Мировое соглашение на стадии банкротства физического лица пошаговая инструкция - Большая энциклопедия инструкций и руководств

Нюансы и особенности
Порядок заключения
Как правильно составить документ?
Образец заявления
Как утверждается?
Последствия
Срок действия мирового соглашения
Расторжение

В российском обществе сложилась устойчивая ассоциация процедуры банкротства физического лица с обязательной распродажей имущества, целью которой выступает погашение задолженности. Но такой вариант развития событий вовсе не является единственно возможным.

Действующий сегодня №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», датированный 26 октября 2002 года (ред. от 13 июля 2020 года), допускает три возможных сценария:

уже упоминавшаяся продажа активов;
реструктуризация задолженности гражданина;
мировое соглашение.

Последний пункт списка заслуживает отдельного и более внимательного рассмотрения. Дело в том, что мировое соглашение при банкротстве физлица справедливо считается компромиссным способом решения проблемы. Он представляет собой договоренность между должником и кредиторами, которая может быть достигнута на любой стадии банкротства и стать основанием для прекращения процедуры.

Определение термина «мировое соглашение при банкротстве физлица» дается в статье 2 №127-ФЗ. Основные правила практического применения регламентируются главой VIII этого Федерального закона.

Немаловажным нюансом использования такого способа решения проблем с долгами физического лица выступает возможность внесения изменений в договоры кредитования. Они выражаются в предоставлении отсрочки по выплатам, снижении процента за пользование заемными средствами, составлении нового или пересмотре существующего графика платежей.

К сведению. Нередко мировое соглашение в рамках процедуры банкротства гражданина становится фактически вариантом реструктуризации. Но оно намного менее жестко регламентируется на законодательном уровне. Например, допускается заключение соглашения на срок более трех лет (максимальная для обычной реструктуризации) или установление для должника доходов ниже прожиточного минимума.

Рассматриваемый вариант реализации процедуры банкротства предоставляет несколько важных преимуществ, в числе которых:

выгодность и для должника, и для кредиторов. Обе стороны идут на уступки, но получают на выходе устраивающий всех расклад;
оперативность. Оформленное и подтвержденное судьей мировое соглашение вступает в силу незамедлительно, а процедура банкротства с применением других способов решения проблемы занимает не менее 7-8 месяцев, часто растягиваясь на 1-2 года;
минимизация расходов на судебное разбирательство и оплату арбитражного управляющего.

Сочетание настолько впечатляющего набора достоинств часто делает мировое соглашение оптимальным способом закрытия дела о банкротстве. Важное дополнение – для всех участников процесса.

Нюансы и особенности мирового соглашения при банкротстве физических лиц

Обязательным условием вступления в силу мирового соглашения при банкротстве гражданина выступает соблюдение правовых особенностей его заключения и утверждения. Основными из них выступают такие:

получение согласия обеих сторон – и должника, и кредиторов;
выбор арбитражного суда, чьей функцией становится рассмотрение документа (если дело уже открыто – переход к следующему пункту);
утверждение мирового соглашения судом.

Последовательное выполнение трех перечисленных требований означает вступление документа в силу. Внесение корректировок в текст документа после этого невозможно. Достижение компромисса между кредиторами и должником приводит к запуску и реализации следующего комплекса мероприятий:

прекращение действия утвержденного ранее графика выплат по плану реструктуризации;
остановка моратория на удовлетворение финансовых требований кредиторов;
выплата долгов в рамках мирового соглашения;
возврат должнику права распоряжаться принадлежащим ему имуществом;
отзыв статуса банкрота, присвоенного должнику после открытия дела о финансовой несостоятельности;
прекращение полномочий арбитражного управляющего и выплат в его адрес.

Важной особенностью рассматриваемого соглашения выступает отсутствие ограничений по срокам действия. Продолжительность документа определяется исключительно сторонами дела, а инициатором ее сокращения или пролонгации выступают кредиторы.

Порядок заключения мирового соглашения в банкротстве гражданина

Положения №127-ФЗ устанавливают определенный порядок подготовки, оформления и последующего заключения мирового соглашения в рамках процедуры банкротства гражданина. Он предусматривает несколько юридических нюансов.

Во-первых, инициатором договоренности могут выступать и должник, и его кредиторы. Но решение о подписании документа должно собрать большинство на собрании кредиторов. Важно отметить, что не входящие в официально сформированный реестр требований кредиторы не имеют право оспаривать утвержденное мирового соглашение.

Во-вторых, законодательство отдельно защищает интересы тех, кто на собрании проголосовал против компромисса с должником. Их права реализуются по двум направлениям. Первое – первоочередное погашение предъявленных ими финансовых требований. Второе – возможность оспорить условия соглашения, основанием для которой становится наличие признаков недействительной или сомнительной сделки.

В-третьих, существенной особенностью порядка заключения мирового соглашения выступает запрет на участие в ходе согласования его условий арбитражного управляющего. Это объясняется очевидным конфликтом интересов, так как специалист имеет четко выраженную материальную заинтересованность. Единственное, что законодательство не запрещает управляющему – выступать с предложением сторонам дела о банкротстве прийти к компромиссу.

В-четвертых, после заключения мирового соглашения именно арбитражный управляющий обязан ходатайствовать о его утверждении арбитражным судом, в чьем ведении находится дело. Ходатайство сопровождается набором обязательных дополнительных документов, к которым относятся:

непосредственно текст мирового соглашения;
реестр финансовых требований, предъявленных кредиторами;
решение собрания кредиторов, одобрившее компромиссный вариант завершения процедуры банкротства;
перечень кредиторов, выступивших против соглашения с должником.

Представленный список документов не является исчерпывающим. В зависимости от специфики и конкретных обстоятельств дела он дополняется по усмотрению арбитражного управляющего. Кроме того, решение о предоставлении дополнительной документации может быть принято непосредственно судьей.

В-пятых, арбитражный суд вправе отклонить мирового соглашение и не утверждать его. Основанием для такого решения обычно выступает несоблюдение требований действующего законодательства или существенное нарушение прав участников процесса в статусе третьих лиц. Если оснований для отказа не выявлено, документ подлежит утверждению, результатом чего становится прекращение дела о банкротстве физического лица.

В-шестых, в случае обнаружения фактов, которые препятствуют заключению мирового соглашения, заинтересованные стороны сохраняют возможность обращения в суд с требованием пересмотреть принятое ранее решение об утверждении документа. В подобной ситуации судья вправе отменить его и возобновить процедуру банкротства либо оставить решение в силе.

Как правильно составить документ?

Основные требования к оформлению и содержанию мирового соглашения изложены в статьях 155-156 №127-ФЗ. Невыполнение положений базового Федерального закона становится основанием для отклонения документа арбитражным судом.

При ответе на вопрос, как правильно составить мировое соглашение, следует учитывать несколько принципиально важных моментов. Первый и главный из них – письменная форма документа. Никакие устные договоренности не имеют силу.

Во-вторых, статья 155 №127-ФЗ устанавливает тех, кто имеет право подписывать соглашение. С одной стороны – это сам должник, а со стороны кредиторов и уполномоченных государственных органов (если они участвуют в деле) – лицо, выступающее в статусе уполномоченного представителя собрания кредиторов. Если в процедуре банкротства принимают участие третьи лица, они или их уполномоченные представители визируют документ в стандартном порядке.

Третий юридический момент состоит в обязательных условиях, которые должны содержаться в мировом соглашении. Они регламентированы статьей 156 №127-ФЗ и включают в себя срок действия документа и детально прописанный порядок исполнения обязательств должника.

При этом допускается – с согласия кредитора или уполномоченного органа – включать в текст документа условия прекращения денежного обязательства. В подобной ситуации задействуется один из следующих механизмов:

получение отступного;
обмен денежного требования на долю/доли в капитале предприятия, акции, облигации или другие ценные бумаги, а также новации финансового обязательства;
безвозмездное прощение долга;
альтернативные способы, которые не противоречат действующему законодательству.

Обязательным условием прекращения денежных требований становится отсутствие нарушения прав других конкурсных кредиторов, обязательства перед которыми включены в реестр.

В-четвертых, в текст мирового соглашения допускается включать условия, которые изменяют порядок и сроки совершения обязательных выплат. Речь идет о налоговых и других платежах в бюджет. При этому новый порядок и сроки их осуществления также не должны противоречить действующей нормативно-правовой базе.

Пятый немаловажный юридический момент состоит в следующем. Условия исполнения обязательств в недежной форме не должны приводить к образованию у получающего их кредитора преимуществ перед остальными, чьи требования удовлетворяются по стандартному – денежному – варианту.

Еще один существенный нюанс. На сумму денежных требований и обязательных выплат следует начислять проценты. Их величина рассчитывается на основании ключевой ставки Центробанка России на дату утверждения мирового соглашения арбитражным судом. В расчетах учитываются те требования кредиторов, которые не погашены в соответствии с согласованным графиком. Допускается начисление меньших, чем ключевая ставка ЦБ РФ, процентов или полное освобождение от их уплаты – с обязательного согласия кредитора.

К сведению. Мировое соглашение может включать условие снятия залога с имущества должника. Если в тексте документа его нет, обременение сохраняется.

Образец заявления мирового соглашения при банкротстве

Как уже было отмечено, к содержанию мирового соглашения о банкротстве предъявляется стандартный набор требований. Он включает присутствие в документе следующей информации:

сведения об отступном (при его наличии);
перечень обязательств, прекращающих действие;
сумма долгов, которые прощаются кредиторами;
список вновь возникших обязательств.

Образец мирового соглашения в деле о банкротстве доступен по ссылке. Он может быть использован в качестве основы для разработки нового документа.

Как утверждается?

Порядок утверждения рассматриваемого документа, заключенного в рамках дела о банкротстве физлица, определяется ч. 4 статьи 150 и статьей 158 №127-ФЗ. Первое и главное, что необходимо отметить, мировое соглашение утверждается исключительно арбитражным судом. Речь идет об органе, ведущем разбирательство по делу. Судья принимает определение, в которой содержится не только утверждение соглашения, но и решение о прекращении дела о банкротстве.

Если документ оформляется на этапе конкурсного производства, физическое лицо признается банкротом. При этом отдельно указывается тот факт, что исполнения конкурсного производства не произошло.

Важной особенностью установленного порядка выступает невозможность внесения судом изменений в текст мирового соглашения. Подобная практика стала общепринятой после выхода Информационного письма №97, изданного Президиумом ВАС и датированного 20 декабря 2005 года.

Не менее существенным нюансом выступают условия, необходимые для принятия судом решения об утверждении документа. Речь идет об обязательном погашении долгов по обязательствам перед кредиторами, отнесенными к первой и второй очередям.

Последствия утверждения мирового соглашения для физ. лиц.

Успешное завершение процедуры банкротства, в том числе – в результате заключения мирового соглашения, означает освобождение физического лица от финансовых обязательств. Этого не происходит в нескольких ситуациях, которые описаны в пунктах 4-6 статьи 213.28 №127-ФЗ. В их число входят:

привлечение гражданина к ответственности (уголовной или административной), наступившей вследствие неправомерных действий в рамках процедуры банкротства физического лица. Дополнительное условие – судебный акт о наказании должен вступить в силу;
непредставление или предоставление заведомо недостоверных сведений участникам судебного разбирательства в деле о банкротстве – арбитражному управляющему или непосредственно суду. Факт должен быть подтвержден соответствующим судебным решением или другим актом;
незаконные действия должника, например, мошенничество, злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности, налогов и сборов, предоставление заведомо недостоверных данных во время получения кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества. Они должны быть зафиксированы в рамках рассмотрения дела о банкротстве.

При определении последствий утверждения мирового соглашения большое значение имеет стадия процедуры банкротства, когда судом было принято данное решение. Если это произошло до введения конкурсного производства, должник не приобретает статус банкрота. В противном случае он признается таковым, что приводит к трем основным последствиям:

необходимость в течение 5 лет при оформлении кредита или займа сообщать кредитору о факте банкротства;
запрет на 5 лет инициировать процедуру банкротства в отношении себя;
запрет на 3 года занимать управляющие должности в организациях.

Срок действия мирового соглашения

Одним из основных параметров мирового соглашения выступает срок действия. Он должен быть напрямую увязан с графиками погашения долгов перед кредиторами и уполномоченным органами. Фактически, соглашение и последний из графиков (если их несколько) должны заканчиваться одновременно.

Важным дополнительным условием становится указание на документе даты составления. Другая не менее важная отметка – дата утверждения мирового соглашения арбитражным судом.

Допускается изменение сроков действия компромиссного документа, но для этого требуется согласие всех заинтересованных сторон.

Альтернативный вариант корректировки сроков предусматривает разрыв соглашения в принудительном порядке. Для этого необходимо принятие соответствующего судебного решения, основанием для которого становится невыполнение одной из сторон, взятых на себя обязательств. Естественно, в подавляющем большинстве случаев речь идет о должнике.

Расторжение мирового соглашения

Законодательство не допускает расторжения мирового соглашения, заключенного в рамках дела о банкротстве, по соглашению сторон. Это может произойти исключительно в рамках судебного разбирательства.

Как уже было отмечено, основанием для принятия такого решения становится невыполнения должником финансовых обязательств. Важно, чтобы сумма просроченных выплат достигла четверти от общего объема требований, зафиксированных в момент подписания мирового соглашения. Инициатором судебного разбирательства выступают кредиторы или уполномоченные государственные органы. В тексте искового заявления обязательно указывается нарушение должником предусмотренных соглашением обязательств.

К сведению. Расторжение мирового соглашения ведет к возобновлению дела о банкротстве и повторному назначению арбитражного управляющего.

В описанной выше ситуации законодательство предоставляет кредиторам право не расторгать мирового соглашение, а добиться получения исполнительного листа на взыскание непогашенных задолженностей. Это становится основанием для возбуждения исполнительного производства, ведением которого занимаются судебные приставы. Они наделены полномочиями заблокировать банковские счета и карты, запретить выезд за границу, конфисковать и продать имущество должника и т.д.

Источник

Мировое соглашение при банкротстве

При рассмотрении дела о банкротстве может быть заключено мировое соглашение. Что это за процедура, и чем она может быть выгодна должнику и кредитору, рассказываем далее.

03.02.23
1846

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ.
Открыть профиль

Мировое соглашение при банкротстве: основные понятия

Большинство россиян привыкли считать, что процедура банкротства – это процесс, который направлен исключительно на списание долгов. Однако, у банкротства есть и другие преимущества, в частности – возможности должника реабилитироваться в глазах общества, и нормализации его финансового положения.

Мировое соглашение при банкротстве: основные понятия
Как выглядит мировое соглашение
Заключение мирового соглашения
Как расторгнуть мировое соглашение

Банкротство – это крайняя мера, которая применяется в том случае, когда у должника совершенно нет никакой возможности рассчитаться со своими кредиторами. Если же должник при определенных условиях может выполнять свои обязательства, то ему могут предложить в рамках банкротства оформить реструктуризацию, либо предложить примирительную процедуру

Мировое соглашение — это процедура банкротства, применяемая в деле о банкротстве должника на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами. Такое определение дается в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)».

Участники дела вправе прийти к компромиссу на любой стадии дела:

После принятия судом заявления о несостоятельности;
В ходе реструктуризации долгов;
В процессе реализации имущества гражданина, признанного банкротом и т.д.

Мировое соглашение всегда преследует выгоду для сторон. Если у должника нет достаточных средств для оплаты требований кредиторов, то заключать мировое соглашение у него нет оснований. Однако если средства есть, и он может самостоятельно урегулировать спорные вопросы, то однозначно стоит попробовать пойти на мировую.

Цель проста: прекратить процедуру банкротства при достижении должником и кредиторами соглашения. Стороны договариваются об условиях, которые удовлетворяют всех.

Чем выгодно мировое соглашение для должника:

Должник сможет продолжать свою предпринимательскую деятельность;
Должник может сам распоряжаться своими счетами, картами и имуществом;
Должник хочет самостоятельно реализовать свое имущество по рыночной цене для погашения долгов;
Не нужно нести дополнительные расходы на финансового управляющего;
Можно договориться о любом сроке погашения задолженности.

Чем выгодно соглашение для кредитора? Оно принесет выгоду только в том случае, если должник намерен добровольно удовлетворить его требования, хотя бы частично. Часто бывает так, что в ходе процедуры банкротства кредитор не может получить удовлетворение своих требований в желаемом объеме, а при мировом соглашении можно получить больше.

Соответственно, если должник хочет «остаться на плаву», не передавать свои деньги и имущество в руки управляющего и сохранить свою деятельность, то он может предложить кредиторам заключить мировое соглашение. И если у должника есть для этого ресурсы, и он может это подтвердить, то для обеих сторон такое решение будет весьма выгодным.

Как выглядит мировое соглашение

Если должник и кредиторы сумели самостоятельно договориться о разрешении ситуации, этого недостаточно для признания данной договоренности мировым соглашением. Компромисс обязательно должен быть оформлен в письменной форме по всем правилам, чтобы стороны могли доказать факт заключения соглашения.

Форма и содержание мирового соглашения определяет ст. 140 «Закона о банкротстве», и в нём могут содержаться любые договорённости, не противоречащие законодательству. Соглашение направлено на урегулирование претензий сторон в добровольном порядке и является сделкой, соответственно, подчиняется нормам гражданского права о договорах (ст. 421 ГК РФ).

Иными словами, строгой формы документа в документе нет. Главное, чтобы мировое соглашение было оформлено в письменном виде, содержало четкие обязательные разделы. Образец представлен ниже.

Что должно содержаться в мировом соглашении:

Наименование документа, «шапка» и номер дела.
Преамбула, в которой описываются стороны и основные обстоятельства.
Сведения о размере долга кредиторов, участвующих в заключение мирового соглашения.
Условия мирового соглашения и график погашения задолженности.
Дата и подписи сторон.

Мировое соглашение по закону должно содержать положение о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме. Если в соглашении не разрешён вопрос о выплате кредиторам процентов, пеней, штрафов по процедуре конкурсного производства, арбитражный суд не сможет его утвердить, т.к. его содержание не соответствует обязательным требованиям Закона о банкротстве.

Кто подписывает мировое соглашение:

Со стороны должника подпись должна стоять от лица, которое приняло решение о заключении мирового соглашения;
Со стороны конкурсного кредитора или кредиторов подписаться должен представитель собрания кредиторов, либо лицо, которое собрание кредиторов уполномочило на подписание мирового соглашения;
Если есть дополнительные участники из числа третьих лиц, например, лица поручившиеся за должника или согласившиеся погасить его задолженность, то они самостоятельно подписывают соглашение, либо передают это дело уполномоченному лицу.

Кто может выступать инициатором мирового соглашения? В деле о банкротстве гражданина – по его личной инициативе, а в процедуре банкротства юридического лица это может быть руководитель организации-должника, внешний управляющий или конкурсный управляющий в зависимости от стадии процесса.

Заключение мирового соглашения

Какие есть условия заключения мирового соглашения при банкротстве? Самое важное – это полное погашение задолженности перед кредиторами 1-й и 2-й очередей, а также получения согласия на заключение соглашения всех кредиторов, обязательство которых обеспечено залогом.

Для этого проводится собрания кредиторов, и именно на нем должно быть принято решение о заключении мирового соглашения большинством голосов от включённых в реестр требования кредиторов. И только после этого подписывается мировое соглашение.

Важно, что если требования кредитора не внесены в реестр на дату проведения собрания, то он не является участником мирового соглашения. Они вправе отстаивать свои права путём предъявления требований в обычном порядке искового производства.

Порядок утверждения мирового соглашения:

Сначала погашается задолженность по требованиям кредиторов, которые относятся к первой и второй очереди.
После этого заключается мировое соглашение между банкротом и кредиторами.
Через 5 дней, но не позднее чем через 10 дней после заключения мирового соглашения между сторонами, в суд предоставляется заявление об утверждении мирового соглашения. К этому заявлению нужно приложить перечень документов, который определен в ч.3 ст. 158 Закона о банкротстве.
После получения судом заявления и всех необходимых документов, будет назначено судебное заседание для рассмотрения вопроса об утверждении мирового соглашения. Все лица, которые участвуют в деле, будут извещены судом.
В ходе заседания суд рассмотрит вопрос об утверждении мирового, и либо удовлетворит данное заявление, либо откажет в этом.

Какие есть последствия у заключенного соглашения? Они будут связаны с теми договоренностями, которые были достигнуты между должником и кредиторами, и они повлекут за собой удовлетворение требований кредиторов в добровольном порядке.

Если суд утвердит мировое соглашение, то банкротное дело будет прекращено. Значит, не будет привлечения к субсидиарной ответственности, ранее проведенные сделки не будут оспариваться, имущество не будет распродаваться по сниженной цене – одни плюсы.

Как расторгнуть мировое соглашение

Если по каким-то причинам нужно отменить мирное соглашение, то для этого нужно будет обращаться в суд, который ранее утвердил это мировое соглашение. Отмена может быть произведена вышестоящей инстанцией при обжаловании определения суда, а также в случае если потребовался пересмотр дела по вновь открывшимся обстоятельствам.

При каких ситуациях возможен пересмотр определения суда:

Если выяснились обстоятельства, при которых мировое соглашение нельзя было утверждать;
Если заявитель не принимал участия в заключении мирового соглашения, и оно нарушило права и законные интересы заявителя.

Важно подать заявление в течение месяца после того, как заявитель узнал о соответствующих обстоятельствах для пересмотра определения об утверждении мирового заявления. И также в судебном порядке может быть расторгнуто мировое соглашение по заявлению любой стороны – кредитора, должника или уполномоченных органов.

Что будет в этом случае? Если суд выносит решение о расторжении мирового соглашения, то дело возобновляется, гражданин признается банкротом, и его имущество будет реализовано на конкурсной основе. Если должник при этом уже успел оплатить часть долгов на добровольной основе, то получателям не нужно будет возвращать эти деньги.

Частые вопросы

Что такое мировое соглашение в банкротстве?

Это реабилитационная процедура, направленная на обеспечение социальной справедливости и защиты прав всех кредиторов и должника. Она нужна для прекращения производства по банкротному делу, урегулирования обязательств должника и удовлетворения требований кредиторов.

Как происходит заключение мирового соглашения в деле о банкротстве?

Сначала инициируется заключение мирового соглашения, составляется текст и предлагается остальным участникам банкротного дела. Кредиторы проводят собрание, утверждают текст документа и подписывают соглашение. Затем оно обязательно утверждается судом, после чего соглашение вступает в силу.

На каком этапе между должником и кредитором может быть заключено мировое соглашение?

Согласно закону – на любой стадии банкротства.

Возможно ли мировое соглашение на стадии конкурсного производства?

Да, его можно заключить на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве — при проведении наблюдения, финансового оздоровления, конкурсного производства и внешнего управления.

На какой срок можно заключить мировое соглашение?

Мировое соглашение заключается на определенный срок, но минимальный и максимальный предельный срок не регулируются законодательством, поэтому они устанавливаются сторонами самостоятельно.

Источник

Подготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу

(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

1. Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина.

2. Решение о заключении мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином.

3. Заключенное в ходе производства по делу о банкротстве гражданина мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения.

4. Разногласия между финансовым управляющим, гражданином и кредиторами по вопросу согласования мирового соглашения рассматриваются арбитражным судом в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Мировое соглашение утверждается арбитражным судом.

5. В случае заключения мирового соглашения прекращается исполнение плана реструктуризации долгов гражданина, а также действие моратория на удовлетворение требований кредиторов.

6. С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:

прекращаются полномочия финансового управляющего;

гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.

7. В случае возобновления производства по делу о банкротстве гражданина в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин признается банкротом и в отношении гражданина вводится реализация имущества гражданина.

Источник

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда можно объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2023 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:

стандартным — через арбитражный суд;
упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если:

сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
нет других действующих исполнительных производств;
не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

составить перечень кредиторов и долгов;
написать заявление о признании себя банкротом;
подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.

Что происходит дальше?

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.

При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.

Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.

Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:

пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.

Сколько стоит банкротство?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

госпошлина — 300 рублей;
депозит в суд — 25 000 рублей;
расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — 264,17 рубля за один квадратный сантиметр текста (ориентировочно на публикации может уйти более 7 000 рублей);
почтовые издержки;
оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 451,25 рублей за каждую публикацию.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Если вы ИП и финансовые проблемы связаны с бизнесом, то, возможно, удержаться на плаву поможет господдержка. Подробнее о том, какая господдержка сейчас доступна малому бизнесу, мы рассказывали здесь.

Источник

Содержание страницы

Особенности банкротства физических лиц
Реструктуризация долгов гражданина
Процедура реализации имущества гражданина
Последствия признания гражданина банкротом
Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина

Основания для признания гражданина-должника несостоятельным (банкротом), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, регулируются Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве).

Особенности банкротства физических лиц

^К началу страницы

С 1 октября 2015 года вступили в силу внесенные в Закон о банкротстве поправки, которые дополнили российское законодательство институтом банкротства физического лица (гражданина).

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (пункт 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве).

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд должен вынести одно из следующих определений (статья 213.6 Закона о банкротстве):

о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина (основания образования и размер кредиторской задолженности не вызвали сомнений у арбитражного суда; в случае, если заявление о признании гражданина банкротом подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом, а со стороны должника не поступило аргументированных возражений; заявление о признании гражданина банкротом подано самим гражданином, и приведенные гражданином доводы о его финансовой несостоятельности нашли свое документальное подтверждение);
о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения (например, в случае нарушения порядка и требований, установленных Законом о банкротстве, для подачи заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом);
о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (например, заявление должника было подано самим гражданином и заведомо содержало ложное публичное объявление о своей несостоятельности (фиктивное банкротство).

Предусмотрены три процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина:

реструктуризация долгов гражданина;
реализация имущества гражданина;
мировое соглашение.

К отношениям, связанным с банкротством индивидуальных предпринимателей, применяются правила, регулирующие банкротство гражданина, с учетом особенностей, установленных параграфом 2 главы Х Закона о банкротстве.

Реструктуризация долгов гражданина

^К началу страницы

Реструктуризация долгов гражданина – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (статья 2 Закона о банкротстве).

Данная процедура позволяет гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами, без объявления себя банкротом; сохранить имеющееся у него имущество и не нести бремя неблагоприятных последствий, которые применяются к физическому лицу по завершении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина (например, временное ограничение его права на выезд за границу и т.д.).

Основная цель указанной процедуры– разработать, утвердить и выполнить план реструктуризации долгов гражданина (план погашения его задолженности).

Требования к структуре и содержанию плана реструктуризации долгов гражданина следующие:

план реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать пропорциональное погашение требований и процентов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган;
срок его реализации, который не может превышать три года, а в случае, если план реструктуризации долгов гражданина утверждается арбитражным судом – два года (пункт 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве);
план реструктуризации долгов гражданина составляется по принципу равноправия и с соблюдением интересов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа;
в отношении кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, план реструктуризации долгов должен предусматривать преимущественное удовлетворение их требований за счет выручки от реализации предмета залога;
положение об одобрении отдельного конкурсного кредитора (уполномоченного органа) о частичном отказе от своих требований к должнику;
положение о порядке и сроках продажи имущества, являющегося предметом залога (ипотеки).

Утверждение арбитражным судом представленного плана реструктуризации долгов гражданина порождает для должника следующие правовые последствия:

требования кредиторов, включенные в указанный план, предъявляются к гражданину только в соответствии с утвержденным планом;
кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана;
принятые ранее судебными органами обеспечительные меры в отношении гражданина подлежат отмене, а любые ограничения по распоряжению имуществом, принадлежащему гражданину, могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве гражданина;
неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются (за исключением текущих платежей).

Процедура реализации имущества гражданина

^К началу страницы

Процедура реализации имущества гражданина – это реабилитационная процедура банкротства, которая вводится определением арбитражного суда сроком на 6 месяцев и направлена на реализацию имущества гражданина-банкрота с целью пропорционального удовлетворения требований его кредиторов (статья 2 Закона о банкротстве).

Введение процедуры реализации имущества гражданина в деле о банкротстве происходит, в том числе по следующим основаниям (статья 213.24 Закона о банкротстве):

не представлен план реструктуризации долгов; не одобрен план реструктуризации долгов собранием кредиторов, за исключением случая, когда судом вынесено определение об отложении вопроса об утверждении плана;
план реструктуризации долгов отменен судом;
возобновлено производство по делу в случае нарушения условий мирового соглашения и в других случаях возобновления производства по делу о банкротстве.

Срок процедуры реализации имущества гражданина составляет не более шести месяцев, но может быть продлен арбитражным судом.

После признания гражданина банкротом наступают следующие правовые последствия:

все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

После того, как суд признает гражданина банкротом, все его имущество должно быть продано в установленном Законом о банкротстве порядке, а полученные денежные средства распределены между кредиторами.

По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), также подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам. Исключение составляет перечень имущества, установленный пунктом 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве и статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Порядок продажи имущества гражданина устанавливается определением арбитражного суда. Положение о порядке реализации имущества должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 Закона о банкротстве.

Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.

После завершения торгов, финансовый управляющий приступает к погашению требований конкурсных кредиторов. Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После этого гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Последствия признания гражданина банкротом

^К началу страницы

Освобождение гражданина от обязательств не применяется (пункты 4-6 статьи 213.28 Закона о банкротстве), если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Если гражданин признан банкротом (статья 213.30 Закона о банкротстве),то:

в течение пяти лет он не может заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;
в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица.

Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина

^К началу страницы

Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Закон о банкротстве (статьи 155-156) предъявляет определенные требования к форме и содержанию мирового соглашения:

прежде всего, мировое соглашение составляется только в письменной форме, которое со стороны должника подписывается гражданином, а от имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов – соответствующими представителями;
мировое соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме, в том числе положения об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов; положения о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного, новации обязательства и т.д.; правда, это возможно при условии, что такие способы не нарушают права кредиторов;
условия мирового соглашения должны отвечать принципу равноправия сторон и заключаться в интересах всех заинтересованных лиц (должника, конкурсных кредиторов и уполномоченного органа).

Мировое соглашение, также как и план реструктуризации долгов гражданина, утверждается арбитражным судом в ходе судебного заседания и является обязательным для должника, конкурсных кредиторов, уполномоченного органа и третьих лиц, участвующих в мировом соглашении, но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина (статья 213.31 Закона о банкротстве).

С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:

прекращаются полномочия финансового управляющего;
гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.

Источник