Содержание статьи
Показать
Скрыть
За девять месяцев 2022 года, по данным проекта Федресурс, 194 145 жителей России были признаны банкротами. Для людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, банкротство иногда становится единственной возможностью освободиться от долгов. Но можно ли после этой процедуры снова обратиться за кредитом или ипотекой? И как банки относятся к таким заемщикам?
Кто может стать банкротом
В России существует два варианта признания банкротом физического лица. Первый — через Арбитражный суд, куда обращается сам должник или кредитор. По закону, если долги превышают 500 тысяч рублей (сюда включены не только заемные средства, но и услуги ЖКХ, налоги и сборы, штрафы) и человек понимает, что не может их погасить, он должен обратиться с заявлением о банкротстве. Повторно подать такое заявление можно будет не ранее чем через 5 лет.
Второй вариант — внесудебное банкротство через подачу заявления в МФЦ. Условия такие: долг от 50 до 500 тысяч рублей и отсутствие имущества, которое можно забрать в счет этого долга.
По поручению президента Владимира Путина, до 1 июня 2023 года Банк России еще облегчит эту процедуру. Мы подробно рассказывали о готовящихся изменениях. Например, нижняя планка задолженности опустится до 25 тысяч, а верхняя поднимется до 1 млн рублей. Воспользоваться процедурой внесудебного банкротства смогут также неработающие пенсионеры и те, кто живет на соцпособие, в том числе по беременности и родам.
Президент поручил сократить срок, по истечении которого человек сможет снова подать заявление на внесудебное банкротство, с десяти до пяти лет.
Россиянам разрешат списывать до 1 млн рублей долгов: как изменятся условия внесудебного банкротства
Последствия личного банкротства
Человек, признанный банкротом, не может:
- в течение 5 лет брать кредиты без указания, что является банкротом;
- в течение 3 лет занимать руководящие должности в юридических лицах;
- в течение 10 лет занимать руководящие должности в кредитных организациях;
- в течение 5 лет занимать руководящие должности в страховых организациях, НПФ, инвестиционных фондах, микрофинансовых организациях;
- в течение 5 лет подавать новое заявление о банкротстве;
- в течение 5 лет регистрироваться в качестве ИП, если менее чем за год до подачи заявления о внесудебном банкротстве перестал быть индивидуальным предпринимателем.
Через какое время после банкротства можно взять кредит
Обращаться за кредитом можно только после окончания процедуры банкротства, которая в судебном порядке обычно длится от шести до двенадцати месяцев, во внесудебном — до полугода.
Заявку на кредит можно подать на общих условиях. В течение пяти лет после банкротства заемщик обязан сообщать банку о своем статусе банкрота. Но, по мнению экспертов, если не сделать этого при подаче заявки на кредит, последствий, скорее всего, не будет.
«Закон не предусматривает для граждан каких-либо последствий. Но можно предположить, что банки включат такое условие (сокрытие информации о личном банкротстве — прим. ред.) в качестве основания для досрочного истребования кредита, — говорит советник Консалтинговой группы РКТ Иван Стасюк. — При этом достаточно трудно предположить, что банк может не знать о банкротстве заемщика, ведь информация об этом публичная».
Подобрать кредит
Как банки относятся к заемщикам-банкротам
Советник Консалтинговой группы РКТ Иван Стасюк считает, что у признанных банкротами заемщиков шансы на получение кредита невелики.
«Можно ожидать весьма скептического отношения банков к таким заемщикам. Полагаю, что получить кредит будет затруднительно, но теоретически это возможно», — говорит Стасюк.
Но есть и другое мнение. Адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «РИ-консалтинг» Елена Гладышева полагает, что некоторые банки даже охотнее выдают кредиты недавним банкротам как раз потому, что они не смогут в течение пяти лет снова запустить процедуру банкротства.
Банки и МФО по закону не могут отказать в кредите банкроту только из-за этого статуса. Но при этом они могут произвольно отказывать в услугах любому потенциальному заемщику, отмечает Иван Стасюк:
«Кредитный договор — это непубличный договор, банк не обязан заключать его с любым обратившимся. Критериев, при наличии которых банк обязан выдать кредит, нет. Поэтому шансов оспорить такой отказ в суде не будет».
Общего правила для работы с физлицами-банкротами у банков нет. В некоторых учреждениях такие потенциальные заемщики не проходят автоматический скоринг и отсеиваются на первом же этапе проверки. Другие банки предлагают кредиты для заемщиков с плохой кредитной историей, в число которых потенциально могут войти и банкроты.
Чтобы не стать банкротом, нужно правильно распоряжаться своими финансами. Как распределить доход, чтобы его с лихвой хватило до следующей зарплаты? Как начать откладывать, даже если кажется, что денег недостаточно? Почитайте советы экспертов.
Как списать долги по кредитам
Банкротство физического лица — признанная уполномоченной государственной инстанцией неспособность гражданина удовлетворить в требуемом объёме требования кредиторов по долговым обязательствам.
Процедура банкротства предполагает оценку финансового состояния должника, определение способов его улучшения, поиск решений по справедливому удовлетворению претензий кредиторов. Процедура несостоятельности физических и юридических лиц, ИП и ее нюансы определены ФЗ-№ 127 от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)».
Содержание:
- Последствия банкротства
- Можно ли взять кредит?
- Почему банк может отказать в выдаче кредита?
- Альтернативы кредитованию
- Куда обратиться за кредитом
Когда все этапы банкротства позади, долг замораживается. Банки и МФО не могут начислять штрафы или пени за наличие просроченной задолженности, если арбитражный суд принял заявление о признании лица несостоятельным. Следует помнить, что банкротство является платной процедурой и имеет определённые последствия для должника.
Последствия банкротства
По итогам признания в судебном порядке должника неспособным выполнить долговые обязательства, на него будут наложен ряд ограничений. Например, нельзя будет оформить бизнес на своё имя, а выезжать за пределы страны — только по итогам рассмотрения соответствующего ходатайства. Банковский счёт должника будет заморожен, имущество будет распродано, деньги пойдут на погашение долгов. Но на обычной жизни последствия банкротства почти не отразятся.
Предметы быта, домашние животные, единственное жильё и вещи, необходимые должнику для работы, останутся с лицом, проходящим процедуру банкроства.
Среди негативных последствий можно отметить следующие:
- запрет скрывать информацию о признании банкротом от кредиторов;
- запрет занимать руководящие должности в банковских учреждениях на протяжении 10 лет со дня вынесения решения;
- запрет занимать любые руководящие должности на протяжении 3 лет с момента признания банкротом.
Самое первое ограничение чаще всего становится причиной большого количества сложностей и вопросов. Хотя банки всё равно проверяют заёмщиков, обратившихся за кредитом или ипотекой, клиенту следует самостоятельно заявить о собственном статусе банкрота. Скрывать эту информацию — противозаконно.
Кредиторы рискуют, выдавая деньги в долг ненадёжным клиентам, ведь последние ранее уже не смогли выполнить обязательства перед предыдущим кредитором. Как правило, банки оформляют кредиты для лиц, прошедших процедуру банкротства, на сравнительно невыгодных условиях.
Можно ли взять кредит после банкротства?
Согласно пункту 7 статьи 213,25 Федерального закона №127, со дня объявления физического лица несостоятельным, оно не имеет права открывать личный банковский счет и получать средства в кредит.
Впрочем, если процедура банкротства будет окончена и все задолженности будут погашены, получить кредит или открыть счёт можно будет вновь. С момента появления возможности банкротства физических лиц прошло слишком мало времени, особенно с учётом того, что данная процедура может длиться от 1 года до 15 месяцев. Поэтому количество таких заёмщиков еще не достигло необходимого уровня для выделения их в отдельную группу. Каждый клиент рассматривается в индивидуальном порядке.
Почему банк может отказать в выдаче кредита?
Нет ничего странного в том, что система безопасности финансового учреждения мгновенно отклоняет заявку на займ от лица, которое ранее было официально признано неплатежеспособным и получило возможность списать все свои долги.
В большинстве случаев причиной такого отказа могут служить следующие факторы:
- отсутствие у заёмщика имущества, способного выступить в качестве залога, потому что оно было распродано для погашения долгов в процессе оформления банкротства;
- запись в кредитной истории физического лица о признании банкротом;
- нежелание кредитора выдавать деньги тому, кто вряд ли сможет их вернуть.
%colored_text_box=1%
Альтернативы кредитованию
Чтобы увеличить вероятность получения ссуды, рекомендуется поступать следующим образом:
- Ни в коем случае не обращаться в банк, кредит в котором послужил причиной банкротства.
- Для улучшения кредитной истории начинать брать займы в микрофинансовых организациях, которые более охотно кредитуют банкротов, и не забывать вовремя их отдавать. Однако стоит учесть, что процентная ставка может быть выше. Поэтому этим способом рекомендуется пользоваться только на небольшие сроки и лишь при уверенности, что займ будет погашен.
- Предложить в качестве залога какое-либо имущество, что позволит заодно снизить процентную ставку. Любой банк с удовольствием примет клиента с гарантийным обеспечением, которое превышает по стоимости размер суммы заимствования. Однако стоит понимать, что в случае просрочки вероятность потерять имущество велика.
В крупных организациях (например, ВТБ, Почта Банк, Альфа-Банк) с большой долей вероятности одобрят кредит гражданину, объявившему себя банкротом.
Если вам отказали в том или ином банке, вы можете подать заявку в другую кредитную организацию. Также вы можете оформить кредитную карту вместо потребительского кредита.
Вывод
Признание несостоятельности физического лица в некоторых случаях является единственной возможностью избавиться от долговой кабалы. Факт банкротства влияет на репутацию. Его сокрытие несет за собой ответственность. Не все банки готовы сотрудничать с финансово несостоятельными людьми.
Однако это вовсе не означает, что совсем не удастся взять ссуду. Кроме того, одолжить небольшую сумму можно у микрофинансовых организаций. Лимиты и сроки меньше, ставки выше, нежели в банках, однако посредством таких мини ссуд реально повысить кредитный рейтинг и вероятность выдачи кредита в дальнейшем.
Безусловно, в жизни бывают разные обстоятельства, и иногда человек вынужден объявлять себя банкротом. Это вполне законный способ, который поможет списать долги, однако, стоит помнить о том, что затем вы можете столкнуться с некоторыми ограничениями. В нашей статье мы развеяли миф о кредите после банкротства и подробно рассказали о том, как получить кредит после того, как вы официально получили статус банкрота.
Мифы о кредитах после банкротства
Дадут ли кредит после банкротства
Дадут ли ипотеку после банкротства
Дадут ли микрозайм после банкротства
Через какое время после банкротства можно получить кредит
Лайфхаки – как получить кредит после банкротства
Мифы о кредитах после банкротства
Самый главный миф заключается в том, что после того, как вы станете банкротом, вам больше никогда не дадут кредит. Это не совсем так. Если после того, как вас признают банкротом, вы смогли найти стабильную и официальную работу, у вас есть поручитель и вы смогли улучшить свою кредитную историю, то банк вполне сможет выдать вам кредит. И неважно, воспользовались ли вы внесудебным банкротством или добивались статуса банкрота через суд.
Дадут ли кредит после банкротства
Нет такого закона, который запрещал бы выдавать займы ранее обанкротившимся лицам. Дадут ли кредит после банкротства? – Да, такая вероятность есть, но есть несколько “но”.
Для того чтобы взять кредит после процедуры внесудебного или судебного банкротства, необходимо прийти в выбранный банк и подать заявку как обычно. Важно! Если вы были банкротом, то скрывать этого скрывать.
После того как вы оставите заявку, банк будет рассматривать вашу заявку в обычном порядке. Он может как одобрить кредит, так и отказать в нем. Однако, по наблюдениям специалистов, банке нечасто отказывают бывшим банкротам по следующим причинам:
- Банк не может отклонить заявку безосновательно, а с точки зрения закона банкротство не является основанием для отказа.
- Большую роль играет платежеспособность заемщика на момент оформления заявки. Если сейчас у вас стабильный и подтвержденный доход, это повышает ваш шанс на успех в разы.
- Если вы списали долги не так давно, то это значит, что ближайшие несколько лет вы не можете вновь подать на банкротство. Так, банк может быть спокойным, что долг будет возвращен.
В случае, если банк все-таки откажет в кредите, оспорить решение суда будет почти нереально.
Дадут ли ипотеку после банкротства
Да, возможно получить ипотечный кредит после банкротства, но это может быть сложно. После банкротства ваша кредитная история будет испорчена, что может повлиять на вероятность получить кредит. Банки будут считать вас рискованным заемщиком, поэтому вам могут предложить более высокие процентные ставки или более строгие условия для получения ипотеки.
Однако, есть несколько способов, которые могут помочь вам получить ипотеку после банкротства:
- Улучшить свою кредитную историю, выплачивая все свои долги вовремя и избегая новых задолженностей.
- Накопить большой первоначальный взнос, чтобы уменьшить сумму кредита и риски для банка.
- Обратиться в банк, где у вас есть хорошая кредитная история или где вы уже являетесь клиентом.
- Рассмотреть возможность сотрудничества с альтернативными кредиторами, такими как кредитные союзы или онлайн-кредиторы, которые могут предложить более гибкие условия кредитования.
Дадут ли микрозайм после банкротства
Получение микрозайма после банкротства может быть возможным, но это зависит от конкретной компании. Некоторые микрофинансовые организации могут одобрять заявки на микрозаймы даже у заемщиков с плохой кредитной историей.
Однако, перед тем как оформлять займ в МФО, важно убедиться, что вы можете выплатить его вовремя и не попасть в новые финансовые трудности. Обычно МФО предлагают очень высокие процентные ставки, поэтому необходимо тщательно изучить все условия и выбрать наиболее выгодный вариант.
Также, если вы планируете взять микрозайм для решения финансовых проблем, связанных с банкротством, то стоит рассмотреть другие варианты, такие как профессиональная консультация финансового планирования или поиск дополнительного заработка, чтобы улучшить свою финансовую ситуацию.
Через какое время после банкротства можно получить кредит
Подать заявку на кредит можно сразу после завершения процедуры банкротства. Во время процедуры банкротства взять новый кредит нельзя.
Что влияет на одобрение
Вот несколько основных факторов, которые влияют на одобрение кредита для когда-либо обанкротившихся лиц:
- Наличие стабильного заработка.
- Наличие собственности.
- Наличие поручителя.
Лайфхаки – как получить кредит после банкротства
Вот несколько лайфхаков, которые увеличат ваш шанс, получить кредит, ипотеку или микрозайм после завершения процедуры банкротства:
- Улучшите свою кредитную историю. Сделать это вы сможете, если оформите кредитную карту на небольшую сумму или карту рассрочки. Их выдают охотнее, а пользование картами также отражается в кредитной истории. Выплачивайте все свои долги вовремя и избегайте новых задолженностей. Чем лучше ваша кредитная история, тем больше шансов на получение кредита.
- Воспользуйтесь потребительским кредитом. Этот шаг более сложный, чем кредитная карта, однако взять его проще. Так вы сможете дополнительно улучшить кредитную историю и свою репутацию заемщика.
- Если вы планируете взять ипотеку, то мы рекомендуем накопить большой первоначальный взнос: это может уменьшить сумму кредита и риски для банка.
- Обратитесь в банк, где у вас уже есть хорошая кредитная история или где вы являетесь постоянным клиентом. Банк может быть более готовым к предоставлению вам кредита, если вы имеете у него хорошую репутацию.
- Станьте поручителем. Если кто-то из ваших знакомых планирует взять кредит, то вы можете стать поручителем. Это также будет влиять на вашу кредитную историю. Однако, поручителем нужно идти только у надежных людей, в которых вы точно уверены, иначе вы возьмете на себя лишние долги.
- Откройте вклад в банке, где планируете взять кредит. Это не влияет на кредитную историю, но покажет вас с лучшей стороны перед банком. При этом делать большие вклады не обязательно.
Также ваши шансы в получении кредита будут выше, если:
- У вас есть собственность, которую вы можете оставить под залог.
- У вас есть поручитель.
- Вы обращаетесь в банк, в котором у вас открыта зарплатная карта.
FAQ
Смогу ли я взять новый кредит во время процедуры банкротства?
Нет, во время процедуры взять новый кредит не удастся.
Дадут ли мне кредит после завершения процедуры банкротства?
Да, выдача займов после процедуры банкротства реальна.
Через сколько времени после банкротства можно взять кредит?
Взять кредит после банкротства физического лица можно хоть сразу, однако не факт, что вам его одобрят. В течение пяти следующих лет вы обязаны самостоятельно уведомлять банки о том, что еще недавно вас признали банкротом. Важно не время, а состояние вашей кредитной истории и подтверждение вашего заработка.
Вывод
- Взять новый кредит во время процедуры банкротства нельзя.
- После завершения процедуры банкротства при необходимости вы можете попытаться взять новый кредит.
- Наличие поручителей, улучшенная кредитная история и официальная работа со стабильным заработком увеличит ваши шансы в получении нового кредита.
Здравствуйте, уважаемые читатели! В публикации поднимем тему банкротства, рассмотрим возможность кредитования и какой банк дает кредит после процедуры банкротства физ лица.
Иногда подача заявления о банкротстве является единственно реальным выходом из сложной финансовой ситуации. К этой процедуре прибегают, когда невозможно выполнить взятые кредитные обязательства. Например, у клиента нет дохода, чтобы покрыть свои регулярные расходы. Подать на банкротство может любой гражданин, если он соответствует требованиям, установленным законом. Однако у заемщиков возникает закономерный вопрос: реально ли взять кредит после банкротства физического лица, и как выглядит такой процесс?
Разделы статьи
- Можно ли банкроту получить кредит, и законен ли отказ
- Когда я могу взять кредит после банкротства по закону
- Как банкротство влияет на кредитную историю
- Где взять кредит после банкротства
- Какой банк дает кредит после банкротства
- Совкомбанк Кредитный доктор
- Тинькофф
- Альфа Банк кредит под залог недвижимости
- Азиатско-Тихоокеанский Банк
- ВТБ кредит наличными
- Необходимые документы для получения кредита банкроту
- Что произойдет, если не предупредить банк о банкротстве
- Как увеличить шансы на одобрение
- Ключевые нюансы получения кредита в случае банкротства
- Заключение
Можно ли банкроту получить кредит, и законен ли отказ
Гражданин, признавший себя неплатежеспособным, даже если банкротство внесудебное, не может открыть для себя счет в банке, не может взять кредит — этого требует закон. Но после завершения процедуры банкротства, когда долги выплачены или списаны и гражданин восстанавливает свой статус — он может открывать счета, брать банковские кредиты, пользоваться услугами МФО. Тем не менее кредитор на свое усмотрение имеет право отказать в займе.
Важно! Проинформируйте кредитора о том, что вы прошли процедуру банкротства. Работать ли с такими гражданами — на усмотрение банка.
В целом, вполне можно брать кредит после банкротства физического лица. С другой стороны, банки обычно отказывают в выдаче ссуды клиентам, которые ранее испытывали серьезные трудности с выплатой долгов.
Если ваша кредитная история негативная, вам следует обратиться в соответствующие финансовые учреждения. Некоторые банки и МФО охотнее одобряют заявки людей, прошедших через процедуру банкротства. Однако учтите, что процентная ставка не будет самой выгодной.
См. также:
Банки, которые не проверяют кредитную историю
Срок исковой давности по кредиту физического лица
Виды кредитов: классификация, принципы и требования к процессу кредитования
Кстати, банк может и не найти информацию о банкротстве самостоятельно. Теоретически, эту информацию можно проверить с помощью службы ЕФРСБ. На практике не все кредитные специалисты банка обращаются к этой базе данных, особенно если клиент берет небольшой кредит.
Кредитная история становится недействительной после закрытия процесса банкротства.
Когда я могу взять кредит после банкротства по закону
Какое время нужно подождать, чтобы было можно взять кредит или автокредит после банкротства? После банкротства вы можете обратиться за новым кредитом через 3, 5 или 15 лет. По истечении 3 лет истекает срок давности по гражданским делам. Даже если банк обнаружит, что долг еще не погашен, юридическое обязательство по выплате кредита отсутствует, поскольку на платежеспособность бывшего банкрота это не влияет.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
В течение 5 лет гражданин, решивший взять кредит после банкротства, должен сообщить банку о том, что процедура состоялась. Если он скроет этот факт и об этом узнает само финансовое учреждение, ему обязательно откажут. По истечении 5 лет свободный доступ к информации закрывается. По истечении 15 лет данные просто удаляются.
Как банкротство влияет на кредитную историю
Кредитоспособность — это самый важный критерий, который банк учитывает при рассмотрении кандидатуры заемщика. Она представляет собой запись всех финансовых операций клиента. В базе данных фиксируются заявки, результаты, просрочки, даты платежей, количество договоров и судебные дела. Данные представлены очень подробно, вплоть до количества дней, штрафов и санкций.
- КИ — это база данных, куда кредиторами заносится вся информация о сотрудничестве с клиетом
Кредитная история является важнейшим показателем финансовой надежности заемщика. После того как информация занесена в базу данных, ее нельзя изменить. Чтобы избежать проблем с получением кредита в будущем, старайтесь вовремя оплачивать свои долги и не допускайте просрочек платежей. Просрочка платежа на 90 дней и более считается серьезным нарушением, что влечет за собой возникновение испорченной КИ.
Если гражданин признан банкротом его кредитная история ликвидируется. Это не является плюсом, так как банки обычно с подозрением относятся к отсутствию информации и могут провести дополнительную проверку. А тщательный анализ заявки покажет, что именно стало причиной нулевой кредитной истории.
См. также: Кредитная история — что это такое, зачем нужна и как исправить
Где взять кредит после банкротства
Банки проверяют сведения о банкротстве в СМИ, в УФРС и в счетах компании. Если вы являетесь банкротом, вам не следует обращаться за кредитом в банк в течение как минимум одного года. Вы не сможете получить ипотечный кредит в течение как минимум пяти лет.
В первую очередь стоит обратиться в МФО, которые легко выдают микрозаймы бывшим банкротам. Суммы небольшие, процентные ставки высокие, но это реальный способ улучшить кредитную историю. В любом случае, кредитор не даст бывшему банкроту большую сумму денег на выгодных условиях.
Будьте терпеливы — эта ситуация не будет длиться вечно. Полезно иметь платежную карту с регулярным пополнением счета. А если у вас есть иждивенцы, то это является недостатком в глазах кредиторов.
Если вы решили обратиться за кредитом после процедуры банкротства, следует немного подождать. Попробуйте получить возобновляемую кредитную линию, займите деньги в МФО, активно пользуйтесь деньгами и вовремя их возвращайте. Это также улучшит вашу кредитную историю.
Можно ли взять автокредит после банкротства? В некоторых финансовых учреждения данная процедура возможна. Кроме того, есть автосалоны, которые по минимальному пакету документов оформляют лизинг или договор аренды на автомобиль с последующим выкупом.
Какой банк дает кредит после банкротства
Хотите получить кредит? Обращайтесь в банки, которые благосклонно относятся к бывшим банкротам. Помните, что ждать стоит не менее года после признания неплатежеспособности. Кроме того, не злоупотребляйте условиями кредита (процентные ставки, лимиты и т.д.) — берите столько, сколько вам дают.
Не многие банки кредитуют бывших банкротов. На большие суммы лучше не надеяться, а процентные ставки будут высокими.
Кредитный калькулятор
С помощью кредитного калькулятора онлайн Вы мгновенно рассчитаете Сумму переплаты, Общую стоимость и Размер ежемесячных платежей по кредиту.
Ниже приведу ряд Российских банков с лояльным отношением к клиентам, прошедшим в прошлом процедуру банкротства.
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Совкомбанк Кредитный доктор
Совкомбанк кредитует клиентов прошедших процедуру банкротства, но есть определенные условия. В арсенале имеет специальные программы по восстановлению кредитной истории.
Кредиты от Совкомбанка «Кредитный доктор» включают в себя следующие продукты:
- Потребительский кредит;
- Потребительский кредит под залог авто;
- Потребительский кредит под залог недвижимости;
- Ипотека;
- Автокредит «Из рук в руки» на покупку авто, за исключением договоров, оформленных в автосалоне;
Кредит «Прогресс»
Сумма
15 000 ₽ – 300 000 ₽
Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
| Сумма | 15 000 ₽ – 300 000 ₽ |
| Срок (оптимальный) | 3 – 60 месяцев (ипотека до 15 лет) |
| Ставка | от 4,9% |
| Решение | за 2 минуты |
| Способ получения | Наличными, на карту, на счет |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Обеспечение | Без обеспечения, под залог недвижимости, авто |
| Обязательная страховка | нет |
| Необязательная страховка | Личное страхование заемщика |
| Возраст | от 20 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Мобильный телефон | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 4 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт, Документы по предоставляемому залогу |
| Обязательные документы (1 на выбор) | Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Пенсионное удостоверение, ИНН, Удостоверение военнослужащего |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка |
Вероятность одобрения займа выше, а требования к заемщику минимальны
Максимальный срок кредита наличными на рынке РФ
Большая сумма кредита
Возможность досрочно погасить задолженность, полностью или частично
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Тинькофф
Лояльный к бывшим банкротам банк, без физических филиалов и отделений. Обслуживание происходит онлайн. Из продуктов доступны потребительский кредит, кредитная и дебетовая карта. Заявки рассматривают быстро, проценты высокие.
Кредит наличными без справок и поручителей
Сумма
50 000 ₽ – 5 000 000 ₽
Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
| Сумма | 50 000 ₽ – 5 000 000 ₽ |
| Срок | 3 месяца – 5 лет |
| Ставка | 3,9% – 11,9% |
| Решение | до 2 дней |
| Способ получения | На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Обеспечение | Залог не требуется |
| Необязательная страховка | Имущественное страхование, Личное страхование заемщика |
| Возраст | от 18 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Временная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Доход | Любой |
| Обязательные документы | СНИЛС, Паспорт |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Необязательные документы | Документы по предоставляемому залогу |
Оформление и получение денег полностью дистанционное
На любые цели
Без справок и поручителей
Досрочное погашение без комиссий и штрафов
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Альфа Банк кредит под залог недвижимости
Альфа-Банк известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать и кредит банкроту.
Преимущества продукта:
• Сумма кредита — до 15 000 000 рублей
• Процентная ставка — от 4%
• Срок кредита — до 10 лет
• Вероятность одобрения — выше, чем по обычному Кредиту наличными
• Документы — нужен только паспорт и СНИЛС, все документы по недвижимости запросим за вас
• Важно! Сумма кредита не может превышать 60% от рыночной стоимости объекта залога
• Мы максимально упростили процесс получения денег — сделайте один визит в офис
• Круглосуточный доступ к информации по кредиту через мобильное приложение Альфа-мобайл, интернет-банк, IVR, чат и телефонный центр;
• Погашение доступно уже с первого месяца в приложении — не нужно ходить для подачи заявления в офис банка;
• Быстрое одобрение — деньги можно получить в день подачи заявки.
Наличными до 7,5 млн рублей
Сумма
50 000 ₽ – 15 000 000 ₽
Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
| Сумма | 50 000 ₽ – 15 000 000 ₽ |
| Срок (оптимальный) | До 10 лет |
| Ставка | от 4% |
| Решение | 2 минуты |
| Способ получения | Наличными в отделении банка, на карту, доставка курьером |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 21 года |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Работа в регионе присутствия банка | Да |
| Мобильный телефон | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Рабочий телефон | Да |
| Доход | от 10 000 ₽ |
| Стаж на последнем месте | от 3 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Обязательные документы (1 на выбор) | Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка |
| Необязательные документы (1 на выбор) | Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельство о регистрации ТС |
Без обеспечения
На любые цели
Быстрое решение
Большая сумма кредита
Большой срок кредита
Доставка кредита на бесплатную дебетовую карту
Льготный период 45 дней до первого платежа
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Все заявки рассматриваются индивидуально, есть реальный шанс на одобрение. Рекомендуется не скрывать информацию о банкротстве.
Преимущества:
- Быстрое принятие решений
- Минимум документов
- Кредит на любые цели
- Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита
- Льготные условия кредитования для клиентов, получающих зарплату на карту АТБ
Наличными с гарантированной ставкой
Сумма
100 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
| Сумма | 100 000 ₽ – 3 000 000 ₽ |
| Срок | до 84 месяца |
| Ставка | от 4,5% |
| Решение | до 2 дней |
| Способ получения | На карту, На счет |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 18 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Мобильный телефон | Да |
| Рабочий телефон | Да |
| Отсутствие негативной кредитной истории | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 3 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
Без справок о доходе
Без обеспечения
На любые цели
Упрощенный пакет документов
Доставка курьером
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
ВТБ кредит наличными
От клиентов после банкротства заявки принимаются. Одобрение выдается нечасто, но, как говориться, попытка не пытка.
Наличными на собственные нужды
Сумма
15 000 ₽ – 7 000 000 ₽
Подробнее
УсловияТребованияДокументыПреимущества
| Сумма | 15 000 ₽ – 7 000 000 ₽ |
| Срок | 6 месяцев – 7 лет |
| Ставка | 5,9% – 22,9% |
| Решение | 2 минут – 3 дней |
| Способ получения | На счет, На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Необязательная страховка | Личное страхование заемщика |
| Возраст | от 18 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Отсутствие негативной кредитной истории | Да |
| Доход | от 10 000 ₽ |
| Общий стаж работы | от 12 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги» |
| Необязательные документы | Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
Быстрое за 2 минуты решение
Выбор удобной даты внесения обязательного платежа
Раз в полгода можно пропустить платеж без санкций
Льготный период 3 месяца оплата только процентов
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Сравните условия кредита наличными в крупнейших банках РФ, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 23.09.2023)
| Банк | Макс. сумма ₽ | Срок (мес.) | Ставка (в год) | Решение |
|---|---|---|---|---|
 АТБ |
3 000 000 | 84 | 4 % | 3 мин. |
 ВТБ |
7 000 000 | 84 | 4,4 % | 2 мин. |
 Совкомбанк |
30 000 000 | 180 | 6,9 % | 2 мин. |
 Русский Стандарт |
1 000 000 | 60 | 19,9 % | 1 день |
 Газпромбанк |
7 000 000 | 84 | 4 % | 10 мин. |
 Альфа Банк |
7 500 000 | 60 | 4 % | 1 день |
 Открытие |
5 000 000 | 60 | 4 % | 3 мин. |
 Почта Банк |
5 000 000 | 84 | 4,5 % | 1 мин. |
 Тинькофф |
5 000 000 | 60 | 3,9 % | 2 мин. |
 Банк Пойдем |
275 000 | 13 | 5,55 % | 1 день |
 Хоум Кредит |
3 000 000 | 84 | 0 % | 1 мин. |
 Синара Банк (СКБ) |
3 900 000 | 60 | 4,5 % | 2 мин. |
 УБРиР |
5 000 000 | 120 | 3,99 % | 2 часа |
 Локо Банк |
15 000 000 | 120 | 5,5 % | 1 день |
 Металлинвестбанк |
3 000 000 | 60 | 5,8 % | 1 мин. |
Необходимые документы для получения кредита банкроту
Для получения кредита бывшему банкроту необходим стандартный перечень документов. К ним относятся паспорт, ИНН, любой залог. Менеджер банка в процессе обработки заявки подробно объяснит какие справки еще понадобятся.
Более подробно о необходимом пакете документов для получения кредита в банке писал мой коллега Олег Дорогов в статье Какие документы нужны для кредита в банке.
Что произойдет, если не предупредить банк о банкротстве
С МФО все довольно просто: высокие переплаты возвращаются при честном подходе, вы не позволяете микрокредитной компании обанкротиться. Но банки не очень любят эту категорию заемщиков.
Вы можете попробовать не упоминать статус банкротства в своей заявке. Если с момента разбирательства прошло 5 лет, кредитор может ничего не узнать, иначе вероятность отказа высока. Если информация изначально скрыта, а затем обнаружена, банк также отклонит заявку на кредит.
Поэтому лучше всего рассказать все как есть. В любом случае, вначале не стоит рассчитывать на большую сумму займа, но постепенно платежеспособность восстановится и лимиты увеличатся.
Как увеличить шансы на одобрение
Основные способы повысить свои шансы на одобрение заявки на кредит после банкротства:
- Устройтесь на официальную работу. Каждый банк устанавливает свои правила, учитывая уровень дохода и условия конкретной программы.
- Предложите поручителей или гарантии.
- Зарегистрироваться в регионе, где находится банк.
- Своевременно восстанавливайте свою кредитоспособность. Несколько положительных упоминаний в отчете помогут при последующих обращениях за кредитом.
Планируете в будущем получить кредит в банке не доводите ситуацию до банкротства. Лучше всего закрыть долги, продать машину, квартиру или другое имущество и получить деньги. Но при одном условии, что полученные средства будут направлены на восстановление финансового благополучия.
См. также: Как проверить наличие кредитов и займов
Задать вопрос специалистуПолучите бесплатную консультацию по e-mail
Лучший способ исправить плохую кредитную историю — воспользоваться доступными долговыми продуктами:
- Откройте кредитную карту с коротким «Грейс» периодом, погашайте задолженность вовремя без задержек.
- Возьмите микрокредит в МФО, закройте займ с процентами.
- Воспользуйтесь программой восстановления КИ «Кредитный Доктор» от Совкомбанка.
Мы подобрали для вас КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ НА ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ от самых надежных банков РФ, выберите подходящее предложение и подайте заявку онлайн
Актуальные данные (обновлено: 23.09.2023)
| Банк | Наименование Карты | Без % период (дней) | Кредитный лимит ₽ | Стоимость | Решение |
|---|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк |
Х5 Карта Пятёрочка | 100 | 300 тыс. | Бесплатно | 2 мин. |
| Тинькофф Банк |
Tinkoff Drive | 55 | 700 тыс. | 990 руб. | 1 мин. |
| Тинькофф Банк |
Платинум | 120 | 700 тыс. | Бесплатно | 1 мин. |
 СберБанк |
СберКарта | 120 | 1 млн | Бесплатно | 2 мин. |
 Кредит Европа Банк |
CARD CREDIT | 120 | 600 тыс. | Бесплатно | 1 день |
| Альфа-Банк |
365 дней без % | 365 | 500 тыс. | Бесплатно | 2 мин. |
 Ренессанс Кредит |
Разумная | 145 | 600 тыс. | Бесплатно | 1 час |
| ВТБ |
Карта Возможностей | 110 | 1 млн | Бесплатно | 5 мин. |
| Кредит Европа Банк |
CREDIT PLUS | 365 | 600 тыс. | Бесплатно | 1 день |
| Кредит Европа Банк |
URBAN | 55 | 600 тыс. | Бесплатно | 1 день |
| Кредит Европа Банк |
METRO | 120 | 500 тыс. | Бесплатно | 1 день |
 МТС Банк |
Деньги ZERO | 1095 | 150 тыс. | Бесплатно | 2 мин. |
| МТС Банк |
Weekend | 51 | 1 млн | Бесплатно | 2 мин. |
| МТС Банк |
MTS CASHBACK | 111 | 1 млн | Бесплатно | 2 мин. |
| Газпромбанк |
Удобная | 180 | 600 тыс. | Бесплатно | 5 мин. |
| УБРиР |
My Freedom | 120 | 700 тыс. | Бесплатно | 15 мин. |
| УБРиР |
Наличная | 1094 | 700 тыс. | Бесплатно | 15 мин. |
 Уралсиб |
120 дней на максимум | 120 | 1 млн | Бесплатно | 10 мин. |
| Открытие |
120 дней без % | 120 | 500 тыс. | Бесплатно | 5 мин. |
| Открытие |
ВСЕ ЧТО НАДО | 55 | 500 тыс. | Бесплатно | 5 мин. |
| АТБ |
Универсальная | 120 | 500 тыс. | Бесплатно | 15 мин. |
| Альфа банк |
Alfa Travel | 60 | 500 тыс. | Бесплатно | 2 мин. |
 Быстробанк |
Универсальная | 50 | 345 тыс. | 720 руб./год | 3 дня |
| Открытие |
Opencard | 55 | 500 тыс. | Бесплатно | 5 мин. |
 |
Виртуальная кредитная карта | Первый займ | 30 тыс | Бесплатно | 1 мин. |
 |
Виртуальная кредитная карта | 50 | 100 тыс. | Бесплатно | 1 мин. |
Ключевые нюансы получения кредита в случае банкротства
Результат рассмотрения заявки зависит от ряда факторов, в том числе от текущего финансового положения заемщика и состояния его кредитной истории. Клиент должен соответствовать требованиям финансового учреждения, иначе не получит одобрения.
Отказы выдаются из-за плохой КИ, например, по причине банкротства. Не менее важными являются просроченные платежи, особенно если срок их составляет более 90 дней.
См. также: Срок исковой давности по кредиту физического лица
Заключение
Получить кредит после процедуры банкротства возможно. Согласно закону, заявление о банкротстве может быть подано по истечении 3-5 лет. На практике могут возникнуть различные факторы, которые приводят к отказам. Чтобы повысить свои шансы на одобрение, подождите минимум год и постарайтесь улучшить кредитную историю, воспользовавшись микрозаймами в МФО или кредитной картой.
Надеюсь статья поможет Вам решить финансовые задачи и добиться намеченных целей. Вопросы можете оставлять в комментариях или отправить на электронную почту: molchanova@cashforyou.ru
Спасибо за внимание!
- Об авторе
- Недавние публикации
Окончила Банковский колледж Центробанка РФ, НИУ Высшая школа экономики. Занимается составлением личных финансовых планов, консультирует по вопросам личных финансов и накопительного страхования жизни.
В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.
Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.
Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.
Когда можно объявить себя банкротом?
Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.
- при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
- при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.
С чего начать процедуру банкротства физического лица?
В 2023 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:
- стандартным — через арбитражный суд;
- упрощённым — через МФЦ.
Упрощённая процедура банкротства
При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если:
- сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
- окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
- нет других действующих исполнительных производств;
- не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.
Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:
- составить перечень кредиторов и долгов;
- написать заявление о признании себя банкротом;
- подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).
К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.
Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.
Стандартная процедура банкротства
Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.
Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.
Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.
Что происходит дальше?
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.
При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.
Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:
-
Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.
Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.
Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
-
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.
Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
-
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.
Последствия банкротства физических лиц
Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:
- пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
- доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
- пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
- в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
- три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
- если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.
Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.
Последствия банкротства для родственников
Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.
Сколько стоит банкротство?
В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:
- госпошлина — 300 рублей;
- депозит в суд — 25 000 рублей;
- расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
- публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — 264,17 рубля за один квадратный сантиметр текста (ориентировочно на публикации может уйти более 7 000 рублей);
- почтовые издержки;
- оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 451,25 рублей за каждую публикацию.
Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.
Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Если вы ИП и финансовые проблемы связаны с бизнесом, то, возможно, удержаться на плаву поможет господдержка. Подробнее о том, какая господдержка сейчас доступна малому бизнесу, мы рассказывали здесь.