В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.
Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.
Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.
Когда можно объявить себя банкротом?
Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.
- при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
- при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.
С чего начать процедуру банкротства физического лица?
В 2023 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:
- стандартным — через арбитражный суд;
- упрощённым — через МФЦ.
Упрощённая процедура банкротства
При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если:
- сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
- окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
- нет других действующих исполнительных производств;
- не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.
Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:
- составить перечень кредиторов и долгов;
- написать заявление о признании себя банкротом;
- подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).
К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.
Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.
Стандартная процедура банкротства
Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.
Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.
Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.
Что происходит дальше?
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.
При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.
Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:
-
Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.
Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.
Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
-
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.
Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
-
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.
Последствия банкротства физических лиц
Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:
- пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
- доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
- пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
- в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
- три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
- если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.
Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.
Последствия банкротства для родственников
Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.
Сколько стоит банкротство?
В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:
- госпошлина — 300 рублей;
- депозит в суд — 25 000 рублей;
- расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
- публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — 264,17 рубля за один квадратный сантиметр текста (ориентировочно на публикации может уйти более 7 000 рублей);
- почтовые издержки;
- оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 451,25 рублей за каждую публикацию.
Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.
Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Если вы ИП и финансовые проблемы связаны с бизнесом, то, возможно, удержаться на плаву поможет господдержка. Подробнее о том, какая господдержка сейчас доступна малому бизнесу, мы рассказывали здесь.
Банкротство физического лица — это установленная арбитражным судом финансовая несостоятельность, которая подтверждает факт неспособности гражданина исполнить принятые на себя обязательства. Подать заявление о банкротстве может сам должник, кредиторы либо ФНС (при наличии крупных задолженностей по налогам и сборам).
Главная цель банкротства — списание долговых обязательств, которое подразумевает определенные последствия для банкрота. С этой темой связано множество мифов, которые мы развеем в ходе рассмотрения последствий признания физлица банкротом, содержащихся в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ.
Какие негативные последствия бывают
Перед подачей заявления в суд с целью объявить себя банкротом стоит четко понимать, чем это чревато, и оценить риски подобного шага. Поэтому крайне важна консультация грамотного юриста, который проанализирует вашу конкретную ситуацию и посоветует подходящий план банкротства.
В зависимости от периода действия выделяют 2 вида последствий банкротства:
- ограничения, действующие во время процедуры (с начала и до завершения дела);
- требования, выполняемые должником после признания его банкротом.
Не стоит считать последствия признания физлица банкротом исключительно негативными, так как большинство из них носят временный характер и необходимы для полного списания долгов.
Ограничения во время процедуры
Проблема банкротства предполагает два пути решения: реструктуризация долгов либо признание должника банкротом через суд. В зависимости от этого применяются ограничения и запреты, соответствующие каждому варианту.
Во время процедуры реструктуризации долга нельзя:
- самостоятельно осуществлять сделки купли-продажи любого имущества на сумму более 50 тысяч рублей;
- без одобрения управляющего распоряжаться деньгами на счетах (кроме специально открытого с ограничением в 50 тысяч рублей), выдавать/получать ссуды, доверять управление имуществом кому-либо, закладывать его, переводить долги на третьих лиц;
- приобретать акции и доли, осуществлять имущественные вклады, паевые взносы, совершать дарение и другие безвозмездные сделки.
Когда человек признается банкротом и начинается продажа имущества, существуют следующие временные ограничения:
- должник ограничен в доступе ко всем счетам и картам, которые на время осуществления процесса находятся под пристальным контролем управляющего;
- запрещены сделки купли-продажи недвижимого и движимого имущества на время проведения процедуры;
- распоряжаться своим имуществом физлицо может только с одобрения финансового управляющего;
- нельзя дарить имущество родным, выполнять сделки по отчуждению;
- взыскание долгов с должников банкрота (если таковые имеются) осуществляет финансовый управляющий;
- в некоторых случаях по решению суда запрещено выезжать за границу.
Однако не все денежные средства, зачисляемые на счет банкрота, направляются на погашение задолженности. Из них гражданин получает сумму в размере прожиточного минимума, а если у него есть семья и несовершеннолетние дети, то еще и на каждого иждивенца. В случае необходимости уплаты алиментов финансовый управляющий самостоятельно осуществляет удержание нужной суммы из заработной платы и их оплату.
Доходами должника не считаются и не могут быть удержаны следующие денежные поступления:
- материальная помощь или компенсационные выплаты физлицу;
- регулярные и единовременные пособия на детей, получаемые алименты;
- социальные выплаты, в том числе пенсия.
Последствия признания гражданина банкротом
Если после оплаты всех долгов у физического лица остается меньшая сумма, чем прожиточный минимум, то оно признается неплатежеспособным. И единственным верным вариантом выхода из затруднительного финансового положения станет официальное признание себя банкротом. Для этого должны выполняться следующие требования:
- вы являетесь добросовестным заемщиком и не уклонялись от уплаты долговых обязательств;
- не скрываете официальные доходы и имущество;
- работаете или в поисках работы (в этом случае необходимо быть на учете в центре занятости).
Процедура банкротства физического лица предполагает последствия для самого гражданина, а в случае наличия общего имущества и для его родных. И тут хотелось бы развеять главный миф о том, что родственники должны оплачивать долговые обязательства должника. Это не так и дальше вы узнаете почему.
Для должника
После признания банкротом запрещается:
- на протяжении 3 лет управлять юридическим лицом;
- на протяжении 5 лет управлять страховыми и микрофинансовыми организациями, негосударственными инвестиционными, пенсионными и паевыми фондами;
- на протяжении 5 лет инициировать процедуру признания себя банкротом;
- на протяжении 5 лет скрывать факт банкротства перед кредитными учреждениями при оформлении займа или кредита;
- на протяжении 10 лет управлять кредитно-финансовыми организациями.
Для супругов и других родственников
Банкротство физических лиц не имеет негативных последствий для родственников и никоим образом не влияет на жизнь или кредитную историю близких людей должника. Интересы супругов или родственников затрагиваются только в том случае, когда существует совместное или долевое владение собственностью либо с родными были заключены сделки по отчуждению недвижимого и движимого имущества в течение последних 3 лет.
Например, супруги владеют квартирой, приобретенной совместно в браке и не являющейся единственным жильем. Недвижимость реализуется для погашения долговых обязательств, а второй супруг получает компенсацию в виде половины стоимости квартиры. В случае долевого владения будет реализована доля должника в праве на недвижимость. То есть финансовые интересы родных никак не ущемляются, задолженность перед кредиторами погашается только из части средств должника.
Для кредиторов и налоговой
После признания физического лица банкротом в арбитражном суде или через МФЦ (после публикации на ЕФРСБ) кредиторы обязаны прекратить претензии. То есть они больше не имеют права беспокоить должника и все их требования по возврату денежных средств не будут иметь законной силы. После судебного или внесудебного банкротства банки и налоговые органы обращаются к финансовому управляющему для включения в перечень кредиторов. Затем они действуют на общих основаниях.
После продажи с торгов «лишнего» имущества должника управляющий распределяет полученные средства между кредиторами. Та часть долга, которая останется непогашенной, просто списывается и по ней невозможно будет предъявить претензии в будущем. Если у должника нет имущества для продажи, чтобы расплатиться с долгами, то процедура банкротства закончится полным освобождением физического лица от долговых обязательств.
Кредиторы могут оспаривать сделки должника, разыскивать его имущество и подавать ходатайства. Но все эти действия в ходе процедуры банкротства предполагают взаимодействие исключительно с финансовым управляющим. То есть напрямую обращаться к физическому лицу либо его родственникам кредиторы не имеют права.
С долгами по налогам дела обстоят сложнее, так как налоговые платежи делятся на реестровые (за прошлый налоговый период) и текущие. Первые будут включены в перечень долгов физического лица и погашены или списаны в процессе банкротства. Текущие же придется платить и после окончания процедуры.
Позитивные стороны
Основной вопрос, который чаще всего интересует граждан, звучит следующим образом: если объявить себя банкротом, какие последствия ждут меня и моих родственников? Помимо всех вышеперечисленных запретов и ограничений у процедуры банкротства есть существенные достоинства как для самого должника, так и для его окружения. К ним относятся:
- Фиксация долга, то есть после признания физлица банкротом полностью прекращается начисление процентов по кредитам, штрафов и пеней.
- Прекращение визитов и звонков кредиторов и коллекторов. Они будут привлечены к административной ответственности, если их представители продолжат приходить и звонить.
- Окончание исполнительного производства, выполняемого судебными приставами, и снятие наложенных ограничений. Теперь они вправе взаимодействовать исключительно с финансовым управляющим, за исключением наличия долгов по алиментам и другим задолженностям личного характера.
Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
Процедура банкротства предполагает определенные риски, которых можно избежать при обращении к опытным юристам. На практике чаще всего возникают следующие трудности:
- Стоимость. Официальные расходы на осуществление всего процесса банкротства составляют 25300 рублей (25 тысяч — фиксированная стоимость оказания услуг финансовым управляющим и 300 рублей — государственная пошлина). Однако реальные затраты больше, так как необходимо оплатить услуги грамотного юриста, чтобы не столкнуться в будущем с еще большими рисками, например, реализацией имущества по заниженной стоимости.
- Отсутствие опыта. Без должных знаний всех тонкостей и нюансов процедуры банкротства лучше не начинать ее самостоятельно. Ошибки, допущенные при оформлении документов и выполнении тех или иных юридических действий, обернуться еще большими финансовыми и временными потерями.
- Длительность. Изначально признание физлица банкротом рассчитано на довольно долгий период времени. Без надлежащего юридического сопровождения процедура может растянуться на годы с нарастанием сопутствующих проблем.
- Оспаривание сделок. Если за последние 3 года перед процедурой банкротства имели место подозрительные сделки с недвижимостью должника, связанные с отчуждением, они могут быть найдены и оспорены. Поэтому не стоит преднамеренно и фиктивно создавать признаки финансовой несостоятельности.
- Реализация имущества. Все движимое и недвижимое добро банкрота будет продано для уплаты долгов. Однако совсем без имущества физические лица не останутся: нельзя продавать единственное жилье должника. Исключение составляет жилая недвижимость, взятая в ипотеку, так как она находится в залоге у банка.
Исходя из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что банкротство необходимо грамотно планировать. Следует проконсультироваться с юристом, который поможет просчитать риски и выгоды, чтобы избежать большинства неприятных ограничений, связанных с процедурой признания банкротом.
Почему стоит довериться компании «АС-Консалтинг»
Юридическая фирма «АС-Консалтинг» более 20 лет обеспечивает квалифицированное правовое сопровождение своих клиентов. Наши сотрудники в своей работе используют следующие принципы: профессионализм, ответственность, конфиденциальность.
Мы честны со своими клиентами, поэтому при наличии риска негативных последствий банкротства скажем об этом до заключения договора. Мы ответственно подходим к подготовке данной процедуры и выбираем наиболее комфортный для клиента вариант банкротства без потери квартиры, машины, дачи и другого имущества.
Стоимость юридических услуг зависит от ситуации конкретного клиента. В нашей компании процедура банкротства с учетом всех расходов обойдется в 119 000 рублей с возможностью оплаты в рассрочку. Стоимость услуг всегда фиксируется в договоре и не изменяется на протяжении всего периода правового сопровождения.
Если вы не справляетесь с погашением долговых обязательств, позвоните нам, чтобы получить исчерпывающую информацию о процедуре банкротства и возможность начать жизнь без долгов.
⭐ Узнайте подробней об услуге банкротства физических лиц c «АС-КОНСАЛТИНГ»
Другие статьи
- Как подать на банкротство через МФЦ
- Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве
- Как подать на банкротство ИП
- Что такое банкротство
- Когда можно объявить себя банкротом?
- С чего начинается процедура банкротства физического лица
- Сколько стоит банкротство
- Варианты судебных решений
- Последствия банкротства для должников и их родственников
- Последствия для банкрота
- Последствия для супругов, детей и других родственников
- Плюсы и минусы банкротства физических лиц
- Частые вопросы о банкротстве
- Какая сумма долга должна быть для банкротства
- Меня признали банкротом. Когда мои счета разблокируют
- Что могут забрать при банкротстве физлица
- Чем отличается фиктивное от преднамеренного банкротства
- Какие долги не спишутся в процедуре банкротства
- Какие альтернативы есть банкротству физических лиц
- Как быстро восстановить кредитную историю после банкротства
- Как выбрать юриста по банкротству физических лиц
- Сколько стоят услуги юриста по списанию долгов
Несколько лет назад семья Антона и Василисы оказалась в очень непростой ситуации. Только представьте: Антона подставил партнер по бизнесу, повесив на него огромный долг перед контрагентами. Василиса была на пятом месяце беременности и осталась без дохода — компания, в которой она работала, полностью сократила региональный филиал. Плюс у них уже был кредит на 700 тысяч рублей и долг по ипотеке — около 2 млн рублей.
Усугубило положение еще и то, что через месяц после рождения ребенка у Василисы серьезно заболела мама. На лечение требовались неподъемные для семьи средства. Долги по займам продолжали копиться, и паре не оставалось ничего иного, кроме как обратиться в банк за помощью.
Кредитор отнесся к ситуации с пониманием. С разрешения банка супруги продали объект залога, чтобы полностью закрыть первый кредит, а остаток суммы внесли в счет частичного погашения ипотеки. После чего на два года забыли о платежах.
Из ипотечной квартиры семья съехала на съемную. У обоих сменились номера телефонов, и банк не мог напрямую связаться с неплательщиками.
Когда финансовое положение немного выровнялось, Антон сам обратился в финансовую организацию, чтобы узнать, как обстоят дела с кредитом. И с ужасом выяснил, что за это время накопились огромные штрафы и пени, погасить которые семья не в состоянии.
Посовещавшись, пара решилась на процедуру банкротства.
Что такое банкротство
Банкротство — это финансовая несостоятельность, то есть отсутствие возможности (не путать с нежеланием) платить по счетам.
К сожалению, иногда объявить себя банкротом — единственный способ выбраться из долговой ямы. А с точки зрения законодательства это еще и обязательная процедура, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и вы понимаете, что неплатежеспособны.
Стоит отметить, что на признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали попытки рассчитаться с кредиторами.
Если вы просто возьмете крупный заем в банке и объявите о своей несостоятельности, не погасив ни копейки, то в этом могут усмотреть злой умысел и обвинить вас в мошенничестве.
Существует две процедуры банкротства — внесудебная и через суд.
Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!
Когда можно объявить себя банкротом
Списать долги без обращения в суд можно лишь при одновременном выполнении трех условий:
- Размер всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Причем в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам.
- С вас уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было окончено с нулевым результатом — не нашлось ни денег, ни имущества, чтобы частично или полностью удовлетворить требования кредитора.
- На момент подачи заявления о банкротстве вы не участвуете в исполнительном производстве по взысканию долгов.
Чтобы инициировать процедуру, нужно подать в МФЦ заявление со списком всех долговых обязательств, на списание которых вы рассчитываете.
В течение трех дней указанная информация будет проверена, и, если все корректно, данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в ЕФРСБ. С этого момента по долгам перестанут начислять штрафы и пени.
Вас официально объявят банкротом, а долги, указанные в заявлении, будут списаны:
- если в течение полугода ваше финансовое положение не улучшится;
- у вас не появится собственность, которую можно реализовать в пользу кредиторов;
- не возникнут обстоятельства, препятствующие признанию несостоятельности без привлечения суда.
С чего начинается процедура банкротства физического лица
Если для официального объявления себя неплатежеспособным во внесудебном порядке нет оснований, первым шагом на пути к официальному освобождению от долгового бремени станет обращение в суд.
Долги Антона и Василисы существенно перевалили за 500 тысяч, поэтому вариант внесудебной процедуры не рассматривался.
Так как подобного опыта у супругов не было, они обратились за юридической консультацией. За услугу пришлось заплатить 4 тысячи рублей, но, как оказалось в дальнейшем, это была только малая часть расходов, связанных с признанием банкротства.
Юрист дал несколько советов и помог разобраться с нюансами оформления и подачи заявления в суд.
На время, пока рассматривается дело, должник лишается возможности управлять своим имуществом, картами и счетами (они передаются арбитражному управляющему). В его распоряжении остается лишь сумма, равная прожиточному минимуму.
До обращения в суд по поводу банкротства Василиса подала на алименты, чтобы получать часть зарплаты Антона на содержание дочери. Параллельно супруги приступили к сбору необходимых документов.
Для подачи заявления в арбитражный суд нужно подготовить:
- заявление;
- документы, подтверждающие наличие долгов;
- список кредиторов;
- документы на имущество (выписку из ЕГРН; опись; копии документов, подтверждающих ваши права на собственность);
- справку о доходах и уплаченных налогах с места работы;
- выписки по банковским счетам;
- копии ИНН и СНИЛС и т.д.
Кроме того, к заявлению нужно прикрепить квитанцию об оплате госпошлины.
Антону и Василисе потребовалось дополнить этот пакет копиями свидетельств о браке и рождении ребенка, а также постановлением из службы занятости о том, что Василиса не работает.
Полный список документов перечислен в статье 213.4 закона «О несостоятельности (банкротстве)».
При составлении искового заявления учтите правила, указанные в Арбитражном процессуальном кодексе. Обязательно укажите всех, перед кем у вас есть долги, общую сумму и причины тяжелого материального положения.
После принятия заявления суд назначит заседание, на котором вам нужно будет доказать свою финансовую несостоятельность.
Затем суду потребуется до трех месяцев для изучения материалов. Как только обращение признают обоснованным, начнется процедура банкротства — это значит, что по долгам будет приостановлено начисление штрафов и пени, а ваше имущество и официальные доходы перейдут под контроль финансового управляющего.
Наберитесь терпения: все процедуры в деле о банкротстве могут занять в общей сложности от нескольких месяцев до нескольких лет.
Факт дня
Рубль-плата — самая тяжелая монета царской России и одна из самых редких. Она весила больше полутора килограммов и чеканилась из меди при Екатерине I.
Сколько стоит банкротство
Расходы, связанные с процедурой банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом. И не удивительно, ведь даже по самым скромным подсчетам нужно около 50 тысяч рублей.
Это оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего и дополнительные расходы, оплата обязательных публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах и газете «Коммерсантъ».
Герои нашей истории за год потратили на процедуру около 300 тысяч рублей с учетом оплаты услуг юриста. Согласитесь, такая сумма по карману далеко не каждому, особенно если человек готов объявить себя банкротом.
Варианты судебных решений
В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур:
- Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.
- Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эту процедуру запускают первой. Она может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику.
- Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд инициирует следующую процедуру — конкурсную реализацию имущества истца. То есть должника официально признают банкротом.
Фактически только третья процедура позволяет полностью аннулировать долги, подлежащие списанию по закону.
В течение нескольких месяцев имущество банкрота продают на торгах, и даже если вырученных средств недостаточно для расчетов с кредиторами, долги признают списанными.
Именно так окончилась история наших героев Антона и Василисы. Приставы конфисковали автомобиль, зарегистрированный на супругу, и продали его на торгах. Другого имущества, подлежащего реализации, у семьи не оказалось.
Обоих супругов официально признали банкротами.
Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко.
Последствия банкротства для должников и их родственников
Во время проведения судебных мероприятий должники сталкиваются с некоторыми ограничениями:
- кредитные организации отказываются сотрудничать с такими гражданами, не принимая их даже в качестве поручителей;
- нельзя покупать и продавать ценные бумаги (акции, вексели, облигации и прочие) и долговые расписки;
- в редких случаях суд ограничивает передвижения ответчика, запрещая ему покидать пределы страны.
Если сумма долгов не насчитывает нескольких десятков миллионов, то, скорее всего, обойдется двумя первыми пунктами.
Последствия для банкрота
Единственное серьезное последствие, с которым Антону и Василисе пришлось столкнуться — отказ по заявке на ипотеку спустя 2,5 года после суда (семья так и живет в съемной квартире). Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко.
В течение трех лет гражданин, признанный несостоятельным, не имеет право занимать руководящий пост и участвовать в составе совета директоров юрлица.
В течение пяти лет:
- необходимо сообщать кредиторам о своем статусе;
- нельзя открывать ИП (банкрот лишается права на индивидуальную предпринимательскую деятельность);
- невозможно повторно подать заявление о своей финансовой несостоятельности.
Также, если в качестве одного из мероприятий по делу суд назначил пересмотр условий погашения долгов, то повторное проведение реструктуризации будет возможно не ранее, чем через восемь лет.
Последствия для супругов, детей и других родственников
Все, что нажито в браке, является совместной собственностью семейной пары. Даже если банкротом признают только жену или только мужа, совместное имущество все равно подвергают конкурсной реализации.
К такому имуществу относятся:
- доли и паи в предприятиях и капиталах;
- ценные бумаги;
- недвижимость, если это не единственное жилье;
- движимое имущество, кроме одного автомобиля, а также мебели, бытовой техники и предметов обстановки, необходимых в быту, одежды, обуви и других личных вещей, не являющихся предметами роскоши.
После продажи супругу, не фигурирующему в деле, возвращают его долю в денежном эквиваленте.
На имуществе, правах и кредитных историях совершеннолетних детей, родителей и дальних родственников банкрота процедура никак не отражается. А вот несовершеннолетние дети, увы, оказываются в той же ситуации, что и сами должники. Единственная гарантия для ребенка — дополнительные средства на его содержание от финансового управляющего.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Подытожим, какие позитивные и негативные последствия можно ожидать от банкротства:
| Плюсы | Минусы |
| Процедура частично или полностью освобождает от долговых обязательств | Процедура банкротства требует немалых финансовых и временных затрат |
| На время суда по долгам перестают начисляться штрафы и пени |
На время процедуры должник лишается прав:
|
| Отпадает необходимость общаться с кредиторами – всеми вопросами будет заниматься арбитражный управляющий | Конфискация и реализация имущества на торгах |
| По отношению к истцу прекращаются или замораживаются действующие исполнительные производства по долгам, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства |
После решения суда банкрот не имеет права руководить:
|
| На время суда для истца может быть наложен запрет на выезд за границу | |
| На протяжении пяти лет банкрот не может оформлять кредиты без упоминания своего статуса |
Да, процедура банкротства может помочь в экстренных и непростых жизненных ситуациях. Но все-таки самый лучший вариант – грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд. Например, при необходимости вместо кредита лучше оформить карту «Халва», чтобы не переплачивать за покупки.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Частые вопросы о банкротстве
Мы провели мониторинг и выявили наиболее часто задаваемые вопросы на тему банкротства. Предлагаем ознакомиться с ответами на них.
Какая сумма долга должна быть для банкротства
Нет необходимости дожидаться, пока задолженность перед кредиторами превысит 500 тысяч рублей.
Более того, оформить банкротство через МФЦ получится только тогда, когда задолженность составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Если же долг превышает верхний порог, должнику необходимо обратиться в суд.
Меня признали банкротом. Когда мои счета разблокируют
Банки разблокируют ваши счета только после того, как процедура банкротства будет завершена. В среднем на это уходит около 15 рабочих дней.
Алгоритм следующий:
- Информацию о финансовой несостоятельности должника размещают в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Обычно это происходит в течение 10 дней;
- Банки возьмут данные на вооружение в течение 5 рабочих дней. После счета будут разморожены.
Если банкрот сам направит соответствующие документы в банк после окончания процедуры, шаг может значительно сократить время ожидания.
Что могут забрать при банкротстве физлица
С момента признания должника банкротом он обязуется передать все свои банковские карты.
Из имущества изымут то, что имеет ценность. К примеру, автомобиль, драгоценности или электротехнику.
Но это не значит, что банкрот останется ни с чем. Единственное жилье и предметы первой необходимости останутся при нем. Правда, это правило не распространяется на ипотечную квартиру или дом.
Также можно просить оставить вещи, которые не получится продать дорого. Оценочная стоимость таких предметов в сумме не может превышать 10 тысяч рублей.
Чем отличается фиктивное от преднамеренного банкротства
Если человек притворился, что не может покрыть свои задолженности, банкротство считается фиктивным.
От фиктивного отличают преднамеренное банкротство. Физлицо намерено набирает еще больше финансовых обязательств, чтобы позже объявить о банкротстве.
В первом случае заемщик скрывает свою финансовую состоятельность. Обычно он быстро переписывает свое имущество на родных и близких, снимает все деньги со счетов и уходит с постоянного места работы. А после подает заявление на банкротство.
Во втором случае заемщик искусственно увеличивает сумму задолженности (набирает кредиты и микрозаймы), уходит с работы или резко начинает вести свой бизнес так, чтобы тот не приносил доход.
Вскоре он объявляет себя финансово несостоятельным, хотя еще совсем недавно ничего не предвещало беды.
Какие долги не спишутся в процедуре банкротства
Существует ряд финансовых обязательств, которые не будут сняты с физлица даже в результате банкротства. К ним относятся:
- алименты;
- платежи, которые появились после банкротства (услуги ЖКХ, аренда помещения, штрафы и проч.);
- обязательства, связанные с личностью банкрота (возмещение морального ущерба, причиненного вреда жизни и здоровью);
- субсидиарная ответственность.
Какие альтернативы есть банкротству физических лиц
Можно попытаться достичь мирового соглашения с кредиторами. С подобной инициативой должен выступить сам заемщик на любом этапе судебного разбирательства.
Он предлагает альтернативные условия погашения своей задолженности. По сути, физлицо просит кредитные организации об уступках. К примеру, переоформить оставшийся долг в рассрочку, простить часть пенни.
Банки рассматривают прошение и либо соглашаются на сделку, либо выдвигают собственные требования.
Безусловно, есть большая вероятность, что кредитор не пойдет на уступки.
Есть вариант реструктуризации финансовых обязательств. Через финансового управляющего можно договориться о новых условиях погашения долгов.
На подобные уступки кредиторы идут охотнее, так как заемщик обязуется выплатить кредит в полном объеме, но, к примеру, за более длительный срок.
Как быстро восстановить кредитную историю после банкротства
Безусловно, банкротство подпортит кредитную историю. Скорее всего, такой соискатель будет сталкиваться с отказами на выдачу крупной суммы или ипотеки.
Но можно попытаться выправить ситуацию.
- Попробуйте оформить кредитную карточку или карту рассрочки на небольшую сумму. Обязательно воспользуйтесь ей и вовремя погасите задолженность.
- Попытайтесь взять небольшой потребительский кредит. К примеру, на технику или мебель. Вовремя погашайте ежемесячные платежи.
- По возможности обретите актив. Отличным раскладом будет, если вы получите наследство или долю имущества в дар. Подобные активы станут преимуществом при оформлении кредита в дальнейшем.
- Если есть возможность, откройте вклад в банке. Хорошо, если именно в нем вы планируете взять заемную сумму. К своим клиентам банки относятся лояльнее.
- Можно стать поручителем. Это благотворно повлияет на КИ. Однако за таким шагом кроются опасности. Например, если родственник или приятель не будет выполнять обязательства, его долги лягут на ваши плечи.
Как выбрать юриста по банкротству физических лиц
Разумнее всего отдать предпочтение юридической компании, которая специализируется на банкротстве физлиц.
Перед наймом убедитесь, что специалист успешно ведет свою деятельность на протяжении нескольких лет. Не стесняйтесь спрашивать о процентном соотношении успешных и неуспешных дел и причинах неудачи последних.
Задавайте любые волнующие вопросы, даже если ответы на них могут показаться очевидными. Грамотный юрист раскроет все подробности предстоящего процесса и сообщит о возможных рисках.
Сколько стоят услуги юриста по списанию долгов
В среднем, цены за услуги юриста в подобных вопросах стартуют от 8 тысяч рублей в месяц.
Оплата может вырасти в зависимости от «пакета услуг». Должник может претендовать на полное сопровождение, которое включает как сбор документов, так и непосредственное списание долговых обязательств.
Точную стоимость уточняйте в своем регионе.
Если слепо доверять рекламе, которая в основном размещается в социальных сетях, процедура банкротства позволит должникам списать все свои долги. Делается это, что начать жизнь с «чистого листа» и с обновленной положительной кредитной историей. О последствиях, с которыми придется столкнуться должнику и его близким, обычно не принято рассказывать.
В данной статье подробно рассмотрим, какие могут быть последствия банкротства для родственников должника, и для его супруги / супруга (бывшего или действующего), куда ж без них.
Спойлер — для родственников банкрота последствий не будет почти никаких, если нет совместного имущества, например, общего жилья. А вот с имуществом «второй половины» дело обстоит очень непросто.
Может быть, для кого-то это будет шоком, но, несмотря на то, что — «муж и жена одна сатана» — родственниками, согласно действующему законодательству, они не являются. Те, кто не доверяет автору, могут обратиться к главному закону нашей страны — Конституции РФ (статья 51), а также к Семейному кодексу РФ, где супруг / супруга выделены отдельно и не входят в состав близких родственников.
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
Банкротство и родственники должника
Некоторые наивно полагают, что последствия процедуры банкротства скажутся лишь на одном должнике, и оно никоим образом не затронет его родных и близких. При определенных обстоятельствах эти люди будут правы. Например, когда у должника, его супруги / супруга «ничего нет за душой», то есть у них и вовсе нет никакого имущества.
Самое главное, чтобы эта ситуация «сложилась» законным путем. А не вследствие того, что щедрый перспективный банкрот, решил одарить всех своих любимых родственничков дорогостоящим имуществом. А то, что это произошло незадолго до запуска процедуры банкротства, так это чистой воды совпадение и не более того.
Но если все-таки в браке было нажито непосильным трудом хотя бы одного из супругов какое-никакое имущество (машины, квартиры, дачи и т.д. и т.п.), а также туева хуча долгов, по которым плачет процедура банкротства, незаметно она не пройдет ни для кого.
Банкротство физических лиц отражается на родственниках
Больше всех от банкротства «страдает» супруг / супруга должника, и происходит это из-за статуса совместной собственности супругов. Остальные родственники потенциального банкрота столкнуться с негативными последствиями в случае участия в незаконных сделках по сокрытию имущества, либо при наличии совместной долевой собственности с должником.
Последствия банкротства для супруга / супруги должника
Итак, с какими же последствиями придется столкнуться вторым половинкам банкрота? Все будет зависеть от размера и характера задолженности, а также добросовестности должника.
Пример первый: человек набрал долгов путем оформления кредитов и займов, а полученные по таким сделкам денежные средства использовал исключительно на личные нужды. Например, прикупил себе кучу новых гаджетов одной американской компании, собрал, разумеется, для работы и учебы, мощный компьютер (большой привет ценам на видео карты), обновил свой «лук» (перевожу с молодежного на русский — прикупил шмотья) и так далее.
За такие долги и траты горе-должник будет отвечать самостоятельно, своими накоплениями, частью дохода, а также всем имеющимся у него имуществом, не обладающим «иммунитетом». О том, какое имущество обладает иммунитетом при взыскании и в процедуре банкротства, нам всем говорит статья 446 ГПК РФ.
Однако есть один нюанс. По общему правилу, все, что приобретается в браке, становиться совместной собственностью супругов. Есть ряд исключений, но этим не стоит забивать голову.
Семья, покупая какую-либо более-менее значимую вещь в браке (машина, квартира, бытовая техника), автоматически получает ее в общую собственность, даже если и была оформлена на кого-то одного из супругов.
Личные вещи (одежда, косметика и т.д. и т.п.) не в счет. Например, тот же компьютер — это совместная собственность супругов. Поэтому должник рискует потерять лишь «свою» половину компьютера. Это не значит, что финансовый управляющий будет его распиливать или вытаскивать из него детали. Нет, компьютер просто будет продан во время процедуры реализации имущества должника на торгах, а 50 процентов от вырученных средств будет возвращено супруге / супругу банкрота.
Можно ли узнать хотя бы приблизительно, висит ли над человеком угроза банкротства Дамокловым мечем? Запросто! Заходите на официальный сайт Службы судебных приставов, вводите в окне для поиска данные нужного вам лица, и если перед вашим взором предстанет гора открытых и неоплаченных исполнительных производств, то есть повод призадуматься.
Второй пример. Во многом повторяет первый, но только в нем должник не эгоист. Все кредитные деньги он пустил на улучшение жилищных условий для своих домочадцев — сделал ремонт скромно, но со вкусом, обновил мебель и технику. Что стоит ждать от банкротства родственникам? Ничего. Ну, если только ухудшения жилищных условий путем продажи бытовой техники и мебели, которые больше для баловства: телевизоры, игровые приставки, компьютеры, микроволновые печи.
Холодильник и стиральную машину, скорее всего, при банкротстве не изымут. Не тронут также спальные места и минимальный набор мебели, необходимый для проживания, но это не точно. В России бывали случаи, когда приставы измымали из жилья человека за долги не только стационарные телефоны, но даже межкомнатные двери и унитаз.
А вот супруге или супругу повезет меньше. Для погашения задолженности по общим обязательствам перед кредиторами в ход пойдет не только часть имущества банкрота, но и его второй половинки. Если после реализации общего имущества и погашения общих обязательств, останутся денежные средства, они будут возвращены супругу / супруге должника-банкрота.
В период брака можно составить брачный договор, или совершить раздел общего имущества, которыми распределяется собственность между супругами. Оба этих документа должны быть нотариально удостоверены. Однако не стоит этого делать непосредственно до или во время процедуры банкротства. Даже если помыслы супругов чисты и невинны, коварный финансовый управляющий или сами кредиторы могут разглядеть неправомерные действия и оспорить данные сделки, несмотря на нотариальное удостоверение.
Последствия банкротства для детей должника
Здесь действует общее правило «Сын за отца не отвечает», но как всегда с одним нюансом. Давайте представим себе ситуацию, когда потенциальный банкрот хочет сберечь свои имущество и «кинуть» кредиторов, так сказать, «всем всё простить». И незадолго до процедуры банкротства начинает переписывать имущество на своих детей. Это может быть оформлено как договоры дарения, сделки купли-продажи по заниженной стоимости
Вариантов масса, а итог один. Потенциальный банкрот уменьшает свою конкурсную массу, тем самым ущемляя права кредиторов. Если у должника останется на счетах энная сумма денег, которой с лихвой хватит закрыть все свои долги, никто и слова не скажет. Мало ли по какой причине человек захотел обеспечить «своим кровинушкам» беззаботное будущее.
В противном случае все сомнительные сделки, заключенные в пределах трех лет до момента запуска процедуры банкротства, будут изучены финансовым управляющим и в случае необходимости оспорены. Полученное по сомнительным сделкам придется вернуть по решению суда в конкурсную массу натурой или, если возвращать нечего по любой причине, то — деньгами.
Хочется обратить особое внимание наших читателей, что действия должника, направленные на сокрытие имущества во время и перед процедурой банкротства, являются неправомерными и могут повлечь за собой как административную, так и уголовную ответственность.
Последствия банкротства для иных родственников должника
Что может грозить человеку, если его близкий родственник, скажем, родной брат или сестра, затевают процедуру банкротства? Если они не участвовали в сомнительных сделках должника по сокрытию его имущества от загребущих рук кредиторов и финансового управляющего, то ровным счетом ничего.
Как узнать банкротят ли вашего супруга или близкого родственника? «Элементарно, Ватсон»! Достаточно перейти на сайт арбитражных судов и ввести фамилию, имя, отчество искомого человека в графе «Участник дела».
Однако есть еще один вид собственности, обладание которой может повлечь негативные последствия не только для потенциального банкрота. Это общая долевая собственность. Например, когда квартира была поделена супругами в период брака, и каждый из них оформил на себя ½ часть. То же самое может касаться владения юридическим лицом, где за каждым участником (собственником) закреплены доли.
На практике совладельцами компании могут быть как дети, так и иные родственники банкрота. Так вот, при реализации имущества доля банкрота «уйдет с молотка». И если остальные сособственники такого имущества не смогут выкупить доли должника, им придется мириться с новым совладельцем.
Если в отношении Вас, вашего супруга или близкого родственника нависла угроза процедуры банкротства, и вы не знаете, как она может отразиться на Вас, обращайтесь за профессиональной консультацией к специалистам нашей фирмы.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Нестабильная экономическая обстановка, кризис, политическая ситуация в стране и мире — вот далеко не полный перечень факторов, из-за которых уровень жизни граждан постепенно снижается. Как следствие, некоторые граждане не могут исполнять свои обязательства по договорам и сделкам. В итоге, по собственному заявлению, по волеизъявлению кредитора или ФНС, лицо вынуждено признавать себя банкротом. Согласно официальной статистике, только в 2020 году признали себя банкротами 119 049 граждан и индивидуальных предпринимателей, что на 72,6% больше, чем в 2019 году.
* человек на 100 тысяч населения.
Кроме того, с начала сентября 2020 года появился внесудебный порядок признания гражданина банкротом. За это время было зафиксировано 6431 обращений граждан за признанием их банкротами.
При этом не все заявители соответствовали условиям досудебного признания и большая часть получила отказ.
Банкротство физического лица несет юридические последствия не только для самого гражданина. В большинстве своем вместе с банкротом в тяжбы приходится вступать и его близким людям.
Иногда может складываться ситуация, когда страдают и бывшие супруги.
Например, когда одна из сторон взяла денежную сумму в банке под проценты, не уведомив об этом другую сторону. Спустя пару лет супруги разводятся, а один из них признает себя банкротом. Как итог, бывшие супруги также иногда вынуждены расплачиваться друг за друга.
В целом, судебная практика по банкротству весьма разнообразна. Так, в марте 2021 года Верховный Суд РФ вынес решения по имущественным спорам, связанным с банкротством, которые требуют отдельного внимания. Более подробно обратим внимание на некоторые из них.
В 2017 году гражданка К. была признана банкротом, поэтому в отношении нее была введена процедура реализации имущества. До завершения процедуры гражданка К.скончалась. Ее наследником по закону стала дочь — гражданка М. В свою очередь, она обратилась с исковым заявлением в суд, где просила исключить 1/3 доли умершей матери из конкурсной массы должника.
Заявитель обосновала свою позицию действующим законодательством. В частности, статьей ГПК, которая говорит о том, что в случае признания гражданина банкротом при жизни, ее доля в квартире исключалась бы из конкурсной массы в связи с тем, что для нее являлась единственным пригодным для проживания жильем. Заявитель указывала на тот факт, что лишить гражданина жилья — противозаконно.
Данные положения практически полностью дублируются положениями Федерального закона о банкротстве (далее — ФЗ No 127), согласно которым жилое помещение не может быть включено в конкурсную массу, если оно является единственным жильем наследника, которое пригодно для проживания. Управляющий в отзыве указал, что не включал в конкурсную массу долю наследницы, поэтому он не понимает притязания истца. Соответственно, по его мнению, ущемления прав наследников не произошло.
Суды двух инстанций отказали в удовлетворении исковых требований наследнице. Применительно к рассматриваемому делу 1/3 доли должника в квартире не соответствует условию единственного пригодного для проживания помещения, т.к. остальные доли квартиры принадлежат наследнице и ее сыну. Поэтому выходит, что изъятие части помещения не лишает наследников возможности проживать в помещении и не нарушает их право на жилище.
В кассационном суде, по мимо прочих аргументов, наследница должника указывала на тот факт, что квартира не отнесена к категории коммунальной. Фактически это означает, что данный объект должен рассматриваться в целом как неразрывный объект. Заявитель не понимает в связи с чем происходит выделение долей квартиры, если она представляет собой единое имущество. Но и кассационный суд поддержал Решения нижестоящих судов.
После кассации дело попало в коллегию Верхового Суда РФ по экономическим спорам. При рассмотрении дела ВС РФ отметил следующее. Действительно, согласно действующему законодательству, есть имущество, которое исключается из конкурсной массы. В частности, к такому имуществу относится единственное жилое помещение, оформленное в собственности у должника.
По мнению ВС РФ, суды не правильным образом трактовали нормы закона. Помещение принадлежало должнице в полном объеме. В данном конкретном случае выдел долей в квартире ни на стадии процедуры реализации имущества, ни в период вступления в наследство не был произведен, т.е фактически должник, его наследник пользовались имуществом полностью, как единой частью. В связи с чем решения нижестоящих судов были отменены Верховным судом. Квартира без разделения ее на части перешла по наследству дочери (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 29 марта 2021 г. No 305-ЭС18-329).
Случаются спорные ситуации в случае, если должник состоит в браке. Как известно, в таком случае управляющий включает в конкурсную массу долю в общем имуществе должника. Но иногда приходится расплачиваться и супруге, причем своими личными средствами.
В 2015 году супруги Д. взяли ипотечный кредит общей суммой 760 000 рублей с целью приобретения совместного жилья. В конце 2017 года в отношении супруга Д. вводится процедура реализации его имущества. Уже после введения процедур банкротства супруга Д. погашает оставшийся долг перед банком с помощью перевода со своего лицевого счета на счет банка. В 2019 году финансовый управляющий обращается в суд с требованием признать оплату оставшейся части доли ипотечного кредита недействительной сделкой. В обосновании заявления управляющий указала, что сделка супруги вызвала за собой преимущественное удовлетворение требований банка, что ущемляет права других кредиторов должника.
Суд первой инстанции при рассмотрении дела отметил следующее. Во-первых, платеж был совершен супругой должника, а не самим должником. Во-вторых, средства были переведены со счета, принадлежащего супруге. Кроме того, суд подметил, что супруга является солидарным должником по ипотечному договору, заключенным с банком. В связи с чем суд первой инстанции отказал в удовлетворении требований управляющего.
Финансовый управляющий не согласился с такими выводами суда и оспорил Решение. При обращении в апелляцию управляющий указал, что солидарная ответственность возникает у обоих супругов, поэтому кредиторы в праве требовать исполнения обязательств от любой из сторон. По таким обязательствам супруг вправе претендовать на получение денежной суммы, но только после продажи общего имущества. Управляющий считает, что сделка специально была проведена супругой должника, дабы сохранить квартиру и не допустить ее реализации.
Суд апелляционной инстанции отметил, что при банкротстве должника должно быть реализовано его личное имущество и имущество на праве общей собственности. Если у супругов имеются солидарные обязательств, то супруг должника получает полагающуюся ему часть выручки от реализации общего имущества после произведения выплат по таким обязательствам.
Основываясь на вышеуказанном мнении, суд апелляционной инстанции отменил решение нижестоящего суда, признал сделку, совершенную супругой, недействительной. Решения апелляционного суд поддержала кассационная инстанция.
В итоге разбирательство дошло до Верховного суда РФ. Коллегия по экономическим спорам отметила, что недействительной может быть признана сделка, проведенная непосредственно должником, либо за его счет, но уже после возбуждения дела о банкротстве. При этом, как следует из материалов дела, ни один из судов не исследовал вопрос за счет чьих средств был совершен платеж. Суды рассматривали только порядок продажи недвижимого имущества. Меж тем супруга банкрота утверждает, что сумма, переведенная на погашение оставшейся части долга, была получена ею по договору дарения, где второй стороной выступили ее родители.
Как устанавливает Семейный кодекс РФ, имущество, полученное в дар в период брака, не подлежит разделению.
По мнению ВС РФ, нижестоящие суды должны были установить источник полученных средств. Именно от этого факта зависит квалификация сделки. Поскольку вопрос с полученными денежными средствами решен не был, ВС РФ отменил все решения и оправил дело на новое рассмотрение.
Процедура банкротства — это один из способов избавления от долгов. В таком случае должник снимает с себя все обязательства перед контрагентами, банками. При этом, к сожалению, процедура банкротства физического лица может создать трудности как для самого должника, так и для его родственников. С одной стороны, конкурсный управляющий старается найти имущество у должника, чтобы рассчитаться с кредиторами. Хотя статистика исполненных требований кредиторов крайне мала.
Так, из включенных в реестр требования на сумму 319,5 млрд. рублей кредиторы вернули себе только 12, 3 млрд. руб, а большая часть должников-банкротов (67%) вообще не заплатили ни одному кредитору в связи с отсутствием какого-либо имущества.
Тем не менее основная задача управляющего — найти имущество и реализовать его. Как результат, поиски такого имущества не всегда приводят к должному результату и могут ущемлять права третьих лиц.
С другой стороны, процедура банкротства физических лиц относительно молода, вследствие чего сами суды не до конца понимают, как правильно трактовать те или иные нормы законодательства о банкротстве. Поэтому, трудности при банкротстве могут возникнуть даже у бывших супругов и родственников физических лиц.