Оптима банк руководство по

От автора: Мобильное приложение Optima24 имеет простой интерфейс и не перегруженный лишними деталями дизайн. Интуитивное управление и быстрый переход из раздела в раздел позволяют легко ориентироваться в услугах и сокращают время, затрачиваемое на проведение операций.

Как подключить Optima24 

Мобильное приложение Optima24 предназначено для физических лиц – клиентов ОАО «Оптима Банк», имеющих платежную карту банка. Чтобы подключить мобильный банкинг требуется составить заявление.

Заявление на регистрацию можно заполнить через официальный сайт банка или же обратившись в его отделение. Также, по данным банка, скоро снова будет доступна удобная возможность регистрации в Интернет-банкинге через платежные терминалы «Оптима Банка».

После составления заявления на номер телефона, указанный клиентом, приходит смс-сообщение с временным паролем, который будет активен три часа. Скачать мобильное приложение Optima24 можно и в Appstore (iPhone), и в PlayMarket (Android). Для первого использования банкинга потребуется ввести ID-код, указанный на карте, а в графе «пароль» — временный пароль, указанный в сообщении. Вот и все: подключение производится очень легко и быстро.

Подключение и регистрация в мобильном банкинге Optima24 — бесплатно. 

Забыл пароль от Optima24 

Если вы забыли пароль от мобильного приложения, то у вас есть три варианта восстановления доступа:

• первый: пройти вторичную регистрацию на страничке Optima24, верно ответив на один из пяти контрольных вопросов;
• второй: обратившись в любой филиал банка, чтобы сбросить пароль по заявлению;
• третий: связавшись с Контакт-центром и сообщив оператору кодовое слово.

Приложение Optima24 заблокировано

Следует отметить, что приложение может быть заблокировано только если клиент ввел пароль неправильно пять раз. Для разблокировки учетной записи есть два способа: 

• обратиться в отделение банка и написать заявление на разблокировку учетной записи;
• связаться с Контакт-центром банка по номеру +996 (312) 90-59-59 (или по короткому номеру для мобильных операторов — 9595), объяснить ситуацию и сообщить кодовое слово по карте. 

После этого учетная запись будет разблокирована.

Номера Контакт-центра «Оптима Банка»: +996 (312) 90-59-59, 9595.

Возможности приложения Optima24 

К очевидному преимуществу мобильного приложения Optima24 следует отнести внушительный перечень обслуживаемых банком услуг, значительная часть которых даже не требует оплаты комиссии. Например, моментальное пополнение баланса мобильных операторов Кыргызстана и мгновенная оплата сервисов интернет-провайдеров страны осуществляются бесплатно, как и множество других услуг.

Помимо этого, в приложении можно создавать шаблоны платежей, осуществлять денежные переводы по уникальному предложению «Оптима банка» – услуге VISA2VISA, быстро конвертировать валюту и даже через несколько месяцев после проведения платежа просматривать его детали. Система безопасности мобильного приложения соответствует всем нынешним требованиям, что гарантирует безопасность денег даже при утере мобильного телефона.

Услуги. При помощи приложения от «Оптима банка» можно оплачивать широкий спектр услуг:

• коммунальные услуги;
• мобильную и фиксированную связь;
• штрафы ПДД, налоги и иные бюджетные платежи;
• кабельное телевидение;
• интернет услуги;
• услуги салонов красоты и медицинских центров;
• банковские услуги;
• услуги охранных агентств;
• зарубежные сотовые операторы;
• образование;
• службы такси;
• интернет магазины;
• онлайн игры;
• социальные сети;
• электронные деньги;
• игровые платформы;
• совершать платежи от дилеров или агентов;
• услуги тринадцати зарубежных сотовых операторов.

Перечень услуг постоянно пополняется, поэтому в списке регулярно появляются новые предложения. 

Регулярные платежи. В приложении можно создавать шаблоны платежей, чтобы каждый раз при переводе денег не требовалось вводить номер расчетного счета или номер карты. Создав шаблон, можно для него настроить услугу автоплатежа, благодаря которому списания денег по этому шаблону будут совершаться автоматически в указанное время и дату. 

Если автоплатеж был произведен, а услуга больше не требуется, то предусмотрена возможность возврата денег. Оформить его можно на основании заявления, составленного в отделении банка. 

Сейчас в мобильное приложение Optima24 планируется вывести карты VISA Business.

Денежные переводы. Через мобильное приложение можно перечислять деньги за рубеж при помощи SWIFT переводов, а также моментально переводить средства благодаря удобной услуге VISA2VISA. Для перевода денег с вашей карты VISA требуется всего лишь знать номер карты VISA получателя и инициалы, указанные на ней.

Кстати, по сей день услуга по исходящим переводам денег с карт VISA из Кыргызстана на карты VISA любого банка любой другой страны является уникальным предложением «Оптима Банка. 

Весьма удобно, что в мобильном приложении предусмотрена и возможность моментальных онлайн переводов денег на мобильные кошельки. Тарифы размещены на официальном сайте банка в разделе «Условия предоставления банковских услуг и тарифы».

Конвертация валюты. Если у вас мультивалютная карта, то в самом приложении Optima24 можно конвертировать валюту по коммерческому курсу «Оптима Банка» на момент совершения операции. 

История платежей и печать чеков. Данные о платежах формируются за любой срок от начала открытия карты. В квитанции указываются время операции, номер чека, счет с которого был осуществлен платеж, за что произведена оплата, лицевой счет получателя, сумма и комиссия.

О «Оптима банке». Вся актуальная информация о событиях в банке, новых услугах, изменениях в тарифах, расположении филиалов и банкоматов размещена в приложении.

Оптима24 предназначен для физических лиц, а для юридических лиц есть отдельное ПО — «Optima on-line».

Деньги клиента защищены 

Размещение денег в банке гарантирует их сохранность, но и от клиентов банка тоже требуется бдительность. Вы можете попасться на уловки мошенников и потерять деньги. 

Например, нельзя сообщать третьим лицам данные с карты, переходить по непонятным ссылкам, которые присылают вам чужие люди, сообщать по телефону якобы сотрудникам банка коды, которые приходят на ваш телефон в виде смс сообщений. 

При утере телефона с подключенным мобильным банкингом риск потерять средства со счета в банке минимален. В Optima24 деньги защищены паролем учетной записи (от восьми до шестнадцати символов), ПИН-кодом из четырех цифр, а также в зависимости от возможностей телефона — функциями Touch ID и Face ID. 

При утере телефона клиенту «Оптима Банка» рекомендуют воспользоваться web-версией банкинга и как можно скорее самостоятельно сменить пароль, либо обратиться в Контакт-центр банка, чтобы заблокировать учетную запись. Кроме того, в web-версии есть возможность удалить привязанное устройство, которое в обязательном порядке проходит привязку к учетной записи через OTP (One Time Password). 

Учитывая внушительный ряд преимуществ, имеющихся у Optima24, за мобильное приложение «Оптима Банку» можно поставить оценку «5+».

По этой ссылке вы сможете найти много готовых отчётов по практике по банковскому делу:

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

Введение:

В любой экономике коммерческие банки являются посредниками при проведении расчетов между экономическими агентами. Выполнение банками функции посредника в расчетах призвано обеспечить стабильность платежной системы, снижение операционных расходов предприятий и организаций, повышение ликвидности рынков, а также создать условия для проведения денежно-кредитной политики государства. Содержание и характер расчетно-кассовых услуг коммерческих банков меняется в ответ на изменения потребностей клиентов и под воздействием информационных технологий.

Под влиянием фактора давления издержек коммерческие банки совершенствуют системы организации расчетно-кассовых операций (РКО) с тем, чтобы обеспечить рентабельность данного направления деятельности. В связи с этим востребованными являются разработки, направленные на повышение эффективности расчетно-кассовых услуг, на массовое внедрение в банковскую практику средств дистанционной работы в целях снижения транзакционных издержек и повышения качества расчетно-кассового обслуживания. Немаловажную роль в совершенствовании РКО играет и имеющая место тенденция снижения маржинальных доходов, что вынуждает банки искать способ стабильного заработка на комиссионных операциях. Особенно в период кризиса банки заинтересованы и в остатках на счетах клиентов, и в комиссионных доходах.

Совершенствование организации расчетно-кассового обслуживания, активизация внедрения банками в эту сферу современных информационных технологий требуют обобщения накопленного опыта и разработки новых теоретических положений и методических подходов, направленных на повышение эффективности процессов расчетно-кассового обслуживания, устойчивости к внешним воздействиям и обеспечения качественного обслуживания клиентов. Именно это подтверждает актуальность темы данной выпускной квалификационной работы.

Краткая финансово — экономическая характеристика деятельности ОАО «Optima Bank»

ОАО «Optima Bank» образован 7 мая 1992 года. Первоначально он назывался Кыргызским коммерческим банком содействия предпринимательству «Кыргызмелбизнесбанк». В 1993 году банк был переименован в Кыргызский коммерческий банк развития и реконструкции энергетики АБ «Кыргызэнергобанк». В июне 2001 года АБ «Кыргызэнергобанк» был переименован в ОАО «АТФ Банк — Кыргызстан». В 2010 году, после приобретения крупным европейским финансовым институтом Группой UniCredit материнской компании в Казахстане АО «АТФ Банк», банк в КР стал называться ОАО «UniCredit Bank». За эти годы Банк внедрил европейские стандарты ведения бизнеса, качества обслуживания клиентов на мировом уровне, практику постоянного мониторинга клиентской удовлетворенности. Все европейские стандарты и новейшие практики и технологии были сохранены при смене акционера в 2013 году. 2 мая 2013 года Финансовый холдинг «KNG FINANCE» и UniCredit Bank Austria объявили о завершении сделки по купле — продаже доли в 99,75% в казахском АО «АТФ Банк » (материнской компании UniCredit Bank в Кыргызстане). В сентябре 2013 года Банк продолжил свою работу под новым прогрессивным брендом «Optima Bank».

Банк №1 по качеству консультаций для новых клиентов среди банков с иностранным капиталом.

Единственный Банк в Кыргызстане, имеющий не только детальные стандарты качества, но также систему их непрерывного мониторинга (через исследования «Тайный покупатель» и клиентской удовлетворенности).

Банк, который видит своим приоритетом клиенто — центричность и удовлетворенность клиентов одной из своих основных целей.

Уникальный Банк в Кыргызстане с доступом к современным ноу — хау из первых рук и реальными историями успеха в области качества благодаря коллегам из банков UniCredit в Австрии, Хорватии и Турции.

Каждый день в банк приходят десятки людей. Они получают средства на развитие бизнеса, путешествия, свадеб и различных торжеств. Открываются десятки платежных карт международной системы Visa, максимально быстро переводят деньги в страны ближнего и дальнего зарубежья. Количество предлагаемых услуг постоянно растет.

Процедура учета и организация документооборота расчетно-кассовых операций

Общий порядок организации денежного обращения в Кыргызской Республике регламентируются Банковским Кодексом Кыргызской Республики о правилах организации наличного денежного обращения на территории КР. Правила проведения операций с наличными деньгами на территории Кыргызской Республики определяются Национальным Банком Кыргызской Республики. Для более рационального оборота наличных денег сокращения трудовых и материальных затрат, связанных с обслуживанием оборота наличных денег, основная масса платежей должна осуществляться в безналичном порядке. Предприятия и организации всех форм собственности должны сдавать в банк для зачисления на их расчетные (текущие) счета все суммы, полученные ими наличными деньгами, за проданные товары, оказанные услуги и выполненные работы и др. Предприятиям и организациям по согласованию с обслуживающими их банками устанавливается лимит кассовой наличности, т.е. предельная сумма наличных денег, которая может храниться в кассе предприятия. Для установления лимита остатка наличных денег организация представляет в банк, осуществляющий его расчетно-кассовое обслуживание, расчет по форме №0408020 «Расчет на установление предприятию лимита остатка кассы и оформление разрешения на расходование наличных денег из выручки, поступающей в кассу». При наличии у предприятия нескольких счетов в различных банках, оно обращается по своему усмотрению в один из них с расчетом на установление лимита, о чем уведомляет другие банки. Если предприятие не предоставило соответствующий расчет, лимит считается нулевым, а вся наличность, находящаяся в кассе сверхлимитной. Лимит остатка определяется исходя из объема наличного денежного оборота предприятия с учетом особенностей режима его деятельности. Установленные банком лимиты письменно сообщаются организациям, возможно, как вторые экземпляры справки по форме №0408020. Обычно лимит кассы устанавливается на год, но по просьбе организации может пересматриваться и в течение года. Сверх установленных банком лимитов денежные средства в кассе организации могут находиться только в дни выдачи заработной платы, пенсий, пособий в течение 3 рабочих дней, включая день получения денежных средств на эти цели в банке. Отношения кредитных организаций с клиентами, а также учреждениями Банка КР осуществляются на договорной основе. Порядок урегулирования претензий по выявленным недостачам, излишкам, неплатежным и поддельным денежным знакам определяется договором. Коммерческие банки осуществляют операции с наличными деньгами по обслуживанию клиентов только при наличии у них лицензии, выданной Национальным Банком Кыргызской Республики на ведение кассовых операций, при этом банку устанавливается лимит операционной кассы, размер которого зависит от объема выполняемых банком операций. Операционной кассой- называется вся денежная наличность, используемая для выполнения кассовых операций. Для обеспечения рационального оборота наличных денег в кассе банк на основе заявок клиентов составляет кассовый прогноз поступлений и выплат наличными деньгами. При недостатке кассовой наличности для обеспечения предстоящих выплат банк может получить наличные деньги в РКЦ за счет средств на корреспондентском счете банка. Сверхлимитный остаток операционной кассы подлежит сдаче в РКЦ для зачисления на корреспондентский счет банка. Для приема и выдачи наличных денег и других ценностей в коммерческом банке создается отдел кассовых операций, который возглавляет заведующий кассой (старший кассир), осуществляющий руководство отделом и контроль за работой кассового аппарата банка. Наряду с главным бухгалтером и руководителем банка заведующий кассой несет ответственность за правильную организацию кассовой работы, четкое кассовое обслуживание предприятий и организаций, а также населения, своевременное отражение в учете денег, поступивших в кассу или выданных из кассы, сохранность всех ценностей в кассе банка. В коммерческом банке создаются кассы приходные, расходные, приходно-расходные, вечерние, кассы для выдачи чековых книжек, пересчета денежной выручки. Виды и количество таких касс зависят от объема операций и характера деятельности банка. Для хранения наличных денег и других ценностей в коммерческом банке выделяется специальное помещение — денежное хранилище. Технические требования к оборудованию касс и денежного хранилища определяются в специальном документе НБКР.

Основной принцип, на котором основывается выполнение кассовых операций в банке, заключается в том, что кассир может выполнять операции по приему и выдаче ценностей только на основании распоряжения экономиста учетно-операционного отдела, оформленного соответствующими кассовыми документами (приходными или расходными). Работники операционного отдела, проверив законность оформления кассовых операций, подписывают документы, регистрируют их в кассовых журналах (приходных или расходных) и передают кассиру. В начале операционного дня кассиры получают от заведующего кассой (старшего кассира) определенную сумму наличных денег в качестве аванса, а в течение операционного дня в случае необходимости — дополнительные суммы. В конце дня кассиры отчитываются за использование полученного аванса: общая сумма проведенных ими за день операций сверяется с данными учета экономистов учетно-операционного отдела, после чего остатки имеющихся у них денег, кассовые документы и составленные кассирами справки об операциях за день передаются заведующему кассой (старшему кассиру). Передача денег и ценностей в виде аванса или возврата оставшихся у кассира ценностей отражается в книгах кассиров и заведующего кассой (старшего кассира). Для учета денег и ценностей в кладовой банка ведется “Книга учета ценностей кладовой”. В этой книге отражается движение ценностей кладовой (наличных денег, ценных бланков и других документов и ценностей, хранящихся в кладовой банка). Движение кассовой наличности отражается по счету “Касса кредитных организаций”. Планом счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях Кыргызской Республики для учета операций коммерческого банков с наличными деньгами предусмотрено использовать активные счета “Касса кредитных организаций”, “Денежные средства в пути”, «Кассы обменных пунктов», “Денежные средства в операционных кассах, находящихся вне помещений банков”. Операции по приему наличных денег в кассы банка оформляются объявлением и приходным кассовым ордером. Клиенты банка для оформления вносимых в банк наличных денег заполняют объявление, которое состоит из трех частей: объявления на взнос наличными, ордера и квитанции. Заполненный комплект бланка объявления клиент передает экономисту учетно- операционного отдела. Проверив правильность заполнения всех трех частей документа, экономист регистрирует его сумму в приходном кассовом журнале. Получив объявление, подписанное экономистом учетно-операционного отдела, кассир приходной кассы принимает наличные деньги от вносителя и после пересчета их подписывает квитанцию, ставит на ней печать кассы, отделяет квитанцию от объявления и ордера и выдает ее вносителю денег. Ордер, заверенный подписью кассира, возвращается экономисту учетно- операционного отдела, который в приходном кассовом журнале делает отметку о поступлении денег по соответствующему счету. В бухгалтерском учете операция по зачислению внесенных наличными денег на счет клиента осуществляется на основе приходного кассового журнала и оформляется проводкой: Дебет: Расчетные (текущие) счета коммерческих организаций-резидентов. После получения данных синтетического и аналитического учета и их сверки ордер передается клиенту вместе с выпиской из его лицевого счета. Таким образом, по суммам, внесенным на счет клиентов наличными, последние получают два документа — квитанцию и ордер. Наличие ордеров позволяет клиентам следить за поступлением денег в банк и правильностью произведенных записей по их счетам. Объявления на взнос наличными остаются у кассира и в конце дня передаются заведующему кассой (старшему кассиру) вместе с другими документами и ценностями. Некоторые операции по внесению наличных денег в кассу банка оформляются приходными кассовыми ордерами, взносы физических лиц для зачисления на их счета или в погашение полученных кредитов, возврат неиспользованных сумм, полученных работниками банка под отчет, и другие. Данные справки сопоставляются с записями в приходном кассовом журнале работников операционного отдела. Произведенная проверка заверяется подписями работника операционного отдела. В справке кассира приходной кассы и подписью кассира в приходном кассовом журнале. Остаток кассовой наличности вместе со справкой и кассовыми документами кассир передает заведующему кассой (старшему кассиру) под расписку в книге кассира приходной кассы. Основным документом для получения наличных денег служит денежный чек. По некоторым операциям выплата наличных денег оформляется расходными кассовыми ордерами: выплата по счетам физических лиц, выдача аванса работникам банка. В оформлении расходных кассовых операций кроме работника операционного отдела и кассира всегда участвует специально выделенный работник — контролер по расходным кассовым операциям. Денежные чеки предъявляются работникам операционного отдела. При наличии на счете клиента остатка средств, достаточных для оплаты чека, работник операционного отдела проверяет обоснованность требования на выплату наличных денег, а также проверяет правильность заполнения чека, тождественность подписей и печати чекодателя с образцами, предъявленными банку, соответствие номера чека номерам в чековой книжке, выданной данному клиенту. По документам (паспорту) проверяется личность получателя, который расписывается на оборотной стороне чека в получении денег. Затем работник операционного отдела отделяет от чека контрольную марку и передает ее получателю для предъявления кассиру банка при получении денег Чек передается контролеру по расходным кассовым операциям. Контролер, убедившись в наличии на оборотной стороне чека разрешительной надписи работника операционного отдела на оплату чека, росписи в получении денег, повторно проверяет правильность заполнения чека и тождественность подписей и печати клиента образцам, представленным банку проставляет на оборотной стороне чека свою подпись и регистрирует сумму чека в кассовом журнале по расходу. После проверки кассир выдает наличные деньги. Для контроля кассир просит получателя назвать сумму и наименование организации, от имени которой предъявлен чек, назвать фамилию, имя и отчество получателя денег. В бухгалтерском учете расходные кассовые операции отражаются на основе расходного кассового журнала после сверки его работником операционного отдела и кассиром.

В конце дня кассир расходной кассы сверяет общую сумму оплаченных документов с данными расходного кассового журнала контролера. Для этого он составляет отчетную справку, в которой указывается сумма аванса, полученная под отчет в начале дня, сумма, выплаченная за день, и остаток денег на конец дня. Правильность суммы оборотов, указанной в справке, заверяется подписью контролера по кассовым операциям. Одновременно кассир заверяет своей подписью правильность общей суммы в кассовом расходном журнале. Остаток денег и расходные кассовые документы вместе с отчетной справкой кассир расходной кассы сдает заведующему кассой под расписку в книге кассира. На основе справок кассиров операционных касс (приходных и расходных) заведующий кассой составляет сводную справку о кассовых оборотах, сверяет ее с кассовыми оборотами по кассовым журналам. Затем сумма кассовых оборотов записывается в книгу учета ценностей кладовой, где выводится остаток на следующий день, который должен быть равен кассовой наличности. Если остаток кассовой наличности на конец дня превышает лимит операционной кассы, коммерческий банк должен сдать сверхлимитный остаток кассы в расчетно-кассовый центр (РКЦ) для зачисления этой суммы на свой корреспондентский счет в РКЦ. Доставка наличных денег в РКЦ, как правило, осуществляется инкассаторами. На сумму наличных денег, сдаваемых в кассу РКЦ, составляется препроводительная ведомость в трех экземплярах. Первый экземпляр препроводительной ведомости и наличные деньги вкладываются в инкассаторскую сумку, сумка пломбируется. Второй экземпляр препроводительной ведомости (накладная) передается инкассатору. Третий экземпляр препроводительной ведомости (квитанция) с распиской инкассатора в приеме денег остается в банке. На сумму инкассированных наличных денег выписывается платежное поручение для зачисления сдаваемой кассой наличности на корреспондентский счет банка в РКЦ.

Под расчетными операциями банка понимаются приказы-поручения клиентов на оплату продукции, товаров, работ, услуг, погашение задолженности бюджету, фондам социального страхования, другим организациям, а также зачисление денежных средств на счета. Для осуществления указанных операций организации открывают в банках необходимое количество расчетных, текущих и других счетов. Расчетные, текущие счета открываются юридическим лицам независимо от форм собственности, а также гражданам и физическим лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью.

Для открытия счетов нерезидентам Кыргызской Республики дополнительно представляются выписки из торгового или банковского реестра и другие документы, определяющие юридический статус нерезидента в соответствии с законодательством страны его местонахождения, копия разрешения национального иностранного банка. Все документы должны быть переведены на русский язык, нотариально заверены и легализованы в посольстве (консульстве) Кыргызской Республики за границей либо в посольстве (консульстве) иностранного государства в Кыргызской Республики.

Ответственный работник бухгалтерии кредитной организации проверяет правильность оформления и полноту представления документов и передает их в юридический отдел для проверки законности и достоверности представленных документов. Счет открывается при наличии на заявлении клиента разрешительной надписи Председателя Правления или его заместителя и главного бухгалтера кредитной организации. За открытие и ведение счета кредитная организация может взимать определенную плату. Клиент заполняет заявление на взнос наличными и вносит требуемую сумму в кассу кредитной организации. С клиентом заключается договор банковского счета, в котором указываются все необходимые условия хранения, зачисления и списания денежных средств со счета. Документы по оформлению счета хранятся в юридическом отделе, в сейфе в порядке возрастания номеров. Карточки с образцами подписей и оттиска печати хранятся в специальной картотеке у операциониста. Клиенту кредитной организации сообщается номер счета и фамилия операциониста, с которым будет работать клиент.

Для обеспечения своевременности расчетов с бюджетами всех уровней и Пенсионным фондом КР, оплаты труда работающих и расчетов за товары и услуги при недостаточности рублевых средств на расчетных (текущих) счетах юридические лица обязаны продавать средства, находящиеся на валютных счетах, и направлять вырученные рубли на расчетные (текущие) счета для осуществления перечисленных платежей. При этом установленный порядок обязательной продажи валютных средств не распространяется на средства юридических лиц, накапливаемые на валютных счетах для выполнения обязательств по контрактам с иностранными партнерами, заключаемым в соответствии с кредитными соглашениями. Списание денежных средств со счета осуществляется кредитной организацией на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается только по решению суда, а также в случаях, установленных законодательством. При наличии на расчетных (текущих) счетах клиентов денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений владельца счета и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

Платежные поручения, платежные требования-поручения выписываются, как правило, с использованием технических средств в один прием под копирку или путем размножения в количестве экземпляров, необходимом для кредитной организации и всех участвующих в расчетах сторон. Чеки выписываются от руки чернилами или шариковыми ручками. Помарки и подчистки в расчетных документах не допускаются.

Рассмотрим порядок осуществления расчетов с использованием платежных поручений. Платежное поручение (в дальнейшем именуемое поручение) представляет собой поручение предприятия обслуживающей кредитной организации о перечислении определенной суммы со своего счета. Плательщик представляет поручение на бланке установленной формы. Поручения действительны в течение 10 дней со дня выписки (день выписки в расчет не принимается). По договоренности сторон платежи поручениями могут быть срочными, досрочными и отсроченными.

Досрочный и отсроченный платежи могут иметь место и рамках договорных отношений без ущерба для финансового положения сторон. Юридические лица могут осуществлять переводы средств через предприятия связи — на имя отдельных граждан причитающихся лично им средств (пенсии, алименты, заработная плата, командировочные расходы, авторский гонорар), на расходы для выплаты заработной платы, по организованному набору рабочих, по заготовке сельскохозяйственной продукции, в местах, где нет кредитных организаций, наличных сумм торговой выручки, налогов и других средств.

В бланках переводов перевододатель указывает наименование перевододателя, номер его счета, а также наименование и номер кредитной организации, в которой ведется счет. В платежном поручении предприятие связи указывает юридическое лицо, которое будет оплачивать переводы. К платежному поручению прикладывается перевод получателей средств. К остальным экземплярам платежного поручения прилагается список переводополучателей, в котором указывается, кто получает деньги и на какие цели. Предприятия связи оплачивают поступившие переводы на общую сумму всех переводов по каждому получателю.

Аудит кассовых операций ОАО «Оптима Банк»

Проверкой учета кассовых операций в банке устанавливается соблюдение кассовой дисциплины — порядок приема и выдачи наличных денег и оформление кассовых документов, порядок ведения кассовой книги и хранения денег проведение ревизии кассы. В ходе проверки кассы и кассовых операций осуществляется: инвентаризация наличных денежных средств, проверка полноты, правильности и своевременности оприходования денежных средств, поступающих в кассу, проверка правильности и законности выдачи наличных денег из кассы; проверка соблюдения лимита кассы, проверка соблюдения порядка сверки и заключения операционной кассы, проверка хранения кассовых документов. Инвентаризация кассы проводится аудитором в присутствии главного бухгалтера и кассира. Результаты ревизии кассы оформляются актом. При проверке соблюдения правил оприходования наличных денег контролируется — правильность заполнения кассовых документов, наличие необходимых реквизитов и подписей, правильность ведения приходных кассовых журналов, тождественность данных первичных документов и данных приходных кассовых журналов, кассовых книг, справок кассиров приходных касс, выписок по лицевым счетам клиентов.

Анализ динамики и структуры активов баланса(тыс.сом).

Показатели	2011 год	2012 год	2013 год	Изменение(+;-) 2011 от 2012	Изменение(+;-) 2012 от 2013	Темп роста % 2011 от 2012	Темп роста % 2012 от 2013
Кредиты банка	1034068	2226795	3163368	1192727	936573	2,15	1,42
Кредиты клиентам	6145511	6422159	9061265	276648	2639106	1,04	1,41
Отчисления в РППУ	—	—	—	—	—	—	—
Итого чистых кредитов	7179579	8648954	12224633	1469375	3575679	1,2	1,41
Депозиты финансовых организаций вкл. банки	—	—	—	—	—	—	—
Золото и драгоценные металлы	—	—	—	—	—	—	—
Операции по РЕПО соглашениям	—	297251	—	297251	(297251)	—	—
Итого активов денежного рынка	—	297251	—	297251	(297251)	—	—
Долговые ЦБ	—	—	—	—	—	—	—
Торговые ЦБ, акции и др. корпоративные, гос-ые	—	—	—	—	—	—	—
Годные для продажи долговые ЦБ	387657	1172500	1126335	784843	(46165)	3,02	0,96
Итого вложения в ЦБ	387657	1172500	1126335	784843	(46165)	3,02	0,96
Инвестиции и фин. Участие	—	—-	—	—	—	—	—
Доходные активы всего	7567236	10118705	13350968	2551469	3232263	1,33	1,31
ДС и активы в расчетах	700344	907934	855627	207590	(52307)	1,29	0,94
Кор.счета в НБКР	1084209	1302166	915736	217957	(386430)	1,2	0,7
Счета «Настра» ком.банка	—	—-	—	—	—	—	—
Прочая собственность банка	—	—	—	—	—	—	—
Нач.% к получению	—	—	—	—	—	—	—
Недоходные активы всего	1784553	2210100	1771363	425547	(438737)	1,23	0,8
ОС банка	412215	431526	424692	19311	3166	1,04	0,98
Прочие активы	102294	71299	82780	(30995)	11481	0,69	1,16
Затраты на собственные нужды, всего	514509	502825	507472	(11684)	4647	0,97	1,01
Активы, всего	9866298	12831630	15629803	2965332	2798173	1,3	1,22

Данные табл. 1 показывают, что основным направлением вложений в активы на протяжении анализируемого периода являются доходные активы, несмотря на то, что их доля в общей сумме активов баланса постепенно уменьшается с 1,33%по состоянию на 31.12.2012 год до 1,31% на состояние на 31.12.2013 год. Соответственно доля активов, которые не приносят доходов уменьшилась с 1,23 на состояние 31.12.2012 по 0,8 на состояние 31.12.2013 года. Такая тенденция указывает на возможность снижения эффективности(рентабельности) всей деятельности коммерческого банка в последующем.

Абсолютная сумма доходных активов нестабильна и слегка подвержена колебаниям. Если в 2012 году в 1,33 раз, то в 2013 году она возросла до 1,31 от величины 2011 года. Отставание темпов роста активов баланса привело к увеличению их доли в структуре активов. При этом доля операций по выдаче кредитов участникам также нестабильна и постепенно увеличивается с 1,2% по состоянию на 31.12.2012 года до 1,41 % по состоянию на 31.12.2013 года.

Объем недоходных активов в 2013 году по отношению к 2011 году уменьшился в 0,8 раз, а в абсолютных цифрах наблюдается тенденция их постоянного роста в течении всего анализируемого периода. Наибольший удельный вес недоходных активов стабильно приходится на корсчет в НБКР 0,7% на конец 2013 года. Рост остатков на корсчете должен быть проанализирован с учетом выполнения банком обязательных резервных требований и коэффициентов ликвидности. В случае излишней ликвидности можно сделать вывод, что банк неэффективно управляет финансовыми ресурсами.

Коэффициенты эффективности использования обязательств коммерческого банка(тыс.сом).

Показатели	2011 год	2012 год	2013 год	Откл (+;-) 2012 от 2011	Откл (+;-) 2013 от 2012	Темп роста % 2011 от 2012	Темп роста % 2013 от 2012
Привлеченные ресурсы	5069353	7624161	10470828	2554808	2846667	1,5	1,37
Заемные средства	1034068	2226795	3163368	1192727	936573	2,15	1,42
Всего	6103421	9850956	13634196	3747535	3783240	1,61	1,38
Средства до востребования	—	—	—	—	—	—	—
Срочные средства	—	—	—	—	—	—	—
Сумма кредитных вложений	7246369	7682265	11071335	435896	3389070	1,06	1,44
Сумма кредитных вложений в доходные активы	387657	1172500	1126335	784843	(46165)	3,02	0,96
К(пс)=привлеч.средства/?вложений в доходные активы	15,744	8,401	12,104	(7,343)	3,703	0,53	1,44
К(зс)= заемные средства / ?вложений в доходные активы	2,667	1,899	2,808	(0,768)	0,909	0,71	1,47
К(эффек-тьисполь-я пс и зс)= ПС+ЗС / ?вложений в доходные активы	15,744	8,401	12,104	(7,343)	3,703	0,53	1,44
К(ПС и ЗС по отношению к кредитным вложениям)=ПС+ЗС /? кред.вложения банка	0,842	1,282	1,231	0,44	(0,051)	1,52	0,96
К(ср-в до востребования)	—	—	—	—	—	—	—
К(эф-ти использования срочных средств)	—	—	—	—	—	—	—

Согласно результатам анализа, коэффициент эффективности привлеченных и заемных средств увеличился на 1,44%, но при росте объема привлеченных и заемных средств на 1,38% произошло снижение доходных активов на 0,96%, а сумма кредитных вложений повысилась в 1,44 раза.

В 2013 году кредитные вложения банка повысились на 1,44%. В тоже время по отношению к ним уменьшился коэффициент привлеченных и заемных средств и составил 0,96%.

Адекватность капитала ОАО «Optima Bank»

Адекватность капитала отражает общую оценку надежности. Адекватность капитала обусловливает зависимость между величиной капитала и рисками, с которыми сталкивается в своей деятельности коммерческий банк. Отсюда можно вывести следующее правило, чем выше удельный вес, тем больше должен быть капитал коммерческого банка. Капитал является своего рода страховым фондом для покрытия возможных рисков и для дальнейшего развития деятельности коммерческого банка. Однако чрезмерное наращивание уставного капитала также не является благом для эффективной работы коммерческого банка, так как при определенных условиях дешевле и выгоднее привлечь заемные средства, чем наращивать уставный капитал.

Термин достаточность капитала или адекватность отражает общую оценку надежности банка, степень его подверженности иску. Основной принцип достаточности состоит в том, чтобы размер собственного капитала соответствовал размеру активов с учетом степени их риска. Не случайно все споры и дискуссии ведутся вокруг адекватности капитала, а не его абсолютного размера. Процентный показатель адекватности капитала может быть одинаковым у разных банков (с уставным капиталом разного размера).

Необходимость поиска оптимального показателя достаточности собственного капитала вызывается тем, что для оценки надежности банка в качестве одного из критериев используется именно адекватность капитала, а не абсолютный размер уставного или собственного капитала банка.

Расчет показателей капитала (тыс.сомов).

Показатель	2011 год	2012 год	2013 год
Простые акции	—	—	—
Привилегированные акции	—	—	—
Акционерный капитал	700000	700000	700000
Резервы после налогооблажения	—	—	—
Нераспределенная прибыль прошлых лет	760253	1235959	1629905
Резерв по переоценки ЦБ	2662	2190	2256
Итого капитал первого уровня	1457591	1933769	2327649
НМА	73441	107166	113318
Чистый капитал первого уровня	1384150	1826603	2214331
Прибыль текущего года	—	—	—
РППУ (общие резервы)	42127	36199	46369
Нереализованный доход от ОС	—	—	—
Резерв по переоценки иностранной валюты	—	—	—
Итого капитал второго уровня	42127	36199	46369
Инвестиции	—	—	—
Всего чистый суммарный капитал	1426277	1862802	2260700
Активы, взвешенные по степени риска	5487162	6606763	6070984
Суммарные активы	9866298	12831630	15629803
Адекватность капитала: К 2.1	25,99	28,19	37,23
К 2.2	25,22	27,64	38,34
К 2.3	14,45	14,51	14,46

Полученное фактическое значение коэффициентов адекватности капитала значительно превышает установленное НБ КР, т.е. банк обладает запасом прочности с точки зрения достаточности его капитала, он надежен. Однако, такое положение указывает на неиспользованные возможности банка в части расширения активных операций и получение дополнительного дохода.

Приведенные выше коэффициенты адекватности капитала характеризуют только относительную степень риска, связанного с различными видами банковских активов, и поэтому отражают минимальные требования к размеру капитала, который должен поддерживать коммерческий банк.

При анализе адекватности капитала требуется учитывать такие факторы, как качество управлением банком, характеристики риска банковских активов, темпы ростов активов банка, ликвидность и соблюдение других экономических нормативов, размер и стабильность доходов, темпы роста доходов, политика распределения дивидендов , общие экономические условия.. все они могут оказывать как положительное, так и отрицательное воздействие на результаты деятельности банка даже при условии соблюдения им установленных коэффициентов адекватности капитала.

В процессе анализа фактических показателей адекватности капитала банков выявляются реально существующие факторы, повлиявшие на его достаточность и тенденции. Используя результаты анализа , можно определить позитивные и негативные причины , вызывающие изменение размера адекватности, найти возможность усовершенствовать способ определение оптимального размера капитала.

Политика регулятивного реагирования, утвержденная Постановление Правительства и НБКР от 31 октября 2001 года, № 673/40/11, определяет основы эффективного надзора за деятельностью коммерческих банков и надежностью банковской системы в соответствии с рейтинговой системой CAMELS. Согласно п. 3.1. данной политики особый упор делается на адекватность капитала. При анализе капитала также учитывается достаточность резервов на покрытие убытков.

Классификация адекватности капитала.

Классификация адекватности капитала	Показатели адекватности капитала	Резервы на покрытие убытков	Прочие особенности классификация адекватности капитала
Хорошо капитализирован	Адекватность капитала 1 уровня? 10%; суммарного капитала? 15%;левержа? 10%; миним.собств. капитал больше установленного НБКР	Адекватны и полностью сформированы	Не подлежит никаким мерам реагирования; валюта баланса растет умеренно; банку не менее 3 лет
Адекватно капитализирован	Адекватность капитала 1 уровня? 6%; суммарного капитала? 12%;левержа? 8%; миним.собств. капитал не менее установленного НБКР	В целом адекватны и полностью сформированы	Ситуация, как в 1 группе, но банк не относится к хорошо капитализированным
Недостаточно капитализирован	Адекватность капитала 1 уровня? 6%; суммарного капитала? 12%;левержа? 8%, но 5% ; миним.собств. капитал не менее установленного НБКР	Не адекватны или полностью не сформированы	Не соблюдает требования по капиталу, нормы НБКР; левераж от 8 до 10%, быстро растет валюта баланса
Значительно недокапитализирован	Адекватность капитала 1 уровня?6% но 2% ; суммарного капитала? 12%;левержа? 5%, но 2% ; миним.собств. капитал ниже установленного НБКР	Не адекватны или полностью не сформированы	Не соблюдает требования по капиталу, нормы НБКР; левераж от 5 до 8%, быстро растет валюта баланса
Критически недокапитализирован	Адекватность капитала 1 уровня?2% ; суммарного капитала? 12%;левержа?2%; миним.собств. капитал ниже установленного НБКР	Крайне не адекватны или полностью не сформированы	Не соблюдает требований по капиталу, нормы НБКР, капитал отрицательный, КАСК 2%

Адекватность капитала в динамике.

Нормативы	2011 год	2012 год	2013 год
Адекватность капитала 1 уровня, %	25,99	28,19	37,23
Адекватность суммарного капитала, %	25,22	27,64	38,34
Левераж, %	14,45	14,51	14,46

Исходя из данных таблицы можно сказать о том, что ОАО «Optima Bank» относится к первой группе классификации.

Заключение

На сегодняшний день расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц филиала№5 ОАО «Optima Bank» находится на том уровне, на котором находятся многие коммерческие банки города. Перечень предоставляемых услуг отличается не многим. Но в период острой конкурентной борьбы за каждого клиента, необходимо развивать, усовершенствовать систему расчетно-кассового обслуживания, преодолевать возникающие проблемы.

На основании исходных данных мною была проделана работа по исследованию финансовых результатов деятельности коммерческого банка.

Был проведен анализ адекватности капитала и анализ ликвидности ОАО «Optima Bank». Изучена динамика показателей адекватности, проведен факторный анализ показателей надежности ОАО «Optima Bank» за последние 3 года.

А также на основании полученных результатов были сформулированы рекомендации касающиеся повышения уровня прибыли и надежности коммерческого банка. Были выявлены резервы роста прибыльности банка и на этой основе сформулированы рекомендации руководству банка по проведению соответствующей кредитной политики.

Кроме того, для наглядности исследования были построены различные таблицы, которые были сформированы по логическому принципу.

В результате проделанной работы можно сделать следующие выводы:

• Финансовые результаты деятельности ОАО «Optima Bank» за исследуемый период имели неустойчивую тенденцию;
• Рентабельность проводимых банковских операций снизилась;
• За анализируемый мной период деятельности доходы коммерческого банка преобладали над расходами, т.е. банк получал прибыль.

ОАО «Optima Bank» следует выполнить следующие мероприятия для решения изученных проблем:

• Тщательный анализ потенциальных клиентов, для снижения величины РППУ;
• Необходимо увеличение совокупного объема активов коммерческого банка и доли активов, приносящих доход в объеме активов банка;
• Необходимо увеличить объем операций приносящих доход и сократить объем банковских операций, не приносящих дохода.

Практическая реализация предложенных мероприятий позволит устранить выявленные проблемы, повысить прибыльность и рентабельность деятельности ОАО «Optima Bank».

От автора: Мобильное приложение Optima24 имеет простой интерфейс и не перегруженный лишними деталями дизайн. Интуитивное управление и быстрый переход из раздела в раздел позволяют легко ориентироваться в услугах и сокращают время, затрачиваемое на проведение операций.

Как подключить Optima24 

Мобильное приложение Optima24 предназначено для физических лиц – клиентов ОАО «Оптима Банк», имеющих платежную карту банка. Чтобы подключить мобильный банкинг требуется составить заявление.

Заявление на регистрацию можно заполнить через официальный сайт банка или же обратившись в его отделение. Также, по данным банка, скоро снова будет доступна удобная возможность регистрации в Интернет-банкинге через платежные терминалы «Оптима Банка».

После составления заявления на номер телефона, указанный клиентом, приходит смс-сообщение с временным паролем, который будет активен три часа. Скачать мобильное приложение Optima24 можно и в Appstore (iPhone), и в PlayMarket (Android). Для первого использования банкинга потребуется ввести ID-код, указанный на карте, а в графе «пароль» — временный пароль, указанный в сообщении. Вот и все: подключение производится очень легко и быстро.

Подключение и регистрация в мобильном банкинге Optima24 — бесплатно. 

Забыл пароль от Optima24 

Если вы забыли пароль от мобильного приложения, то у вас есть три варианта восстановления доступа:

• первый: пройти вторичную регистрацию на страничке Optima24, верно ответив на один из пяти контрольных вопросов;
• второй: обратившись в любой филиал банка, чтобы сбросить пароль по заявлению;
• третий: связавшись с Контакт-центром и сообщив оператору кодовое слово.

Приложение Optima24 заблокировано

Следует отметить, что приложение может быть заблокировано только если клиент ввел пароль неправильно пять раз. Для разблокировки учетной записи есть два способа: 

• обратиться в отделение банка и написать заявление на разблокировку учетной записи;
• связаться с Контакт-центром банка по номеру +996 (312) 90-59-59 (или по короткому номеру для мобильных операторов — 9595), объяснить ситуацию и сообщить кодовое слово по карте. 

После этого учетная запись будет разблокирована.

Номера Контакт-центра «Оптима Банка»: +996 (312) 90-59-59, 9595.

Возможности приложения Optima24 

К очевидному преимуществу мобильного приложения Optima24 следует отнести внушительный перечень обслуживаемых банком услуг, значительная часть которых даже не требует оплаты комиссии. Например, моментальное пополнение баланса мобильных операторов Кыргызстана и мгновенная оплата сервисов интернет-провайдеров страны осуществляются бесплатно, как и множество других услуг.

Помимо этого, в приложении можно создавать шаблоны платежей, осуществлять денежные переводы по уникальному предложению «Оптима банка» – услуге VISA2VISA, быстро конвертировать валюту и даже через несколько месяцев после проведения платежа просматривать его детали. Система безопасности мобильного приложения соответствует всем нынешним требованиям, что гарантирует безопасность денег даже при утере мобильного телефона.

Услуги. При помощи приложения от «Оптима банка» можно оплачивать широкий спектр услуг:

• коммунальные услуги;
• мобильную и фиксированную связь;
• штрафы ПДД, налоги и иные бюджетные платежи;
• кабельное телевидение;
• интернет услуги;
• услуги салонов красоты и медицинских центров;
• банковские услуги;
• услуги охранных агентств;
• зарубежные сотовые операторы;
• образование;
• службы такси;
• интернет магазины;
• онлайн игры;
• социальные сети;
• электронные деньги;
• игровые платформы;
• совершать платежи от дилеров или агентов;
• услуги тринадцати зарубежных сотовых операторов.

Перечень услуг постоянно пополняется, поэтому в списке регулярно появляются новые предложения. 

Регулярные платежи. В приложении можно создавать шаблоны платежей, чтобы каждый раз при переводе денег не требовалось вводить номер расчетного счета или номер карты. Создав шаблон, можно для него настроить услугу автоплатежа, благодаря которому списания денег по этому шаблону будут совершаться автоматически в указанное время и дату. 

Если автоплатеж был произведен, а услуга больше не требуется, то предусмотрена возможность возврата денег. Оформить его можно на основании заявления, составленного в отделении банка. 

Сейчас в мобильное приложение Optima24 планируется вывести карты VISA Business.

Денежные переводы. Через мобильное приложение можно перечислять деньги за рубеж при помощи SWIFT переводов, а также моментально переводить средства благодаря удобной услуге VISA2VISA. Для перевода денег с вашей карты VISA требуется всего лишь знать номер карты VISA получателя и инициалы, указанные на ней.

Кстати, по сей день услуга по исходящим переводам денег с карт VISA из Кыргызстана на карты VISA любого банка любой другой страны является уникальным предложением «Оптима Банка. 

Весьма удобно, что в мобильном приложении предусмотрена и возможность моментальных онлайн переводов денег на мобильные кошельки. Тарифы размещены на официальном сайте банка в разделе «Условия предоставления банковских услуг и тарифы».

Конвертация валюты. Если у вас мультивалютная карта, то в самом приложении Optima24 можно конвертировать валюту по коммерческому курсу «Оптима Банка» на момент совершения операции. 

История платежей и печать чеков. Данные о платежах формируются за любой срок от начала открытия карты. В квитанции указываются время операции, номер чека, счет с которого был осуществлен платеж, за что произведена оплата, лицевой счет получателя, сумма и комиссия.

О «Оптима банке». Вся актуальная информация о событиях в банке, новых услугах, изменениях в тарифах, расположении филиалов и банкоматов размещена в приложении.

Оптима24 предназначен для физических лиц, а для юридических лиц есть отдельное ПО — «Optima on-line».

Деньги клиента защищены 

Размещение денег в банке гарантирует их сохранность, но и от клиентов банка тоже требуется бдительность. Вы можете попасться на уловки мошенников и потерять деньги. 

Например, нельзя сообщать третьим лицам данные с карты, переходить по непонятным ссылкам, которые присылают вам чужие люди, сообщать по телефону якобы сотрудникам банка коды, которые приходят на ваш телефон в виде смс сообщений. 

При утере телефона с подключенным мобильным банкингом риск потерять средства со счета в банке минимален. В Optima24 деньги защищены паролем учетной записи (от восьми до шестнадцати символов), ПИН-кодом из четырех цифр, а также в зависимости от возможностей телефона — функциями Touch ID и Face ID. 

При утере телефона клиенту «Оптима Банка» рекомендуют воспользоваться web-версией банкинга и как можно скорее самостоятельно сменить пароль, либо обратиться в Контакт-центр банка, чтобы заблокировать учетную запись. Кроме того, в web-версии есть возможность удалить привязанное устройство, которое в обязательном порядке проходит привязку к учетной записи через OTP (One Time Password). 

Учитывая внушительный ряд преимуществ, имеющихся у Optima24, за мобильное приложение «Оптима Банку» можно поставить оценку «5+».

Optima Bank — это банк, который предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая ведение банковских счетов и осуществление банковских операций. В этой статье мы расскажем о том, как заводить электронные чеки в Optima Bank и где хранить их.

Что такое электронный чек?

Электронный чек — это альтернатива бумажному чеку. Он может быть получен после совершения транзакции по банковскому счету или приобретения товара или услуги. Электронный чек создается в электронном формате и может быть отправлен на электронную почту или загружен на банковский аккаунт.

Как заводить электронные чеки в Optima Bank?

Optima Bank предоставляет возможность заводить электронные чеки следующими способами:

1. Через Интернет-банк: после совершения транзакции на банковском счету электронный чек будет автоматически доступен в Интернет-банке.

2. Через мобильное приложение: вы можете загрузить мобильное приложение Optima Bank и получать электронные чеки на свой мобильный телефон.

3. Через электронную почту: вы можете попросить банк отправить электронный чек на вашу электронную почту.

Где хранить электронные чеки Optima Bank?

Если вы получили электронный чек от Optima Bank, вам нужно его где-то хранить. Существуют различные способы хранения электронных чеков:

1. На компьютере или ноутбуке: вы можете загрузить электронный чек на свой компьютер или ноутбук и хранить его там.

2. В облачном хранилище: вы можете хранить электронные чеки в облачном хранилище, таком как Dropbox или Google Drive.

3. На флэш-накопителе: вы можете загрузить электронный чек на флэш-накопитель и хранить его там.

Вывод

Электронные чеки — удобный и безопасный способ получения доказательства о совершенной транзакции или покупке. Optima Bank предоставляет своим клиентам удобные способы получения электронных чеков и возможность хранения их в удобном для клиента месте.

The new era of banking experience

Focusing on tomorrow’s challenges, we build relations of trust.

Join us

Experience a different kind of banking service.