Руководство коммерческими банками - Большая энциклопедия инструкций и руководств

Организация деятельности коммерческого банка в современной экономике

Елена Евгеньевна Дульнева

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Предложить статью

Общее представление о современном коммерческом банке

Определение 1

Коммерческий банк – это кредитная организация, которая в целях систематического извлечения прибыли осуществляет банковские операции, исключительное право на что предоставлено ей в установленном порядке уполномоченным финансовым органом государства (как правило, центральным банком).

Современные банки осуществляют разностороннюю и многоаспектную деятельность. Она заключается в выполнении ими следующих банковских операций:

привлечение во вклады и депозиты денежных средств граждан и организаций;
размещение от своего имени и за свой счёт привлечённых средств на условиях возвратности, платности, срочности (кредитование граждан и организаций);
открытие и ведение банковских счетов граждан и организаций;
осуществление по поручению граждан и организаций платежей, расчётов, переводов и т.п.;
купле-продажа (обмен) иностранных валют и драгоценных металлов;
расчётно-кассовое обслуживание предприятий и индивидуальных предприятий;
принятие участие на рынке ценных бумаг и т.д.

Таким образом, банки в настоящее время представляют собой коммерческие организации, основными объектами деятельности которых являются денежные средства, финансовые инструменты и иные ценности. При этом их деятельность преимущественно заключается в оказании услуг: они не производят какие-либо материальные объекты, разве что создают «кредитные деньги», то есть увеличивают объём денежной массы без дополнительной фактической эмиссии денежных средств.

На данной основе можно сформулировать следующие позиции, которые отражают специфику современной банковской деятельности:

в кредитных операциях имеет место одностороннее движение стоимости, в то время как в торговле – встречное;
в результате кредитных операций отсутствует переход права собственности на товар от продавца к покупателю (как в торговле) – имеет место только временное владение;
банк, как правило, распоряжается не собственными средствами (как большинство других торговых предприятий), а привлечёнными у клиентов в форме вкладов и депозитов;
получаемый коммерческим банком доход обычно является процентом от стоимости банковского продукта (услуги), а не всей стоимостью, как в торговых организациях.

«Организация деятельности коммерческого банка в современной экономике» 👇

Организационные основы деятельности коммерческих банков

Деятельность коммерческих банков базируется на нескольких основополагающих началах. Они называются принципами, выработаны в процессе долгого развития банковского дела и являются актуальным руководством к деятельности в современной мировой банковской практике. К таковым принципам относятся:

Во-первых, банковская деятельность осуществляется в пределах реально имеющихся ресурсов. Это означает возможность коммерческого банка осуществлять различные платежи и расчёты только в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах, а это может быть достигнуто в результате количественного и временного соответствия своих ресурсов и кредитных вложений.
Во-вторых, деятельность коммерческих банков базируется на полной экономической самостоятельности. То есть банки свободно распоряжаются собственными и привлечёнными средствами и несут, соответственно, экономическую ответственность за результаты своей деятельности.
В-третьих, взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся, прежде всего, как рыночные. То есть основными мотивами взаимоотношений банка с гражданами и организациями являются не общегосударственные и общенациональные интересы, а критерии прибыльности, риска и ликвидности.
В-четвёртых, деятельность коммерческих банков преимущественно регулируется посредством применения косвенных экономических методов. Это означает, что органы государственной власти только определяют общие «правила игры» на рынке банковских услуг, а не приказывают кредитным организациям, что и как им делать.

Коммерческий банк может действовать как организация только в случае рационального (оптимального) распределения полномочий и ответственности между структурными подразделениями и отдельными служащими. В самом общем виде организационная структура коммерческого банка может быть представлена следующими органами:

общее собрание акционеров (участников) – высший орган коммерческого банка;
совет банка (наблюдательный совет) – орган, который осуществляет общее руководство деятельностью коммерческого банка, определяя её общие направления;
правление (совет директоров) – орган, который осуществляет непосредственное руководство деятельностью коммерческого банка;
блок общих вопросов управления — включает отделы планирования, прогнозирования, безопасности и юридическую службу;
блок коммерческой деятельности – включает отделы, которые непосредственно занимаются возмездным обслуживанием клиента;
финансовый блок – включает отделы, которые осуществляют учёт собственной банковской деятельности, включая учёт внутрибанковских расходов;
блок автоматизации – включает отделы, которые обеспечивают функционирование технических средств, осуществляющих электронную обработку данных;
административный блок – включает службы по управлению персоналом, секретариат, канцелярию и хозяйственные подразделения;
ревизионная комиссия – состоит из сотрудников, которые осуществляют контроль за финансовой дисциплиной в коммерческом банке;
кредитный комитет – состоит из должностных лиц других отделов коммерческого банка, которые определяют стратегические направления развития банка в сфере кредитных операций.

Находи статьи и создавай свой список литературы по ГОСТу

Поиск по теме

Дата последнего обновления статьи: 02.08.2023

Источник

Структура
и органы управления банка

Наиболее
распространенной является традиционная
(функциональная) организационная
структура банка:

1. Центральные
отделы при дирекции и ей подчиненные

• юридический
отдел

• секретариат

• отдел
кадров

• организационный
отдел

• отдел
внутреннего контроля

2. Вспомогательные
(хозяйственно — управленческие) отделы

• Бухгалтерия

• вычислительный
центр

• Узел
связи и т.д.

3. Коммерческие
отделы

• Кредитный
отдел

• Отдел
расчетов и депозитов

• Отдел
ценных бумаг и хранения ценностей

• Валютный
отдел.

Организационная
структура определяется видом банка,
величиной, ассортиментом услуг.

Помимо
традиционной существуют варианты
маркетинг-ориентированной банковской
организации:

• Организация
по группам услуг

• Организация
по группам клиентов

• Матричная
организация

• Дивизиональная
организация

Субъекты
управления коммерческим банком.

В
банках стран с рыночной экономикой
принята трехступенчатая классификация
субъектов управления в зависимости от
объема их распределительных полномочий:

— высшее
руководство — совет, Правление, президиум,
Председатель правления, дирекция;

— среднее
руководство — руководители отделов;

— низшее
(низовое) руководство — руководители
групп.

Основным
органом высшего руководства коммерческого
банка является собрание акционеров
(пайщиков) банка, его функции: -принятие
решений об основании банка, утверждение
актов , документов деловой политики
банка, устава банка, рассмотрение отчета
о работе банка, результата деятельности
и принятие решения об использовании
полученной прибыли или покрытии убытков.

Высший
орган управления коммерческого банка
реализует свои функции и задачи
непосредственно через исполнительные
и контрольные органы, которые целиком
подчинены ему. Итак, собранию акционеров
(пайщиков) подчиняются:

** председатель
правления банка, его функции: представляет
банк; исполняет решения высшего органа
управления, вносит предложения по
совершенствованию деятельности КБ,
организует и руководит трудовым
коллективом КБ, отвечает за законность
работы банка перед органом управления
банка.

** контрольный
орган банка, его функции: контролирует
деятельность КБ через исполнительные
органы, управляющего банком, кредитные
и др. отделы, представляет самостоятельный
отчет, представляет свои предложения
по совершенствованию работы банка.

** исполнительный
орган банка, его главной функцией
является реализация всех решений органов
управления в текущей деятельности
банка.

При
этом основные вопросы деятельности
банка решает Совет банка (директоров),
который является представительным
органом владельцев банка, его акционеров
и должен представлять их интересы, Совет
банка формирует высшие органы управления
коммерческого банка, выбирает председателя
правления.

При
Совете создаются несколько комитетов
или комиссий:

1. Административный
комитет, занимающийся текущими вопросами.

2. Комитет
по доверительной деятельности,
занимающийся инвестированием средств.

3. Ревизионный,
занимающийся проверкой финансового
состояния отделов банка.

6. Банковские
ресурсы, их планирование и регулирование
В
пассиве банк./баланса отраж-ся все
источники формирования б/ресурсов,
которые аккумулируются банком для
эффек-го использования в процессе выдачи
ссуд, инвестирования в цен.бумаги и т.д.
Пассивы банка можно разделить на две
большие группы: 1-Собственный капитал
банка и приравненные к нему статьи.
2-Привлеченные ср-ва депозитные и
недепозитные.

Собств.капитал
важная и неотьемлемая часть фин/ресурсов
любого эк-го субъекта. Формирование
капитала представляет собой обяз-ый
этап предшествующий началу деят-ти
юр.лица. Специфика формирования величины
соб.капитала банка существенно отличается
от механизма формирования капитала в
др.сферах предприн-ой деят-ти. Так за
счет соб.капитала и резервов банки
покрывают менее 10% общей потребности в
средствах. Тогда как у нефинансовых
корпораций это соотношение сост-ет не
менее 60-70%. Подобная специфика связана
с рядом обстоятельств: 1.Банки в силу
своей посреднич-ой роли на фин/рынках
привлекают крупн.суммы чужого денежного
капитала в виде депозитов (вкладов) от
юр.и физ.лиц. При этом они обеспечивают
эффективное управление и сохранность
этих ср-в, предоставляют вкладчикам
специализированные услуги и возможность
получения дохода на влож.капитал.
2.Система гос-го страх-ия депозитов
существенно снизила опасность массового
изъятия вкладов и позволило банкам
сократить долю соб.ср-в, необходимую
для обеспечения ликвидности. 3.Банковские
активы, представленные разными видами
денежных требований и обязательств
как правило более ликвидны и быстро
реализуемы на рынке чем активы
нефинанс.компаний, замороженные в
материальныхобъектах (здания, оборудов-я
и т.д.). Это обеспечивает банкам возможность
более быстрой мобилизации денэрес-ов
и соот-но снижает их потреб-ть в
собст.капитале.

Функции
собственного капитала.

Источник
финюрес-ов для банка, необходим на
начальныхэтапах, когда осущ-ся ряд
первоочередных расх-ов без которых
банк не может начать деят-ть
(приобретение(аренда)земельн.уч-ка,здания,оборуд-е,помещений,выплата
з/пл.персоналу и т.д.). Не менее важна
роль С.К. как источника финансир-я
расходов банка на последн.этапах
развития банк-ой деят-ти, за счет
отчислений от С.К. созд-ся различные
резервы.
Защитно-гарантийная,
т.е. С.К. играет роль своеобразной
«подушки», амортизатора, который
позволяет банку продолжать операции
в случае возникновения крупн.непредв-ых
потерь или экстраординарных расх-ов.
Важнейшая
функция С.К. банка – служить обеспечением
обязательств банка перед его вкладчиками,
рассматривается
как величина в пределах которой банк
гарантирует ответственность по своим
обязательствам.

В
банк-ой практике различают С.К. нетто и
брутто. С.К.брутто – это сумма всех
фондов банка и нераспределенной прибыли
по балансу. С.К.нетто – это капитал
брутто минус вложений банка в хоз-ую
деят-ть клиентов, в расходы будущих
периодов, в цен.бумаги, в расходы банка,
в дебиторов банка, которая м.б. использована
как его кредитный ресурс.

Достаточность
банковского капитала.

Термин
«достаточность б/к-ла» отражает общую
оценку надежности банка, степень его
подверженности риску. Чем выше удельный
вес рискованных активов в балансе банка,
тем больше д.б. его С.К.

Следует
заметить, что чрезмерная «капитализация»
(наращивание С.К.) банка т.же не явл-ся
полодительным фактором, т.к. отриц-но
влияет на деят-ть банка.

Для
банка дешевле и выгоднее привлечь ср-ва
вкладчиков, чем наращивать С.К.

Для
оценки достаточности величины
банк.капитала использ-ся разн.методы.
Один из самых старых показателей – это
отношение С.К. к сумме депозитов.

Кфу=ск

Кфу=СК

Зк(заемный
к-л) дс (депозитные ср-ва).

2 гр.
Привлеченные средства банка.

Специфика
банка как одногоиз вида коммерч-го
пред-я состоит в том, что большпя часть
его фин/рес-ов формир-ся не за счет
собственных, а за счет привлеченных
ср-в. Возможности банка в привлечении
средств регулир-ся ЦБ РФ и опред-ся
исходя из размеров С.К.банка и его
организ.-правовой формы. Привлекаемые
банком ср-ва разнообразны по составу:

Депозитные
ср-ва (депозиты). По форме изъятия ср-в
депозиты подразд-ся на: до востребования
(обяз-ва не имеющие конкр.срока). Это
ср-ва, которые м.б.востребованы в
люб.момент без предв.уведомления банка
со стороны клиента. Это ср-ва на т/сч.,
р/счете и прочих счетах, связанных с
совершением расчетов или целевым
использованием ср-в. Занимают наибольший
удельн.вес в структуре привлекаемых
рес-ов. Это самый дешевый источникобраз-я
банк.рес-ов.
Срочные
вклады (депозиты, привлекаемые на
опред.срок). Различают: собственно-срочные
вкл. И срочные вкл. С предварит.уведомлением.
Бесбанковский
кредит. Это пополнение кредитн.рес-ов
банка за счет рес-ов др.банков. Явл-ся
краткосрочным от неск.часов до 6 мес.
Ставка по этому кредиту ниже % ставок
по кредитам, предоставляемым субъектам
реального сектора эк-ки и ориентирована
на учет.ставку ЦБ РФ. Причиной привлечения
кред.рес-ов банкам-заемщикам из др.банков
явл-ся удовлетворение потребности
крупных клиентов в заемных ср-вах или
необходимость регулирования большой
ликвидности. Привлечение бесбанковских
кредитов осущ-ся самостоятельно путем
прямых переговоров или через ф/посредников.

Кредиты
ЦБ РФ.

Межбанковские
кредиты играют большую роль в формировании
ресурсов КБ. Однако им присуще сущ-ые
недостатки. Отсутствие оперативности
в перераспределении ср-в, ограниченность
в размерах и сроках. Компенсирует эти
недостатки привлечение ресурсов ЦБ как
кредитора «последн.инстанции» или
«кредитора посл.руки». ЦБ осуществляет
ден.кредитное регулирование эк-ки страны
и в зависимости от направления
кредитн.политики, строит свои в/отношения
с КБ-ми. ЦБ предоставляет КБ-ам только
краткосрочные кредиты (до 12 мес.) на
условиях кредитования (срочность,
возвр-ть, обеспеченность, платность).

7. Коммерческий
расчет в банке. КБ
явл-ся независ-ми рын-ми структурными
органами и отличаются высокой степенью
рын/самостоятельности. Как независимые
юр.лица банки организуют свою деятельность
на условиях коммерч-го расчета, который
подразумевает полную эк/самостоятельность
и ответственность в процессе хозяйствования.
Сущность комм.расчета: все текущие
расходы банка должны полностью покрываться
его доходами; дальнейшее развитие
финансируется за счет накопленных на
эти цели собств.ср-в или привлекаемых
внешних источников финансирования.
Задачей менеджера в этом случае явл-ся
такой выбор тактики и стратегии чтобы
обеспечить рентабельную деятельность
банка с одновременным формированием
достаточных накоплений ден.ср-в для
развития бизнеса. Следовательно движущим
мотивом деят-ти КБ явл-ся прибыль,
получаемая в результате кругооборота
банк-го капитала, а т.же использования
заемных и привлеченных ср-в. Одновременно
банк должен работать надежно и исключать
из своей деят-ти операции с высок.степенью
риска, которые могут привести к серьезному
ухудшению его финанс.состояния.

При
определении фактической полученной
балансовой прибыли в состав доходов
включ-ся след.статьи:1.проценты, полученные
банком за предоставляемые кредитные
ресурсы, в т.ч. кредиты другим банкам;
2.плата, получаемая от клиентов за
расчетное и кассовое обслуживание,
открытие и ведение счетов;3.доходы от
факторинговых и лизинговых операций,
а т.ж. по предоставляемым банком гарантиям
клиентам, страхованию валютных и
кредитных рисков; 4.комиссионное
вознаграждение за услуги по корреспондентским
отношениям с др.банками и за услуги,
оказываемые юр. и физ.лицам; 5.доходы
связанные с операциями по купли-продажи
наличн.иностр.валюты и валюты, наход-ся
на счетах и во вкладах; 6.доходы от
долевого участия в деятельности
др.эк/субъектов, дивиденты и проценты
по цен-бумагам, принадлежащим банку,
другие статьи доходов.

Одной
из причин недополучения банком
балан.прибыли явл-ся низкий уровень
диверсификации деят-ти банков, кроме
того, неразвитость или отсутствие ряда
операций объективно присущих банкам
(напр. Трастовых( приводит к тому, что
банки подавляющую часть доходов формируют
за счет ограниченного числа операций
и видов деят-ти.

К
статьям расходов, учитываемых при
определении фактич.баланс.прибыли
относятся след.:начисленные и уплаченные
проценты по счетам юр.лиц, срочным
вкладам и депозитам, а т.же за кредитные
ресурсы, полученные от др.банков; расходы
на содержание банка, включая аренд.плату
и т.п.; уплаченное комиссионное
вознаграждение за услуги и корреспондирующие
отношения другим банкам; расходы по
перевозке, хранению ден.ср-в и ценностей,
а т.же расходы, связанные с осуществлением
операций с ин.валютой; расходы на рекламу,
оплату консультаций, информационных и
аудиторских услуг; расходы на содержание
аппарата банка (персонала, в т.ч.
командировочные, з/пл.) и др.расходы.

Из
полученной прибыли банк уплачивает в
порядке и размерах, установленных
законом, налоги в бюджет, а т.же вносит
взносы в созданные спец.фонды, средства
которых находятся на счетах открытых
в ЦБ (фин.резерв, федер.фонд обяз.страхования
ден.вкладов (депозитов) и др.).

Нераспред.часть
прибыли используется в порядке
установленном общим собранием акционеров
(пайщиков).

8.
Ликвидность
коммерческих банков.
Понятие
ликвидность
банка означает
возможность своевременно и полно
обеспечивать выполнение долговых и
финансовых обяз-в банка перед всеми
контрагентами. Ликвидность обеспечивается
наличием достаточного собств-го капитала,
оптимальным размещением и величиной
ср-в по статьям актива и пассива баланса
с учетом установленных сроков.
Т.о.
ликвидность банка базируется на
постоянном поддержании объективно
необходимого соотношения между ее
составляющими: собствюкапиталом банка,
привлеченными и размещенными ср-вами,
путем оперативного управления их
структурными элементами.

В
банк-ой практике ликвидность принято
понимать «как запас» или «как поток».
Ликвидность
«как запас»
включает
в себя определенные возможности банка
выполнять свои обяз-ва перед клиентами
в определенный конкретный период времени
путем изменения структуры активов в
пользу их высоколиквидных статей за
счет имеющихся ресурсов (вертикальный
анализ баланса. Ликвидность
«как поток»
рассматривается
с т.зр. динамики, что предполагает оценку
способности банка в теч.определенного
периода времени изменять сложившийся
неблагоприятный уровень ликвидности
или предотвращать ухудшение достигнутого
объективно необходимого уровня
ликвидности за счет эффективного
управления соответ-ми статьями актива
и пассива (горизонтальный анализ).

Значения
нормативов ликвидности для КБ-ов
устанавл-ся ЦБ. При анализе нормативов
важно выявить насколько их значения,
указанные в финансовой отчетности
соответ-ют истинному фин/состоянию
банка. Банки регулируют в своей отчетности.
Нормативы, характеризующие ликвидность
банка:

Н₂
(н.мгновенной
ликв-ти) – отношение суммы высоколиквидных
активов банка к сумме обяз-в до
востребования, Минимально допуст.значение
20% , т.е. 0,2 (для клиентов банка 0,5).
Н₃
(норм.
Текущей л-ти) – отношение суммы л-ых
активов банка к сумме обяз-в банка по
счетам до востребования и на срок до
30 дн., миним. – 70% (0,7).
Н₄
(н.долгосрочной
л-ти банка)- отношение всей задолженности
банка свыше года к собств.ср-вам (капиталу
банка), а т.ж. обяз-вам банка по депоз-ым
счетам, полученным кредитам и др.долговым
обязат-вам сроком погашения свыше года,
макс.допуст.знач. 120% (1,2).
Н₅
(н.общей
л-ти) – это процентное отношение
ликвидных активов и суммарных активов
банка, миним. – 20% (0,2).

Норматив
максимальных размеров риска на одного
заемщика или кредитора:

Н₆
– это
отношение суммы требований банка
заемщика или группе связанных заемщиков
по кредитам, размещенным депозитам (в
т.ч. по межбанковским), учтенным векселям
и т.д. к капиталу, максимальн.-25%. Считается,
что чем ниже значение норматива, тем
выше степень диверсификации (направление,
вложение-распределение средств по
вложения) кредитного портфеля.
Н
(н.характеризующий максима-ый размер
риска на одного кредитора или вкладчика)
– это процентное соотношение величины
вкладов, депозитов или получ-ых банком
кредитов, остатков по счетам одного
или связанных между собой кредиторов
(вкладчиков) и капитала банка.(нет
норматива, рассматривается в динамике).

9.
Ликвидные средства, виды ликвидных
средств.
Ликвидные средства — такие активы,
которые либо уже являются деньгами,
либо легко могут быть превращены в
деньги с небольшим риском потерь или
вовсе без такого риска. Все активы банка
с т.зрения принципиальной возможности
и быстроты их превращения в деньги,
причем в такие, которыми он в любое время
может свободно распорядиться, группируются
следующим образом.

Первоклассные
ликвидные средства —
ср-ва, находящиеся в состоянии немедленной
готовности, т.е. уже являющиеся или почти
являющиеся деньгами. Сюда могут быть
отнесены ср-ва в кассе и приравненные
к ним ср-ва, деньги на корреспонд-их
счетах в ЦБ и в др.банках (за исключением
тех из них, которые в данный момент
оказались в числе проблемных), векселя
первоклассных эмитентов, некоторые
гос-ые ц/бумаги. Ср-ва банка, депонированные
в ЦБ (ФОРы) — «живые» деньги, которыми,
однако, воспользоваться банк не может.

Ликвидные
ср-ва —ср-ва,
которые в ближайшее время могут быть
превращены в деньги: возвращаемые
кредиты и др.платежи в пользу банка с
реальным сроком исполнения в ближайшие
30 дней, часть ц/бумаг, кот-ми располагает
банк, и др.активы.

Низколеквидные
— активы,
которые в принципе могут быть реализованы,
но вероятнее всего не так скоро, как это
может требоваться банку, и со значительными
потерями в цене таких активов (напр.,
принадлежащие банку основные фонды).

Неликвидные
—
активы, обратить которые в деньги скорее
всего не удастся (просроченные и
безнадежные долги банку, активы банка,
покупателя на которые не найдется).

10.
Показатели
оценки ликвидности и платежеспособности
банка.

Нормативы,
характеризующие ликвидность банка:

Н₂
(н.мгновенной
ликв-ти) – отношение суммы высоколиквидных
активов банка к сумме обяз-в до
востребования, Минимально допуст.значение
20% , т.е. 0,2 (для клиентов банка 0,5).
Н₃
(норм.
Текущей л-ти) – отношение суммы л-ых
активов банка к сумме обяз-в банка по
счетам до востребования и на срок до
30 дн., миним. – 70% (0,7).
Н₄
(н.долгосрочной
л-ти банка)- отношение всей задолженности
банка свыше года к собств.ср-вам (капиталу
банка), а т.ж. обяз-вам банка по депоз-ым
счетам, полученным кредитам и др.долговым
обязат-вам сроком погашения свыше года,
макс.допуст.знач. 120% (1,2).
Н₅
(н.общей
л-ти) – это процентное отношение
ликвидных активов и суммарных активов
банка, миним. – 20% (0,2).

Норматив
максимальных размеров риска на одного
заемщика или кредитора:

Н₆
– это
отношение суммы требований банка
заемщика или группе связанных заемщиков
по кредитам, размещенным депозитам (в
т.ч. по межбанковским), учтенным векселям
и т.д. к капиталу, максимальн.-25%. Считается,
что чем ниже значение норматива, тем
выше степень диверсификации (направление,
вложение-распределение средств по
вложения) кредитного портфеля.
Н
(н.характеризующий максима-ый размер
риска на одного кредитора или вкладчика)
– это процентное соотношение величины
вкладов, депозитов или получ-ых банком
кредитов, остатков по счетам одного
или связанных между собой кредиторов
(вкладчиков) и капитала банка.(нет
норматива, рассматривается в динамике).

Соседние файлы в папке Банковское дело

Источник

Управление банком имеет многоуровневую структуру. Поскольку большинство современных коммерческих банков создаются в форме акционерных обществ, высшим органом управления в них является общее собрание акционеров. Высший орган управления в банке, созданном в форме общества с ограниченной ответственностью, – общее собрание пайщиков.

Собрания собственников кредитных организаций, в соответствии с действующим законодательством и их уставами, проводятся не реже одного раза в год.

В промежутках между собраниями акционеров или пайщиков оперативное управление банком осуществляет совет директоров, который избирается собственниками.

В функции совета директоров входит:

– определение стратегических целей и формулирование политики,

– подбор сотрудников на руководящие посты,

– создание комитетов.

В крупном банке обычно есть как минимум четыре комитета: административный, решающий текущие вопросы; кредитный, который дает заключения о выдаче займов; комитет по доверительной деятельности, отвечающий за инвестирование средств; ревизионный, проверяющий финансовое состояние подразделений кредитной организации.

Председатель совета директоров обычно не занимается оперативным управлением. Он созывает и ведет заседания совета директоров, участвует в выработке стратегических решений, представляет банк на различных форумах.

Текущей деятельностью современной кредитной организации, как правило, руководит президент, который избирается общим собранием акционеров.

На президента или председателя правления возложено оперативное управление банком. Реальная роль президента зависит от многих обстоятельств. В круг его обязанностей часто входит налаживание связей банка с властями, общественными организациями и другими финансовыми учреждениями. Он участвует в выработке оперативных решений, дает указания о выдаче крупных кредитов, оценивает перспективных клиентов и т. п.

В крупных кредитных организациях вместе с президентом работает ряд вице-президентов, отвечающих за отдельные направления деятельности банка. Они руководят ключевыми отделами и региональными подразделениями.

Кроме того, к высшим должностям финансового учреждения принято относить руководителя казначейства, главного бухгалтера и ревизора.

Руководитель казначейства отвечает за непосредственное осуществление всех оперативных функций, является связующим звеном между главными отделами банка. По его указанию и с его разрешения производится учет и продажа векселей, акцептование тратт, индоссирование различных документов. Под его контролем осуществляется выдача ссуд, прием депозитов, покупка и продажа ценных бумаг для банка. Он отвечает за кассовые операции, банковскую документацию и отчетность.

Как правило, одна из функций руководителя казначейства – контроль за текущей ликвидностью кредитной организации, то есть сведение поступающих и исходящих платежей, поддержание необходимых остатков денежных средств.

Главный бухгалтер возглавляет бухгалтерскую работу и отдел статистики, а также занимается проблемами введения новых методов работы, автоматизацией и т. п.

Ревизор осуществляет комплексную и выборочную проверку работы банка, его отдельных подразделений.

Источник

(в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 281-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется ее единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.

При избрании лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и на должность председателя совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации должны соблюдаться ограничения, установленные пунктом 4 статьи 65.3 Гражданского кодекса Российской Федерации. Лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа (далее — руководитель кредитной организации), главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации, не вправе осуществлять функции руководителя, главного бухгалтера в других организациях, являющихся кредитными организациями, иностранными банками, страховыми или клиринговыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, организаторами торговли на товарных и (или) финансовых рынках, акционерными инвестиционными фондами, специализированными депозитариями инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, организациями, осуществляющими деятельность по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию, управляющими компаниями инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовыми компаниями, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации. Указанное ограничение не применяется, если кредитные организации (иностранный банк и кредитная организация) являются по отношению друг к другу основным и дочерним хозяйственными обществами, а также если аффилированным лицом кредитной организации является некоммерческая организация (за исключением государственной корпорации).

(в ред. Федерального закона от 29.05.2019 N 105-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Лицо, осуществляющее функции члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, и кандидат на указанную должность должны соответствовать требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона, а также квалификационным требованиям, устанавливаемым в соответствии с федеральными законами.

В случае, если в отношении члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации вступил в законную силу обвинительный приговор суда за совершение умышленного преступления либо вступило в силу решение суда о привлечении члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации к субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной или некредитной финансовой организации (далее при совместном упоминании — финансовая организация) либо к ответственности в виде взыскания убытков в пользу финансовой организации в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)») или о назначении административного наказания в виде дисквалификации, указанный член совета директоров (наблюдательного совета) считается выбывшим из состава совета директоров (наблюдательного совета) со дня вступления в силу соответствующего решения суда.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного совета) в течение трех рабочих дней со дня принятия такого решения и представить сведения и документы, предусмотренные пунктом 10 части первой статьи 14 настоящего Федерального закона.

Кредитная организация в соответствии с порядком, установленным частями восьмой и десятой настоящей статьи, может возложить отдельные обязанности указанных в части восьмой настоящей статьи лиц, предусматривающие право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации, на лиц, занимающих должности, указанные в части девятой настоящей статьи, и иные должности в кредитной организации и соответствующих квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона.

Лицо, осуществляющее функции руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации (за исключением небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) и единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, при согласовании кандидатур, назначении (избрании) на должности и в течение всего периода осуществления функций по указанным должностям, включая временное исполнение должностных обязанностей, должно соответствовать квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона.

Лицо, осуществляющее функции заместителя единоличного исполнительного органа, члена коллегиального исполнительного органа, заместителя главного бухгалтера, руководителя или главного бухгалтера филиала, а также кандидаты на указанные должности небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, при их назначении (избрании) на должности и в течение всего периода осуществления ими функций по указанным должностям (включая временное исполнение должностных обязанностей) должны соответствовать требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона.

Для получения согласия Банка России кредитная организация (включая небанковскую кредитную организацию, имеющую право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) обязана направить ходатайство о согласовании кандидатов на должности, указанные в части восьмой настоящей статьи (возложении временного исполнения обязанностей по этим должностям и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации), и представить сведения и документы, предусмотренные пунктами 8 — 10 части первой статьи 14 настоящего Федерального закона. Банк России в месячный срок со дня получения таких документов в порядке, предусмотренном нормативным актом Банка России, дает согласие на назначение (избрание) указанных лиц на перечисленные должности или представляет мотивированный отказ в письменной форме по основаниям, предусмотренным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона. Отказ Банка России в согласии на назначение (избрание) кандидата может быть обжалован им в судебном порядке.

Кредитная организация (включая небанковскую кредитную организацию, имеющую право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) обязана в порядке, установленном нормативным актом Банка России, в письменной форме уведомить Банк России о назначении (избрании) кандидатов на должности, указанные в частях восьмой и девятой настоящей статьи (возложении временного исполнения обязанностей по этим должностям и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации), в течение трех рабочих дней со дня принятия такого решения и об освобождении указанных лиц от занимаемых должностей (освобождении от временного исполнения обязанностей по этим должностям и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации) не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения.

В случае, если кредитной организацией (включая небанковскую кредитную организацию, имеющую право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) после получения согласия Банка России на назначение (избрание) кандидатов, указанных в частях седьмой и восьмой настоящей статьи, и до фактического их назначения (избрания) на должности, указанные в части восьмой настоящей статьи (возложения временного исполнения обязанностей по этим должностям и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации), выявлены факты несоответствия кандидатов квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона, кредитная организация обязана отказать кандидату в назначении на должность и не позднее одного рабочего дня, следующего за днем выявления таких фактов, в письменной форме уведомить об этом Банк России с указанием фактов, повлекших принятие такого решения. При этом положительное заключение Банка России о согласовании кандидата считается аннулированным.

В случае, если факты несоответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона, выявлены кредитной организацией после фактического назначения (избрания) кандидатов на должности, указанные в части восьмой настоящей статьи (возложения временного исполнения обязанностей по указанным должностям и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации), либо на должности, перечисленные в части девятой настоящей статьи (возложения временного исполнения обязанностей по указанным должностям), кредитная организация обязана:

1) не позднее двух рабочих дней, следующих за днем выявления таких фактов, в письменной форме уведомить об этом Банк России (с указанием соответствующих фактов);

2) не позднее одного месяца со дня выявления таких фактов в порядке, предусмотренном трудовым законодательством, освободить лицо от занимаемой должности (освободить от временного исполнения обязанностей по этой должности и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации);

3) уведомить Банк России об освобождении лица от занимаемой должности (освобождении от временного исполнения обязанностей по этой должности и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации) в порядке, предусмотренном частью одиннадцатой настоящей статьи.

В случае, если после направления кредитной организацией уведомления, предусмотренного частью шестой настоящей статьи, кредитной организацией выявлены факты, свидетельствующие о несоответствии деловой репутации избранного члена совета директоров (наблюдательного совета) требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона, кредитная организация обязана не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких фактов, в письменной форме уведомить Банк России об этом (с указанием соответствующих фактов), а также о принятых кредитной организацией мерах по прекращению полномочий указанного лица.

В случае неисполнения кредитной организацией обязанностей, предусмотренных пунктом 3 части тринадцатой и частью четырнадцатой настоящей статьи, либо в случае самостоятельного выявления Банком России фактов несоответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона, лиц, указанных в частях четвертой, седьмой — девятой настоящей статьи, Банк России направляет в кредитную организацию предписание с требованием об их замене в порядке, установленном нормативным актом Банка России.

В случаях, установленных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», полномочия единоличного исполнительного органа банка могут осуществляться обществом с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора». При этом положения частей восьмой и десятой настоящей статьи не применяются.

Источник

Обновлено: 23.09.2023

Управление банковской деятельностью выделяет два тесно связанных между собой метода управления:

Управление как банковской системы в целом, так и ее отдельных частей Центральным банком;
Самоуправление. Здесь, управление исходит со стороны коммерческих банков над самими собой.

Управление банковской системой со стороны Центрального Банка заключается в следующем:

управление собственной деятельностью как, главным органом банковской системы;
стратегическое управление развитием все банковской системы страны;
управление текущей деятельностью банков. Предполагает своевременное и качественное пересмотрение банковского законодательства;
создание обязательных для всех правил осуществления деятельности, которые приведут к улучшению развития коммерческих банков, а так же оказание банкам необходимой помощи.
управление деятельностью каких-либо кредитных организаций в отдельности, в срочных случаях.

Принципы эффективного управления

Рассмотрим основные принципы эффективного управления банковской системой:

Принцип управляемости. Целью данного принципа является обязательный контроль развития банковской системы. Так, необходимо создание специализированных рабочих планов и программ, которые берут курс на эффективное развитие.
Принцип эволюционности. В основе данного принципа лежит предотвращение принятия таких решений, которые по качеству подготовки не соответствуют предыдущему уровню развития банковской системы.
Принцип адекватности. Данный принцип требует соответствия банковской системы и всех ее элементов настоящим потребностям экономического сектора.
Принцип функциональной полноты. Он предполагает стабильное развитие банковской системы при условии наличия в ее составе различных видов кредитных организаций.

Управление Центральным банком банковской системы будет успешным только в том случае, если данное управление активно и успешно реализует законодательно закрепленные цели и функции.

Готовые работы на аналогичную тему

Самоуправление банковской системой (т.е. когда коммерческие банки управляют сами собой) – это управление, которое затрагивает все процессы, характеризующие банковскую деятельность, которое осуществляется руководительским составом каждого банка и его работниками. Все лица, ответственные за управление деятельностью, должны действовать в соответствии с правилами, которые установлены действующим законодательством и Центральным банком страны.

Существуют два похода, целью которых является оценка качества управления банками:

Косвенный. Данный подход позволяет оценить уровень управления в том или ином банке. Минусом является то, что результаты такой оценки не подкреплены никакими аргументами. Нельзя выяснить дальнейшие перспективы развития конкретного банка, по какому принципу осуществляется процесс управления и т.д.
Управленческий. Данный подход обеспечивает прямую оценку качества управления банком.

Деятельность Центрального банка как главного управляющего органа банковской системы

Центральный банк выполняет следующие функции:

разработка и внедрение единой денежно-кредитной политики;
полная монополия на выпуск и ввод в обращение денежных знаков;
составление и установка правил осуществления банковских операций, атак же операций бухгалтерского учета;
осуществление деятельности касающейся созданию, лицензированию новых кредитных организаций, а так же ликвидации уже имеющихся на рынке банковских услуг банков;
Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
выполняет некоторые банковские операции, либо по поручению правительства, либо для других кредитных организаций;
регулирует валютное законодательство, а так же выполнение операций с наличной и безналичной валютой;
осуществляет валютный контроль.

Исходя из функционала Центрального банка, можно точно сказать, что именно он управляет банковской системой.

Коммерческий банк – частная, не государственная финансовая компания, которая осуществляет работу с гражданами и организациями в своем направлении.

Контроль над деятельностью негосударственных финансовых учреждений взял на себя Центральный банк Российской Федерации. ЦБ РФ наделен многими полномочиями надзорных ведомств, в связи с чем, контролировать работу может без привлечения таких государственных организаций как прокуратура. В силах Центрального Банка отозвать у частника лицензию, установить необходимый лимит по некоторым операциям.

Главными принципами, за которыми наблюдает ЦБ, является осуществление законной деятельности со стороны коммерческих банков. В случае обнаружения, каких либо недостатков, проверяющий орган вправе указать на все недочеты, предоставить время на их устранение.

После очередной проверки может наложить на коммерческий банк штрафные санкции. Основные правовые акты, на основании которых осуществляется деятельность не государственных банков:

Нормативные акты Конституции России;
Федеральный закон и Гражданский Кодекс;
Законы специализирующиеся на банковской деятельности;
Акты ЦБ РФ;
Акты международных стандартов;
Правовые акты субъектов РФ.

Лучшие коммерческие банки России

предлагает свои услуги физическим лицам и юридическим компаниям. Благодаря обширному количеству услуг и привлекательным условиям, заслужил доверие многих клиентов. Банк имеет широкую сеть филиалов и банкоматов. Активы Альфа-банка превышают 4,5 триллиона рублей. Общая прибыль банка составляет 50 млрд. рублей. работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Предлагает широкий спектр услуг по кредитованию, вкладам. Ведет разработку особенных продуктов для каждого потребителя индивидуально. Активы МКБ составляют 3 млрд. рублей. Чистая прибыль банка превышает 3,5 млн. рублей. осуществляет свою деятельность с середины 2018г. Активно работает с населением в частном порядке, а также обслуживает юридических лиц и организации, принимает вклады, выдает кредиты. Активы банка составляют более1,3 млрд. рублей. Чистая прибыль достигает 1,5 млн. рублей. организовал свою деятельность в 1990г. Банк занимается розничным, корпоративным кредитованием, приемом вкладов, занимается инкассаторской деятельностью. Активы достигают 1,5 млрд. рублей, чистая прибыль более 9,6 млн. рублей. создан в 1990г. Предоставляет услуги кредитования и приема вкладов. Работает как с населением, так и с организациями. Активы банка превышают немногим более 1 млрд. рублей. Общая прибыль финансовой организации составляет 1,7 млн. рублей.

Лучшие зарубежные коммерческие банки

Большое предприятие, корни которого уходят в Австрию. Банк работает со всеми категориями клиентов. Имеет в своем списке большой набор предлагаемых услуг. Оказывает услуги так же и иностранным гражданам, прибывшим в Россию по служебной необходимости. Большое количество офисов охватывает практически все регионы РФ. Активы банка составляют 1,5 миллиарда рублей, а прибыль приближается к 1,5 миллионов. банк занимает лидирующие позиции на банковском рынке. Занимается кредитованием населения, инвестирует средства в различные проекты, принимает вклады. Активы достигают 1,5 млрд.рублей, чистая прибыль составляет 2,3 млн. рублей. Является дочерней организацией американского финансового гиганта. Работает с гражданами и физическими лицами. Кредитует крупнейшие предприятия страны. Ситибанк имеет полностью зарубежный капитал. В последние годы банк сократил наличие офисов, предлагая воспользоваться его услугами с помощью интернета. Активы банка составляют более 600 миллионов рублей. Прибыль банка идет на спад. Европейская финансовая организация, плотно занявшая лидирующие позиции на рынке финансов. Предлагает большое количество своей продукции клиентам всех категорий. Банк занимает первые места в сфере услуг. Активы банка составляют 153 миллиона рублей. занимается кредитованием, ценными бумагами. Принимает вклады от населения. Имеет более 600 филиалов в России, обслуживает физических и юридических лиц. Большая часть населения востока страны являются клиентами данного банка. Активы составляют 235 млн. рублей, прибыль уходит в минус.

Деятельность коммерческих банков

В зависимости от того, какая лицензия у определенного банка, от этого и будет зависеть виды услуг, которые они предоставляют своим клиентам. Зачастую все услуги в той или иной степени идентичны. Разным будет только условия предоставления своего продукта.

Выдача кредитов ранее оформленных кредитов на более выгодных условиях
Обслуживание кассовой техники
Работа с ценными бумагами
Выдача кредитных и дебетовых карт.

Банки предлагают следующие виды услуг:

Осуществление вкладов
Работа со счетами населения
По поручениям клиентов, работают по переводам средств со счетов
Работа с клиентами проходит через оператора
Работа с валютой. Ее покупка и продажа.
Прием в качестве вкладов ценных видов металла

Услуги, предоставляемые юридическим лицам:

Основной вид услуги – это РКО. Благодаря РКО, компании выдают заработную плату своим сотрудникам, проводятся операции с валютой.
Валютный контроль, когда клиент принимающий финансовые средства из другого государства, подтверждает их законное происхождение.
Выдача кредитных продуктов для юридических лиц. Для определенных целей, банки выдают кредитные продукты на разных условиях.

Доход коммерческих банков

Доходы коммерческих банков получаются из разницы между ставками по вкладам и процентами по выдаваемым кредитным продуктам.

Банк отталкивается от процентных ставок, которые рекомендует Центральный банк РФ. В связи с тем, что на рынке финансовых услуг большая конкуренция, разница по процентам минимальная.

Так же прибыль получается от кредитования коммерческих банков со стороны ЦБ РФ и иностранных финансовых компаний под минимальный процент.

Плюсы и минусы частных банков

К положительным моментам не государственной финансовой компании можно отнести:

Процентные ставки по вкладам, которые на несколько пунктов превосходят процентную ставку государственных компаний.
Обслуживание клиентов на достойном уровне.
Курс валюты на более выгодных условиях.
Телефон горячей линии коммерческого банка работает круглосуточно.

К минусам можно отнести не выгодные для клиента кредитные продукты, а так же, большая вероятность отзыва лицензии у банка, для проведения работ.

Отличия между коммерческими и государственными банками

Главным отличием указанных банков является надежность и уверенность в завтрашнем дне государственных компаний. Количество офисов и филиалов частных банков на порядок меньше, чем государственных конкурентов. Процентные ставки по вкладам не государственных банков на несколько пунктов превосходят условия гос.банков.

В связи с большим количеством различных банков, даже самый требовательный клиент выберет именно ту организацию, которая ему сможет предложить самые выгодные условия. И не важно, коммерческий это банк или государственный банк.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Система управления коммерческим банком строится на основе долевого способа образования уставного фонда (в виде паев или акций), а степень участия и реальное влияние учредителя банка на его деятельность определяется размерами пакета акций и их типом. Учредителями банка в настоящее время могут быть министерства, ведомства, другие органы государственного управления, банки, объединения, предприятия, организации, учреждения, а также физические лица. Доля каждого из учредителей, акционеров (участников) не должна превышать 35% размера уставного капитала. Минимальный состав учредителей банка — 3 физических (юридических) лица.

Учредители или акционеры вступают в банк на добровольных началах. Общее руководство деятельностью коммерческих банков осуществляют собрания пайщиков, или акционеров, и советы банков, которые избираются из их представителей. Управляют текущей деятельностью правления, образуемые советами банков. Уставами банков обычно предусматривается, что члены правления не могут быть одновременно членами Совета.

Все органы банковского управления имеют свои конкретные права.

Основным (высшим) органом управления коммерческим банком является собрание акционеров (пайщиков) банка. Оно реализует свои функции и задачи непосредственно через исполнительные, а также контрольные органы банка, которые целиком ему подотчетны. Собрание акционеров (пайщиков) решает основные вопросы, определяющие деятельность банка. Оно принимает решения об основании банка, численности его участников, размере уставного фонда, паевого взноса; избирает совет банка и ревизионную комиссию; утверждает устав банка и Положение о совете, правлении банка, ревизионной комиссии и вносит в них изменения; рассматривает и утверждает годовой баланс банка, отчет о прибылях и убытках за истекший операционный год, заключение и отчет ревизионной комиссии, распределяет прибыль банка и т.п.

Совет банка решает вопросы об открытии филиалов и представительств банка, структуре и численности его работников, о расходах на содержание и развитие банка; определяет основные условия предоставления кредитов. Он также вносит предложения собранию акционеров (пайщиков) об изменении уставного фонда, устава банка; утверждает постоянно действующие комитеты и избирает их членов; контролирует работу правления.

Правление банка организует и осуществляет руководство оперативной деятельностью банка и обеспечивает выполнение решений собрания акционеров (пайщиков) и совета банка; утверждает положения о структурных подразделениях, филиалах банка; решает вопросы подбора, подготовки и использования кадров.

Банки действуют на основании своих уставов, принимаемых в соответствии с законодательством РФ.

Устав банка должен содержать:

· наименование банка и его почтовый адрес;

· размер уставного капитала, резервного, страхового и иных фондов;

· указание на то, что банк является юридическим лицом;

· данные об органах управления банка, их структуре, порядке образования и функциях.

Банк России регистрирует уставы банков и ведет реестр банков, получивших лицензии. Записи в реестр производятся одновременно с выдачей лицензий. Банки получают право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии. При ликвидации или реорганизации банков их лицензии возвращаются в банк России, а запись в реестре аннулируется.

Банк – финансово-кредитная организация, изначально созданная для безопасного хранения денег клиентов (вкладчиков) на протяжении оговоренного соглашением срока. Современные функции банков гораздо шире. Так, сегодня банковские организации выдают населению кредиты (при этом формируется дополнительная денежная масса), проводят безналичные расчёты между частными лицами и организациями, предоставляют сопутствующие финансовые услуги. При этом такие кредитно-финансовые компании не имеют права осуществлять страховую, торговую, а также производственную деятельность.

Функции Центрального банка
Функции коммерческих банков
Функции, выполняемые банком
Основные функции банка
Кредитная функция банков
Функции банка в экономике
Функции управления банком

Функции Центрального банка

Центробанк – главная (регулирующая) кредитная структура государства. В России функции Центрального банка (ЦБ РФ) заключаются в следующем:

формирование и реализация внутригосударственной кредитной политики;
выпуск в свободное обращение (эмиссия) национальной валюты – бумажных банкнот и металлических монет;
рефинансирование банковских институтов;
управление золотовалютным резервом;
разработка и реализация валютной политики.

Кроме этого, Центробанк играет роль главного расчётного центра банковской системы и всесторонне контролирует деятельность коммерческих организаций.

Функции коммерческих банков

Частные кредитные организации считаются основным звеном финансово-кредитной системы государства и предоставляют клиентам – вкладчикам и заёмщикам – широкий спектр услуг. Главные функции коммерческих банков – привлечение, плановое накопление и распределение средств, реализуемые в следующих видах операций:

регулирование денежного оборота;
посредничество в кредитовании граждан (в т.ч. предоставление ипотеки) и организаций-юрлиц,
перевод денежной массы между клиентами в форме безналичных расчётов, (посредничество в платежах);
консультирование, предоставление актуальной информации, повышение финансовой грамотности населения.

Функции, выполняемые банком

Всё многообразие функций, выполняемых банком, можно кратко сформулировать в трёх пунктах.

Аккумуляция денежных средств. При этом нужно понимать, что если некоторые финансовые структуры (например, инвестфонды) аккумулируют деньги для их дальнейшего инвестирования, то банковские компании привлекают и накапливают такие ресурсы для собственных целей.
Регулирование денежного оборота в государстве. Банковскую компанию можно назвать своеобразным центром, пропускающим через себя платежеоборот между субъектами (клиентами).
Посредничество, под которым традиционно понимается непосредственная деятельность посредника в переводах, платежах и любых других видах расчётов.

Основные функции банка

В числе основных функций банка особого упоминания заслуживает деятельность по накоплению временно свободной денежной массы. Как правило, привлечение основной части средств осуществляется за счёт размещения вкладов клиентов (вкладчиков) на депозитных и сберегательных счетах. При этом владелец денег получает выгоду в виде процентного дохода (если речь идёт о депозите), а сама компания – ссудный капитал, который в дальнейшем пополняет резерв и частично используется для кредитования, играя роль основного источника кредитных ресурсов компании.

Кредитная функция банков

Функции банка в экономике

Все процессы, связанные с накоплением и перемещением денег, имеют важнейшее значение для экономической системы государства. Однако функции банка в экономике не ограничиваются аккумуляцией и перераспределением. Помимо них, такие компании также стимулируют финансовые накопления в хозяйственной сфере, что напрямую отражается на состоянии экономики страны. Не менее значимым компонентом можно назвать рынок ценных бумаг (фондовый рынок), также тесно связанный с банковской деятельностью по посредничеству в операциях, осуществляемых с акциями, облигациями и прочими бумагами.

Функции управления банком

Ключевые функции управления банком возложены на особый орган – общее собрание акционеров. В него входят участники-акционеры, владеющие именными акциями компании. В некоторых случаях состав органа также включает владельцев так называемых привилегированных акций. Собранию подчиняются две другие управляющие структуры: ревизионная комиссия и совет директоров, формулирующий и воплощающий в жизнь внутреннюю политику. Роль основного исполнительного органа играет правление, в подавляющем большинстве случаев формируемое из числа ключевых акционеров организации.

Читайте также:

Психологическое содержание и компоненты стрессоустойчивости кратко

Понятие и признаки преступления отличие от иных правонарушений классификации преступлений кратко

История развития семейной политики кратко

Закон неопределенности отклика кратко

Адоб иллюстратор обучение кратко

Источник