Полное досрочное погашение ипотеки в втб пошаговая инструкция по применению

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Ипотечное кредитование предполагает выдачу крупных сумм на длительные сроки. Чем дольше заемщик выплачивает долг, тем значительнее итоговая переплата. Досрочное погашение ипотеки в ВТБ позволяет сэкономить на процентах. Однако данная процедура сопряжена с определенными нюансами. Рассмотрим, когда выгодно вносить платежи досрочно, каковы плюсы и минусы таких выплат и что нужно делать после полного погашения ипотечного займа.

Условия ипотеки в ВТБ

ВТБ является одним из крупнейших банков страны. Финансовая организация предлагает множество ипотечных программ, в том числе с государственной поддержкой. Усредненные условия выглядят следующим образом:

1. Процентная ставка. Минимальное значение стартует с 4,3 процента в год;
2. Сумма к выдаче. В рамках программ можно получить до 60 миллионов рублей;
3. Срок погашения. При оплате по графику клиент должен полностью рассчитаться с банком за период до 30 лет;
4. Первый взнос. У банка есть предложения без первого платежа, а также варианты, требующие внести от 10 процентов от стоимости недвижимости.

Погашение ипотеки ВТБ может производиться досрочно уже с первой выплаты. Банк не накладывает на заемщика ограничений и не удерживает комиссию.

ВТБ: погашение ипотеки

Есть несколько вариантов, как правильно закрыть ипотеку в ВТБ. Некоторые из них подразумевают экономию на переплате. В частности:

1. Выплата по графику. Заемщик вносит оплату согласно плану, полученному от банка. В этой ситуации сократить переплату не получится;
2. Частичное погашение ипотеки в ВТБ. Клиент вносит сумму больше, чем указано в графике. В данном случае сокращается срок ипотечного кредитования, что приводит к сокращению переплаты. Второй вариант – уменьшение последующих платежей при сохранении изначального периода выплат;
3. Полная выплата. Весь остаток ипотечного займа гасится за один раз по заявлению.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в ВТБ

Процедура имеет определенные недостатки и преимущества. Однако плюсов значительно больше, в частности:

• итоговая стоимость квартиры или дома с учетом процентов будет меньше;
• финансовая нагрузка сократится;
• уменьшаться риски, связанные с потерей или сокращением дохода в будущем;
• можно быстрее снять обременение с недвижимости и проводить любые операции – продажу, обмен, дарение.

Недостатком можно назвать необходимость дополнительно выделять средства на выплату.

Когда выгодно гасить ипотечный кредит досрочно?

Выплачивать задолженность с опережением графика – более экономичный вариант, чем проводить операции согласно плану банка. Зная, как выгодно гасить ипотеку в ВТБ, можно сэкономить значительную сумму. Максимально сократить переплату позволяет погашение в первую половину срока кредитования, ведь банк начисляет процент на оставшееся тело жилищного займа.

Чтобы оценить выгоду, можно воспользоваться калькулятором досрочного погашения ипотеки ВТБ.

Как подать заявку в ВТБ о досрочном погашении?

Есть несколько вариантов, как погасить ипотеку в ВТБ быстро. Подать заявление о полном или частичном досрочном погашении можно следующим образом:

1. Лично посетив банк. Потребуется предоставить паспорт и заполнить запрос у менеджера;
2. Через интернет-банкинг. Это наиболее простой и удобный способ выплаты. Достаточно зайти в ВТБ Онлайн, выбрать тип перечисления – полное или частичное. Далее указать сумму к списанию и подтвердить отправку заявления.

Важно убедиться, что в назначенную дату на счете достаточно средств для оплаты по графику и по досрочному внесению. В противном случае операция не будет подтверждена.

Как вносить деньги?

Перевести деньги на счет для оплаты можно:

1. Через кассу банка. Операция проводится на основании паспорта заемщика при его личном присутствии;
2. Через банкоматы и терминалы. В устройствах самообслуживания можно перевести наличные деньги на карту или счет в банке;
3. Через другие финансовые организации. Перевести легко в отделениях или онлайн. За проведение транзакции может быть предусмотрена комиссия;
4. Посредством приложения. По факту это перевод со счета в другом банке, поэтому стоит заранее уточнить стоимость операции со стороны эмитента.

Частичное погашение ипотеки в ВТБ

Порядок частичной досрочки зависит от предусмотренного вида платежей.

Аннуитетные платежи

Размер выплат фиксирован в течение всего срока ипотечного займа. Сумма платежа меняется по мере погашения. Так, на первых этапах большую часть составляет процент банка, а затем превалирующую долю занимает тело кредита. При частичном досрочном погашении итоговая переплата сокращается.

Дифференцированные платежи

Тело кредита дробится на равные доли по месяцам, затем к сумме добавляют проценты. В результате размер платежа уменьшается по мере погашения обязательств. Если дополнительно проводить досрочные выплаты, то можно значительно сократить расходы.

Полное погашение ипотечного кредита

При данном типе досрочной выплаты клиент составляет заявление и приносит его лично в офис банка или оформляет заявку через интернет-банк. Система рассчитывает сумму с учетом процентов на дату погашения, которую нужно внести для закрытия жилищного кредита. Чем раньше проведена подобная операция, тем больше выгода для клиента.

Что делать после досрочного погашения?

После выплаты жилищного займа стоит выполнить определенные действия. Что делать после досрочного погашения ипотеки в ВТБ:

1. Убедиться, что операция прошла успешно. Проще всего проверить исполнение заявления в интернет-банкинге;
2. Заказать справку о погашении ипотеки в ВТБ. Документ выдают в отделениях или присылают в личный кабинет. Справку лучше сохранить для предоставления в МФЦ. Также стоит запросить закладную с отметкой об исполнении обязательств;
3. Выделить доли членам семьи. Если досрочное погашение в ВТБ проводилось с участием материнского капитала, то важно выделить доли несовершеннолетним;
4. Вернуть страховку. Если период страхования не истек и не наступил страховой случай, можно запросить часть страховой премии пропорционально оставшемуся периоду.

Как снять обременение после выплаты ипотеки ВТБ?

После погашения важно снять обременение с недвижимости. Необходимо посетить МФЦ с паспортом, свидетельством о праве собственности и закладной. В ряде случаев ВТБ подает запрос самостоятельно.

Заключение

Досрочная выплата ипотечного займа позволяет сократить затраты на приобретение недвижимости, нормализовать кредитный рейтинг и избавиться от рисков, связанных с вероятными материальными трудностями в будущем. В ВТБ операция не сопряжена с рисками и проводится без комиссии.

Оцените страницу:

Уточните, почему:

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

другая причина

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Досрочное погашение кредита в ВТБ банке: как рассчитать график

График платежей устанавливается для поэтапного (последовательного) погашения задолженности по открытому кредиту. В стандартном виде это означает, что при соблюдении графика до конца исполнения всех обязательств, клиент переплачивает банку. Размер переплаты может превышать тело кредита в несколько раз. Поэтому заемщики заинтересованы в быстром погашении задолженности. Чем меньше длительность пользования средствами, тем меньше будет сумма начисленных процентов на исходную сумму — аксиома, которую должен усвоить каждый заемщик.

14.02.22
130250

70

Специалисты Бробанк.ру разобрались в этом вопросе и делятся информацией.

Правила досрочного погашения

В РФ постоянно действует профильный ФЗ-353 (О потребительском кредите (займе)). Это основной законодательный акт, регулирующий правоотношения между кредитными организациями и заемщиками всех уровней. Это правило также распространяется и на залоговые правоотношения, в частности, и на кредит под залог недвижимости.

В ч.4 ст.11 данного федерального закона указано, что заемщик имеет полное право на досрочный возврат кредитной задолженности в любое удобное для него время. При этом необходимо соблюсти и права кредитной организации, а именно:

1. Уведомить кредитора о намерении досрочного погашения задолженности — по правилам, прописанным в договоре.
2. Подать заявление установленной формы.
3. Погасить задолженность в указанный в заявлении срок — в конкретный день.

Если кредит в ВТБ погашается досрочно, то заемщик должен выдержать срок, указанный в договоре. Между подачей заявления и фактическим погашением должно пройти именно столько времени. По внутренним правилам ВТБ банка этот срок равен одному банковскому (рабочему) дню.

Вопрос о допустимости такого решения снимается сам собой. Банк не имеет права действовать вразрез с законодательными нормами. Поэтому никаких препятствий со стороны кредитной организации быть не может.

Данные нормы распространяются на все кредитные программы банка, ипотечный кредит и прочие залоговые кредиты. Предприниматели любого уровня также могут свободно пользоваться этой преференцией, и погашать свои обязательства без ограничений со стороны кредитной организации.

Подача заявления на досрочное погашение

Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении. Это условие прописывается в кредитном соглашении и в тексте указанного ранее федерального закона.

С апреля 2017 года клиенты банка ВТБ могут подавать заявление в двух формах. Правила подачи и обязательные сроки при этом не зависят от выбранной заемщиком формы. Предусматриваются следующие варианты:

• Личная подача заявления в отделении банка, в котором оформлялся кредитный договор.
• Использование системы онлайн-банка — подача заявления в электронном виде.

Второй вариант используется заемщиками намного чаще. Он не предполагает личного посещения отделения кредитной организации и заполнения документов в бумажном виде.

Заполнение заявления — пошаговая инструкция

Если заемщик выбирает такой способ подачи заявления, то ему следует придерживаться обязательного алгоритма. Иначе заявление не будет обработано банком. Последовательность действий клиента должна быть следующей:

1. Вход в систему онлайн-банка.
2. Открытие главной (титульной) страницы.
3. Выбор вкладки “Мои продукты”.
4. Уточнение суммы задолженности — отображается на основном экране.
5. Выбрать счет списания средств — карта или банковский счет.
6. Нажать на кнопку “Погасить досрочно”.

Далее система предложит заполнить заявление. Все активные заявления отображаются на странице досрочного погашения задолженности. Заполняется заявление достаточно просто. Оно состоит всего из нескольких полей, в которые вносится следующая информация:

• Счет списания средств.
• Тип операции — указывается именно досрочное погашение.
• Дата исполнения заявления — любой день, следующий за днем обработки заявления.

Важно: до обработки заявления банком, клиент должен пополнить счет, с которого собирается проводить транзакцию. Если денег на счете не будет достаточно, то платеж будет проведен в стандартном режиме — как обычная операция в соответствии с графиком платежей. В этом случае досрочное погашение не будет совершено.

Оплата задолженности после обработки заявления банком

Использование этого варианта удобно еще и тем, что он предполагает полностью автоматизированный процесс погашения задолженности. После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту. Здесь же указывается дата исполнения заявления.

Исполнение производится банком автоматически — без участия клиента. В назначенный день до 19:00 по местному времени необходимая сумма спишется с выбранного клиентом счета. Обработка операции совершается моментально. В итоге задолженность с этого момента будет полностью погашена.

О полностью погашенной задолженности клиенту направляется выписка. Просмотреть её можно на странице погашения задолженности в системе онлайн-банка. При необходимости клиент запрашивает в отделении банка бумажную справку о погашенной задолженности. Но такой вариант сегодня уже практически не используется.

Взаимодействие в электронном виде намного удобнее для большинства заемщиков. Кредиты для индивидуальных предпринимателей погашаются досрочно на общих основаниях.

Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита в ВТБ банке

При использовании в этих целях онлайн-банка, удобство заключается еще и в том, что клиентам не нужно самостоятельно рассчитывать сумму досрочного погашения. В большинстве случаев сделать это будет крайне сложно: потребуются специальные математические знания, которыми обладает далеко не каждый заемщик.

При оформлении операции в интернет-банке, пользователи нажимают на кнопку “Погасить досрочно” и указывают дату исполнения заявления. Точная сумма после автоматического перерасчета выводится на основной экран. Эта сумма и будет той, которую клиент уплачивает кредитной организации при преждевременном погашении обязательств.

Именно на такую сумму нужно пополнить счет списания. Иначе операция не будет совершена. Другой вариант — банк спишет со счета сумму, достаточную для погашения одного платежа по установленному графику. Остальные деньги останутся на исходном счете. Важно знать, что возврат страховки по кредиту возможен только при досрочном исполнении обязательств.

Как погасить кредит частично досрочно

В указанном ранее федеральном законе регулируются нормы не только полного, но и частичного погашения задолженности. Фактически, клиент может вносить любые суммы в любое удобное для него время. И кредитная организация не вправе ему отказывать в обработке и последующем принятии этих платежей.

Через онлайн-банк операция совершается по идентичному пути. Есть одно небольшое расхождение: в первом поле электронного заявления указывается не досрочное погашение, а “частичное досрочное погашение”. То есть этим самым клиент изъявляет желание внести сумму без соблюдения графика платежей.

Во всем остальном процедура не отличается от полного досрочного погашения задолженности. В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности. Размер оставшегося долга отображается на экране главной страницы онлайн-банка.

Важно: при частичном досрочном погашении задолженности клиент должен выбрать, что именно будет изменено банком — сумма ежемесячного платежа или сроки погашения задолженности. Здесь можно использовать удобный калькулятор кредита, чтобы увидеть примерные значения.

В представленных таблицах описываются два варианта. Какой из них более выгодный, — каждый заемщик для себя решает самостоятельно. Условия в обеих таблицах полностью совпадают друг с другом. Условия: сумма кредита — 100 000 рублей. Срок — 12 месяцев. Досрочно вносится 30 000 рублей при ежемесячном платеже в 5 000 рублей.

Таблица № 1 — уменьшение платежа

№	Дата	Остаток долга	Платеж	Проценты	Тело кредита
1	Апрель	100 000	30 619	3 941,67	26 677,52
2	Май	73 322,48	8 343,38	2 890,13	5 453,25
3	Июнь	67 869,23	8 343,38	2 675,18	5 668,20
4	Июль	62 201,03	8 343,38	2 451,76	5 891,62
5	Август	56 309,41	8 343,38	2 219,53	6 123,85
6	Сентябрь	50 185,55	8 343,38	1 978,15	6 365,23
7	Октябрь	43 820,32	8 343,38	1 727,25	6 616,13
8	Ноябрь	37 204,19	8 343,38	1 466,47	6 876,91
9	Декабрь	30 327,28	8 343,38	1 195,40	7 147,98
10	Январь	23 179,30	8 343,38	913,65	7 429,73
11	Февраль	15 749,57	8 343,38	620,80	7 722,58
12	Март	8 026,98	8 343,38	316,40	8 026,98

Таблица № 2 — уменьшение процентов

№	Дата	Остаток долга	Платеж	Проценты	Тело кредита
1	Апрель	100 000	30 619	3 941,67	26 677,52
2	Май	73 322,48	10 619,18	2 890,13	7 729,06
3	Июнь	65 593,43	10 619,18	2 585,47	8 033,71
4	Июль	57 559,72	10 619,18	2 268,81	8 350,37
5	Август	49 209,34	10 619,18	1 939,67	8 679,52
6	Сентябрь	40 529,83	10 619,18	1 597,55	9 021,63
7	Октябрь	31 508,19	10 619,18	1 241,95	9 377,24
8	Ноябрь	22 130,96	10 619,18	872,33	9 746,86
9	Декабрь	12 384,10	10 619,18	488,14	10 131,04
10	Январь	2 253,06	2 341,87	88,81	2 253,06

Погашение через отделение банка

Не все заемщики являются пользователями системы онлайн-банка. Возрастные клиенты банка предпочитают оплачивать задолженность по старинке — посредством личного обращения в офис кредитной организации. Этот же вариант выбирается ими при намерении преждевременного погашения задолженности. Для этого потребуется:

1. Прибыть в отделение кредитной организации.
2. Заполнить бумажный вариант заявления.
3. Указать дату погашения задолженности — частичного или полного.
4. Принять справку о получении заявления банком в обработку.

В назначенный срок необходимо совершить платеж: сделать это можно через кассу банка в наличном виде, либо с любого счета (банковского; дебетового; кредитного). Информация о точной сумме после проведения перерасчета уточняется у сотрудников банка заемщиком самостоятельно.

Погасить заём возможно различными способами. Если разовый платёж не превышает 500000 рублей, то для этого, как правило, используются:

• Перечисление с использованием онлайн-банка;
• банковские терминалы;
• внесение средств в кассу.

Преимущества досрочного погашения займа

Ряд заёмщиков исходит из ошибочного постулата, что гасить кредит досрочно, действие бесполезное. Это мнение в корне неверно.

Закрывая дог по кредиту раньше срока, клиент существенно снижает переплату за пользование заёмными средствами (так как проценты начисляются только за фактический период пользования ими).

Сумма долга, в каждый конкретный момент времени, определяет величину ежемесячного платежа, начисляемых процентов. Чем большую сумму заёмщик имеет возможность внести досрочно, тем ниже его совокупный долг перед кредитной организацией.

Внесение суммы, превышающей величину текущего платежа, снижает ежемесячно вносимую сумму (последняя пересчитываются с учётом оставшейся суммы долга). Это способствует росту финансовой стабильности заёмщика, позволяет ему успешно решать иные задачи повседневной жизни.

Как в ВТБ банке досрочно закрыть кредит?

При наличии подобной возможности у заёмщика, сделать это можно по нескольким вариантам:

• полностью погасить полученный кредит, единовременно внеся сумму долга и пересчитанные за фактический период использования кредитных средств проценты.

Существует одна особенность. Сделать это можно, только подав предварительную заявку на имя банка с ходатайством о досрочном погашении суммы долга ранее истечения срока действия кредитного договора. Банком ВТБ-24 за это не предусмотрены какие-либо штрафные санкции. Выполнить указанную операцию можно на любом сроке кредитования.

• погасить займ частично. Для этого следует внести сумму, величина которой превышает размер текущего платежа (согласно договору). Это превышение направляется на списание основного долга (полное или частичное).

Приняв подобное решение, заёмщик подаёт заявление с указанием планируемого вида погашения (ЧДП). В тексте заявления указываются:

• фактическая сумма платежа, вносимая дополнительно;
• что именно заёмщик планирует погасить данными деньгами, величину основного долга или проценты по нему (в последнем случае, сокращается срок кредитования при сохранении величины ежемесячного платежа).

Чаще всего, заёмщики выбирают первый вариант, так как он позволяет больше сэкономить на погашении займа.

Банком предусмотрены две версии ЧДП:

• снижение величины текущего платежа. При этом сроки кредитования сохраняются;
• сокращение срока предоставления кредита, при неизменной величине ежемесячных платежей.

Полное погашение кредита

Если клиент принимает решение о ПДП кредита досрочно, ему требуется лично посетить ближайшее отделение банка. Здесь представителю ВТБ-24 требуется представить:

• заявление (можно составить с помощью сотрудника банка);
• российский паспорт;
• номер кредитного договора.

Подготовка к ПДП имеет ряд специфических особенностей:

• банк требуется уведомить в письменной форме не позднее, чем за 24 часа до запланированной даты полного досрочного погашения;
• ПДП разрешается выполнить в любое время, но не ранее, чем через сутки с момента подачи заявления;
• Если в срок, указанный заёмщиком в поданном на имя банка заявлении о ПДП, требуемой суммы не окажется на счёте (деньги будут, но в меньшем объёме), операция погашения договора не пройдёт.

Поданная заявка автоматически анулируется банком. А в счёт погашения, согласно графику, списывается сумма месячного платежа.

• Следует, до внесения, обязательно уточнить величину полной суммы, потребной для полного закрытия обязательств по кредитному договору, у представителя банка.

Руководствоваться при её определении автоматическим калькулятором и имеющимся графиком платежа нельзя. В противном случае, может остаться мелкая задолженность, на которую нарастут крупные штрафы, плюс испорченная кредитная история.

Через 1-3 дня после полного досрочного погашения кредита, рекомендуется обратиться к банку за справкой о том, что кредит полностью погашен и у банка не имеется претензий к заёмщику.

Частичное погашение кредита

Если частичное погашение предусматривает единовременное внесение на счёт суммы менее 500 тыс. рублей, сделать это можно в онлайн-банке. Либо воспользовавшись банкоматом ВТБ-24.

Чтобы погасить часть кредита досрочно, требуется предварительно подать заявку на осуществление ЧДП (лично посетив для этого ближайший офис банка). В заявке требуется указать выбранный вариант погашения (вносимая сумма, дата). Внеплановое частичное погашение происходит через сутки и более, считая с даты подачи соответствующей заявки.

Если заявление поступило в банк ранее 18.00 местного времени, то списание средств может произойти в день его подачи. Если после, то на следующий рабочий день.

Если на дату, указанную заёмщиком, согласованная сумма не поступит на его счёт, либо средств будет меньше, произойдёт списание текущего планового платежа, а заявка будет автоматически анулирована банком. Обращаем внимание заёмщика на то, что сумма для ЧДП должна быть ? минимальной суммы, прописанной в договоре кредитования (раздел, касающийся сумм ЧДП).

Частичное погашение займа в день внесения текущего платежа (согласно приложенному к договору графику) банком допускается. По отдельным видам кредитных продуктов, в любое время, удобное для заёмщика.

Клиенту необходимо понимать, что при внесении определённой суммы на ЧДП вышеназванным образом, часть её спишется на погашение начисленных за отчётный период процентов. На снижение величины основного долга идёт только оставшаяся сумма. Сотрудник ВТБ-24 обязательно внесёт соответствующие пометки в поданное заявление.

Обязательно убедитесь (путём обращения к специалисту банка) что по вашему кредиту, на момент планируемого ЧДП, отсутствуют задолженности. В противном случае, ваши деньги уйдут сначала на обнуление имеющегося долга и лишь оставшаяся сумма (если она будет) пойдёт на ЧДП займа.

Способы досрочного погашения кредита

Полное или частичное погашение займа можно осуществить следующими методами:

• В банковских кассах (потребуется российский паспорт);
• через банкоматы, работающие на приём денежных средств (нужна карта);
• через существующую систему, осуществляющую дистанционное обслуживание клиентов данного банка, «Телебанк» (она же, ВТБ- онлайн);
• используя имеющиеся терминалы внесения платежей (потребуется знание банковских реквизитов и счёта кредитного договора);
• через отделения «Почты России» (почтовыми или телеграфными переводами);
• через третьи банки (потребуются реквизиты счёта).

Расчет суммы для досрочного погашения задолженности

Заёмщик может самостоятельно рассчитать предстоящие платежи, воспользовавшись для этого электронным калькулятором или с использованием специальных формул, по которым в банке рассчитываются аннуитетные платежи.

Рекомендации по досрочному погашению кредита в ВТБ 24

Досрочное погашение, весьма выгодный инструмент для заёмщиков, значительная часть совокупного семейного дохода которых идёт на обслуживание кредита.

ЧДП позволяет снижать величину остающихся ежемесячных платежей. Особенно весомые преимущества от этого получают лица, получившие ипотеку.

Если заёмщик имеет приличную зарплату и ежемесячный платёж не вызывает у него осложнений, есть смысл сократить за счёт ЧДП сроки кредитования.

Помните, чем раньше вы сможете погасить кредит, тем дешевле он вам обойдётся (экономия на начисленных процентах).

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Досрочное погашение ипотеки в «ВТБ 24» — процесс выплаты долговых обязательств ранее заявленного срока, предусматривающий соблюдение ряда процедурных моментов. Право заемщика на досрочное погашение долга по ипотеке закреплено действующим законодательством, и представители банковских структур, в том числе «ВТБ 24», не имеют полномочий устанавливать дополнительные ограничения, взимать проценты и плату за выполнение данной операции. При этом следует отметить, что заблаговременное погашение ипотеки предусматривает строгое соблюдение регламента, поэтому несогласованность действий с кредитором может привести к повышению финансовых рисков и материальным издержкам.

Порядок процедуры погашения

Обязательным условием успешного погашения ипотечного займа в досрочном порядке является уведомление кредитора, которое можно выполнить, обратившись в ближайшее представительство банка. Заявка составляется письменно по образцу, при этом заявителю обязательно нужно иметь при себе паспорт гражданина РФ.

В случае отсутствия заблаговременного уведомления велика вероятность, что представители кредитующей организации не учтут платеж. Нередки случаи, когда заемщики самовольно повышают сумму обязательного платежа в надежде ускорить срок полного погашения долговых обязательств, а представители банковской структуры, в свою очередь, видя отсутствие перевода в размере, закрепленном в договоре, указывают на просрочку и, руководствуясь внутренним регламентом, осуществляют списание процентов без учета полученной выплаты. Далее следует разъяснительный процесс, сопряженный с тратой времени и необходимостью пересмотра действующего соглашения. Чтобы избежать такой ситуации, заемщикам, заинтересованным в досрочном частичном или полном погашении ипотеки, следует уточнить в «ВТБ 24» условия проведения данной процедуры в 2022 году, и только после этого осуществлять дополнительные выплаты.

Если по каким-то причинам выплату в счет предварительного погашения ипотечного займа следует провести в срочном порядке, следует позвонить на «горячую линию» банка. Для создания заявки оператор попросит сообщить паспортные данные, номер ипотечного договора, кодовое слово, при необходимости — дополнительные сведения.

Еще один удобный способ уведомить кредитора о желании внести дополнительный платеж или полностью погасить ипотеку — создание заявки в системе «ВТБ 24 Онлайн». Для этого необходимо выполнить следующие действия:

1. Войти в личный кабинет, введя в соответствующие поля логин и пароль.
2. Найти раздел с информацией о кредитных продуктах.
3. Выбрать функцию «Погасить досрочно».
4. Ввести в выпавшее диалоговое окно все запрашиваемые данные.

Представители «ВТБ 24» уже заявили, что подача заявления в режиме онлайн вскоре может стать единственно возможным способом уведомления банка о намерении досрочного погашения ипотеки, поэтому проведение операций через личный кабинет можно считать оптимальной формой общения с данной кредитной организацией. Новая информационная политика банка играет на руку и добросовестным заемщикам: при желании составить уведомление о намерении совершить дополнительную выплату по имеющимся долговым обязательствам можно в присутствии и при консультационной поддержке опытного финансового брокера, который поможет избежать фактических ошибок и получить одобрение кредитора на быстрое проведение процедуры.

Как выгоднее гасить?

Наличие долговых обязательств является фактором возникновения психологического дискомфорта. Поэтому в случае появления дополнительных средств заемщикам следует задуматься о выгодном погашении части ипотеки в «ВТБ 24» досрочно, чтобы снизить ежемесячную нагрузку по обслуживанию кредита или приблизить срок окончательного расчета с банком. При этом можно руководствоваться любой схемой досрочной выплаты займа:

1. Внести один дополнительный платеж или перечислять банку суммы сверх минимальной выплаты по ипотеке систематически.
2. Начать досрочно выплачивать ипотечный кредит сразу после подписания договора или на любом другом этапе.
3. Выбрать вариант частичного или полного погашения.

Для удобства потребителей банковских услуг экспертами отрасли разработаны разные алгоритмы досрочного погашения ипотеки, из числа которых следует выбрать оптимальный с учетом реальных показателей материальной обеспеченности, уровня доходов, финансовых перспектив и иных факторов. В числе наиболее значимых рекомендаций касательно практики досрочного погашения хочется выделить следующие:

1. Ввиду того, что выплаты по ипотечному кредиту идут в первую очередь на обслуживание процентов, начать досрочное погашение стоит как можно раньше, если появится возможность (получение премии, наследства, дивидендов и т.д.).
2. В условиях неизменной стабильности, когда наблюдается постоянный рост доходов и имеются дополнительные источники получения денежных средств, резервные фонды, целесообразно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в «ВТБ 24», следуя курсу на уменьшение срока кредита, чтобы минимизировать общий показатель переплаты.
3. Если обслуживание ипотеки не создает серьезных затруднений и есть возможность время от времени совершать дополнительные выплаты, целесообразно стремится к снижению суммы ежемесячного платежа. Благодаря этому в случае возникновения жизненных затруднений (увольнение, временная утрата трудоспособности) можно избежать просрочек и последующих штрафных санкций.

Практика показывает, что даже в условиях однотипности кредитных соглашений каждая финансовая ситуация является уникальной и поддающейся корректировке. Чтобы успешно осуществить досрочное погашение ипотеки, обеспечив защиту личных имущественных прав, стоит обратиться к опытному брокеру, который после проведения анализа укажет на слабые места договора, поможет рассчитать минимальную сумму досрочного погашения ипотеки в ВТБ и скорректировать график обслуживания займа. Специалисты компании «Роял Финанс» имеют большой опыт работы в финансовой сфере, хорошо знакомы с действующими программами ипотечного кредитования, что позволяет им уверенно выстраивать конструктивный диалог клиента с банком. Оплата услуг осуществляется по факту выполнения обязательств, поэтому обращение к ипотечному брокеру требует только времени и готовности следовать рекомендациям экспертов.

Что касается полного досрочного погашение ипотеки в «ВТБ 24» при аннуитетных платежах, то его необходимо проводить особенно тщательно, руководствуясь правилами банка и условиями заключенного договора. Следует отметить, что факт поступления денежных средств, полностью обеспечивающих обязательства по займу, является лишь основанием для прекращения действия договора. После выплаты тела кредита и процентов необходимо подать представителям кредитной организации прошение о полном закрытии сделки, а также аннулировании счетов и карт, с помощью которых осуществлялось внесение ежемесячных платежей. На этапе закрытия данных процедурных моментов в банке должны выдать справку об отсутствии претензий и закладную, которая подается в Росреестр для снятия обременений. И только после этого заемщик, осуществивший досрочное погашение ипотеки, может считаться полноправным владельцем ипотечной недвижимости.

• Помощь в получении кредита в ВТБ
• Помощь в получении ипотеки в «Банке ВТБ»
• ВТБ отказал в ипотеке — что делать дальше?
• Ипотека без справки о доходах в ВТБ
• Снижение процентной ставки по ипотеке в «ВТБ 24»
• Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия
• Онлайн заявка на ипотеку ВТБ
• Как взять ипотечные каникулы в ВТБ?
• ВТБ: кредитный калькулятор
• Кредитный калькулятор банка «Восточный экспресс»

Клиенты могут бесплатно воспользоваться такой возможностью, если правильно проведут установленную процедуру осуществления полного платежа. Банк разработал простой и понятный внутренний распорядок, с которым следует познакомиться каждому заемщику. Знание особенностей досрочного внесения всей суммы позволит клиентам избежать существенных материальных потерь в виде штрафных санкций.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ

В банке ВТБ досрочное погашение ипотеки полностью или частично возможно при соблюдении ряда условий, установленных этой кредитной организацией. Чтобы заемщик смог внести все деньги сразу без материальных издержек для себя, он должен предупредить заблаговременно банк. Без соблюдения данного условия внесенные деньги просто не будут засчитаны.

Уведомление быть передано разными способами:

• в форме заявления, написанного на бумаге и предоставленного в любое отделение ВТБ, работающее в РФ. Клиенту нужно будет предъявить свой паспорт с российским гражданством;
• через службу поддержки клиентов в форме телефонного звонка. Заемщик должен предоставить информацию о своих паспортных данных, номере кредитного договора и кодовое слово, которое создается при оформлении ипотечного займа, а также ответить на ряд дополнительных вопросов оператора;
• обратиться в режиме онлайн на официальном сайте банка через свой личный кабинет. В том случае оформляется электронная заявка-уведомление в специальном разделе «Досрочное погашение» в своем ЛК.

Пока существуют три способа подачи уведомления о желании досрочно закрыть ипотечный кредит в ВТБ. Развитие цифровых технологий ведет к тому, что клиентам оставят только один вариант подачи заявки на досрочное погашение – электронный. Он более удобен и менее затратен как для клиента, так и для банка.

Внесение платежа по ипотеке

Сделать досрочное погашение ипотеки в ВТБ полностью или частично в 2019 году клиент может разными способами.

• через фирменный банкомат;
• в кассе местного отделения банка;
• через сервис интернет-банкинг в режиме онлайн;
• с помощью банкоматов сторонних банков, в которых придется заплатить комиссию за банковскую операцию;
• почтовым переводом.

Выбор способа внесения денег при досрочном погашении ипотечного займа зависит от имеющихся у клиента возможностей.

Внесение изменений в график выплат

Заблаговременное уведомление банка необходимо для того, чтобы он смог рассчитать и составить новый график выплат долга, обеспечивающий клиенту возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении.

Это требует действующее банковское законодательство, по которому кредитно-финансовые организации обязаны после частичного погашения долга составлять новый график платежей по кредиту и проводить расчет процентов.

Заемщик может внести свои пожелания в каждый очередной перерасчет. Это позволит:

• сократить срок выплат займа;
• уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей;
• уменьшить срок кредитования, сохранив прежний размер ежемесячных выплат по долгу,

Заемщику самому выгодно предупредить банк заранее. Его выгода состоит в том, что он может составить под свои потребности график уплаты оставшегося долга, если кредит гасится частично. При этом с него не будет взиматься комиссия за то, что деньги вносятся полностью или частично раньше указанного в договоре срока.

Возможность частичного погашения ипотечного долга

Нередко заемщики не могут внести сразу всю сумму, взятую в долг у банка на жилье. У них может накопиться часть общей суммы. В том случае нужно знать, как досрочно погасить ипотеку в банке ВТБ частично. Такой вариант также позволяет существенно снизить процентные ставки займа и рассчитать новый удобный график выплат, избежав комиссий, штрафов и пени.

В этом случае клиент также должен соблюсти установленные банком условия, оповестив его заранее о своих намерениях. Для тех, кто желает частично погасить долг, банк разработал специальные условия. При выполнении всех условий клиентом банк сразу засчитывает внесенный платеж и делает перерасчет процентной ставки.

Условия частичного преждевременного погашения

Прежде чем провести частичное погашение ипотеки досрочно, необходимо сделать следующие шаги:

• составить заявление;
• указать в нем точную сумму платежа;
• указать время внесения денег.

Человек должен подать заявление минимум за сутки до внесения денег не позднее 18-00. Если банковские требования будут выполнены, то деньги засчитывают и делают перерасчет. При несоблюдении требований банка придется платить еще раз.

Банк сделает перерасчет, если клиент внесет указанную в заявлении сумму в день, который он обозначил в своей заявке до 19-00.

При подаче заявления в банк следует учитывать, что заявление не будет рассматриваться в день оформления ипотеки и в первые три дня января, так как они считаются выходными. При наличии задолженности заемщик должен сначала ее погасить. Банковская организация гасит ее в принудительном порядке внесенными денежными средствами, если до этого заемщик не погасил свой долг отдельным платежом.

В том случае, если деньги не поступят в день, указанный в заявке, то она теряет свою силу и аннулируется банком. Для того чтобы воспользоваться правом досрочного погашения долга в этом случае, заемщику нужно будет еще раз оформить заявление в банк.

При погашении кредита в день платежа, указанный в составленном графике, на оставшуюся сумму не будут начисляться проценты, так как они уже включены в ежемесячный платеж. При уплате в другие дни, не соответствующие дате графика, банк взыщет проценты, исходя из того количества дней, которые прошли после установленного графиком дня платежа.

Как документально оформить досрочное погашение ипотеки

Частичное и полное досрочное погашение ипотечного займа всегда в ВТБ оформляется в виде графика. После обработки заявления заемщика на досрочное погашение долга по ипотеке сотрудники делают перерасчет оставшейся суммы и процентных ставок, составляя новый график платежей. Новый график с днями внесения определенной суммы вручается клиенту, после чего старый аналогичный документ теряет свою силу.

Такой документ всегда составляется банком после каждого досрочного частичного погашения ипотечного долга. Других документов при досрочном погашении ипотеки, согласно действующему банковскому законодательству РФ, не нужно составлять.

Онлайн-калькулятор для расчетов

Заемщик еще до получения нового графика платежей может сам на калькуляторе произвести предварительный расчет и узнать, какую сумму ему после частичного погашения долга. Этот сервис расположен на официальном сайте ВТБ в разделе «Ипотека. Погашение кредита».

После открытия раздела нужно скачать на свое устройство приложение калькулятор. На компьютере для работы с таким приложением должна стоять программа Excel.

Чтобы получить искомый результат, нужно:

• вставить в графы, обеденные красным, необходимые данные;
• указать процентную ставку;
• сумму, которая будет частично гасить долг.

Калькулятор дает предварительный результат графика выплат после частичного погашения. Ориентироваться заемщику придется на новый график, который составят для него работники банка.

Услуга полного погашения ипотечного долга

Клиенты ВТБ, оформившие в нем ипотеку, могут досрочно полностью ее погасить, не уплачивая комиссии, если ими будут соблюдены все нормативы действующего банковского и кредитного законодательства, а также условия и правила банка. Их уточнить можно при посещении любого отделения банка ВТБ-24.

Условия полного досрочного погашения ипотеки

Заемщик должен помнить о том, что простое внесение полной суммы долга при досрочном погашении ипотечного кредита не ведет к закрытию договора. После полного расчета необходимо написать письменное заявление банку с просьбой закрыть счет, аннулировать карту и сделать недействительным действующий все еще ипотечный договор.

Если этого не сделать, то на карту, которую банк выдает заемщику для регулярного внесения платежа на кредитный счет, будет начислять долг за ее обслуживание. Часто, не зная этого, заемщики, погасив досрочно ипотеку, но не закрыв официально договор, несут существенные материальные потери.

После закрытия счета и аннулирования карты сотрудники банка обязаны выдать заемщику справку о том, что кредит полностью погашен и у кредитно-финансовой организации нет претензий к заемщику

При наличии залога в договоре, следует указать в заявление о необходимости его возвращения. После этого банк обязан выдать закладную, с которой заемщик должен пойти в местное отделение Реестра и потребовать снять обременения со своей недвижимости.

Банк может сам снять обременения с недвижимости, если его клиент предоставить доверенность, заверенную нотариально и уведомление в письменном виде.

Закрытие кредитного договора по ипотеке

Заемщик должен помнить о том, что после внесения полной суммы для досрочного закрытия долга нужно закрыть еще и договор. Иначе из небольшого остатка на открытом счету с учетом действующей процентной ставки может вырасти большой долг, который потом придется заплатить банку.

Проверять отсутствие задолженности после досрочного погашения ипотечного займа нужно еще некоторое время после гашения долга. Делать это можно по телефону в службе поддержки или в любом представительстве банка в регионе. Также проверить остатки можно через личный кабинет в сервисе интернет-банкинг ВТБ.

Заключение

Банк ВТБ строго выполняет действующее законодательство, регулирующее кредитный рынок. В нем можно досрочно погасить ипотеку полностью или частично. У банка простые правила и условия погашения долга до завершения срока договора жилищного кредитования.

Клиенту нужно только внимательно прочесть все условия и внутренние правила банка, чтобы с выгодой для себя, избегая материальных потерь, досрочно полностью или частично закрыть ипотечный долг в ВТБ.