Как открыть иис в втб пошаговая инструкция

ВТБ занимает второе место среди российских банков по большинству показателей. Отдельным направлением работы выступает оказание брокерских услуг подразделением финансового холдинга ВТБ Брокер. На начало июня 2021 года структуры ВТБ управляют активами на сумму свыше 5,4 трлн. руб., что также можно отнести к одному из самых крупных результатов на российском инвестиционном рынке.

Один из самых удобных способов ведения торгов на бирже для частного инвестора – ИИС или индивидуальный инвестиционный счет. Как один из лидеров рынка, ВТБ предоставляет удобную возможность открыть ИИС потенциальным клиентам.ИИ

Для чего нужен ИИС

Перед ответом на вопрос, как открыть ИИС в ВТБ, имеет смысл дать ему определение. ИИС представляет собой счет клиента, открытый в специализированной брокерской организации. Он необходим для торговли на бирже – акциями, облигациями, другими финансовыми инструментами. По сути, это аналог расчетного счета в банке. Только он позволяет совершать не денежные расчеты, а заниматься инвестициями.

Важной особенностью ИИС становится возможность сэкономить на налогах. Она реализуется через так называемый налоговый вычет. Условия его получения подробнее описаны ниже. Но уже здесь нужно отметить, что именно налоговые льготы стали одной из причин резкого увеличения количества открытых в России индивидуальных инвестиционных счетов.

Как открыть ИИС в ВТБ: пошаговая инструкция

Открытие ИИС в ВТБ – предельно простая и необременительная процедура. Она реализуется несколькими способами – как при визите в банк, так и дистанционно. Второй вариант быстрее и удобнее. Он включает следующие действия потенциального инвестора.

Запуск ВТБ Онлайн

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет ВТБ непосредственно на сайте, требуется запустить ВТБ Онлайн. Сервис дистанционного обслуживания предоставляет множество услуг, включая нужную пользователю. Альтернативный вариант предусматривает использование мобильного приложения. В этом случае процедура открытия не сильно отличается от описываемой.

Авторизация в системе

ВТБ Онлайн доступен только клиентам банка. Чтобы войти в сервис, нужно выбрать способ из трех традиционных – по телефону, карте или логину. Еще один вариант, введенный сравнительно недавно – авторизация посредством QR-кода. В зависимости от выбранного варианта, указываются необходимые персональные данные клиента. Самый простой и быстрый – последний способ, который быстро набирает популярность среди пользователей.

Открытие брокерского счета

После этого остается совершить две простые операции. Первая – нажать на «Стать клиентом» или «ИИС» (в зависимости от версии сайта). Вторая – проверить выведенные на экран персональные данные, после чего подтвердить их правильность или в случае необходимости ввести коррективы. Обработка полученной банком информации занимает не более нескольких секунд, по истечении которых ИИС доступен для клиента.

После этого для начала работы на фондовом рынке останется предпринять последнее действие. А именно – пополнить только что открытый ИИС в ВТБ. Если для этого используются ресурсы банка, операция выполняется бесплатно.

Открытие ИИС в офисе

Для частных инвесторов, которые не входят в число клиентов банка, услуга дистанционного открытия счета недоступна – ни на сайте, ни в мобильном приложении. Поэтому придется посетить один из операционных офисов банка. Адреса их размещения указаны на официальном сайте финансовой организации.

Чтобы открыть ИИС, потребуется предъявить такой набор документов:

1. Российский паспорт.
2. ИНН (номер или оригинал).
3. СНИЛС.

Процедура открытия счета не занимает много времени. По итогам клиенту выдается несколько документов, включая:

1. Анкета и заявления. Эта документация заполняется в процессе открытия совместно клиентом и сотрудником финансового учреждений.
2. Уведомление о том, что ИИС открыт. Документальное доказательство успешной реализации описываемого мероприятия.
3. Выписка с реквизитами счета. Потребуются для пополнения счета с использованием платежных инструментов сторонних банков.
4. Пластиковая карта (безымянная) с пин-кодом.
5. Скретч-карта с указанными под специальным напылением указаны личными данными клиента для авторизации (логин и пароль).

Условия и тарифы на ИИС в ВТБ

ВТБ предлагает несколько вариантов тарифов. Три из них – основные:

• Мой онлайн (комиссия брокеру – 0,05%, бирже – 0,01% за ценные бумаги и от 0,0015% за валюту);
• Инвестор стандарт (аналогичные значения – 0,0413%, 0,01% и от 0,0015%);
• Профессиональный стандарт (то же – от 0,015%, 0,01% и от 0,0015%).

Общие для трех основных тарифных планов условия состоят в следующем:

• открытие счета осуществляется бесплатно;
• пополнение внутри банка также выполняется бесплатно;
• вывод денег в пределах 300 тыс. руб. – бесплатно, свыше – 0,2% комиссии;
• маржинальное кредитование в рамках торгового дня – бесплатно, на более длительный срок – комиссия, величина которой зависит от вида инвестиций;
• аналитика от робоэдвайзора – бесплатно;
• совершение внебиржевых сделок предусматривает взимание комиссии в размере 0,15%.

Отдельные тарифные планы разработаны для премиальных категорий клиентов. Три вида тарифов адресованы владельцам «Привилегии», еще два – обладателям пакета «Прайм». Условиях предоставления премиальных пакетов детально описаны на официальном сайте.

Как пополнять счет

Баланс ИИС пополняется со счетов клиента, открытых в ВТБ – текущего или мастер-счета. Их пополнение происходит одним из нескольких способов:

• внесение денег на пластиковую карточку через банкомат или в офисе финансовой организации;
• внесение денег непосредственно в кассу банка;
• карточным или банковским переводом с любой карты или со счета в другом банке.

Поступившие на текущий или мастер-счет средства переводятся непосредственно на ИИС. Для этого нужно:

• открыть вкладку «Сбережения»;
• перейти к брокерскому счету;
• активировать опцию «Пополнить»;
• ввести сумму и указать конкретную торговую площадку, к примеру, «Рынок облигаций».

При совершении операций внутри ВТБ комиссия не взимается. Если пополнение происходит с карт и счетов других банков, придется заплатить по их правилам.

Как получить налоговый вычет

Открытие и использование ИИС дает право на налоговые льготы в виде вычета. Он выполняется одним из двух способов – по типу А и по типу Б. В первом случае вычет происходит ежегодно в размере 13% от средств, внесенных на счет. Максимальная сумма – 52 тыс. руб. в год, но не больше суммы налога, уплаченного клиентом в этом году. То есть требуется вносить не менее 400 тыс. руб. ежегодно.

Во втором случае инвестор освобождается от обязанности платить налог, который начисляется на доходы от инвестиций. Другими словами, при закрытии ИИС брокер не станет начислять и удерживать НДФЛ за проведенные сделки.

Для получения налогового вычета требуется выполнить три обязательных требования:

• не допускается выведение денег со счета в течение трех лет;
• разрешается иметь только один ИИС;
• не превышать сумму пополнений за год в размере 1 млн. руб.

Непосредственное получение вычета по типу Б не требует от инвестора никаких действий. Достаточно известить брокера о закрытии счета.

Если речь идет о вычете по типу А, для получения налоговых преференций нужно:

• подать декларацию в ФНС (форма 3-НДФЛ);
• добавить к ней документы о получении дохода (обычно – 2-НДФЛ);
• добавить к ней документы, которые подтверждают пополнение ИИС;
• указать реквизиты, куда требуется перечислить вычет.

Как закрыть ИИС в ВТБ

Правилами ВТБ установлена предельно простая процедура закрытия инвестиционного счета:

• сначала клиент продает все ценные бумаги;
• затем он выводит денежные средства;
• после этого обращается в службу поддержки банка о необходимости закрыть счет.

Важный нюанс. Если ИИС закрыт до истечения трехлетнего срока действия, право на налоговый вычет теряется. А если он уже частично получен, деньги придется вернуть.

Достоинства и недостатки ИИС в ВТБ

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) ВТБ 24 – это счет брокерского типа, который дает возможность накопить и преумножить сбережения путем инвестирования в рублях, облигациях, фьючерсах, ПИФах. Следует различать брокерский счет и ИИС, так как они имеют ряд отличий:

• ИИС можно открыть только в единственном варианте на одного гражданина РФ;
• максимальная сумма вкладов в течение 1 года – 1 млн руб., из которых возврату облагаемым налогом подлежит только 400 тыс. руб. (ст. 219.1 НК РФ);
• для получения вычета по налогу в размере 13% следует соблюсти обязательное условие – открытие ИИС на срок не менее 3-х лет.

В 2018 году открыть ИИС в ВТБ 24 может каждый гражданин РФ, независимо от суммы инвестирования ввиду отсутствия минимального порога по взносам. Как открыть счет в банке, какие документы предоставить и что это дает в итоге? Ответы на вопросы можно получить у менеджера брокерской компании, у опытных юристов на нашем сайте и из этой статьи.

Общая информация по ИИС в ВТБ

Открывать счет ИИС в ВТБ можно при определенных условиях:

• максимальная сумма инвестиций не должна быть выше 1 млн руб., при превышении которой, остаток будет возвращен на мастер-счет клиента;
• минимальная планка по взносам не установлена, но по отзывам клиентов, для получения дохода лучше помещать на счет не менее 100 тыс. руб.;
• разрешенная валюта – рубли;
• резидент РФ – гражданин в возрасте от 18 лет;
• один клиент может открыть только 1 ИИС в ВТБ 24, а число брокерских активов не ограничено;
• в 2018 году ВТБ не поддерживает перенос счетов от других брокеров;
• средства нельзя снять частями, а количество взносов не имеет ограничений;
• для получения налогового вычета, счет должен просуществовать минимум 3 года.

Как открыть ИИС в ВТБ

• заявления для открытия счета в депозитарии, комплексному обслуживанию и ИИС;
• данные для перевода на мастер-счет;
• карта банка ВТБ 24;
• данные для входа в личный кабинет трейдера выдаются на скретч карте с защитным стираемым слоем;
• логин/пароль для онлайн-системы банка.

Имея на руках все данные, можно использовать инвестиционный счет в любое время, накапливая деньги, используя подсобные инструменты (предоставляются банком) или сохранив нулевой баланс для реализации положенного вычета в будущем.

Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ

ИИС ВТБ можно использовать для работы с акциями, ОФЗ, паями, валютой и облигациями. Для новичков ВТБ предлагает обучающие блоки и удобные для работы инструменты. Также банк автоматически подключает инвесторам кредитное плечо, что дает право использовать свои и дополнительные средства для получения прибыли по сделкам. Эта услуга является обязательной для брокерского счета, а отключение маржинального кредитования невозможно.

• вычет на взносы ИИС в размере не более 13% от 400 000 рублей в течение налогового периода (год);
• налоговый вычет с дохода физлиц (НДФЛ) со всей прибыли от операций на инвестиционном счете, при условии действия ИИС не менее 3-х лет и отсутствия вычета со взносов.

Одновременно оба вычета применять нельзя ввиду их взаимоисключаемости.

Чтобы выбрать тип налогового вычета правильно, рекомендуется ознакомиться с расчетом дохода при разных условиях инвестирования на официальном сайте компании. Также получить консультацию можно у опытных юристов нашей компании.

Пополнение ИИС

По отзывам клиентов банка можно сделать вывод, что пополнение инвестиционного счета обусловлено рядом сложностей. Общий алгоритм пополнения ИИС в ВТБ 24:

• внести деньги на карту ВТБ – касса, банкомат;
• воспользоваться Онлайн-банком для перевода средств с карточного счета на мастер-счет;
• найти в меню раздел Переводы/пополнение брокерского счета;
• правильно заполнить платежное поручение, указав сумму, субпозицию (номер расположен в извещении об открытии ИИС);
• подтвердить операцию смс-кодом.

По подобной схеме можно пополнить счет через мобильное приложение, а при проблемах получить консультацию менеджера ВТБ.

Налоговый вычет на взносы на ИИС

Чтобы получать ежегодный вычет на взносы в сумме до 52 тыс. руб., плательщик должен предоставить:

• 3-НДФЛ;
• подтверждение дохода, который облагается 13% налогом – справка 2-НДФЛ;
• зачисление средств на ИИС, подтвержденные документально в соответствии с п. 3 ст. 219.1 НК РФ;
• заявление на возмещение налога, где необходимо указать банковские реквизиты.

Налоговый вычет на доход по ИИС

Для получения вычета на доход ИИС, основное требование – расторжение соглашения, но не ранее 3-х летнего периода обслуживания. Документ, дающий право на вычет – справка о том, что налоговые выплаты на взносы не были реализованы – выдается налоговой инспекцией.

Резюме

Подведем итог по индивидуальному инвестиционному счету ВТБ 24:

• чтобы открыть ИИС, надо быть гражданином РФ не менее 184 дней в возрасте от 18 лет;
• взносы имеют верхний предел (1 млн руб.) и не имеют нижней планки (хоть нулевой баланс);
• выплаты можно получать ежегодно на взносы с суммы до 400 тыс. руб. или 1 раз в 3 года на весь доход (не более 3 млн руб.);
• торговать акциями и облигациями можно самостоятельно или путем автоследования, подключив соответствующие инструменты, доступные для всех трейдеров;
• тарифы по ИИС можно узнать на дату открытия счета в банке, предъявив паспорт и СНИЛС для открытия счета.

ИИС ВТБ дает возможность получать прибыль с налоговыми послаблениями в виде вычета, что не лишает клиента права торговать на рынке ценных бумаг, но дополнительно способствует повышению дохода.

Уже давно имею брокерский счет в Промсвязьбанке (ПСБ). В целом он меня устраивает, но после того, как изменили тариф, увеличив комиссию почти в 5 раз, доведя ее до совершенно неприличных 0,25%, пришлось задуматься. И хотя на существующем брокерском счете и ИИС пока сохранился старый тариф, но ИИС когда-нибудь придется закрывать. А новый ИИС уже пришлось бы открывать по новому тарифу. Кроме того, вспомнив старую мудрость про корзину и яйца, я решил найти нового брокера.

Почему ВТБ

Сразу решил, что это будет один из крупных государственных банков. Почему? Главное — надежность. Хотя ценные бумаги фактически хранятся в центральном депозитарии (НРД), но на счетах номинальных держателей — брокеров. А стало быть, нельзя полностью исключить неприятности, которые могут произойти в случае возникновения проблем у брокера. Кроме того, условия брокерского обслуживания у разных брокеров отличаются не сильно. И мне не приходилось слышать, что у каких-то брокеров они намного лучше, чем у других. По крайней мере, для сравнительно несложных операций, которыми приходится заниматься мне. А если так, то зачем открывать брокерский счет у мелких частных фирм, если это можно сделать в крупном надежном государственном банке?

Итак, открыв статью «Выбор брокера для ИИС» в своем же блоге, а также освежив в памяти замечательную таблицу «Выбор брокера» (автор — Torin2104), я решил остановить свой выбор на ВТБ. У меня есть опыт работы со СберБанком. Он в целом положительный. Но устраивает далеко не все, и ИИС бы там я открыть не хотел. «Открытие» не устраивает невозможностью вывода купонов с ИИС на текущий счет. Впрочем, для ИИС типа Б это не актуально, и «Открытие», пожалуй, наряду с ВТБ, можно рассматривать в качестве достойного кандидата. Но у меня к «Открытию» особое отношение. Проще говоря, достали они меня своими звонками по телефону, притом что я никогда не был их клиентом. А у меня принцип: не имею дел с теми, кто занимается «холодным обзвоном». Ну и, наконец, про брокерское обслуживание в Россельхозбанке приходилось слышать много не самых лестных отзывов. Складывается впечатление, что для них этот сегмент деятельности не является приоритетным.

Про ВТБ в последнее время приходится слышать в основном положительные отзывы. И скажу сразу, пока что он меня не разочаровал.

ВТБ — один из крупнейших российских брокеров, он уступает по числу активных клиентов только «Тинькофф» и на равных конкурирует со СберБанком (источник). Никаких проблем с вводом/выводом денег в ВТБ быть не должно. Пополнять карту можно межбанковским переводом, через СБП и, что ценно, стягивая деньги с карт других банков — бесплатно. Для вывода удобнее всего пользоваться СБП (бесплатно до 100 тыс. рублей в месяц).

Тарифы у ВТБ вполне конкурентоспособные. Есть удобный личный кабинет, приложение «Мои инвестиции». Для торговли можно использовать системы QUIK или WebQUIK. Я консерватор и не люблю мобильные приложения. То, что работать с ВТБ можно, не используя мобильные приложения, стало для меня последней каплей для принятия решения об открытии брокерского счета именно здесь. ИИС я пока не открываю, так как еще не закрыл его в ПСБ.

Открываем брокерский счет

Проще всего это сделать через интернет-банк. Я уже много лет являюсь зарплатным клиентом ВТБ, поэтому у меня есть и «Мультикарта», и вход в интернет-банк. Если у вас их нет, один раз посетить офис банка все же придется. Карта по тарифу «Мультикарта» выдается мгновенно и бесплатно.

Итак, в интернет-банке переходим в раздел «Продукты и услуги», там выбираем «Инвестиции» и даем команду на открытие брокерского счета.

И вот тут меня ждала неожиданность. Я хотел открыть брокерский счет по тарифу «Мой онлайн», без ежемесячной платы. Но, как оказалось, мне как зарплатному клиенту подключен пакет услуг «Привилегия-Мультикарта», а потому возможности подключить этот тариф нет. Вместо него автоматически подключился тариф «Инвестор Привилегия». У него меньше комиссия за сделки (0,03776% вместо 0,05% на тарифе «Мой онлайн»), но зато есть комиссия 150 рублей в месяц, если была хотя бы одна сделка с ценными бумагами.

Обидно, досадно, но ладно. Тем более что есть способ снизить комиссию до 105 рублей. Для этого достаточно купить один лот акций ВТБ (около 500 рублей).

Подтверждаю заявку. Она зарегистрировалась, и уже через 10 минут пришло СМС с подтверждением открытия брокерского счета и паролем для личного кабинета. Однако в интернет-банке ничего не поменялось, и получить логин для личного кабинета было невозможно. Я связался через чат в интернет-банке с оператором (Анастасия), которая меня успокоила, что брокерский счет открыт, а в интернет-банке он появится до конца дня.

Так и случилось. Через несколько часов в интернет-банке на левом фрейме появился раздел «Инвестиции», в котором стал виден брокерский счет. Щелкаю по нему. Там выбираю «Документы» и вижу логин для личного кабинета и приложения «Мои инвестиции».

Захожу в личный кабинет, меняю пароль.

Надо отметить, личный кабинет в ВТБ — весьма мощное и полнофункциональное средство. В нем можно даже торговать. И даже биржевой стакан есть. На досуге надо разобраться со множеством его разнообразных возможностей. Но пока мне нужен пароль для входа в WebQUIK. На мой вкус, это оптимальный инструмент для торговли, совмещающий все реально необходимые функции и простоту. Его не надо устанавливать на компьютер, а работает он в любом современном браузере, как на компьютере, так и на телефоне или планшете.

Итак, в личном кабинете выбираю «Настройки», «Терминалы торговых систем». Нажимаю «Создать новый терминал». Регистрируется заявка. Через несколько часов приходит СМС с временным паролем для WebQUIK. Логин для него тот же, что и для личного кабинета.

Захожу в WebQUIK. Меняю пароль. Нужно сказать, что WebQUIK ничем не отличается от привычного мне WebQUIK от ПСБ. Быстро провожу его настройку (см. статью «Курс молодого бойца WebQUIK: настройка, лайфхаки, особенности применения»). Можно начинать торговлю.

Первые сделки

Деньги на брокерский счет можно переводить по его реквизитам. Но, как показывает практика, надежнее, проще и быстрее вначале пополнить карту, а уже с нее пополнять брокерский счет. Стягиваю на свою «Мультикарту» деньги с карты другого банка. В интернет-банке в разделе «Инвестиции» выбираю рублевый брокерский счет и нажимаю кнопку «Пополнить».

Ровно через три минуты деньги уже на брокерском счете. Первая моя сделка в ВТБ — покупка одного лота акций ВТБ. Потом покупаю несколько облигаций.

Замечаю, что мне автоматически подключилось кредитное плечо. И система предлагает мне купить бумаги на сумму большую, чем есть на моем брокерском счете. Это необходимо учитывать, и, если не хотите влезть в долги, сверяйте сумму сделки и сумму остатка на брокерском счете. Итак, сделки заключены. Но их оформление (клиринг) пройдет только завтра — по облигациям и послезавтра по акциям.

А вот запланированную покупку ОФЗ-н в WebQUIK совершить нельзя. Это особые облигации. Они торгуются не через биржу, а через уполномоченные банки. В том числе через ВТБ. Захожу в личный кабинет. Перехожу в раздел «Торговля ОФЗ-н» и регистрирую сделку. Сделал это я около 11 часов утра, а в половине третьего пополудни пришло СМС о том, что поручение исполнено. Оказывается, сделки по ОФЗ-н, в отличие от биржевых облигаций, проводятся тем же днем, когда зарегистрирована заявка. Это радует.

Отчеты

В личном кабинете предусмотрено великое множество отчетов. Состояние своего портфеля можно оперативно посмотреть в разделе «Торговля / Портфель клиента». Но наиболее полная информация о проведенных сделках, бумагах и деньгах в портфеле содержится в брокерском отчете. Отметим, что, в отличие от ПСБ или СберБанка, в ВТБ брокерский отчет не рассылается по электронной почте. Но его можно сформировать самостоятельно. Для этого переходим в раздел «Отчеты / Брокерский отчет». Нажимаем кнопку «Подать поручение». Выбираем период, за который хотим получить отчет (день, месяц, год или произвольный период), и формат отчета (XLS, PDF или XML). Формируем заявку. Через несколько минут брокерский отчет становится доступным для скачивания. Формат отчета не сильно отличается от того, что я видел в ПСБ или СберБанке (он, скорее всего, стандартизован). Информация там максимально полная. Стоит только иметь в виду, что брокерский отчет можно формировать не раньше, чем на следующий день после заключения сделки, а лучше — через день (для облигаций) или через два рабочих дня (для акций), чтобы в нем были видны результаты проведенных взаиморасчетов по сделкам.

Анализируя свой первый брокерский отчет, я обнаружил, что с брокерского счета списалось 150 рублей — комиссия за первый месяц обслуживания. Почему не 105? Потому что на момент совершения первой операции я еще не был акционером ВТБ.

Есть в ВТБ еще одна особенность, которой нет в СберБанке и в ПСБ: необходимо ежемесячно подписывать реестр поручений. Сделать это можно через личный кабинет, раздел «Отчеты», «Подписать реестры поручений». Я пока еще ни один реестр не подписал, так как не прошел месяц со дня открытия брокерского счета, но, судя по тем материалам, что я изучил, после того как реестр появится, подписать его можно с применением «простой подписи» — СМС.

Отмечу, что у ВТБ есть отличный «учебный» ресурс: https://broker.vtb.ru/. Перед открытием брокерского счета я не поленился познакомиться с основными его разделами, где получил ответы почти на все интересовавшие меня вопросы.

Итак, имея «Мультикарту» ВТБ и доступ в интернет-банк, можно открыть брокерский счет и начать торговать, не посещая офис банка. Никаких существенных затруднений у меня этот процесс не вызвал, а разобраться с мелкими вопросами мне быстро и квалифицированно помогли через чат в интернет-банке. Открыть счет и торговать можно без использования мобильного приложения (на случай, если вы, подобно мне, предпочитаете старые добрые кнопочные телефоны). Общее впечатление от интернет-банка (раздел «Инвестиции») и личного кабинета осталось самое благоприятное. Мне они показались удобными, логичными и интуитивно понятными. Первые сделки, в том числе с ОФЗ-н, прошли без существенных проблем. Будем работать дальше!

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Особенности ИИС

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это такой счет, с которым вы можете начать вкладывать в ценные бумаги, реальный бизнес и другие биржевые инструменты. Особенность и преимущество ИИС в том, что он позволяет получать от государства льготы по налогам.

Иначе говоря, индивидуальный инвестиционный счет дает возможность торговать на бирже, как с обычным брокерским счетом — покупать и продавать валюту, акции, фонды, облигации.

При этом по условиям государственной программы вам неизбежно будет доступен налоговый вычет. Благодаря этим льготам можно сэкономить на взносах НДФЛ или не уплачивать налог на полученные доходы. Подробнее о том, как оформить вычет. 

Важно помнить! В любых инвестиционных операциях есть определенная доля риска. Учитывайте это при выстраивании стратегии инвестирования: никогда не вкладывайте последние или заемные деньги. Также не стоит открывать ИИС, если вы не готовы положить деньги на счет и не снимать их в течение трех лет

Как открыть ИИС

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, вы можете обратиться к брокеру или доверительному управляющему.

Брокеры

Это некие посредники, которые помогают совершать операции на фондовом рынке за определенный процент. Сделка с брокером не мешает вам самостоятельно торговать на бирже в приложении или с помощью терминала. Даже так: брокеры не делают всю работу за вас — не решают, куда инвестировать и что продавать. Они лишь контролируют, верные ли инструменты вы используете и подходят ли они для работы с учетом имеющихся у вас знаний.

Доверительное управление

Есть важное условие: чтобы вести деятельность в качестве брокера или управляющего у банка должна быть соответствующая лицензия. Подробнее об этом читайте ниже.

Что нужно для оформления ИИС

В каком банке можно открыть ИИС

Главное, помнить — ИИС может быть только один. Если захотели открыть счет во втором банке, то в первом его придется закрыть.

Далее приведем популярные банки, в которых доступна эта опция. Выбор же остается за вами.

Как открыть ИИС в Сбербанк

Как открыть ИИС в Тинькофф

Для открытия счета в Тинькофф банке нужно заполнить небольшую анкету на их сайте и в конце подтвердить свое согласие с помощью кода, который вам вышлют SMS-кой. После обработки данных в течение дня вы получите подтверждение по SMS и на электронный ящик. При необходимости курьер Тинькофф вам доставит карту банка. С ней можно зачислять средства на ИИС в любое время и без комиссии.

В Тинькофф, как и в Сбере, есть на выбор готовые стратегии. Кроме того, в приложении и на сайте банка начинающим инвесторам помогает робот-советник. Там же можно пройти бесплатный курс по основам инвестирования.

Как открыть ИИС в ВТБ

Как открыть ИИС в Альфа банк

Какой тип ИИС выбрать

Вычет на взнос на ИИС (тип А)

Это льгота, которую вы получаете за то, что внесли средства на свой ИИС. Налоговый вычет составляет 13% от вложенной суммы. То есть максимально можно внести 400 000 рублей в год, а вернуть 52 тысячи рублей.

Этот тип рекомендуется новичкам, поскольку начинающие инвесторы не могут быть уверены в доходах, а тут вычет будет в любом случае гарантирован.

Вычет на доход по ИИС (тип Б)

Этот тип предусматривает вычет с полученного от инвестиций дохода. Иначе говоря, выбрав такой вариант, вы не платите налог с заработанных денег. А при закрытии счета не нужно платить НДФЛ. И в данном случае официальный доход иметь необязательно.

Принципиальное различие в том, что этот вычет можно получить только по истечении трех лет. Решите закрыть ИИС раньше — надо будет заплатить налог за доход, который успели получить.

Плюсы и минусы ИИС

Как и у любого инвестиционного инструмента, у ИИС есть свои плюсы и минусы. Заметим, что они могут восприниматься по-своему разными инвесторами: что одному хорошо, для другого может быть недостатком.

Преимущества

Недостатки:

Кому подойдет ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет подходит для открытия любому инвестору. Но еще раз отметим, что тип А (с вычетом на взнос) будет лучше для начинающих и тех, у кого есть официальный доход, облагаемый НДФЛ. То есть для индивидуальных предпринимателей, самозанятых и пенсионеров такой способ инвестирования не подойдет.

ИИС типа Б (с вычетом на доход) выгоднее оформить опытным инвесторам, кто с большей вероятностью сможет заработать на торгах более 52 тысяч рублей, а также не получающим белой зарплаты.

В чем отличие ИИС от Брокерского счета

Гарантия получения дохода

Главное, чем отличается индивидуальный инвестиционный счет от брокерского, это гарантия получения дохода. Если не выйдет удачных сделок на бирже, то налоговый вычет в любом случае будет с вами. Такими льготами государство мотивирует граждан активнее инвестировать.

Налоги

Также разница между ними во времени уплаты налога. За пользование брокерским счетом необходимо каждый год оплачивать НДФЛ, тогда как ИИС дает право погасить налог спустя три года. Последний вариант удобнее, так как средства, которые идут на уплату налога, могут принести дополнительную прибыль, если их инвестировать.

Количество открытых счетов

Еще одно различие в том, что индивидуальный инвестиционный счет вы можете открыть только один, в то время как у брокерского таких ограничений нет.

Вывод денег

Кроме прочего, существенная разница в возможностях вывода денег. С ИИС снять деньги со счета можно только при закрытии счета, то есть не раньше, чем через 3 года. Если сделать это раньше, то вы лишитесь льгот по налогам.

Как закрыть ИИС

Еще раз напомним, что закрыть индивидуальный инвестиционный счет раньше срока технически можно, но тогда вы останетесь без налогового вычета. А тот, что получили ранее, нужно будет вернуть

Как получить налоговый вычет по ИИС

Чтобы получить льготы по налогам, нужно обратиться в ФНС или к своему брокеру. Это можно сделать как онлайн в личном кабинете на сайте, так и придя в офис налоговой службы.

Вычет типа А

Некоторые банки, например Сбер, готовы за вас собрать все необходимые документы и подать в налоговую. С условиями предложения подробнее можно ознакомиться на сайте вашего брокера.

Вычет типа Б

Заключение

Индивидуальный инвестиционный счет — удобный инструмент для биржевых сделок. В нем есть весомые преимущества в виде налогового вычета, который дает гарантированный доход. Но как и везде, есть свои ограничения (например, на вывод денег до закрытия счета). ИИС подойдет любому инвестору: и новичку, и опытному. Если выбрать подходящий тип вычета и грамотно совершать сделки, можно выйти на хороший доход.

В феврале 2022 года страны Запада и США ввели ограничивающие санкции против ряда российских банков. 

Банк ВТБ попал под эти санкции. Что важно знать:

Что будет с российскими банками после санкций?

Как перенести активы от одного брокера к другому?

---

Стоит ли открыть брокерский счет или ИИС в ВТБ Брокер в этом году? В данной статье мы рассмотрим тарифы на брокерское обслуживание, нюансы открытия счета, способы пополнения/снятия средств.

Брокер ВТБ считается неплохим вариантом, чтобы начать долгосрочное инвестирование, а также местом для открытия инвестиционного портфеля на фондовом рынке. Через приложение ВТБ мои инвестиции можно покупать на бирже ценные бумаги как отечественного, так и зарубежного типа. При этом покупку можно совершать на обычный брокерский счет, так и на ИИС. Клиентам сотрудничающим с ВТБ доступны акции на Мосбирже и зарубежных площадках, от облигаций до БПИФов. О каких особенностях сотрудничества нужно помнить, рассмотрим далее.

Открытие счета

Кроме классического варианта − похода в офис, открывать можно через интернет-банк или напрямую через ВТБ инвестиции.  Процесс через приложение не сложный, все прошло без проблем. Единственное что доступ к СПб бирже был предоставлен не сразу, то есть доступ к покупке иностранных акций не закрыт. Нужно было позвонить в техническую поддержку, менеджер описал ситуацию и через день все работало.

Если верить ситуации и отзывам клиентов, открытие счета не всегда проходит гладко. И даже часто пользователям приходится посещать офис для открытия счета в ВТБ инвестициях. Для всех это не самый удобный вариант, кроме этого нужно отметить, что не все офис имеют возможность предоставлять такую услугу. ВТБ  привилегии − это офисы, расположенные далеко не во всех районах городов, поэтому такой вариант практичный не для каждого клиента.

Важно брать во внимание, что дополнительные действия можно совершать исключительно через офис. Здесь даже в отличие от Сбербанка, Тинькофф, вы сможете не все опции совершать удаленно, нужен офис привилегия ВТБ. Квик бесплатный, но если он вам нужен, два раза минимум потребуется посетить офис.

Пополнение счета

Существует четыре варианта:

• ВТБ интернет-банк − если являетесь клиентом, в таком случае нет комиссионных издержек, деньги приходят быстро;
• межбанковский перевод, с другого банка. Комиссии нет, но перевод может занять до 3 рабочих дней;
• пополнение с карты любого банка через приложение. Есть комиссия;
• касса банка − валюта бесплатна в любых объемах, а в рублях до 30 тыс. рублей есть комиссия, свыше данной суммы комиссии нет.

Вывод средств

Сделать этого можно через ВТБ инвестиции кабинет. Потребуется указать счет, куда будут выводиться деньги, это могут быть внешние реквизиты. ВТБ пишет, что деньги приходят на счет, на следующий рабочий день до 18.00 по МСК, нужно брать в расчет режим торгов:

• акции, облигации торгуются в режиме Т+2;
• облигации федерального займа Т+1.

В приложении, когда вы продали активы, уже будет указана сумма, получена от продажи. Бирже нужно от 1 до 2 рабочих дней  для завершения операции. Учтите это если вам нужно быстро вывести деньги. Также нужно обратить внимание, что если вы покупали или продавали валюту через брокерский счет, то если вы будете выводить сумму свыше 300 тыс. рублей может возникнуть комиссия 0,2%, но ее можно избежать, если деньги на брокерском счете отлежаться после совершения операции в течение 15 рабочих дней.

Когда есть счет в банке ВТБ и хотите обналичить средства, потребуется интернет-банк и карта ВТБ. Здесь есть момент − сотрудники банка будут рекомендовать мультикарту, комиссия за обслуживание 300 рублей в месяц, если вы пользовались картой. Но, можно оформить пакет услуг базовый, в рамках которого вам откроют три мастер счета в рублях, доллар, евро. И вы получите 1 бесплатную моментальную карту, по ней можно снимать наличные в банкоматах ВТБ, без комиссии лимит 100 тыс. рублей в день, и 600 тыс. в месяц, и также можно снимать через кассу, лимитов нет.

Доступные инструменты

Какие инструменты доступны через приложение ВТБ Инвестиции? Линейка широкая, кроме классических акций, облигаций можно купить еврооблигации (даже в евро), есть доступ к покупке акций через СПБ биржу, есть срочный рынок (фьючерсы, опционы), можно продавать валюту. Можно приобретать валюту не полным лотом, операция мгновенна, также можно делать прямой обмен евро на доллары. Еще можно покупать ETF и биржевые ПИФы непосредственно в валюте.  Есть приложение стакан, доступны для выставления стопы и тейк-профит.

ИИС в ВТБ

С декабря 2019 года стало возможным покупать на ИИС иностранные активы, валюты. ВТБ не требует пополнять счет при открытии. Из преимуществ можно отметить перевод дивидендов на банковский счет, для того чтобы потом их забрасывать на ИИС, для повышения доходности. При закрытии ИИС можно переводить активы на брокерский счет.

Через приложение ВТБ предлагает подключить робоинвайзер от 1 тыс. долларов на счете.  Портфель можно составить самостоятельно, учтите, что робоинвайзер работает с лета 2019 года, и отсутствует статистики по результативности.

ВТБ предлагает подключить услугу персонального советника. Услуга не всегда актуальна и эффективна. ВТБ двигает свои биржевые ПИФы, у брокера есть 5 штук, и продает без комиссионных издержек.

ВТБ инвестиции тарифы

По умолчанию всем присваивается новый тариф − мой онлайн. По которому комиссия брокера за сделки 0,05% от суммы. Комиссия биржи за сделки 0,01% от суммы, и комиссия за обслуживание 0 рублей ежемесячно. 150 рублей оплата возникает, если вы подаете заявки голосом или в офисе. Этот тариф считается самым адекватным приложением на рынке.

Следует понимать, что ВТБ поставил за цель увеличить клиентскую базу, поэтому привлекает выгодными тарифами.

Есть тариф инвестор стандарт, который подходит для тех, кто совершает редкие сделки, но на большие объемы. Комиссия пониже 0,04% за сделки, за сделки бирже 0.01% и 150 рублей в месяц, если была заключена минимум 1 сделка.

Третий тариф − профессиональный стандарт. Комиссия зависит от дневного оборота.

Минусы ВТБ

Теперь рассмотрим недостатки ВТБ инвестиции, о которых говорят пользователи.

1. Открытие счета. Несмотря на то, что это крупный банк, сотрудники не обладают должным уровнем компетенции. Инфраструктура не самая мобильная, быстрая, поэтому есть существенные недостатки.
2. Техническая поддержка работает сносно. Робот-чат работает некорректно.

Обзор приложения

По функционалу софт нормальный, если сравнивать с другими приложениями от брокеров. Рассмотрим функционал, портфель показывает текущий портфель, если кликнуть на кошелек, можно провести необходимую операцию: перевод, вывод/ввод.

Далее если кликнуть на значок валюты, можно пересчитать портфель в другом денежном эквиваленте. Кнопка с сообщением показывает историю всех уведомлений. Ключевой  недостаток приложение − отсутствие информации о размере комиссии при проведении операции. Предстоит самостоятельно считать, это не самый удобный способ.

Касательно портфеля, если открыть фондовый рынок можно заметить какие именно инструменты лежат в нем. Есть валюта, активы: акции, облигации, ETF-фонды. Есть график выплаты купонов, что очень удобно. Далее если кликнуть на нижнее меню на лампочку, откроются идеи для инвестиций. При желании их можно отфильтровать.  Будьте крайне аккуратными с идеями.

Далее значок чата, это  виртуальный помощник. Лупа − это перечень доступных активов и котировок. Если нажать на три точки, здесь дополнительно откроются опции, настройки, подключение роботов, управление уведомлениями.

Если открыть акцию карточки, будет представлен график,  в виде линейного, свечного. Не очень удобно, что ТФ по графику 1 год, больше историю посмотреть нельзя.  Далее указывается секция, указывается стоимость  текущая, изменяемая, все наглядно, история дивидендных выплат, есть палочка настроения трейдеров. Через настроение трейдеров можно перейти на стакан. В процессе покупки выставляйте не рыночную стоимость, а собственную. Если вы покупаете  неликвидные инструменты, получается не самая выгодная цена операции.

Если коротко подбивать итог, можно сказать что ВТБ не самый худший вариант, но, несмотря на это, стремится, есть к чему. Приложение выполнено не самым идеальным образом, особенно если говорить о функционале и дизайне софта.  При этом тарифные планы и условия сотрудничества неплохие.