Руководство кредитного специалиста

Кредитный специалист — кто это

Как уже понятно из названия профессии, кредитный специалист — это сотрудник финансовой организации, который отвечает за услуги кредитования граждан или юридических лиц. Должность предполагает работу не только в банке. Аналогичные сотрудники работают в микрофинансовых организациях, ломбардах, у кредитных брокеров.

03.09.20
24625

0

Рассмотрим, кто такой кредитный специалист, чем он занимается, какие должностные обязанности кладутся на его плечи. На деле это весьма ответственная профессия, которая формирует бренд банка, лояльное к нему отношения. Можно сказать, что это лицо компании, так как именно с этим сотрудником общается потенциальный заемщик. Многие банки с Бробанк.ру постоянно находятся в поисках кредитных менеджеров.

Кто может стать кредитным специалистом

Тут уж каждая организация устанавливает свои критерии отбора. Например, если речь о крупном банке, если нужен именно офисный сотрудник на продажу кредитных продуктов банка, то здесь чаще всего речь будет идти о наличии финансового образования, идеальный вариант — по специализации “Банковское дело”.

Не все финансовые компании требуют именно высшее образование. Многие готовы рассмотреть потенциальных сотрудников со средним, незаконченным высшем. Специалист по кредитам — это больше продажник, чем спец именно в финансовой отрасли.

Многие компании стали более лояльно относится к соискателям. Часто принимается решение идти по современному пути, когда особых требований к образованию нет, компания сама занимается обучением специалиста, “выращивает” его под себя. Больше волнуют именно личные и коммуникативные качества, чем корочки и дипломы.

Работа кредитным специалистом в магазине на выдаче POS-кредитов, на стойках продаж — самые низкие отрасли профессии, в них можно попасть и без финансового образования и опыта работы.

Чем занимается кредитный специалист

Ключевые обязанности кредитного специалиста — продвижение и продажа услуг финансовой компании. Хороший сотрудник выполняет план по обороту, по количеству заключенных договоров, по проданным дополнительным услугам.

В должностные обязанности кредитного специалиста входят:

• консультирование потенциальных заемщиков по кредитным продуктам компании. Он должен от и до знать все программы, все нюансы. Он должен ответить на все вопросы, которые задает клиент;
• проведение первичной визуальной оценки потенциального заемщика. По специальным методикам кредитников учат выявлять ложь, риски мошенничества, подлог данных и документов;
• продажа кредитных продуктов и дополнительных услуг. В первую очередь речь идет о страховке. Многие банки выставляют план по договорам со страховками, который нужно выполнить;
• общение с потенциальным заемщиком, ведение его до момента подписания кредитного договора;
• документооборот. По каждой сделке нужно подготавливать документы для передачи в головной офис или в архив. И эти документы должны быть оформлены без нареканий;
• выезды в офис или на дом к заемщикам, если это предполагают продукты компании.

В обязанности кредитного эксперта также часто включают обзвоны потенциальных заемщиков. Например, это могут быть ответы по оставленным на сайте онлайн-заявкам. Также речь идет и об обзвоне потенциальных клиентов, рассказы им об индивидуальных предложениях.

Кредитный эксперт — это продажник

Не даром во всех вакансиях на профессию кредитный эксперт указывают, что основное требование к соискателю — коммуникабельность и умение общаться. Кроме того, так как это лицо компании, обычно банки и МФО негласно выбирают сотрудников с привлекательной внешностью, улыбчивых, приветливых. В общем, кредитник должен вызывать положительное впечатление.

Главная задача — продажа кредитных продуктов. Часто это не самые выгодные предложения для заемщиков, но хорошие с точки зрения по прибыли для банка. И кредитник должен презентовать продукт так, словно он самый лучший, найти в нем плюсы.

Банк обязательно ставит планы, которые сотрудник должен выполнять. Но, между тем есть и ответственность за халатную работу. Под халатностью можно понимать проблемные ссуды. Если у сотрудника в портфеле растет доля проблемных договоров, у банка возникнут к нему вопросы. Так что, план по выдаче кредитов бок о бок идет с ответственностью. Кредитник должен объективно оценивать потенциального заемщика, выявлять риски при анкетировании.

К чему нужно быть готовым

Нельзя сказать, что обязанности менеджера по кредитам сложные. Он работает по предложенному работодателем алгоритму, выполняет свои должностные инструкции. Изо дня в день делается одинаковая работа, все идет по накатанной: люди, заявки, документы, звонки.

Главное — выучить свои должностные обязанности и изучить кредитные продукты банка. Кроме того, все сотрудники регулярно проходят тренинги, в том числе психологические. Их учат продавать финансовые продукты, влиять на решение клиентов.

Сфера деятельности кредитного специалиста предполагает нюансы, которые важно знать:

• сотрудник должен обладать хорошей выдержкой и даже хладнокровием, потому что каждый день приходится общаться с разными людьми;
• придется навязывать заемщикам дополнительные финансовые услуги и продукты. Это страховки, переходы в НФП и пр.;
• серьезная ответственность за правильное формирование документов. Если сделать хоть одну опечатку в паспортных данных, можно нарваться на серьезный штраф. Придется исправлять ситуацию, вызывать заемщика на переподписание;
• часто работа выходит за пределы отделения. Порой даже на выходных или в отпуске приходится решать рабочие вопросы;
• многие банки включают в функции кредитного специалиста обзвон “их” должников.

Эту работу можно назвать психологически трудной, поэтому на должность подходят люди с устойчивой психикой, порой даже хладнокровные. Все же это работа с людьми, которая требует навыков общения с клиентами.

Вакансии о работе кредитным специалистом

Мы рассмотрели, кто такой кредитный эксперт, что он должен знать, откликаясь на объявление о наборе сотрудников. Теперь посмотрим, кто выставляет вакансии на эту должность, что можно заработать, какие требования предъявляются к соискателям.

Вакансии с площадки hh.ру в Москве:

• Хоум Кредит. Вообще нет никаких требований. Банк принимает сотрудников и без опыта работы, сам занимается обучением;
• Кредит Европа Банк. Обещает зарплату 40 000 — 80 000 рублей. Требований к образованию нет, главное — личные качества соискателя;
• Сетелем Банк. Этот банк относится к Сбербанку, поэтому можно рассчитывать на хороший карьерный рост. Никаких требований к соискателю нет, обучением банк занимается сам;
• Ренессанс. Также рассматривает кандидатов без опыта и профильного образования;
• Мобанкир, вакансия — кредитный брокер с зарплатой от 100 000 рублей. Нужен опыт работы на должности и, цитируем, “умение продавать воздух”;
• МКК Финансовая Этика. Требуется опыт работы в МКК и МФО;
• Почта Банк, зарплата от 45 000, требуется образование, но не обязательно в банковской сфере.

На деле вакансий очень и очень много. В России ведут деятельность тысячи офисов банков и микрофинансовых организаций, поэтому предложений предостаточно. Требования к кредитному специалисту низкие, это связано именно с высоким спросом. Банк и МФО готовы сами обучать сотрудников и не требуют от них образования. Времена, когда все финансовые организации просили “корочки”, прошли.

В работе кредитного специалиста есть плюсы и минусы, как и в любой другой профессии. Но все же этот род деятельность можно назвать перспективным. Кредитник — низшее звено: если зарекомендовать себя хорошо, всегда можно рассчитывать на перевод на другие, более интересные и руководящие должности. И образование не будет иметь значения.

Источник информации:

1. hh.ру: Работа кредитным специалистом в Москве

Где работает кредитный специалист

Кредитный специалист — одна из самых массовых профессий в банковском секторе, поэтому поисковый запрос обязанности кредитного специалиста для резюме очень популярный в поисковиках. Работают кредитные менеджеры в лицензированных кредитных организациях. Рабочие места располагаются в банках, их филиалах, партнерских офисах лизинговых компаний, автодилеров, торговых центров и пр.

При подготовке информации о профессионально-квалификационном уровне соискателям следует обратить внимание на следующие обязанности специалиста по выдаче займов для резюме — независимо от специализации, их наличие разумно подчеркнуть работодателю:

• отличное знание компьютера и программного обеспечения — для подбора вариантов кредитования, расчета сумм и платежей;
• знание основ делового документооборота — для оформления договоров, ведения базы данных и отчетности;
• коммуникабельность — для умения консультировать клиентов.

Часто наряду с основными обязанностями специалиста по кредитованию выполняются дополнительные:

• менеджера по продажам — ищут клиентов для кредитования;
• оценщика — определяют стоимость имущества;
• аналитика — проверяют надежность и платежеспособность клиента;
• агента — страхуют здоровье, жизнь, имущество, риски предпринимательства.

Чтобы подтвердить готовность выполнять обязанности кредитного специалиста в банке, для резюме кандидатам на вакансии следует использовать сведения о дополнительных навыках и умениях в смежных финансовых сферах.

Кредитный менеджер — это должность, а не профессия. Она полно описана в сборнике профессиональных стандартов —квалификационный уровень, должностные обязанности в банке разработаны под руководством Ассоциации участников финансового рынка и РСПП для соблюдения квалификационного подхода при подготовке и найме кадров кредитного сектора.

Профессиональные стандарты не содержат требований по специальному образованию. Банки охотно берут на эти штатные позиции бакалавров нефинансовых факультетов: среди главных качеств обучаемость и умение общаться с клиентами. Вся работа в кредитных отделах регламентирована, банковские продукты хорошо «упакованы» к продаже.

Справка. В двух случаях профстандарты обязательны к применению фирмами-работодателями (ст. 195.3 ТК РФ, письмо Минтруда РФ от 04.04.2016 № 14-0/10/В-2253):

• в штате присутствуют должности, по которым должны предоставляться льготы и компенсации — например, за вредные условия труда;
• применение профстандартов предписано конкретным нормативно-правовым актом.

Кредитные организации применяют профстандарты для определения должностных обязанностей специалиста в банке и его квалификации, если более чем 50 % от уставного капитала принадлежат государственным либо муниципальным органам власти (постановление Правительства от 27.06.2016 № 584). Для остальных их правомерно рассматривать как рекомендованные (позиция Минтруда РФ в письме № 14-0/10/В-2253).

Профессионально-квалификационные требования

Требования к образованию и практическому опыту кредитных менеджеров по различным клиентским группам приведены в таблице.

Необходимые знания и умения для каждого профиля в профессиональном стандарте перечислены для отдельной трудовой функции. Например, для ипотечного менеджера в разделе 3.1.1 профстандарта 08.011 они выглядят следующим образом.

Обязанности и должностная инструкция

На основе разделов II (функциональных карт) профстандартов «специалист по ипотечным кредитам и займам» и «специалист по потребительскому кредитованию» выделяют трудовые функции. Они позволяют описать, что входит в обязанности кредитного специалиста каждой специализации и начального уровня квалификации.

Функции детализируются в п. 3.1 раздела III стандарта трудовыми действиями, которые и составляют круг обязанностей при работе в банке кредитного сотрудника. В должностной инструкции для работника по ипотеке они описываются двумя разделами. Выглядит это следующим образом.

Текст дополняется деталями с учетом должностной позиции. Например, обязанности кредитного специалиста на торговой точке иногда шире офисных. Перечисляют другие виды банковского кредитования, поиск клиентов, сбор информации о конкурентах. При составлении текста ДИ используются положения гл. 43 ТК РФ, устав кредитной организации, локальные акты.

Права и ответственность

Сотрудник кредитной организации наделяется правами и несет ответственность в соответствии с кругом обязанностей и действующим законодательством. Порядок ознакомления с ДИ и реквизиты использованных при разработке документов — в заключительных разделах.

Должностная инструкция кредитного специалиста включает в себя встречу с заявителями на получение кредита для определения их причин подачи заявки на кредит, оценку их финансового состояния, составление плана платежей и утверждение кредита.

Идеальные кандидаты на эту должность должны обладать сильными навыками общения и межличностного общения.

Они также должны обладать хорошими способностями к принятию решений, которые будут играть жизненно важную роль в выполнении их обязанностей.

Эти навыки облегчают и ускоряют выполнение кредитными экспертами своих обязанностей.

Некоторые из обязанностей кредитного специалиста включают в себя выполнение функций связующего звена между заявителями на получение кредита и финансовым учреждением, а также оказание помощи заявителям, которые соответствуют требованиям, для получения кредита.

Чтобы хорошо выполнять свою работу кредитного эксперта, очень важно, чтобы вы знали и понимали описание работы.

Тем не менее, я советую вам внимательно изучить это бесплатное руководство по должностной инструкции кредитного специалиста, даже прежде чем приступать к работе в качестве такового.

Подробнее: Эндокринолог Описание работы » вики полезно Обязанности и ответственности

Чем занимается кредитный инспектор?

Кредитные менеджеры — это специалисты, которые помогают заявителям на получение кредита в подаче заявки на получение кредита; они оценивают кандидатов, чтобы определить, заслуживают ли они доверия.

Финансовые учреждения используют процесс, называемый андеррайтинг выяснить, подходит ли заявитель для получения кредита.

Часто они используют программное обеспечение для андеррайтинга, чтобы рекомендовать сумму кредита, подходящую для заявителя, исходя из его или ее финансового положения.

Кредитные специалисты рассматривают рекомендации программного обеспечения, а затем принимают решение о типе и сумме кредита, подходящей для заявителя, с учетом его потребностей и финансового положения.

Кредитные специалисты также выполняют множество обязанностей по обслуживанию клиентов, взаимодействуя с клиентами и поддерживая их при подаче заявки на получение и оплате кредита.

На каких основных видах кредитования может специализироваться кредитный инспектор?

Существует три основных типа кредитования, и кредитные специалисты часто специализируются на одном из трех.

Кредитный специалист может специализироваться на коммерческом, потребительском или ипотечном кредитовании.

Коммерческое кредитование:

Речь идет о кредитах для бизнеса. Кредит может быть либо для запуска или расширения. 

Коммерческое кредитование обычно более тактично, чем другие виды кредитования. 

А иногда одно финансовое учреждение не может позволить себе нести бремя кредита в одиночку, потому что сумма обычно огромна.

Потребительское кредитование:

Включает потребительские кредиты, жилищные кредиты и кредиты на образование.

Это менее сложный процесс по сравнению с другими видами кредитования. 

В небольших финансовых учреждениях программное обеспечение для андеррайтинга не используется для выдачи рекомендаций; кредитный инспектор обычно занимается всем процессом принятия решений.

Подробнее: Описание работы администратора здравоохранения » вики полезно Обязанности и ответственности

Ипотечное кредитование: 

Ипотечное кредитование предполагает ссуды для инвестиций в недвижимость.

Как правило, специалисты по ипотечным кредитам сортируют для своих клиентов.

Поэтому они должны развивать хорошие отношения с компаниями по недвижимости и риелторами.

В некоторых штатах они также требуют сертификации. Мы обсудим это позже в этом руководстве по описанию работы кредитного специалиста.

Другие типы кредитных специалистов включают Кредитные инспекторы и кредитные андеррайтеры.

Специалисты по взысканию ссуд: Они связываются с клиентами с просроченными счетами и ходатайствуют перед судом о передаче залогового имущества.

Кредитные андеррайтеры: они отвечают за оценку правдоподобия заявителя. Они собирают, анализируют и проверяют финансовую и личную информацию соискателей кредита.

Читайте также;

Каковы обязанности и ответственность кредитного инспектора?

Вот общие обязанности и ответственность кредитного специалиста, которые обычно фигурируют в должностной инструкции.

1. Встреча с соискателями кредита

Кредитные специалисты отвечают за встречи с заявителями на получение кредита.

Во время встречи они определяют свои потребности и причину подачи заявки на кредит.

Они также собирают соответствующие документы и информацию для заявки на получение кредита.

Кредитные специалисты также беседуют с заявителями, чтобы выяснить их финансовое положение и способность погасить кредит, и составить план платежей.

2. Информировать клиентов о кредитной политике и правилах.

Перед заключением контракта кредитные специалисты обучают заявителей кредитной политике и правилам учреждения.

Контракт может быть заключен, когда заявители соглашаются соблюдать политику и правила.

3. Отклоняйте заявки на получение кредита

После встречи с клиентами и оценки их финансового состояния кредитный специалист может отклонить заявку на получение кредита.

Всякий раз, когда кредитные заявки отклоняются, кредитный инспектор должен также объяснить заявителям, почему они были отклонены.

Подробнее: Должностная инструкция сотрудника службы пробации » вики полезно Обязанности и ответственности

4. Ответьте на вопросы заявителя

Кредитный инспектор также отвечает на вопросы соискателей кредита.

Они также решают любой вопрос, который касается заявок на получение кредита.

5. Объясните заявителю различные варианты кредита

В обязанности кредитного специалиста входит разъяснение заявителям различных типов кредитования. А также условия, прилагаемые к каждому варианту кредита.

Таким образом, соискатели могут легко решить, чего они хотят.

Другие обязанности и ответственность кредитного специалиста включают следующее::

• Договаривайтесь о других способах оплаты с клиентами, которые не смогли погасить свои кредиты в оговоренные сроки.
• Рекламируйте другие услуги и продукты финансового учреждения клиентам, которые могут быть заинтересованы.
• Проведите исследование кредитного рынка, чтобы выявить потенциальные кредитные рынки.
• Обратитесь к клиентам, чей платеж по кредиту должен быть погашен, и отправьте необходимую информацию на просроченный счет для действий коллектора.
• Обратитесь в суд, чтобы заявить о праве собственности на залог, если клиент не погасит кредит в установленный срок.
• Тщательно перепроверяйте кредитные соглашения, чтобы убедиться, что они точны и соответствуют кредитной политике.
• Используйте программное обеспечение для андеррайтинга, чтобы рекомендовать клиентам типы кредитов.
• Выступать связующим звеном между заявителями на получение кредита и финансовым учреждением.

Какая квалификация мне нужна, чтобы стать кредитным специалистом?

Минимальным академическим требованием для кредитных специалистов является степень бакалавра в области финансов, экономики, управления бизнесом, делового администрирования или других смежных областях.

В некоторых финансовых учреждениях предпочтение может быть отдано лицу, имеющему диплом магистра.

Специалисты по коммерческим кредитам должны уметь читать финансовые отчеты и общий бухгалтерский учет.

Кредитные специалисты, за исключением кредитных специалистов по ипотечному кредитованию, не нуждаются в сертификации или лицензии.

Хотя некоторые школы предлагают сертификацию и обучение кредитных специалистов, это не обязательно.

Но получение сертификата показывает заинтересованность в этой карьере, а также является плюсом к резюме или портфолио кредитного специалиста, поскольку также показывает опыт.

В большинстве стран и штатов сотрудники ипотечных банков должны получить лицензия кредитора. 

Для получения этой лицензии требуется, чтобы соискатели выполнили не менее 20 часов курсовой работы. А потом сесть и сдать экзамен на получение лицензии.

Часто кредитные специалисты проходят обучение на рабочем месте.

Это обучение может проходить на семинарах или под наблюдением более опытного коллеги.

Подробнее: Рекрутер Описание работы | Обязанности и ответственности

Какие навыки нужны кредитному специалисту?

Работодатели также включают определенные навыки в описание работы кредитного специалиста.

Это связано с тем, что обладание этими навыками помогает кредитному специалисту легко и быстро выполнять свою задачу.

Некоторые из навыков, которые обычно фигурируют в должностной инструкции кредитного специалиста, включают:

1. Навыки общения

Кредитный офицер объясняет различные варианты кредита и их условия.

Для этого офицер должен обладать хорошими коммуникативными навыками.

Кредитные специалисты должны уметь эффективно общаться в устной и письменной форме.

Также важно отметить, что хорошие коммуникативные навыки включают в себя умение слушать так же, как и говорить.

Хороший кредитный специалист также должен обладать навыками активного слушания.

Таким образом, они смогут лучше понять кандидатов и помочь им лучше.

2. Межличностные навыки

Кредитные специалисты также должны обладать хорошими навыками межличностного общения.

Это потому, что они должны развивать хорошие отношения с существующими и потенциальными заявителями кредита.

Таким образом, они могут убедить потенциальных соискателей кредита взять кредит.

3. Навыки обслуживания клиентов

Кредитные офицеры выполняют так много обязанностей по обслуживанию клиентов.

Поэтому ожидается, что они обладают хорошими навыками обслуживания клиентов.

Плохое реагирование на клиентов или плохое обращение с ними может напрямую отпугнуть потенциальных соискателей кредита.

4. Навыки принятия решений

После оценки необходимой информации и финансового положения заявителя, хороший кредитный специалист должен быть в состоянии принимать правильные решения.

Это решение должно быть принято с учетом интересов финансового учреждения и финансовой цели заявителя.

Подробнее: Медицинский Биллер Описание работы » вики полезно Обязанности и ответственности

5. Навыки решения проблем

Хороший кредитный специалист должен уметь быстро выявлять проблемы, связанные с заявками на получение кредита.

После выявления проблемы кредитные специалисты также должны критически подумать, чтобы найти наилучшее решение проблемы.

6. Независимость

Кредитные специалисты также должны быть способны работать независимо.

Вы должны быть в состоянии выполнять свою работу с контролем или без него.

Вы также должны обладать хорошим тайм-менеджментом и качественными навыками, чтобы преуспеть в этой карьере.

Кроме того, работодатели обращают внимание на тех, кто обладает умственной выносливостью и сильными навыками ведения переговоров.

Во время собеседования очень важно ссылаться на эти навыки.

Кроме того, вы должны выделить их в своем резюме.

Где работают кредитные специалисты?

Некоторые из типичных работодателей кредитных специалистов включают:

• Ипотечные компании
• Коммерческие банки
• Автомобильные дилеры
• Кредитные посреднические агентства
• Спасательные учреждения

Вакансии можно размещать в Интернете или рекламировать в местных газетах или на радиостанциях.

Сколько зарабатывают кредитные специалисты?

В среднем кредитные специалисты в США зарабатывают до 63,270 XNUMX долларов в год.

Их зарплата колеблется от 32,569 132,680 до XNUMX XNUMX долларов в год.

Эти цифры могут отличаться в зависимости от вашего географического положения.

Зарплата кредитного инспектора может определяться многими факторами, такими как:

• Годы опыта
• Местонахождение
• Квалификация
• Работодатель
• Область специализации
• Сертификация

Более опытные и квалифицированные кредитные специалисты, скорее всего, будут зарабатывать больше, чем их менее опытные и/или квалифицированные коллеги.

Подробнее: Координатор по маркетингу Описание работы » вики полезно Обязанности и ответственности

Рабочая среда и график работы кредитного специалиста

Кредитные специалисты обычно работают в офисах финансовых учреждений.

В некоторых организациях кредитный инспектор должен сортировать клиентов.

В таких случаях им, возможно, придется посетить различные учреждения и организации.

Кредитный специалист может также путешествовать из одного штата в другой, чтобы встретиться с клиентами.

Кроме того, кредитные специалисты обычно работают полный рабочий день в обычное рабочее время.

При необходимости может потребоваться сверхурочная работа и работа в выходные дни.

Перспективы работы кредитного специалиста

Ожидается, что количество вакансий кредитного специалиста увеличится на 8% с 2018 по 2028 год.

Хотя по мере роста экономики может появиться больше рабочих мест для кредитных специалистов, технический прогресс может ограничить увеличение банковских отделений.

Это, в свою очередь, может повлиять на занятость кредитных специалистов.

Таким образом, существующим или потенциальным кредитным специалистам рекомендуется ознакомиться с техническими аспектами желаемой карьеры.

Заключение: руководство по должностной инструкции кредитного специалиста

В этом бесплатном руководстве по описанию работы кредитного специалиста есть все ответы на ваши вопросы, касающиеся этой карьеры.

Если у вас есть вопросы, на которые вы не ответили, пожалуйста, оставьте свой вопрос в комментариях.

Несмотря на то, что это руководство по должностной инструкции кредитного специалиста было составлено с прицелом на начинающих кредитных специалистов, работодатели также могут использовать его в качестве шаблона для создания должностной инструкции.

Поэтому не стесняйтесь использовать его для достижения своей цели.

Подробнее: Описание работы агента по недвижимости | Обязанности и ответственности

Другие описания работы:

• Помощник бухгалтера
• Бухгалтер
• Финансовый советник
• Касса

Ссылки:

• Истина
• Баланс карьеры
• Лучшая команда

Наша рекомендация

Традиционно работники финансовой сферы обладают высокими доходами, поэтому вакансии в банковском деле и сфере кредитования привлекают всё больше соискателей с каждым днём. Начать карьеру в банке можно даже без специального образования или особых навыков, если устроиться на должность специалиста по кредитам. Список обязанностей кредитного специалиста на каждом конкретном рабочем месте свой, однако есть общие требования, которым соискатель должен соответствовать.

Итак, что же это за должность? Рассмотрим содержание деятельности и свойственные ей условия.

Что делает кредитный специалист?

Оформление займов как физическими, так и юридическими лицами происходит ежедневно. Организации покупают на привлечённые средства оборудование, занимаются рекламой и вкладывают деньги в развитие бизнеса или погашение долгов. Частные лица покупают недвижимость или автомобили, мебель или технику при помощи займов. А если принято решение взять кредит, то пришло время обратиться к кредитному специалисту. В его обязанности входит первичное консультирование клиентов, оформление заявки на кредит, контроль за процессом получения заёмных средств и подписание документов. Кредитный менеджер должен помочь клиенту с выбором финансового продукта, рассчитать кредитные ставки и оформить договор по итогам устных договоренностей.

Место работы

Местом работы такого специалиста может быть не только банк, но и крупный магазин электроники или ювелирных изделий, автосалон или офис продаж квартир.

С точки зрения карьерного роста, лучше всего выбрать местом своей работы банк. Здесь специалист по займам сможет не только оказать клиенту любую банковскую услугу из широкого спектра имеющихся в арсенале финансовой организации, но и получит возможность ежедневно развиваться в профессии, приобретая ценный опыт.

В магазинах и офисах продаж работа кредитного менеджера часто сводится к простому консультированию граждан о порядке оформления кредита, необходимых документах и процентных ставках.

Какими качествами нужно обладать?

Без опыта и специальных знаний карьерный рост в банковском секторе невозможен. Как правило, после работы с частными лицами специалиста переводят в отдел обслуживания корпоративных клиентов, где объём кредитования значительно вырастет, как и доходы кредитного менеджера.

Финансовая сфера предпочитает проверенные кадры, поэтому опытный сотрудник должен стремиться к повышению при наличии подходящей вакантной должности.

Требования

Какие качества, по мнению сотрудников кадровых агентств, должны быть у соискателя на должность специалиста по займам? Вот они:

• открытость и общительность;
• грамотность и опрятность;
• скромность и сдержанность;
• хорошая обучаемость, желание профессионального роста;
• умение выстроить диалог;
• способность усвоить значительный объём информации;
• желание быть частью команды и умение «вписаться» в коллектив;
• понимание норм и правил корпоративной культуры и этики;
• желательно наличие опыта.

Хотя профильное экономическое образование будет несомненным плюсом, оно не является определяющим фактором при одобрении кандидатуры кредитного специалиста. В банке предусмотрено обязательное обучение, в ходе которого сотрудники получают необходимый объём знаний.

Личностные черты

Выбирая характеристики в ходе написания резюме, обратите внимание на качества, которые предпочтительны для банковских работников:

1. Тактичность и общительность. Работа кредитного специалиста связана с постоянным общением, а донесение важной информации о кредитах и процентах должно происходить в понятной и вежливой форме. Менеджер должен обладать достаточной убедительностью и хорошо владеть устной речью. Иногда придётся сглаживать конфликтные ситуации и корректировать негативное отношение клиентов к банкам вообще и их персоналу в частности. Каждый сотрудник — это представитель банка!
2. Эмоциональная устойчивость — пригодится в ходе общения, ведь занимают средства у банка самые разные люди. Банковским работникам нередко приходится сталкиваться с хамством и нехваткой воспитания у клиентов. Такие ситуации требуют особого внимания со стороны кредитного работника, ведь он не может позволить себе нахамить в ответ. Одной из обязанностей банковских менеджеров является соблюдение этических норм независимо от ситуации.
3. Внимание к деталям. Дело в том что многозадачность является нормой в работе кредитного менеджера. Часто он в одно и то же время отвечает на вопросы клиента, ищет необходимую информацию и составляет договор. Причём ошибиться при составлении бумаг нельзя, поэтому внимательность занимает одно из важнейших мест в наборе личностных качеств, важных работникам банка.
4. Ответственность. Кредитный специалист представляет определённый банк, поэтому именно он отвечает за впечатление, которое сложилось о данной финансовой организации у клиентов. От качества его работы зависит вероятность повторного обращения клиентов в этот банк.

Должностная инструкция

Должностная инструкция — это базовый документ, который регулирует обязанности и статус работника. Он содержит полный список обязанностей и прав, возможностей работника и требований к нему. Для каждой конкретной должности: будь то эксперт по кредитованию, консультант по выдаче займов или помощник менеджера.

Общие правила

Документ уточняет место работника в общей структуре организации, с указанием его руководителя и главы подразделения в целом.

Чётко прописано, что требуется от работника. Так, чтобы занять вакансию специалиста по займам, нужно высшее образование в сфере экономики и финансов, либо стаж работы от 3 лет. Если соискатель претендует на должность помощника менеджера, то требования сокращаются.

Знания

Что должен знать специалист по кредитам?

Сотрудник должен, так или иначе, обладать достаточно глубокими знаниями о следующих явлениях:

• основы трудового и финансового законодательства (от банковского кодекса до законов об ипотеке и кредитовании);
• порядок и способы оценки рисков при оформлении кредита;
• что означает и от чего зависит платёжеспособность компаний и отдельных граждан;
• ассортимент предложений банка с описанием каждого из них;
• правила безопасности и охраны труда;
• особенности работы с секретной информацией (сведениями, составляющими коммерческую тайну или личными данными граждан);
• используемое программное обеспечение.

Обязанности

В ходе своей работы кредитный менеджер должен обеспечить соблюдение:

• российского законодательства;
• документации банка (от Устава предприятия до приказов и распоряжений начальства);
• норм корпоративного общения с коллегами и клиентами.

Основные функциональные обязанности

Функции кредитного специалиста:

• консультирование клиентов по поводу актуальных кредитных предложений;
• информирование клиентов о том, какие требования банк предъявляет к потенциальным заемщикам;
• приём заявлений и рассмотрение документов, предоставленных в процессе оформления кредита;
• проверка платёжеспособности клиента;
• формирование и ведение кредитных договоров;
• контроль оплаты задолженностей;
• анализ кредитов;
• формирование отчётов по итогам квартала;
• участие в создании и внедрении новых банковских продуктов;
• своевременное предупреждение службы по работе с займами о наличии просроченных кредитов.

Это лишь примерный список, который каждое из банковских отделений дополняет на местах. Иногда в обязанности кредитных менеджеров входит защита принятых заявок в отделении, одобряющем выдачу кредитов.

Причём ряд обязанностей подразумевает широкий список задач.

Например, консультирование включает в себя:

• сравнительный анализ нескольких финансовых продуктов;
• расчёт процентов по займу;
• формирование графика погашения, который будет учитывать интересы клиента;
• расчёт общей конечной стоимости займа (эту сумму клиент должен будет заплатить банку);
• донесение информации по вопросам снижения процентов или увеличения суммы кредита (поручительство, страхование).

Ответственность специалиста и его права

Согласно должностной инструкции, кредитный менеджер имеет право на:

• получение информации о решениях начальства, имеющих к нему отношение;
• повышение квалификации;
• разработку предложений по улучшению собственной деятельности, а также на ознакомление начальства с этими разработками;
• требование от коллег информации, необходимой для решения служебных задач.

Специалист несёт моральную и материальную ответственность за некачественное выполнение своих прямых обязанностей, совершенные им правонарушения или причинённый банку финансовый ущерб, согласно действующему законодательству.

Заработная плата

На размер заработка кредитного менеджера влияет эффективность его работы. Обычно доход складывается из оклада с фиксированной ставкой и премии, которая зависит от числа подписанных договоров. Учитываются также жалобы клиентов (если они есть), просрочки по платежам и другие факторы.

В среднем, зарплата кредитного специалиста составляет от 50 до 80 тыс. руб., доля оклада в ней — 20 — 25 тыс. руб.

Преимущества и недостатки должности

Среди плюсов профессии хотелось бы выделить:

• минимальные навыки, для того чтобы начать работу в банковском секторе;
• высокую заработную плату при высокой эффективности;
• возможность карьерного роста и дальнейшего обучения;
• работу в крупных финансовых структурах с развитой системой корпоративных бонусов.

Должность специалиста по займам подходит целеустремлённым и активным людям, готовым развиваться и умеющим общаться с самыми разными людьми. А если работнику удастся проявить себя с лучшей стороны, то в течение 2 — 3 лет вероятно его повышение.

Есть и свои минусы у данной вакансии. Например, людям, сложно переживающим стрессовые ситуации и не умеющим бороться со стрессом, здесь придётся тяжело.

Основной целью кредитного специалиста является выдача займа надёжному клиенту, у которого в дальнейшем не возникнет проблем с выплатой кредита. Распознать потенциального неплательщика нужно в ходе личного общения, а если это не получается, то работник становится неэффективным и прибыли банку не принесёт.

Заключение

С появлением первых банков в 18 веке сформировалось современное понимание должности кредитного специалиста.

Если рассматривать позицию менеджера по займам в долгосрочной перспективе, то её будущее неоднозначно. Глава Сбербанка России предупредил о сокращении до 2025 года персонала, занятого рассмотрением заявок на кредиты. Вместо людей эту работу будут выполнять автоматизированные системы.