатируйте технику. Всегда выключайте вилки из розеток. Даже при выключенном приборе энергия продолжает «утекать»;
• Подключите двойной тариф. Это подойдет тем, кто работает по ночам, а днем почти не включает электроприборы.
• Установите счетчики. Установка обходится дорого, зато в будущем вы точно не переплатите, как это предполагают недифференцированные тарифы.
• Замените лампочки на энергосберегающие. Классические лампы накаливания потребляют энергии в 5-8 раз больше, чем люминесцентные или LED-лампочки.

А что насчет экономии, если вы в отъезде? Этот совет касается экономии воды, газа и электроэнергии — всего комплекса ЖКУ. Уезжая, собственник квартиры может подать заявление, чтобы ему перестали оказывать коммунальные услуги. Соответственно, и платить за время отъезда ему не придется.

Подумайте о смене тарифа (на ТВ, телефон и интернет)

Большинство из нас выбирает интернет-провайдеров и операторов связи наобум. А пакет услуг подключаем тот, который посоветовал консультант. Чтобы не переплачивать, проанализируйте рынок на досуге: какие цены предлагают компании в вашем городе, каков набор услуг. Даже если вы выбирали тариф осознанно, каждый год пересматривайте линейку: мобильная связь и интернет стремительно дешевеют.

Кстати, нагрузкой на бюджет могут стать не нужные вам функции: платный антивирус, дорогой пакет каналов, бесплатные минуты на звонки в другие сети. Их в тарифные планы включают автоматически. Если вам не нужны определенные опции, сэкономьте деньги — смените тариф или обслуживающую компанию.

По возможности покупайте оптом

Этот совет — первый, который приходит в голову при слове «экономия». Покупать оптом действительно выгодно, но непросто: если человек живет один или небольшой семьей, ему не нужен провиант в огромных количествах. Выход — кооперироваться со знакомыми, друзьями и родственниками. Покупать лучше то, что долго лежит — крупы, макароны, сахар, консервированные продукты, напитки в тетрапаках и проч.

Перед важными покупками берите паузу

Крупные траты — покупку бытовой техники или автомобиля, путешествие или первый взнос по ипотеке — лучше планировать за несколько месяцев, а то и лет вперед. Во-первых, это убережет от импульсивных, необдуманных шагов. Во-вторых, поможет сделать выбор наилучшим образом. Например:

• Если вам предстоит купить дорогую технику, изучите все цены в городе и актуальный модельный ряд. Возможно, гаджеты выгоднее заказать заграницей, а те новинки, что рекламируют торговые сети, вам не нужны из-за обилия функций;
• Если собираетесь брать ипотеку, выбирайте программу с хорошими условиями. Не ориентируйтесь только на ставку: важна также надежность банка и удобный сервис.

Во всем, что касается банковских продуктов, предлагаем функционал нашего сайта: каталог вкладов, кредитов, ипотеки и др.

Для шоппинга используйте интернет

Магазины и бутики завышают цены на товары. Это связано с их расходами на аренду помещения, наем персонала, доставку вещей со складов и проч. Если не включать эти траты в стоимость, магазин быстро уйдет в минус. Но это не должно волновать покупателя, для которого в приоритете — хорошая цена, качество и большой ассортимент. Поэтому многие делают покупки вещи через интернет — у себя в стране или из-за границы.

Насколько это выгодно? Практика показывает, в онлайн-магазине можно купить вещи на 10-20% дешевле, чем в розницу. А еще многие сайты проводят распродажи и акции, за которыми удобно следить через уведомления и рассылки.

Ищите акции, дисконты и cashback

На скидках стоит остановиться подробнее. Магазины сегодня борются за покупателя, поэтому в ход идут любые способы его привлечь — ликвидация залежавшихся товаров, акции в честь праздников, сезонные скидки и черные пятницы. Сэкономить на таких мероприятиях можно прилично: продавцы скидывают от 5 до 90% от стоимости товара, в зависимости от специфики магазина.

Но главное, на чем экономят продвинутые покупатели, — это кэшбэк, или возврат части средств за покупку. Бояться этой опции не стоит: компании предлагают cashback из тех же соображений, что и скидки. Но для нас это реальный способ заработать, причем двумя путями:

• Зарегистрироваться в cashback-сервисе. Такие сайты перенаправляют пользователей в интернет-магазины, а за посредничество берут процент. Его часть и достается нам в виде кэшбэка;
• Оформить дебетовую или кредитную карту. Тут все просто: вы пользуетесь картой, а процент за покупки зачисляется на ваш картсчет автоматически.

Кстати, подыскивать себе пластик с кэшбэком удобно на Bankiros.ru. Мы предлагаем большой каталог: можно выбрать, cashback какого вида вы хотите получать — классический, когда возвращаются «живые деньги», или бонусную программу.

Покупайте только необходимое

Покупать необходимое — значит грамотно расставлять приоритеты (об этом мы подробно говорили выше). А вот еще несколько советов, которые не дадут тратить деньги попусту:

• Не зацикливайтесь на брендах. Крупные компании тратят уйму средств, чтобы их реклама действовала на покупателя. Но грамотное продвижение не означает исключительное качество: часто брендовые вещи отличаются от небрендовых только биркой;
• Не покупайте вещи только потому, что они на акции. Так можно стать жертвой маркетинга: вы начнете тратить деньги на вещи и услуги, которые вам изначально были не нужны;
• Не покупайте самое дешевое. Здесь работает принцип — скупой платит дважды. Если вам нужно что-то долговечное, не берите самые бюджетные модели: они вместо долгих лет прослужат сезон;
• Не ходите по магазинам без конкретной цели. То же касается интернет-ритейлеров: от скуки можно заказать массу ненужных вещей, тем более, что выбор в интернете — огромный, а доставка чаще всего бесплатная.

Кооперируйтесь с другими людьми

Сейчас популярны сайты совместных закупок. Это когда люди кооперируются и заказывают оптовую партию товаров. Выгода — в скидке (по отдельности каждый участник заплатит за ед. товара больше). Со знакомыми можно покупать вещи из-за заграницы, чтобы меньше платить за доставку. Еще один лайфхак — с друзьями и коллегами заведите общий аккаунт в онлайн-магазине. Когда покупки делают часто и на большие суммы, аккаунт накапливает репутацию и получает скидку. Это выгодно всем участникам.

С незнакомыми людьми можно кооперироваться не только для шоппинга. В больших городах сегодня популярен карпулинг или каршеринг — совместное использование авто, когда через онлайн-сервис люди находит себе попутчиков. Это экономит деньги на топливо, меньше загрязняет окружающую среду.

Откажитесь от всего одноразового

Сберечь деньги здесь можно несколькими путями. Первое — сократите пищевые отходы. Согласно статистике, в год каждый россиянин выбрасывает до 56 кг пищи, а это 5% от купленной провизии. Чтобы не тратить деньги на еду попусту, составляйте меню на неделю, а исходя из него — план покупок в продуктовом магазине. Брать еды нужно столько, сколько вы сможете приготовить и съесть в срок. А еще продукты важно правильно хранить.

Второе — откажитесь от полиэтиленовых пакетов, одноразовой посуды и бутилированной воды. Так вы поможете окружающей среде, сократив использование пластика. А еще сэкономите деньги: вместо пакетов начнете брать в магазин тканевые сумки, воду будете пить из собственной бутылки, а обедать — только из многоразовой посуды.

Попробуйте покупать с рук

Есть вещи, которые после покупки прослужат ограниченный срок или не понадобятся вовсе. Это детская одежда и мебель, спортивный инвентарь, инструменты. На платформах вроде Avito можно увидеть именно такие объявления: люди продают или отдают даром то, чем пользовались всего пару раз. Например, кто-то раздумал крутить педали на тренажере или не стал носить новехонькую куртку. Если не знаете, на чем сэкономить семье, попробуйте покупать подержанное — это сбережет тысячи и десятки тыс. рублей.

А еще на площадках вроде Avito предлагают свои услуги начинающие мастера. В объявлениях клиентов зовут на бесплатную стрижку, макияж или фотосессию.

Берите вещи и инструменты в аренду

Возможно, те вещи, которые понадобятся вам в жизни один-два раза, не стоит покупать даже с рук. Берите их напрокат — у знакомых, по объявлению или в конторах, которые этим занимаются. Например, дрели, перфораторы и прочие инструменты нужны большинству семей эпизодически. Тогда их проще взять у знакомых, чем платить за аренду или покупать. Наряды на корпоративы, выпускные и свадьбы надеваются всего один раз — на них неразумно тратить месячный бюджет.

Кстати, аренда — это хороший способ протестировать вещь. Не уверены, что будете заниматься на тренажере? Тогда возьмите его напрокат на месяц. В больших городах множество контор такие услуги.

Аккуратнее обращайтесь с вещами

Если следить за состоянием вещей — вовремя чистить, обновлять и ремонтировать, — то многие из них прослужат годы и десятилетия. Обычно это применимо к обуви. Например, можно носить ботинки или сапоги попеременно, а не одну и ту же пару каждый день. Тогда модель изнашивается медленней, а обувь вместо одного сезона служит от трех лет. Само собой, в цену обуви считываем уход за ней: покупку кремов и спреев, замену стелек, ремонт в обувной мастерской.

Мастерите и делайте своими руками

В кризис многие становятся мастерами на все руки. Можно сэкономить по-крупному, если поклеить обои или покрасить стены своими силами, собрать мебель по инструкции или починить одежду, не обращаясь в ателье. Есть и более творческие задумки — делать своими руками игрушки для детей и питомцев, шить наряды по выкройкам, изготавливать предметы декора вместо того, чтобы их покупать.

Поддерживайте в доме чистоту

Обязательно убирайтесь каждый день. Быстрая уборка по 5-10 минут не даст появиться въевшимся пятам и глубоким загрязнениям. В свою очередь, это позволит не тратить деньги на сильные чистящие средства: они стоят дорого и неполезны обитателям дома. Достаточно пройтись влажной салфеткой, смоченной в мыльном растворе, и свежее пятно исчезнет. А если подметать или пылесосить через день, количество болезней резко сократится.

Но итог поддержания чистоты — это больше, чем хорошее самочувствие. С бережным уходом мебель и вещи служат дольше, а ремонт в квартире нужно делать реже.

Разберитесь с долгами

Перед тем, как начать экономить, эксперты советуют — разберитесь хотя бы с частью долгов. Деньги, которые вам одолжили друзья и родственники, нас волнуют меньше: по ним не «капает» процент. А вот кредиты и микрозаймы закрывайте в первую очередь. Это можно делать до того, как начнете активно экономить, либо параллельно — свой доход придется откладывать и на кредит, и на подушку безопасности.

Закрывать долги нужно эффективно. С годами кредиты дешевеют, поэтому следите за рынком: вдруг ставки по ипотеке снизились? Если так случилось, подумайте о рефинансировании. Кредит можно перевести в другой банк или просто перезаключить договор. Когда речь о крупном займе, экономия на рефинансировании составляет десятки тыс. рублей.

Создайте пассивный доход

О том, как выгодно вкладывать деньги, мы уже писали тут.

Вкратце — есть несколько способов создать себе дополнительный заработок. Они отличаются рисками и возможной доходностью:

• Самые безопасные для вас— вклады.
• Индивидуальные инвестиционные счета — ИИС.
• Облигации — хорошая стартовая площадка для тех, кто от депозитов хочет перейти к торговле ценными бумагами.
• Акции.
• Золото приносит доход в долгосрочной перспективе.

Каждый из способов позволит заработать, если в распоряжении есть хотя бы 50-100 тыс. рублей.

Повышайте финансовую грамотность

Многие из нас не знают о своих правах — положенных субсидиях, налоговых вычетах, программах по льготной ипотеке и т.д. Почему так получается? Во-первых, дело в законодательных актах: они написаны на сухом, формальном языке, часто с нечитаемыми канцеляризмами. Во-вторых, в одном законе могут быть отсылки к десяткам других. В-третьих, редакция закона, которую вам выдаст поисковик, может оказаться уже недействующей. И это нормально: никто не обязан персонально информировать россиян об их правах.

Путешествуйте и отдыхайте с умом

Самый дешевый способ путешествовать — делать это самостоятельно, без турагентств и операторов. Что вы можете:

• Заказывать билеты и номера в отелях онлайн. На сайтах-агрегаторах можно найти выгодные предложения. Комиссия посредникам при этом — ноль;
• Летать лоукостерами. Цены за такие авиаперелеты — смехотворная, но важно уложиться в лимит веса для багажа;
• Путешествовать «не в сезон». Если избегать праздников и времени отпусков, можно сэкономить на всем — билетах, проживании, местных развлечения.
• Не нанимать гидов. Самому изучать местность и достопримечательности — тоже вариант отдыха, который оценят заядлые путешественники.

Для тех, кто ездит и летает по миру действительно много, банки предлагают дебетовые и кредитные карты с милями. Речь о бонусах, которые начисляются за каждую операцию по пластику. Впоследствии эти баллы можно обменять ж/д- и авиабилеты: получается существенная выгода.

Оптимизируйте расходы на транспорт

В первую очередь, экономия нужна владельцам авто. Цены на бензин растут каждый год, что вкупе с содержанием машины бьет по их кошельку. Вот несколько советов:

• Заправляйтесь в прохладе. Под воздействие солнца топливо нагревается и насыщается парами. Когда вы заправляетесь, за счет испарения этих паров вы теряете до 5% бензина;
• Водите аккуратнее. Это не только сделает поездки безопасными, но сэкономит бензин. Дело в том, что при резком росте и падении скорости расходуется больше топлива. Потери могут составить до 25%;
• Помните про техосмотр. Своевременно выявить неполадки — значит исправить их, пока ситуация не запущена. Это позволит сэкономить от 30 до 50% на ремонте;
• Не перегружайте авто. Каждые 100 кг дополнительного веса заберут примерно 10% топлива. Сам по себе такой совет не позволит экономить много, но вкупе с другими мерами он работает.

Еще выгодно заказать карту со скидками на бензин. За операции по такому пластику начисляют бонусы, которыми можно расплатиться на АЗС. А некоторые нефтяные компании в сотрудничестве с банками предлагают cashback — возвращают деньги на счет после каждой заправки.

Не нанимайте людей без надобности

Речь здесь об услугах, за которые мы привыкли платить. Например, если у ваших соседей тоже ребенок, то почему бы не сэкономить на няне? С детьми можно сидеть поочередно или как минимум — нанять одну няню на две семьи. Если вам часто приходится проводить медицинские манипуляции (например, делать инъекции), то можно пройти курсы медсестёр. В перспективе это сбережет десятки тысяч руб. на постановке уколов и капельниц.

Но будьте внимательны! Если ваше время стоит в два раза дороже, чем выполнение работ профессионалами, то лучше нанять знающего человека. В противном случае вы не сэкономите, а только потратите лишние деньги.

Откажитесь от вредных привычек

Вредные привычки — курение, алкоголь, пристрастие к жирной и высококалорийной пище — съедают весомую часть бюджета. Но что важнее, они вредят здоровью, что в будущем выливается в огромные траты на лечение. Поэтому мнение медиков категорично: от сигарет лучше отказаться навсегда, а выпивку себе позволять в особых случаях (во время праздников и семейных торжеств).

Но просто отказаться от вредных привычек мало. Здоровье нужно активно поддерживать — давать телу физическую нагрузку, достаточный отдых в виде расслабления и сна.

Откладывайте в личный «фонд здоровья»

ЗОЖ снижает риск заболеваний, но, увы, не страхует от них полностью. Поэтому советуем формировать медицинский фонд — это ваша подушка безопасности, деньги из которой пойдут исключительно на ЧП, связанные со здоровьем, своевременную диагностику и рекреацию. Откладывать в такой фонд можно по 5% от ежемесячного дохода.

В чем экономия? Во-первых, изъять деньги из запаса дешевле, чем потом брать их в кредит, когда заболел близкий. Во-вторых, обследоваться и лечиться — значит купировать болезни на ранней стадии. Опыт показывает, что это в разы дешевле, чем избавляться от «побочек».

Ищите бесплатные альтернативы

И последнее — чтобы экономить деньги, не отказывайтесь от увлечений и хобби: лучше найдите их бесплатные аналоги. Конечно, путешествия и экстремальный спорт ничем не заменить. Но кое-какие занятия, которые мы привыкли оплачивать, можно организовать себе бесплатно.

• Тем, кто любит читать. Попробуйте не покупать книги, а брать их в библиотеке. Сейчас во многих доступны не только бумажные, но и электронные версии.
• Тем, кто любит фитнес и спорт. Поддерживать себя в форме реально без спортзала. Замените тренажеры на упражнения с собственным весом, бегайте по утрам, ищите бесплатные мастер-классы по йоге, пилатесу и др.
• Тем, кто развивается профессионально. Если хотите освоить новую область или приобрести навык, который пойдет в плюс к уже освоенной профессии, — начните с интернета. Бесплатно можно пройти множество онлайн-курсов.

Не берите в долг

Нередко встречаются объявления «Деньги в долг», они буквально на каждой остановке. Данное предложение кажется привлекательным для человека, которому срочно нужны деньги, ведь получить деньги предлагают мгновенно, буквально за 15 минут. Но на самом деле все не так уж и просто.

Любой займ нужно отдавать, и об этом необходимо помнить. Долги растут как снежный ком. И чтобы не пришлось отдавать половину зарплаты, лучше не набирать долгов, которые все равно придется вернуть.

https://ria.ru/20220301/ekonomiya-1775915158.html

“Подушка безопасности”: как научиться копить и экономить

Как экономить и научиться копить деньги: советы и правила

“Подушка безопасности”: как научиться копить и экономить

Как научиться экономить деньги: основные принципы и методы накопления без жестких ограничений, как начать правильно откладывать при небольшой зарплате, где… РИА Новости, 02.04.2022

2022-03-01T20:20

2022-03-01T20:20

2022-04-02T11:56

россия

экономия

деньги

общество

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e6/03/01/1775767740_0:256:3068:1982_1920x0_80_0_0_a5d28c43d44a85bc94434c4bdecc1275.jpg

МОСКВА, 1 мар — РИА Новости. Как научиться экономить деньги: основные принципы и методы накопления без жестких ограничений, как начать правильно откладывать при небольшой зарплате, где хранить сбережения и от каких привычек придется избавиться — в материале РИА Новости.Экономия и накоплениеГлавное правило экономии – наличие финансов, которые можно отложить. Если ежемесячные расходы равны доходам, то копить деньги не получится. Соответственно, нужно либо увеличить доходы, либо уменьшить расходы. Обычно второе сделать легче, поскольку многие из них не являются обязательными или жизненно важными, а направлены на удовлетворение сиюминутных желаний.»Первое, с чего следует начать, это определить тот минимум расходов в месяц, без которого вообще невозможно прожить. Например, это может быть плата за ипотеку + расходы на еду + плата за ЖКХ + за бензин (или за общественный транспорт) + платежи по потребительским кредитам (если они есть). Если получившаяся сумма примерно равна ежемесячному доходу, то нужно проанализировать ее более внимательно. Возможно, слишком много походов в рестораны или заказов еды на дом (приготовление пищи дома, как известно, обходится заметно дешевле). Не исключено, что вещь, купленная в кредит, который забирает теперь 15% дохода каждый месяц, была не так уж и нужна. Если по результатам такого анализа становится видно, что имеющиеся расходы являются действительно самыми необходимыми, то нужно задуматься над повышением личных доходов», — советует Кирилл Резник, юрист «Единого центра защиты».Основные правилаПодавляющее большинство граждан нашей страны не умеют копить деньги и испытывают их постоянную нехватку. Причина тому — низкий уровень финансовой грамотности.»Основная проблема в том, что люди не понимают главного — начинать экономить, откладывать, формировать накопления нужно не когда станет больше денег, а сегодня, сейчас. Даже если кажется, что откладывать не с чего и экономить не на чем», — объясняет Вероника Чурсина, автор Дзен-канала о бытовой экономии, финансовой грамотности.“Существует формула для расчета способности к сбережению: 1 — (текущие расходы/общий доход) x 100. Если гражданин зарабатывает 71000, а тратит 65000 [1 – (6 5000/7 1000) x 100 = 8,45%], то его способность к сбережению составляет 8,45% от произведенного дохода. Значит, это не очень экономный человек. Желательно откладывать не менее 15% от общего дохода”, — говорит Альфио Бардолла, финансовый тренер, основатель компании “Alfio Bardolla Training Group”.Для того чтобы накопить некоторую сумму даже при небольшой заработной плате, необходимо придерживаться нескольких правил.Правило № 1: Цель.В первую очередь следует определиться с целью, ради которой было принято решение об экономии. Чаще всего их бывает две: накопить на покупку чего-либо конкретного или создать так называемую «подушку безопасности».»Формирование действительно большой денежной суммы, что называется “на безбедную старость”, возможно в двух вариантах. Первый – отложить деньги так, чтобы они минимально пострадали от инфляции. Для этого хватит и банковского вклада. Это вариант с минимальным риском, — рассказывает Кирилл Резник, — второй – это отложить деньги так, чтобы они приумножились. Хотелось бы сразу предупредить, что если кто-либо предлагает гарантированный процент по вкладу, очень сильно превышающий средний банковский процент по депозитам, — не верьте. В целом, рекомендуем с подозрением относится к любой цифре выше 10% годовых (если это только не предложение от известных и зарекомендовавших себя банков)».Правило № 2: Где и как хранить.Начинать копить можно через открытие банковского счета, главное чтобы быстро снять с него деньги было сложно и невыгодно.»Например, создать депозит с хорошим процентом и возможностью пополнения. Интересны и вклады, на которых процент растет по мере увеличения суммы на счету. Некоторые банки предлагают назначить цели для депозита. Намного легче откладывать деньги, когда четко понимаешь, на что копишь и сколько еще нужно средств на заветную мечту. Забывчивые могут использовать ”копилку” с возможностью автоматического пополнения. После каждой зарплаты банк будет сам перечислять на депозит заранее установленную сумму или процент. Но прежде чем открывать ее, стоит убедиться, что деньги в ней будут работать, а комиссия банка не съест все накопления», — советует Илья Бутурлин, финансовый советник, кандидат юридических наук.По словам эксперта в сфере финансового консалтинга Орхана Талибзаде, если сумма первого вклада значительная, лучше часть денег инвестировать в валюту (доллары и евро), а часть продолжать класть на депозит. Это называется диверсификация, так можно защитить себя от изменения курса рубля: если рубль упадет на определенную сумму, то валютные сбережения поднимутся ровно на столько же, и при перерасчете на рубли вкладчик выйдет в ноль.По словам Анастасии Кошелевой, руководителя международной платформы Investing.com Россия, хранить деньги в виде наличных — невыгодно. Для того чтобы защитить накопления от высокой инфляции и нестабильного курса, деньги «должны работать». Гораздо эффективнее использовать различные инвестиционные инструменты: акции, облигации, ETF (биржевые фонды), но это, безусловно, сопряжено и с неким риском. Выбор ценных бумаг зависит от целей, сроков инвестирования и готовности к риску.»Для начинающих инвесторов, которые не готовы к большим рискам, лучше всего подходят облигации. Они имеют невысокую, но при этом гарантированную доходность. Акции — более прибыльный, но и более рисковый инструмент, потому что их стоимость может упасть в любой момент и уже не вернуться к прежним значениям, поэтому их чаще всего выбирают опытные инвесторы. Преимущества ETF в низком пороге входа и возможности инвестирования сразу в несколько компаний. Фондами управляют профессионалы финансового рынка, поэтому частным инвесторам не приходится самостоятельно следить за котировками отдельных компаний», — добавляет эксперт.Правило № 3: Учет доходов и расходов.Учет доходов и расходов поможет правильно понять, куда уходят деньги, и оптимизировать траты. Это можно делать как вручную, делая записи в блокнот или тетрадь, так и в специальных приложениях для персонального компьютера или телефона.»Уже после третьего месяца учета можно структурировать все статьи и понять, на чем можно сэкономить, а какие расходы уменьшать не хочется или это невозможно», — отмечает Ольга Руденко, кандидат экономических наук, доцент Кубанского государственного университета.Правило № 4: Нет кредитам.Прежде чем начать копить, необходимо распрощаться с долгами. Можно рефинансировать имеющиеся кредиты под более выгодный процент и постараться их быстрее выплатить.Правило № 5: Распределение расходов.Все расходы можно разделить на три группы:На каждой из этих категорий можно разумно экономить.Правило № 6: Избавиться от всего, что вытягивает деньги.Это прежде всего вредные привычки: сигареты и алкоголь, а также ритуалы, без которых можно обойтись (например, поход перед работой в кофейню). Следует научиться говорить нет тем, кто постоянно занимает деньги и не отдает долги, и никогда не пользоваться услугами микрофинансовых организаций.»Отказывайтесь не от соблазнов, а от привычки к ним. Не можете не купить себе кофе на прогулке? Рассматривайте не каждую конкретную чашку напитка, а примерную сумму, потраченную на них за год. Одна стоит, допустим, триста рублей. Сколько вы их выпиваете в неделю? Пусть две. В месяц восемь, в год девяносто шесть. А это уже 28 800 руб.», — рассказывает Наталья Алябьева, специалист по финансовой грамотности образовательной онлайн-платформы для детей iSmart.org.Как экономить деньгиСуществует несколько простых методов, которые помогут начать откладывать деньги в любой ситуации, без жестких ограничений и запретов.В семьеПервый шаг к семейной экономии — ведение бюджета. Необходимо понять, на что тратятся деньги.»Как правило люди тратят деньги на уловки маркетинга, то есть чаще всего то, что они приобретают, им вовсе не нужно. А значит, чтобы точно сэкономить и сберечь свои средства — необходимо отказаться от покупки активно рекламируемых товаров», — говорит Карина Ерчкова, председатель совета директоров группы компаний «Лайт».Разобравшись в том, куда уходят финансы, нужно разделить все расходы по категориям и выделить на каждую из них определенную сумму, превышать которую не стоит.»Советую для начала поставить цель сократить расходы, которые не являются жизненно необходимыми, на 5%. В следующий месяц на 7%, потом на 10%. Например, если вы ходили в кафе 10 раз в месяц, сократите до 9 а потом до 8 и так далее. Каждый день сверяйтесь с бюджетом: не превысили ли вы его. Для удобства я советую на каждую категорию завести конверт и положить туда нужную сумму. Если конверт опустел — брать деньги из других нельзя, только при крайней необходимости. Если в конверте остались деньги, то половину стоит отложить на накопления, остальное оставить», — советует Орхан Талибзаде.Согласно рекомендациям экспертов, если было принято решение экономить, вся семья должна строго его соблюдать.»Обсудите с семьей здоровое меню и сократите расходы на фастфуд и сладости. На семейном совете нужно определить, какие продукты не помогают ни кошельку, ни здоровью. Перестраивать образ жизни надо всем вместе, так вы сможете поддерживать друг друга, и никто не будет чувствовать себя одиноким. Обязательно оставьте в меню какое-то одно лакомство для каждого члена семьи», — предлагает Наталья Алябьева.На продуктахОльга Руденко предлагает несколько простых правил, которых нужно придерживаться во время похода в продуктовый магазин:»Есть специальные приложения, где показаны существующие акции во всех магазинах. Если нужны, например, овощи, программа показывает, где они дешевле. Я хожу не в один магазин, чтобы совершить покупки, а в 3-4 супермаркета», — добавляет Алексей Максимченков, бизнес-ментор, коммерческий директор ООО «Слава».»Магазины отказываются от торговой наценки на некоторые категории товаров, используя эту тактику в надежде, что покупатель сделает и массу других покупок, обеспечив хороший средний чек. Советую отслеживать скидки на важные товары и устраивать”точечный” шопинг только за ними», — предлагает Юрий Мышинский, председатель совета Ассоциации цифровой трансформации.На электроэнергииЗатраты на электроэнергию обычно составляют значительную часть оплаты услуг ЖКХ. Для того чтобы их сократить, необходимо:На ЖКХКоммунальная плата входит в обязательную часть расходов, но есть способы, которые могут помочь сэкономить и на этой статье бюджета каждой семьи.Вода.Если в квартире нет счетчиков, необходимо установить их. Это даст возможность оплачивать только тот объем, который использован. Важно не допускать протечек и пользоваться современными рычажными кранами, которые позволяют быстро отрегулировать температуру и напор воды.Отопление.Установка на радиаторы специальных реле, которыми можно регулировать температуру нагрева, позволит поддерживать комфортный микроклимат в помещении и уменьшить плату за отопление. Не стоит закрывать батареи экранами, плотными шторами и мебелью, лучше утеплить входную дверь и окна. В многоквартирном доме обязательно должен стоять общедомовой счетчик теплоэнергии, так жильцы не будут оплачивать утечку тепла через чердаки, подвалы и плохо изолированные трубы.Коллективная антенна и радиоточка.В том случае, если семья пользуется кабельным, спутниковым телевидением, либо совсем не смотрит телевизор, общедомовую антенну стоит отключить, и плата за нее взиматься не будет. Радиоточка есть во всех домах, кроме новостроек, и должна оповещать жителей о чрезвычайных ситуациях. Сейчас ее мало кто использует, но многие продолжают платить. Отключение этой услуги уменьшит квартирную плату на 60 рублей в месяц.Домашний телефон.Не стоит оплачивать городской номер, если нет необходимости им пользоваться.Субсидия.Если на оплату ЖКХ уходит больше 10% семейного дохода, имеет смысл оформить государственную субсидию, узнать какой список документов для этого потребуется можно в ближайшем МФЦ.Перерасчет.Сэкономить на коммунальных платежах могут и жители старых домов, в которых технически невозможно установить счетчики. Если гражданин не проживал в квартире больше пяти дней, он имеет право подать заявку на перерасчет в МФЦ или свою управляющую компанию.На машинеАлексей Максимченков считает, что наилучший способ сэкономить на автомобиле — это не иметь его. Но если авто — это необходимость, траты на его содержание можно уменьшить, соблюдая несколько правил:На привычкахЧасто даже получая хорошую заработную плату, которая позволяет откладывать деньги, человек обнаруживает к концу месяца, что их не осталось. Средства незаметно тратятся на то, без чего можно обойтись.На отдыхеХороший отпуск — это эмоции, а не расходы. Кроме очевидных способов сократить траты на отпуск (раннее бронирование или горящие путевки) есть и нетривиальные.»Нужно сосредоточиться на эмоциях, а не на тратах. Семейная поездка на машине в интересное место, поход или рыбалка могут подарить куда больше радости, чем неделя в Турции», — говорит Наталья Алябьева.На чем не стоит экономитьЭксперт по личным финансам и инвестициям, доцент кафедры предпринимательского и природоресурсного права Оренбургского института МГЮУ имени О.Е.Кутафина Александра Захарова считает, что категорически нельзя экономить на:»Кроме того, не стоит экономить на отдыхе, так как это могут быть не дорогостоящие поездки или походы в ресторан, а чай с друзьями на природе или сеанс кино в ближайшем кинотеатре. Именно полноценный отдых мотивирует человека двигаться дальше», — добавляет Ольга Руденко.»Никогда не экономьте на базовых условиях жизни. Бытовые неудобства влияют на самочувствие, снижают настроение и в конечном счете отражаются на заработках», — предупреждает Наталья Алябьева.Как правильно копить деньгиСуществует несколько методов, которые позволяют откладывать деньги, не прибегая к жесткой экономии.»Например, метод четырех конвертов. Принцип очень простой: из доходов нужно отложить на сбережения (10 и более %) и на постоянные ежемесячные расходы ( квартплата, налоги, транспорт, продукты). Оставшиеся деньги равномерно разделить на четыре части и разложить по конвертам. Эти средства можно расходовать на себя и развлечения: один конверт — на одну неделю», — рассказывает независимый финансовый советник Максим Михайлов.Метод «365» . Суть его состоит в том, чтобы определить небольшую стартовую сумму, например, 10 рублей. В понедельник отложить 10 рублей, во вторник — 20, в среду — 30, и так до воскресенья. Со следующей недели начать сначала по этой же схеме. Так за год можно накопить 14 560 рублей. Это немного, но главное, что дает этот метод — привычку откладывать деньги и формировать накопления.»Очень хорош способ — «Хвосты». Завести отдельный накопительный счет и ежедневно или раз в два-три дня переводить на него деньги с основной карты: то, что остается после покупок сверх круглой суммы. Например, на карточке осталось 5375 рублей — 75 нужно перебросить на накопительный счет. Такие маленькие отчисления за год могут превратиться в сумму 15 000-20 000 рублей», — делится Вероника Чурсина.»В последнее время много говорят про метод накопления, придуманный жительницей Австралии Бэкки Туроси. Сумма всех целых чисел от 1 до 100 составляет 5050 (это равенство связывают с именем великого математика, физика и астронома Карла Фридриха Гаусса). Австралийка выписала на листе бумаги все числа от 1 до 100, приклеила его к копилке и стала по мере появления возможности добавлять денежные взносы, соответствующие тому или иному числу, попутно вычеркивая это число из списка. Так за достаточно короткий срок она зачеркнула все числа и накопила 5050 долларов. Такой принцип можно использовать и составив иную числовую последовательность, изменив валюту накопления, исходя из персональных целей и материальных возможностей», — говорит Екатерина Безсмертная, декан факультета экономики и бизнеса Финансового университета при Правительстве РФ.При наличии подходящей стартовой суммы можно вложить ее в акции.»Главный секрет заработка на акциях – долгосрочность инвестирования. Увеличивая срок вложений до пяти-семи лет, можно повысить и шансы заработать. К примеру, если инвестировать на год, то вероятность заработка или потери равна 50%. На три года — скорее всего в двух из трех случаев можно получить доходность 8-10% годовых в долларах. При инвестировании на пять-шесть лет практически на 100% прибыль будет получена», — объясняет Александр Коренев, квалифицированный инвестор ЦБ и предприниматель.Накапливать деньги и формировать инвестиционный портфель очень удобно постепенно, вкладывая примерно одинаковые суммы один-два раза в месяц. Это хороший повод периодически оценивать состояние своего портфеля, частично фиксировать прибыль по удачным позициям и открывать новые. Стоит ориентироваться на постепенное формирование портфеля из 5-15 бумаг, в которые изначально вкладывается примерно одинаковая сумма. Если выбраны качественные акции, нет ничего плохого в том, чтобы докупить позднее разумное количество по более низкой цене. В то же время стоит частично фиксировать хорошую прибыль по отдельным позициям. Самостоятельное инвестирование требует внимания и некоторых затрат времени, но у такой стратегии много преимуществ», — советуют представители компании «Алго Капитал».Советы экспертовОчень важно составлять списки покупок «для основного конверта» заранее. Чем меньше необдуманных трат, тем больше можно сэкономить. Лучше откладывать крупные покупки на месяц, а через 30 дней подумать, нужен ли новый телевизор или ноутбук, говорит Илья Бутурлин.Предприниматель Александр Морозов советует почаще проверять платные подписки на различного рода услуги: банковские, интернет-провайдера, мобильного оператора. Возможно, часть денег уходит на то, что больше не актуально. А также не приобретать новую технику только из-за ее дизайна или рекламы. Маркетологи сильно приукрашивают достоинства товаров и не говорят об их недостатках. Сперва следует изучить отзывы о модели в интернете. Не стоит спрашивать у продавцов, хорош ли этот товар, ведь продавец мотивирован сказать «да», так как от этого зависит его зарплата.»Ключевое правило экономии — не тратить сразу ту сумму, которая копилась долгое время. Это неправильно», — предупреждает Алексей Максимченков.“Чтобы спокойно и поступательно разбогатеть, не предпринимая рискованных шагов, нужно откладывать 100 рублей в день и уметь делать так, чтобы эти деньги приносили 10% годовых. Если сможете сэкономить более 100 рублей в день, вы быстрее станете богатым. Попробуйте откладывать 15% своей зарплаты. Это слишком много? Если вы не можете сэкономить 15%, вам следует либо увеличить свои доходы, либо сократить расходы. Для людей с низким и средним доходом экономия 15% означает отказ от мелких вещей, которые существенно не меняют качество жизни, ради огромной выгоды в будущем”, — советует Альфио Бардолла.

https://ria.ru/20220225/elektroenergiya-1774931529.html

https://realty.ria.ru/20220215/dolgi-1772908447.html

https://ria.ru/20220211/birzha-1772296345.html

https://ria.ru/20220207/kredit-1771377932.html

https://radiosputnik.ria.ru/20220201/finansy-1770583235.html

https://ria.ru/20220206/chek-1771292386.html

https://realty.ria.ru/20220202/ekonomiya-1770609283.html

https://ria.ru/20220201/avtomobil-1770456107.html

https://ria.ru/20211027/sberezheniya-1756411136.html

https://ria.ru/20220211/birzha-1772296345.html

https://ria.ru/20220204/karty-1771135707.html

россия

2022

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e6/03/01/1775767740_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_8b3014b8219b66368411f89b94cebf7d.jpg

россия, экономия, деньги, общество

Мы собрали все основные секреты успешного экономичного образа жизни даже при маленькой зарплате, реальные советы и лайфхаки. Читайте, будет интересно и полезно.

Как научиться экономить – основные принципы и советы

Научиться экономить – это процесс, который требует времени и самодисциплины. Но следуя основным принципам и советам, вы можете достичь финансовой стабильности и обеспечить будущее для себя и своей семьи.

Экономия состоит из множества действий. С чего нужно начинать:

1. Ведения финансов – это самый важный шаг к тому, чтобы научиться экономить. Ведя точный учет своих доходов и расходов, вы сможете лучше понять, куда уходят ваши деньги, какие расходы можно сократить и как научиться откладывать.
2. Анализа расходов. Каждый из нас имеет определенные траты, но не всегда замечает, на что именно уходят его финансы. Подробное изучение своих расходов поможет понять, где можно сэкономить.Расходы условно можно разделить на обязательные (коммунальные платежи, транспорт, питание, связь, одежда и подобное), второстепенные (хобби, развлечения, мебель и так далее), бесполезные (вредные привычки, общепит, азартные игры).
3. Составления бюджета и его строгого соблюдения. Бюджет позволяет контролировать доходы и расходы, а также планировать свои финансовые цели. Важно определить, сколько денег вы хотите откладывать каждый месяц и придерживаться этой суммы. При составлении бюджета не забывайте учитывать все расходы – от ежедневных трат на питание до выплат по кредитам или ренте жилья.

Эти и другие секреты успешной экономии помогут вам осознанно использовать свои финансы, достигать желаемых целей и иметь больше возможностей в жизни.

В следующих разделах статьи мы подробно рассмотрим разные секреты экономии и предоставим вам полезные рекомендации по их применению.

1. Установите приоритеты

Каждый человек имеет разные потребности и желания, поэтому важно определить, что для вас действительно важно и что вы готовы отложить или отказаться от некоторых вещей ради будущего благосостояния.

Советы:

• Разделите свои расходы на необходимые и желательные, чтобы лучше понять, где можно сократить затраты. Не стесняйтесь отказываться от ненужных вещей или услуг, если они не соответствуют вашим основным целям.
• Поставьте перед собой конкретные цели и придерживайтесь их. Например, накопить 100 тыс. руб. на поездку за границу. Создайте отдельный счет для этого и начинайте копить заранее. Так вы сможете избежать необходимости брать кредиты или использовать кредитные карты с высоким процентом. Видя на счету каждый раз увеличивающуюся сумму, вы сами не захотите покупать ничего лишнего, чтобы быстрее накопить на мечту.
• Не стоит отказываться от каких-то вещей, которые приносят вам радость. Если вы очень любите читать – разрешайте себе покупать книги и наслаждаться любимым времяпрепровождением. Иначе вы просто не оставите себе моральных сил и желания на экономию.

Установление приоритетов поможет вам принять осознанные решения о том, как использовать свои ресурсы максимально эффективно и достичь финансовой стабильности.

2. Ведите список будущих покупок

Вы можете составлять список всех своих покупок: от продуктов на неделю, до машины или квартиры. Заведите специальный блокнот, в котором записывайте все, что вам точно необходимо. Очень часто, походы в магазин приводят к тому, что мы хватаем с полок товары, которые на нас «посмотрят», при том, что эти вещи не особо то и нужны в хозяйстве.

В таких случаях обязательно заранее составляйте список покупок. Например, вы видите, что у вас закончилась химия для уборки дома. Занесите ее в блокнот. К концу недели в этом списке появятся различные товары, которые еще нужно докупить. Приходя в магазин, открывайте свои записи и четко следуйте написанному. Если вас все-таки манит какая-либо вещь на полке – запишите ее в список на следующую неделю. За прошедшие дни вы обдумаете и примете решение, нужна ли она вам.

Лайфхак: для крупных покупок стоит составлять отдельный список.

Размещать здесь желаемое стоит в порядке очередности и с прописанной стоимостью. Это будет влиять на ваше восприятие, и поможет быстрее накопить нужную сумму денег.

3. Откажитесь от кафе и ресторанов

Проанализируйте свои расходы и определите, на что вы тратите больше всего денег, но что при этом не является необходимостью. Может быть, это ежедневный кофе в кафе или частые походы в рестораны?

Мы совершенно не замечаем, как тратим деньги на ненужную еду, но именно эти траты составляют до 15% от нашего бюджета. Перекусы стрит-фудом, покупка булочек, употребление лимонадов приводят ваш организм к нездоровому виду, в ваш кошелек к пустоте.

Совет: позвольте себе радость время от времени, но помните о главной цели – экономии.

4. Не переплачивайте за бренд

Покупка брендированных вещей значительно «съедает» ваш кошелек. Люкс невозможно купить по низкой цене. Поэтому стоит немного снизить планку и приобретать менее известные, но при этом не менее качественные вещи.

В современном мире можно найти огромное количество аналогов дорогих изделий.

Лайфхаки:

• Вы можете использовать поиск по фото брендовой вещи в онлайн-магазинах или выбрать что-то похожее в магазинах масс-маркета в ТЦ.
• Для покупок одежды сравнивайте цены в различных местах. Интернет предлагает множество возможностей для выбора самой выгодной опции.

5. Подумайте о смене тарифа или отказе от подписок

Зачастую, мы пользуемся определенным тарифом, просто потому что он давно подключен, но ведь операторы часто повышают стоимость услуг и навязывают лишние подписки.

Советы для экономии:

1. Посмотрите, есть ли у вас дублирующиеся услуги, которые вы не используете полностью. Вероятно, вы можете найти более дешевые альтернативы или отказаться от некоторых из них.
2. Ознакомьтесь с тарифами разных компаний и найдите наиболее выгодный. Перейти на другого оператора можно с оставлением старого номера телефона, так что вам это не грозит потерей списка контактов.
3. Также с выбором пакетов ТВ: отключите лишние услуги, оставьте минимум. В наше время мало кто смотрит все телеканалы, поэтому отказ от них не станет трагедией.

6. Создайте пассивный доход

Один из способов научиться экономить – создать пассивный доход.

Пассивный доход – это деньги, которые вы зарабатываете без активного участия. Он может поступать на ваш счет каждый месяц, даже когда вы не работаете. Создание пассивного дохода может быть достигнуто различными способами:

• Можно приобрести недвижимость и сдавать ее в аренду. Такой вид дохода будет приносить вам стабильную прибыль каждый месяц.
• Инвестирование в фондовый рынок. Путем покупки акций и облигаций можно получать дивиденды и проценты от своих инвестиций.
• Создание пассивного дохода через интернет. Можно создать свой блог или YouTube-канал и получать доход от рекламы или продажи товаров и услуг.
• Открытие вклада, который даст возможность получать доход в виде процентов.

Одним из самых легких способов ведения пассивного дохода является открытие вкладов и накопительных счетов.

Данные способы помогут регулярно получать прибыль, которую можно откладывать. Сейчас существует огромное количество предложений по депозитам, самые выгодные можно найти на сайте Сравни.ру:

• Вклады.
• Инвестиционные вклады.
• Валютные вклады.
• Вклады для пенсионеров.
• Вклады с пополнением.
• Вклады для юридических лиц.
• Накопительные счета.
• Накопительное страхование жизни.

Совет: помните, что создание пассивного дохода требует времени, усилий и начальных инвестиций, поэтомунакопить деньги быстро не получится.

Однако, если правильно подойти к этому процессу и постоянно развиваться, вы сможете обеспечить себя финансовой стабильностью и достичь своих финансовых целей.

7. Повышайте финансовую грамотность

Финансовая грамотность — это когда вы точно знаете, на что тратите деньги, умеете копить и инвестировать, не берёте ненужные кредиты и можете отличить сотрудника банка от мошенника. Это не врождённая способность, а навыки, которые может развить каждый.

Благодаря финансовой грамотности вы узнаете, как копить деньги правильно, контролировать расходы и доходы, выгодно использовать кредиты, грамотно инвестировать. Поставите личные финансовые цели и разработаете стратегию, чтобы их достичь.

Многие люди не знают о том, что им положены различные субсидии и выплаты от государства, которые могут стать хорошим подспорьем при накоплении денег.

Повысив свою финансовую грамотность, вы будете легко разбираться во всех необходимых вопросах и сможете правильно распределять свои средства.

Лайфхак: чтобы научиться копить деньги, стоит пройти обучение на специальных курсах, которые расскажут обо всех нюансах специализации. Лучшие курсы можно найти на сайте Сравни.ру.

Ниже мы рассмотрим несколько самых популярных курсов со стоимостью, сроком обучения и описанием.

Наименование курса	Чему научат	Срок обучения	Стоимость обучения
«Финграмотность: учимся управлять бюджетом, копить и инвестировать» от Skillbox	· вы поймёте, почему не стоит хранить деньги под подушкой; · научитесь достигать финансовых целей и грамотно инвестировать; · сможете достойно жить в настоящем и быть спокойным за своё будущее; · сможете планировать семейный бюджет; · научитесь вести учёт доходов и расходов, быстрее гасить ипотеку и кредиты; · сможете грамотно распределять финансы, чтобы не жить от зарплаты до зарплаты.	1 месяц	12 612 руб.
«Финансовая грамотность» от Levelone	· вы поставите финансовую цель и добьетесь ее; · получите удобные таблицы для контроля бюджета и сможете регулярно их вести; · сравните разные приложения для учета и выберете удобное для себя; · разберетесь с финансовыми трудностями (узнаете, как закрывать долги по кредитам, копить на подушку безопасности и не потерять накопленное); · соберете инвестиционный портфель и рассчитаете его доходность; · разберетесь в терминах: от ETF до ИИС; · поймете, как сохранить максимум нервов и денег во время кризиса.	7 лекций по 2 часа	Лекции и чат: 3 120 руб. С уроками Плюс: 4 720 руб.
«Финансовая грамотность для детей» от Coddy	В ходе прохождения программы ребенок научится: · учитывать собственные доходы и расходы, составлять персональный и семейный бюджет, планировать траты; · отличать добросовестные финансовые компании от мошенников; · безопасно использовать повседневные финансовые продукты и услуги; · осмысленно выбирать инструменты для сохранения и приумножения семейных накоплений; · грамотно ставить цели и планировать свое финансовое будущее; · грамотно строить коммуникацию со сверстниками, работать в команде.	От 3 месяцев	От 750 руб./час в группе онлайн. От 850 руб./час в группе офлайн. От 1050 руб./час индивидуально онлайн. От 1980 руб./час индивидуально офлайн

8. Создайте аварийный фонд

В современном мире никто не застрахован от неожиданных ситуаций, поэтому создание аварийного фонда является важным шагом к финансовой безопасности.

Старайтесь откладывать определенную сумму каждый месяц на случай непредвиденных обстоятельств.

Советы по ведению аварийного бюджета:

• Попробуйте выделить из вашей заработной платы фиксированную сумму, которую вы сможете отложить. Это может быть 500 или 5 000 рублей, неважно, главное, чтобы вы точно смогли прожить без этих денег. Такой вид накоплений поможет справиться с любой неприятностью, которая может возникнуть.
• Помимо этого, вы можете откладывать монетки, чтобы они не гремели у вас в кошелке или сумке. Зачастую, таким способом можно накопить приличную сумму, которую можно потом обменять на бумажные деньги в банке или любом магазине.

9. Уменьшайте коммунальные платежи

Будьте внимательными к своим коммунальным услугам – экономить электроэнергию, воду и газ сложно, но вполне реально. Стоимость на них постоянно повышается, поэтому стоит более разумно подходить к потреблению, особенно с маленькой зарплатой.

Советы по уменьшению размера коммунальных платежей:

• внедрите энергосберегающие технологии;
• выключайте свет и приборы, когда они не используются;
• регулярно проверяйте состояние изоляции вашего жилья;
• быстрее мойте посуду;
• откажитесь от лежания в ванной в пользу быстрого душа;
• заряжайте свой смартфон вне дома (на работе, в торговых центрах) и т. д.

Все это позволит вам сэкономить значительную сумму денег в конце месяца.

Лайфхак: если на оплату ЖКХ уходит больше 10% семейного дохода, имеет смысл оформить государственную субсидию, узнать какой список документов для этого потребуется можно в ближайшем МФЦ.

10. Отслеживайте все свои траты

Отслеживание своих трат может наглядно продемонстрировать вам на что и сколько вы тратите. Зачастую мы покупаем много лишнего, поэтому записи покажут общую картину вашего финансового состояния и выявят возможности для экономии. Сделайте акцент на необходимых расходах, а также на постоянных затратах, которые можно сократить или устранить.

Совет: начинать экономить можно с ведения дневника всех своих покупок в тетради или специальном мобильном приложении для отслеживания расходов. В таких прогах зачастую можно ставить ограничения по количеству трат, напоминания о превышении лимита и т. д.

11. Совершайте совместные покупки

Все знают, что покупка товаров оптом выходит намного дешевле, чем в розницу. И если вы живете в большой семье, то это не представляет большой проблемы, а вот для одного человека закупка оптом слишком велика – некуда девать большое количество одинаковых вещей.

Именно для этого попробуйте скооперироваться со своими родными и друзьями и вместе заказывать или покупать что-то необходимое в большом количестве.

Каждый, заплативший часть денег за товар, в итоге получит столько изделий, сколько ему нужно, так еще и по сниженной оптовой цене.

Совет: данный способ помогает хорошо экономить, но не стоит им злоупотреблять и превращать свою квартиру в склад.

12. Делайте паузу перед крупными покупками

Собираясь приобрести дом, квартиру, машину, технику и другие дорогостоящие вещи дайте себе время на раздумья. Рекомендуем как минимум пару недель посидеть над поиском вариантов, сравнить цены, качество, удобство использования.

Вполне вероятно, что стиральная машинка может стоит в разных магазинах по-разному, поэтом нужно обойти все доступные и найти самый дешевый вариант. Очень часто выгоднее сделать заказ из маркетплейса, чем купить, например, гаджеты в магазинах.

При выборе банка для ипотеки так же стоит провести большой анализ, сравнить ставки, проценты, сроки, репутации банков.

Лайфхак: чтобы выбрать правильный банк, можно воспользоваться сервисом Сравни.ру. Здесь в разделе «Кредиты» собраны лучшие предложения от популярных Российских банков.

13. Пользуйтесь маркетплейсами

Зачастую, товары в оффлайн магазинах стоят намного дороже, чем на маркетплейсах. Это связано с тем, что в онлайн поставщики и производители могут напрямую продавать свою продукцию без дополнительных наценок.

Для тех, кто стремится экономить – это прекрасный лайфхак. Помимо того, что купите нужные вещи (одежду, аксессуары, обувь, косметику и т.д.) по сниженным ценам, вы не сможете нахватать лишнего.

Ведь здесь вы вводите в поиске нужную вещь и выбираете то, что вам подходит, не увидев соседних полок с манящим «хламом», на который можно спустить деньги.

14. Пользуйтесь акциями и скидками

Не стесняйтесь использовать скидки, акции и купоны, чтобы получить дополнительную экономию. Многие магазины предоставляют возможность купить товар дешевле, при наличии специальной карты или купона. В различных мобильных приложениях можно найти промокоды, которые дают скидку на покупки в маркетплейсах.

Совет: очень часто продавцы устраивают грандиозные распродажи с ликвидацией старых коллекций, черные пятницы, акции и скидки, которые могут доходить до 80%. Такие возможности позволят вам значительно сэкономить. Но важно не поддаваться всеобщему настрою и не скупить полмагазина из-за того, что все дешево. Контролируйте себя.

Все это вместе взятое поможет значительно сократить расходы на ежедневные траты и скопить сэкономленные деньги на что-то более существенное.

15. Подключите кэшбек

В наше время практически все сервисы и банки предоставляют своим пользователям кэшбек от покупок, который можно получать в рублях, бонусах (например, «Спасибо» от Сбербанка) или милях. Выбрав самую выгодную платформу, с широким ассортиментом магазинов и хорошими отзывами вы легко сможете получать возврат средств за свои покупки в размере до 7%.

Это очень выгодное предложение, ведь вернувшиеся деньги можно отложить и правильно копить дальше или потратить на следующие покупки.

Лайфхак: подобрать банк, который предлагает выгодные условия можно на сайте Сравни.ру в разделе «Дебетовые карты». Здесь представлено более 140 банков, среди которых точно найдется подходящий.

16. Сократите использование одноразовых вещей

Да, сокращение использования одноразовых вещей поможет не только очиститься нашей планете, но и сэкономить ваши деньги.

Советы по минимизации использования одноразовой продукции:

1. Задумайтесь, сколько денег вы тратите на различные салфетки, пакеты, пластиковые бутылки, одноразовую посуду и т.д. Найдя рациональную замену всем этим товарам, можно прекратить скупать их из магазинов на регулярной основе.
2. Также, постарайтесь не покупать лишние продуты. Очень часто люди откладывают остатки еды в мусор: одно прокисает, а другое просто не хочется доедать. Так вы выкидываете свои деньги. Заранее составляйте списки продуктов и не кладите в корзину сверх меры.

17. Не брезгуйте покупками б\у вещей

Многие люди принципиально не покупают ничего с рук: хочется нового, а вдруг кто-то это носил, а как мой ребенок будет кататься в чужой коляске. Все эти мысли точно не приведут к экономному образу жизни.

Лайфхак: сейчас можно подобрать б\у вещи в отличном состоянии, иногда даже и новые. Многочисленные сайты перепродажи, например Авито и Юла, помогают отслеживать рейтинг продавцов, уточнять детали покупок. Секонд-хенды зачастую продают старые не распроданные коллекции магазинов, т. е. вещи, в которых никто не ходил, они просто остались с прошлого сезона.

Нужно понимать, что нет ничего плохого в покупке товаров с рук.

Это такой же процесс, просто вещи становятся намного дешевле, что позволяет экономить денежные средства.

18. Воздержитесь от кредитов и долгов

Если вы не уверены в своей финансовой стабильности, не стоит брать деньги в долг, особенно в различных микрофинансовых организациях. Несмотря на то, что такие объявления кажутся супервыгодными: выдача денег без паспорта, за 15 минут и т. д., помните, что каждый кредит нужно будет отдавать. А если вы свяжетесь с мошенниками – долг будет расти в геометрической прогрессии.

Совет: учиться экономить сложно, но лучше пройти этот путь, чем выяснять потом отношения с коллекторами.

19. Найдите бесплатные возможности для своих хобби

Конечно, не стоит совсем отказываться от своих желаний. Но можно найти какие-то дешевые или бесплатные аналоги ваших увлечений.

Лайфхаки по внедрению бесплатных увлечений в вашу жизнь:

• для любителей спорта можно заменить залы на бег по утрам и разминку на тренажерах, которые располагаются под открытым небом;
• для книголюбов стоит попробовать поискать бесплатные версии книг в электронном формате;
• для тех, кто хочет постоянно учиться чему-то новому, можно в интернете найти огромное количество бесплатной информации по различным направлениям.

20. Вместо покупки, используйте аренду

Зачастую нам нужно приобрести определенную вещь для того, чтобы использовать ее всего один раз. Например, платье на выпускной или день рождения можно взять напрокат намного дешевле.

Или какие-либо электроинструменты (дрель, перфоратор, шуруповерт и т.д.) нужны только для ремонта, а потом лежат мертвым грузом.

Советы:

1. Аренда поможет вам не только сэкономить, но и протестировать определенные вещи, которые вы возможно хотите приобрести, но пока никак не решитесь.
2. Еще можно попросить вещи на время у родных и друзей. Так не придется платить аренду, можно сделать все необходимые дела и заодно протестировать инструмент.

21. Научитесь самостоятельно чинить определенные вещи

Вместо покупки сломавшихся или порвавшихся вещей, ради экономии, стоит научиться делать их ремонт. Например, приклеить подошву на обуви, зашить дырку в куртке, переустановить систему на компьютере и т. д. Все эти несложные действия помогут вам сэкономить бюджет.

В крайнем случае можно обратиться за ремонтом к специалистам, которые явно возьмут меньше денег, чем покупка нового изделия.

Совет: старайтесь бережнее обращаться со своими вещами. Регулярная чистка и ремонт помогут сохранить практически все на долгие годы.

22. Займитесь hand-made

Изделия ручной работы пользуются большой популярностью. Делать можно что угодно: кукол, украшения, кошельки, сумки, накладные ногти и т. д.

Лайфхак: если у вас дома есть остатки тканей, пряжа бабушки, старые джинсы, мелкая фурнитура – вы можете смело начать делать игрушки ручной работы. Изготавливать такие вещи не сложно, но нужно найти определенные уроки в интернете.

Такая подработка принесет вашей семье дополнительный доход, который можно как откладывать на поездку, так и тратить на ежедневные нужды.

23. Откажитесь от вредных привычек

Задумайтесь и посчитайте, сколько денег вы тратите в месяц на сигареты и алкоголь. Среди ежедневной рутины эта сумма кажется незначительной, но собрав ее за определенный промежуток времени многие ужасаются.

Совет: начните постепенно откладывать эти деньги на отдельный счет, и уже через пару месяцев вы увидите там приличную сумму, которую можно будет потратить на что-то более приятное.

24. Попробуйте реже использовать банковские карты

Имея на счету деньги, мы порой даже не задумываемся, когда расплачиваемся в магазинах, ведь эти деньги не видно и вроде не так жалко.

Лайфхаки для экономии денег:

• Для экономии, оставьте на карте деньги только для онлайн покупок, а все остальное платите наличными, так вы точнее сможете понять ваши отношения с тратами и поумерить пыл.
• Не забывайте обязательно проверять чеки, не отходя от кассы, ведь часто продавцы что-то путают или пытаются обмануть.

25. Замените магазины на рынок

Чтобы тратить меньше денег и купить более качественные продукты питания стоит ходить за покупками именно на рынок.

Здесь с продавцами можно торговаться и договориться о скидке.

Советы по поведению на рынке:

1. Закупаться здесь лучше в будни, так как в выходные дни цены резко возрастают.
2. Внимательно смотрите на очереди у палатки – чем больше людей, тем лучше качество продуктов, которые здесь продают. Также ищите тех продавцов, которые живут в деревне и торгуют товаром со своего хозяйства. Обычно, у них все намного свежее, вкуснее и не дороже чем у остальных.
3. Не ходите за покупками на голодный желудок. Доказано, что голодный человек покупает еду гораздо в большем количестве, чем нужно. Старайтесь контролировать себя и свои желания.

26. Внимательно следите за своим автомобилем

Один из самых больших пунктов среди трат – уход и ремонт автомобиля. Сменные запчасти могут стоит огромных денег, бензин дорожает с каждым годом, а сами машины имеют свойство стареть и гнить.

Чтобы минимизировать расходы на авто придерживайтесь следующих лайфхаков:

• не гоняйте на машине, гонки могут привести к быстрому износу деталей;
• регулярно проверяйте и добавляйте масло, тосол, меняйте свечи, иначе придется делать капитальный ремонт движка, а это очень дорого;
• не забывайте выполнять техосмотр, ведь так вы сможете заранее узнать о грядущем ремонте, когда еще можно отделаться более дешевой работой;
• пользуйтесь картами разных заправок, которые предоставляют скидки на бензин;
• ремонтируйте авто самостоятельно, речь идет о замене масла, сезонной смене шин, замене сидений и т. д.
• пользуйтесь только мойками самообслуживания, они гораздо дешевле обычных;
• внимательно следите за тем, как накачаны ваши шины, ведь чрезмерно или мало накаченные колеса могут привести к поломке машины или быстрому износу.

27. Не покупайте много химии

Продавцы постоянно распускают слухи о том, что для каждой вещи в вашем доме нужно одно уникальное средство. И так в квартире копится миллион разных баночек, по сути, с одним и тем же составом. Помните, что в большинстве своем это все рекламный ход и совсем не обязательно иметь много различной химии. Достаточно покупать средство для мытья посуды, пола, сантехники и стекол.

Совет: если вы дружите с бабушкиными рецептами, то можете вообще заменить современную химию на старый подход, например, мыть посуду смесью соды и горчичного порошка. Такие способы хорошо экономят бюджет.

28. Перестаньте делать покупки в различных играх

Практически все современные игры требуют вложения в них средств. Начинаться это может от 5 рублей, а заканчиваться 100 тыс. рублей. Игроманы не замечают, как тратят эти деньги.

Не стоит рисковать семейным бюджетом ради ПО.

Совет: рекомендуем вам вообще воздержаться от игр, в которых нужно что-то покупать. Любая виртуальная реальность затягивает, и очень сложно остановиться и не приобрести нужную амуницию. Попробуйте найти себе бесплатное занятие, или выбрать игру, в которую не нужно делать никаких вложений.

29. Сократите расходы на покупку игрушек для детей

Дети в наше время не знают никаких ограничений в игрушках, в сравнении с детьми прошлого века. Им постоянно хочется чего-то нового, а старых игрушек хватает на пару недель. Стоит задуматься над разумным потреблением и уменьшить данные траты.

Лайфхак: дайте детям почувствовать мечту, пусть что-то сделают для ее осуществления, научите их самихправильно экономить. Тогда и радость от покупки станет больше, и не придется каждый день придумывать что бы еще приобрести своему чаду.

30. Планируйте отпуск заранее

Запомните, если вы хотите летом в отпуск, билеты на самолет и в отель стоит покупать за пару месяцев до поездки. Это поможет значительно сократить траты, ведь чем ближе к дате отпуска вы будете приобретать билеты – тем дороже они станут.

Лайфхаки:

1. Стоит мониторить цены на билеты в течение пары недель, ведь в разные дни они могут быть как дешевле, так и дороже.
2. При поездке в крупные города заранее приобретайте транспортные карты, для поездок на автобусах и метро.
3. Узнавайте о службах такси, и стоимости их поездок. Часто некоторые компании перевозчиков в больших городах завышают цены на проезд, поэтому обязательно сравнивайте их.

FAQ

На чем не стоит экономить?

Данный вопрос достаточно образен, ведь у каждого человека свои желания и предпочтения. Но есть ряд вещей, из которых не стоит делать статьи для экономии:

• Здоровье. Порой лучше сходить в платную клинику и провести хороший анализ, чем сидеть в огромных очередях поликлиники.
• Обучение в ВУЗах. Высшее образование необходимо получить всем и экономить на нем не стоит. Ведь чем дешевле стоит семестр, тем меньше информации вам будут преподавать.
• Качество продуктов питания. Экономить деньги стоит на количестве, а не на качестве еды. Не нужно покупать самую дешевую колбасу, ведь она точно будет невкусная, а еще и может оказаться опасной.

У меня не получается накопить деньги. Что делать?

Вероятно, вы не составили свой личный финансовый план. Вам стоит задуматься, зачем вы копите деньги, поставить себе определенный срок, провести работу над тратами и оптимизировать их. Только при условии, что вы начнете что-то менять в жизни и разберете способы экономить, ваши средства станут расти.

Что может помешать экономить?

Здесь есть ряд факторов, которые обусловлены вашим образом жизни:

• Лень. Очень часто именно лень не дает человеку сдвинуться с места и начать менять что-то в жизни. Не хочется вставать с дивана, не хочется считать расходы, не хочется подольше выбирать более дешевые товары.
• Страх. Многие бояться экономить из страха, что так они потеряют все радости своей жизни, что придется во всем себя ограничивать и жить впроголодь.
• Эмоциональность. Часто женщины страдают излишней эмоциональностью, из-за которой совершают необдуманные покупки.
• Отсутствие дисциплины. Без дисциплины невозможно научиться ничему новому, особенно экономии. Люди начинают копить, бросают, снова начинают и так по бесконечному кругу.

Вывод

• Секреты успешной экономии включают в себя планирование бюджета, установление финансовых целей, контроль над расходами и поиск возможностей для минимальных трат. Важно помнить, что экономия – это процесс, требующий времени и усилий.
• Ведение финансов – это не только способ сэкономить деньги, но и улучшать свою жизнь в целом. Чем больше вы осознаете свои доходы и расходы, тем легче становится планировать будущее и достигать поставленных целей. И помните, что экономия – это не отказ от приятностей, а разумное управление ресурсами для достижения желаемого образа жизни.

Совет 1: Задайтесь целью

Нет, я не про марафоны желаний с запуском шариков в небо. Но, объективно говоря, если нет понимания цели экономии, то не будет и мотивации экономить. Сравните ощущения: вы смотрите на своего ребенка и видите, как он поступает в вуз мечты, ведь вы можете себе это позволить. Теперь зайдите в интернет и посмотрите, сколько стоит обучение в хороших университетах на перспективные специальности (даже если они поменяются — важно оценить именно стоимость обучения на самые востребованные специальности, чтобы понимать реальный порядок цен). Допустим, 600 000 рублей в год. Учиться шесть лет (бакалавр + магистр), итого 3,6 млн рублей. У вас впереди, допустим, 10 лет.

Если поместить деньги на вклад или вложить в облигации, то в месяц нужно откладывать 30 000 рублей. А через год — уже 33 000 рублей. Начнете копить через пять лет — сумма увеличится до 60 000 рублей, а это чувствительно. И каждый раз, когда будете тратить деньги не на самое необходимое, просто подумайте, вам действительно хочется, чтобы ребенок остался без вуза из-за нового гаджета или похода в крутой ресторан?

Совет 2: Изучите варианты оптимизации своих расходов за счет налоговых вычетов, пособий и льгот

Когда доходы невелики, экономить, кажется, не на чем. Но стоит начать не с того, чтобы искать, в чем бы еще себя урезать, а с того, чтобы повысить поступления. И это не про вторую работу. Внимательно посмотрите, возможно, вы недополучаете то, что вам положено:

• Если у вас официальная зарплата, вы имеете право на налоговые вычеты (стандартные, социальные, имущественные, профессиональные и инвестиционные). Если у вас были расходы на лечение или образование, вы имеете право на налоговый вычет. Также, родители имеют право на стандартный вычет на ребенка — этот вид налогового вычета положен родителям ребенка и их супругам, а также усыновителям, попечителям и опекунам. Сумма вычета зависит от того, какой ребенок по счету и состояния его здоровья. Минимальный налоговый вычет на ребенка в месяц составляет 1400 рублей.
• Если ваш годовой доход не превышает 350 000 рублей, то за год с применением вычета вы получите на 8736 рублей больше. На эти деньги можно частично собрать ребенка к 1 сентября. Если применить еще и социальный вычет на лечение ребенка, то вы получите еще 6500 рублей.
• Изучите пособия и льготы, которые вам могут быть положены. Возможно, вы можете оплатить обучение старшего ребенка маткапиталом и сэкономить на этом? Или частично закрыть ипотеку? Или у вас есть льготы для малоимущих/многодетных?
  

Вполне вероятно, что вы сможете сэкономить на аренде съемного жилья, если возьмете ипотеку для семьи с детьми, даже если на первоначальный взнос придется брать кредит, а не копить. Это сработает в том случае, если кредит небольшой.

Другой вариант — попробовать продать ненужные вещи. Даже дополнительные несколько тысяч рублей — это, например, бесплатный интернет для всей семьи на несколько месяцев, что тоже полезно.

Совет 3: Вы можете экономить, даже если тратите

Это отличная новость для транжир и шопоголиков, но при одном условии: вы подбираете грамотные финансовые решения под имеющиеся и привычные траты, ищете варианты под целевые расходы, а не мотивируете новые внеплановые траты акциями и скидками.

Скажем, можно три-четыре месяца вести свои расходы в специальных программах, даже заглянуть в приложение банка, если оно показывает аналитику трат. Далее зайти на banki.ru или sravni.ru, вбить в разделе поиска карт среднемесячные расходы на классические категории: АЗС, кафе и рестораны, авиабилеты и т.д., и посмотреть наиболее выгодные опции карт с кешбэком под структуру ваших трат. Если же основная статья расходов постоянно меняется — можно выбрать кешбэк на все. Это может дать «лишние» 1000-2000 рублей в месяц.

Проанализируйте, в какие магазины вы чаще всего ходите, есть ли у вас лояльность брендам/торговым сетям/финансовым компаниям и т.д. и изучайте их программы лояльности. Если косметику и товары вы покупаете в одной сети — спрашивайте карту постоянного покупателя. Если используете один банк, уточните, может быть, есть специальные условия по страховкам. Если часто летаете — это карта либо авиакомпании, либо кобрендинговая карта с вашим банком. Если вы фанат определенных заправок — уточните, есть ли у них программы лояльности. Возможно, получится совместить несколько опций в одной карте. Непременно узнайте срок жизни бонусов и лимиты, чтобы все не сгорело.

Ну и общеизвестный принцип: покупать в сезон распродаж выгодно то, что вы реально хотели купить до его начала и если бы его вообще не существовало, а не наоборот.

Совет 4. Можно экономить семейный бюджет на еде

Это не про переход на хлеб и воду. Есть общеизвестный принцип: приготовленная дома еда дешевле бизнес-ланча. Но надо считать все целиком: ваши силы на готовку, упущенную выгоду (можно ли было это время провести как-то более плодотворно для финансов, например, провести вебинар за деньги или изучить материал, чтобы завтра продать свои идеи дороже или запустить новый проект).

Продукты, у которых нет особых требований к качеству и сроку хранения, можно покупать помногу раз-два в месяц либо в дискаунтерах, либо в магазинах оптовой торговли (предварительно сравнив цены в обычном магазине и в крупной продуктовой сети). А вот покупать тонны скоропортящихся товаров — это убыточные инвестиции. 

Я составляю классический список того, что нужно купить для дома, и раз в квартал посещаю ближайшие магазины (есть и дискаунтеры, и обычные) и METRO. Составляю свой чек-лист того, где что дешевле, планирую, и, затем покупаю блоками и упаковками в выбранных магазинах. Не стоит забывать и про бонусные карты выбранных сетей, а также про карты с кешбэк — они тоже помогут сберечь средства. 

Совет 5. Можно выглядеть нормально и экономить

Тут все максимально просто. У меня минимум вещей, так как:

• Я терпеть не могу утром тратить время на выбор того, в чем пойти. Все максимально универсальное — «и в пир, и в мир».
• Я часто путешествую, так что все износостойкое, не мнущееся, максимально лояльное к стирке в любых условиях.
  
• На случай, если надо выглядеть «дорого» — пара вещей, по которым видно, что они дорогие. Важно, чтобы это были универсальные вещи для любого образа: сумка, пиджак, украшение. Они нужны мне как атрибут, чтобы те, кому важен внешний вид, считали у меня код «тоже есть дорогое и модное», ведь я работаю с клиентами, кому-то до сих пор важен интерфейс. Такие вещи лучше брать на распродажах.
  
• Одежда состоит из блоков: футболки (для всего), джинсы (для всего), пиджаки (если вдруг резко надо «выглядеть прилично»), кроссовки и ботинки (в зависимости от формата встречи). Я не покупаю одежду, над которой нужно думать, с чем ее носить. Я покупаю вещь только тогда, когда старую реально невозможно носить и она рвется прямо на мне.
  

Совет 6. Способы экономии на машине

У меня нет автомобиля. Я посчитала, когда и для чего мне может быть нужна машина, и это две-три поездки в неделю не более 30 минут. При таком сценарии выгоднее такси и общественный транспорт. Пафосно приехать на встречу, если нужно, я могу и в такси бизнес-класса. 

Если машина понадобится и выгоднее будет ее купить, а не заменять каршерингом и такси, то я буду брать подержанную, не более трех лет в собственности у одного владельца, с пробегом не более 20 000 км, с заказом специальной экспертизы (технического и юридического состояния). Машина после автосалона теряет 30% стоимости, к тому же в автосалонах последнее время активно впаривают автокредит, также навязывается не всегда оптимальный вариант КАСКО. Лучше уж брать нормальную подержанную, особенно с учетом текущего кризиса полупроводников. 

Совет 7. Как я сэкономила на ремонте

Я делала ремонт в разгар пандемии, где при предоплате все готовы были на сумасшедшие скидки, лишь бы выжить. Сейчас ситуация противоположная. Советую работать с дизайнером, чтобы структурировать пространство, понять, где что требуется, заранее определить бюджет и распределить расходы, и дать возможность дизайнеру подобрать все под техзадание. Это избавит вас от проблем покупки ненужного, недостаточной проработки деталей, промахов с размерами, цветами и т.д.

Конечно, лучше перепроверить все расчеты и предложения, чтобы исключить риск, что вам пытаются продать товары «прикормленного» магазина, который делит процент от продаж с дизайнером. А вот экономить на строителях, материалах нельзя: все должно быть официально, по договору, с актом сдачи-приемки каждого этапа работ, где должен присутствовать дизайнер.

Выкиньте все журналы об интерьере: лучше поехать со специалистом в крупный строительный и мебельный молл, чтобы своими глазами посмотреть, что нравится, сравнить более бюджетные и дорогие варианты одного и того же и понять, насколько разница критична.

Как вы видите, все советы продиктованы здравым смыслом, и не обещают сделать из вас человека, который во всем себе отказывает. Более того, присутствие в жизни лишних вещей, на которые вы тратите деньги, отвлекает от главного — от по-настоящему важных финансовых целей.

Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения автора