Как снять обременение с квартиры с материнским капиталом пошаговая инструкция

115201, Москва, Каширский проезд, дом 5 офис «Глинка, Бессонов и партнеры»Пн-пт — 09:00-19:00; сб,вс — выходные дни

© 2013-2023 Prozhivem.Com. Копирование материалов с сайта разрешено лишь с указанием активной гиперссылки на страницу-источник

Что такое обременение 

Обременение — это ограничение прав собственника недвижимости в пользовании и распоряжении объектом. На практике это означает, что без согласия третьих лиц владелец не может, например, продать или подарить кому-то свою квартиру. 

Обременение может быть добровольным и принудительным. Добровольное обычно сопутствует оформлению ипотеки: гражданин сознательно отдает квартиру в залог банку на весь срок кредитования для обеспечения своих финансовых обязательств. 

Если заемщик нарушает условия кредитного договора (допускает серьезные просрочки или вообще не платит), банк вправе расторгнуть его и продать залоговую квартиру, чтобы компенсировать свои убытки. 

Принудительное обременение накладывается независимо от согласия собственника в нескольких случаях: 

1. Арест. Судебная мера, которую применяют, например, когда родственники не могут поделить наследство или у собственника накопились большие долги.     
2. Договор пожизненной ренты. При его заключении квартира переходит в собственность плательщика, но любые юридические действия с ней возможны только с согласия рентополучателя. Можно сказать, что обременением в этом случае становится сам бывший хозяин жилья. 
3. Договор длительной аренды. Арендатор жилья и его собственник могут прописать в договоре, что в арендный период квартиру нельзя продать, подарить и т. д. 
4. Ограничение права распоряжаться ветхим и аварийным жильем. Местная администрация может запретить продажу квартир в старых разваливающихся домах, которые подлежат расселению и сносу.    
5. Использование маткапитала при покупке жилья. Продавать квартиры, купленные с привлечением МСК, собственникам разрешено. Но при этом нельзя нарушать жилищные права детей, иначе опека может не согласовать или оспорить сделку. 

По праву рождения: всё, что вы хотели и не хотели знать о маткапитале

Информация о наложенном на квартиру обременении поступает в единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН). При попытке продать такую недвижимость сделку Росреестр не зарегистрирует.    

Когда с квартиры снимается обременение и куда для этого обращаться 

Обременение с ипотечной квартиры снимается, когда заемщик полностью выполнит обязательства перед банком, то есть погасит кредит. При этом неважно, сделает он это по графику или досрочно. 

При этом чаще всего обременение не исчезает автоматически: чтобы его снять, собственник должен подать заявление в Росреестр. Сделать это можно лично — через районные отделения этого ведомства или МФЦ — либо дистанционно, на сайте Росреестра. 

Обновление данных о статусе объекта недвижимости в ЕГРН занимает три рабочих дня с момента подачи заявления. Госпошлина за услугу не взимается, но если собственник захочет получить новую выписку из реестра, где обременение отсутствует, ему придется заплатить за ее оформление.  

Какие документы нужны для снятия обременения по ипотеке 

К заявлению о снятии обременения с квартиры нужно приложить следующий пакет документов:  

1. Паспорта всех собственников квартиры, свидетельства о рождении детей-собственников в возрасте до 14 лет. 
2. Свидетельство о регистрации права собственности. 
3. Копию ипотечного договора. 
4. Справку из банка о полной выплате кредита. 
5. Погашенную закладную на квартиру. Если документарная закладная обездвижена (хранится в депозитарии) или выдавалась электронная закладная, их заменяет выписка по счету депо. Эти документы также заказывают в банке.
6. Для новостройки, купленной по договору долевого участия, — акт ввода дома в эксплуатацию и акт приема-передачи квартиры. 

Как правило, на оформление справки о закрытии ипотеки и получение закладной собственнику требуется 5–14 дней. 

Если по какой-то причине закладная на квартиру не оформлялась, подавать заявление нужно вместе с представителем банка. С собой у сотрудника должны быть паспорт и документы, подтверждающие его полномочия. 

Как проверить квартиру на обременение 

Через 20–30 дней после подачи заявления в Росреестр не лишним будет проверить, точно ли обременение сняли. Если все в порядке, за это время информацию об объекте в ЕГРН гарантированно должны обновить. 

Бесплатно проверку можно провести с помощью сайта Росреестра. В разделе «Электронные услуги и сервисы» укажите кадастровый, условный номер или адрес квартиры. В сформированной справке об объекте раздел «Сведения о правах и ограничениях (обременениях)» должен быть пуст. 

Скриншот с портала rosreestr.ru

Также собственник может проверить обременение через портал госуслуг, где по запросу «Выписка из ЕГРН» можно бесплатно посмотреть информацию о недвижимости онлайн.  

Скриншот с портала gosuslugi.ru

Полученные таким способом данные носят справочный характер и не имеют юридической силы.

Если собственнику нужна выписка без пометки о залоге, можно заказать ее бумажный вариант через МФЦ либо электронный через госуслуги или сайт Росреестра. 

Госпошлина за это на момент публикации составляет 290 рублей. Действительна такая выписка в течение 30 дней.   

Как снять обременение с квартиры при использовании материнского капитала 

Использование маткапитала для погашения ипотеки никак не влияет на процедуру снятия обременения с квартиры — она проходит в стандартном порядке. 

Но нужно помнить, что при этом в течение шести месяцев после закрытия кредита квартира должна быть оформлена в общую собственность всех членов семьи с определением размера долей по соглашению. 

Что происходит с обременением, если квартира куплена на торгах

Когда заемщик нарушает обязательства по кредитному договору и все досудебные меры исчерпаны, банк может подать иск о взыскании задолженности, а затем по решению суда выставить квартиру на аукцион. 

А так как кредитор заинтересован в скорейшем возврате денег, такие объекты чаще всего продаются по цене ниже рыночной. Выглядят эти предложения достаточно привлекательно, но покупателей может отпугнуть наличие обременения. 

На момент торгов ипотека должника еще не погашена, и эта информация видна в ЕГРН. Однако после покупки на официально проведенном аукционе обременение снимают одновременно с регистрацией права собственности покупателя. 

Почему в снятии обременения могут отказать 

Чаще всего отказ в снятии обременения с квартиры связан с подачей неполного пакета документов, недостоверной информации или ошибками при оформлении бумаг. Перед подачей заявления лучше проконсультироваться с кредитным менеджером вашего банка, уточнить актуальный перечень необходимых документов и порядок действий для конкретного объекта.   

Проверить квартиру на обременение поможет сервис Циан.

Если недвижимость приобретается по ипотечному либо целевому займу, то банк накладывает на нее обременение до тех пор, пока заемщик полностью не погасит свою задолженность. То есть, жилье является залогом исполнения обязательств перед кредитором. В случае уклонения от них банк продаст залоговое имущество, чтобы компенсировать свои издержки.

Что такое обременение и зачем его снимать

В соответствии с нормами гражданского законодательства обременением считается наложение ограничений на право владения имуществом и наличие у собственника определенных обязательств перед третьими лицами. После заключения сделки права владения и распоряжения имуществом переходят к покупателю.

Но если на объект накладывается обременение, то новый собственник не может в полной мере реализовать свои права в связи с тем, что:

• Существуют законодательные ограничения.
• У третьих лиц в отношении объекта имеются права, полученные в соответствии с условиями договора.

То есть, при наличии обременения владелец жилплощади вправе проживать на ней и распоряжаться ею. Но совершать любые юридически значимые действия залогодержатель не позволит.

Известны случаи, когда ограничиваются все права собственника (по использованию, владению и распоряжению).

После погашения задолженности перед кредитом либо продавцом собственник может снять обременение и обрести все права на приобретенное имущество. Для этого можно использовать средства материнского капитала. Но следует учитывать, что ПФР даст разрешение на расходование денег, если каждому члену семьи собственника сертификата будет выделена доля в жилой недвижимости, с которой снимаются ограничения.

Что необходимо делать для снятия обременения

Если жилье приобретается с рассрочкой платежа (что неизбежно при использовании маткапитала), то после того, как ПФР перечислит продавцу деньги и стороны проведут окончательные расчеты, потребуется совместное обращение в МФЦ либо Росреестр. При использовании ипотечного займа достаточно присутствия одного покупателя. Сегодня большинство банков самостоятельно снимают ограничения с жилой недвижимости. Отслеживать процесс можно через личный кабинет на официальном ресурсе кредитного учреждения.

После проверки документации обременение снимается автоматически. Если участники сделки обращались в Росреестр, то процедура займет не больше 3 суток, при отправке документов через МФЦ – не более 5 суток. При нахождении имущества в залоге у банка ограничения на его использования снимаются на протяжении 30 дней.

Новый собственник извещается о снятии обременения, после чего можно обращаться в Росреестр за новой выпиской из ЕГРН. В ней уже будут отсутствовать сведения об ограничениях на использование имущества. За получение выписки придется заплатить сумму от 300 руб.

Список документов и заявление

Если используется рассрочка при расчетах, то для снятия ограничений с жилья потребуется собрать следующий пакет документации:

1. Гражданский паспорт залогодержателя, который выступает заявителем.
2. Выписку из ЕГРН.
3. ДКП (договор купли-продажи).
4. Банковскую выписку, подтверждающую поступление средств на счет продавца.

Если с жилплощади необходимо снять банковское обременение, то потребуются следующие свидетельства:

• Гражданский паспорт.
• Договор на получение кредита.
• Выписка из ЕГРН.
• Справка, выданная финансовым учреждением, подтверждающая погашение задолженности.
• Погашенная закладная.

В обоих случаях документация подкрепляется заявлением, которое составляется в произвольной форме. Утвержденного бланка нет. В заявлении должна присутствовать информация о заявителе, залогодателе и условиях рассрочки. Следует указать, что у сторон отсутствуют претензии и неисполненные обязательства. Если жилплощадь находится под обременением у банка, то достаточно обозначить реквизиты договора с ним.

Если продавец идет в отказ

Если продавец уклоняется от снятия ограничений с проданного объекта, то сделать это можно без него через суд. Для начала придется обратиться в ПФР за платежным поручением, подтверждающим перечисление средств маткапитала продавцу. При себе потребуется иметь договор купли-продажи, гражданский паспорт и передаточный акт на жилье.

Далее можно приступать к подготовке документации в суд и написанию иска. Подаются документы по месту нахождения жилья в районный (городской) суд после уплаты госпошлины в сумме 300 руб. Количество экземпляров каждого документа должно соответствовать числу сторон, участвующих в деле. Дополнительный комплект документов потребуется для суда. Иск подкрепляется следующими свидетельствами:

• Паспортами истцов и детскими свидетельствами о рождении (для детей до 14 лет).
• Выпиской из ЕГРН.
• ДКП.
• Платежным поручением из ПФР о перечислении денег продавцу.
• Чеком об уплате пошлины.

Можно ли продать квартиру, не снимая обременения

Для продажи жилья, находящегося под обременением, потребуется разрешение залогодержателя. Без него провести сделку не получится. Чтобы получить разрешение от банка, покупателю потребуется погасить задолженность настоящего собственника. Последнему, в свою очередь, полагается остаток средств по ДКП. А обязательства по погашению ипотеки перекладываются на покупателя. Банки идут на такие уступки лишь в случае, если способны извлечь выгоду от смены заемщиков. Обременение в этой ситуации снимается автоматически.

Для проведения такой сделки предварительно потребуется получить разрешение в органах опеки. Они дадут свое согласие, если родители способны предоставить детям жилье, не уступающее по качественным характеристикам продаваемому объекту. Поэтому стоит заранее подготовить документы на жилой объект, который планируется приобрести взамен реализуемого жилья.

Можно ли прописаться в квартиру с обременением

Для регистрации в жилье потребуется согласие каждого его собственника. Наличие ограничений в данном случае не имеет значения. Для регистрации достаточно обратиться в паспортный стол. При себе потребуется иметь гражданский паспорт и документацию на жилое помещение. Получить и заполнить бланк заявления на регистрацию можно на месте.

Видео по теме

Более подробно изучить данный вопрос рекомендуется, посмотрев видео. Из него можно узнать обо всех тонкостях процедуры, если жилплощадь находится в залоге у банка.

Те есть материнский семейный капитал может послужить средством для снятия обременения с жилья, но только в том случае, если с помощью его получиться полностью погасить задолженность за недвижимость перед кредитным учреждением. Только после этого новый собственник может распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Предыдущая

Улучшение жилищных условийВыделение долей детям после покупки жилья

Следующая

Улучшение жилищных условийМожно ли купить земельный участок на средства маткапитала

Что собой представляет обременение по ипотеке

Обременение на недвижимость — это ограничение гражданина в правах распоряжения квартирой, частным домом или
другим объектом. Оно устанавливается с целью снижения рисков банка, например, при оформлении жилья в залог при
получении ипотеки. Обременение означает, что кредитополучатель может пользоваться имуществом (в кредитном договоре
прописывается право собственности заемщика), однако распоряжаться им в полной мере не вправе. Ограничения касаются
продажи, завещания или дарения недвижимости третьим лицам.

Выделяют добровольное в виде ипотеки и принудительное обременение имущества. В первом случае гражданин сознательно
предоставляет жилплощадь в залог в качестве обеспечения ипотечного кредита и своего рода доказательства собственной
благонадежности. В соответствии со статьей 37 закона
«Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ заемщик может проживать в квартире или доме,
выполнять ремонт, прописывать близких родственников. А вот продать жилплощадь, сделать перепланировку, подарить или
сдать на длительный срок без согласия с кредитной организацией не получится. Принудительное обременение означает
арест объекта, например, по причине больших долгов, в том числе в рамках судебного решения.

Важно помнить, что при оформлении ипотечного кредита от заемщиков требуется оповещать банковскую организацию о
действиях, касающихся предмета залога. В том числе необходимо уведомить кредитора о намерении сдать недвижимость на
длительный срок или о долгосрочной поездке в другой город или страну.

Когда снимается обременение

Обременение с квартиры, приобретенной в ипотеку, снимается, когда заемщик выполнит долговые обязательства перед
банком, то есть погасит имеющийся кредит. При этом не берется во внимание, будет ли погашение выполнено в
соответствии с графиком или в виде досрочного единовременного платежа.

Как только недвижимость выведена из-под залога, кредитополучатель вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Если
обязательства не были исполнены или возникли другие ситуации, установленные российским законодательством, банк имеет
право конфисковать объект с целью его последующей реализации и возмещении собственных убытков. Однако это не значит,
что ипотечную квартиру, находящуюся под обременением, невозможно продать вместе с долгом. По согласованию с
кредитором заемщик может найти покупателя, который одномоментно закроет задолженность или продолжит выплачивать
ипотеку (при условии, что он будет отвечать требованиям банка).

Важно помнить, что обременение с объекта не снимается автоматически. Это значит, что после погашения ипотеки
кредитополучателю необходимо подать соответствующее заявление в МФЦ или на сайте Росреестра.

Условия вывода недвижимости из-под залога

Чтобы вывести недвижимость из-под залога, заемщику потребуется подтвердить, что он рассчитался с банковской
организацией. При этом недостаточно внести последний платеж по кредиту. Необходимо взять в банке справку,
подтверждающую, что долг погашен и у кредитора нет претензий к клиенту. Обусловлено это тем, что в процессе внесения
платежей могут возникнуть фактические или технические просрочки, появляющиеся, например, из-за несвоевременного
зачисления средств и начисления пеней. Это важное условие, на которое стоит обратить пристальное внимание, поскольку
даже несколько рублей задолженности могут стать причиной отказа в снятии обременения по ипотеке.

Отдельно следует уточнить, оформлена ли в банке закладная. Наряду с кредитным договором, документ является гарантом
исполнения кредитополучателем обязательств. Закладная включает в себя сведения, подтверждающие, что приобретенная
недвижимость выступает в качестве залога. Документ хранится в течение всего срока кредитования в банке. Как только
заем погашен, в закладной указывается информация об отсутствии задолженности. Обременение снимает регистрирующий
орган. Если выполнены требуемые условия, то запись в ЕГРН закрывается в течение трех рабочих дней.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

Для снятия обременения с квартиры, оформленной в ипотеку, потребуются следующие документы:

• паспорта собственников недвижимости;

• свидетельство о регистрации прав собственности;

• копия ипотечного договора;

• заявление установленной формы;

• справка из банка о закрытии задолженности.

Пакет необходимых документов для снятия обременения может быть расширен по запросу Росреестра. Так, при подаче
заявления совместно с сотрудником банка потребуется его паспорт и справка, подтверждающая полномочие лица. А при
покупке в ипотеку квартиры по ДДУ нужно предоставить акт ввода недвижимости в эксплуатацию. Список дополнительных
документов может также включать акт приема-передачи.

Как снять обременение: пошаговая инструкция

Снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки можно тремя способами: в Росреестре, в отделении МФЦ, на сайте
Госуслуг. Рассмотрим подробнее порядок действий.

Росреестр

После погашения ипотеки и сбора документов (рекомендуется заранее узнать их перечень) необходимо подать в
регистрационную палату заявление на снятие обременения с квартиры. Для этого можно обратиться в подходящее отделение
Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Также при необходимости гражданин вправе
отправить перечень документов заказным письмом. Однако справки потребуется нотариально заверить, а сама процедура
займет больше времени. После погашения клиентом ипотеки банковская организация может самостоятельно подать
документацию в Росреестр на снятие обременения, если данное условие указано в кредитном договоре.

Вывод объекта из-под залога в ЕГРН занимает три рабочих дня с момента подачи соответствующего заявления заемщика. При
отсутствии какого-либо документа процедура займет больше времени. Получить информацию о готовности можно на сайте
Росреестра. Важно отметить, что во многих регионах РФ отделения регпалаты отсутствуют или не принимают заявления на
снятие обременения. В этом случае альтернативным решением станет онлайн-заявка на официальном сайте Росреестра
(только для владельцев квалифицированной электронной подписи) или обращение в МФЦ.

При наличии КЭП снять ипотечное обременение можно, перейдя в раздел ресурса регистрационной палаты «Регистрация
прекращения прав, ограничений (обременений) прав». Следующие шаги — указание объекта недвижимости и
предъявление необходимых заверенных документов.

МФЦ

Обращение в многофункциональный центр — распространенный способ снять обременение с купленной квартиры или дома
после выплаты ипотеки. Подготовленный пакет документов предоставляют напрямую в отделение МФЦ. После чего заемщику
выдается расписка с указанием принятых справок и номера заявки, необходимого для отслеживания на сайте статуса
операции. Вывод объекта из-под залога, как правило, занимает около 10 дней. Как только обременение снято, можно
получить соответствующий документ.

Госуслуги

Портал Госуслуг позволяет быстро подать заявление на снятие обременения после закрытия ипотечного кредита. Для этого
на официальном сайте необходимо зайти в раздел «Органы власти», выбрать «Росреестр» и найти
пункт «Государственный кадастровый учет или госрегистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
В данном разделе меню можно ознакомиться со списком документов, сроком выполнения процедуры и т. д. При нажатии на
кнопку «Получить услугу» заемщик перейдет на официальный сайт Росреестра. Для дальнейшей работы
потребуется квалифицированная электронная подпись. Отсутствие данной кнопки говорит о том, что получить услугу в
режиме онлайн в конкретном регионе невозможно. Следует обратиться в отделение МФЦ.

Выбор способа снятия обременения с купленной квартиры зависит исключительно от удобства заемщика. Госпошлина за
услугу не взимается. Однако получение выписки из ЕГРН о выводе недвижимости из-под залога платно.

Сколько по времени выводят объект из-под залога

Сроки снятия обременения с квартиры зависят от способа подачи документации и оперативности работы сотрудников
регистрирующих органов. Так, общее время от сбора справок до удаления из Росреестра информации о том, что объект
находится в залоге, может составить около одного месяца. Рассмотрим усредненные сроки:

1. Получение закладной в банке (если она была оформлена) — 5–14 дней;
2. Подготовка справок — зависит от заемщика, в среднем сбор занимает 5–10 дней;
3. Прием документов в МФЦ — 5–10 дней;
4. Удаление записи о наличии обременения по ипотеке в Росреестре — 3 дня.

Как только будет обработана информация и специалисты внесут соответствующие изменения, заемщик получит уведомление о
выводе объекта из-под залога.

Как узнать, снято ли обременение

Узнать, снято ли обременение с квартиры можно, сделав запрос в Росреестр. Для этого необходимо лично посетить
отделение или найти на официальном сайте сведения о недвижимости по кадастровому номеру или адресу. В пункте «Права
и ограничения» должен стоять прочерк. Если в графе имеется информация о залоге, рекомендуется обратиться в
отделение МФЦ для уточнения деталей.

Также заемщики могут посмотреть, сняли ли обременение, в приложении Госуслуг. Для этого в категории «Недвижимость,
стройка» следует выбрать пункт «Выписки из ЕГРН». В данном разделе можно бесплатно посмотреть
информацию о недвижимости.

Отдельно стоит отметить, что заемщики, желающие проверить, снято ли обременение по ипотеке, могут заказать выписку из
ЕГРН. Сделать это можно на сайте Росреестра, через Госуслуги или в МФЦ. Для получения справки требуется оплатить
госпошлину. Готовый документ заемщик получит в течение 5–10 дней.

Снятие обременения после выплаты материнского капитала

Снятие обременения по ипотеке, оформленной с материнским капиталом, осуществляется в стандартном порядке. Денежные
средства, положенные в рамках субсидии, позволяют заемщику досрочно частично или полностью погасить задолженность.
Соответственно, вывести жилье из-под залога можно раньше. Для этого необходимо внести средства материнского капитала
в рамках досрочного погашения и запросить в кредитной организации справку об отсутствии долга. После сбора
документов для снятия обременения заемщику следует обратиться в Росреестр или МФЦ. Важно отметить, что в течение
шести месяцев после закрытия ипотечного кредита с использованием маткапитала родители обязаны выделить в купленной
квартире доли несовершеннолетним детям.

Снятие обременения по ипотеке является заключительным этапом кредитования. Оно открывает возможность распоряжаться
собственностью по своему усмотрению. Если квартира или дом не выведен из-под залога, владелец не сможет продать,
оформить дарственную или даже завещать объект. Если по каким-либо причинам заемщик не имеет возможности
самостоятельно снять обременение, то он вправе составить доверенность.

Не стоит забывать, что при подаче заявления можно столкнуться с отказом в одобрении. Чаще он связан с незакрытым
долгом перед банком, неполным пакетом документов, недостоверностью информации или наличием ошибок при оформлении.
Проконсультируйтесь с кредитным менеджером или сотрудником МФЦ для уточнения деталей, перечня необходимых справок и
порядка снятия обременения с ипотечной квартиры или дома.