К руководству банка относятся

Управление банком имеет многоуровневую структуру. Поскольку большинство современных коммерческих банков создаются в форме акционерных обществ, высшим органом управления в них является общее собрание акционеров. Высший орган управления в банке, созданном в форме общества с ограниченной ответственностью, – общее собрание пайщиков.

Собрания собственников кредитных организаций, в соответствии с действующим законодательством и их уставами, проводятся не реже одного раза в год.

В промежутках между собраниями акционеров или пайщиков оперативное управление банком осуществляет совет директоров, который избирается собственниками.

В функции совета директоров входит:

– определение стратегических целей и формулирование политики,

– подбор сотрудников на руководящие посты,

– создание комитетов.

В крупном банке обычно есть как минимум четыре комитета: административный, решающий текущие вопросы; кредитный, который дает заключения о выдаче займов; комитет по доверительной деятельности, отвечающий за инвестирование средств; ревизионный, проверяющий финансовое состояние подразделений кредитной организации.

Председатель совета директоров обычно не занимается оперативным управлением. Он созывает и ведет заседания совета директоров, участвует в выработке стратегических решений, представляет банк на различных форумах.

Текущей деятельностью современной кредитной организации, как правило, руководит президент, который избирается общим собранием акционеров.

На президента или председателя правления возложено оперативное управление банком. Реальная роль президента зависит от многих обстоятельств. В круг его обязанностей часто входит налаживание связей банка с властями, общественными организациями и другими финансовыми учреждениями. Он участвует в выработке оперативных решений, дает указания о выдаче крупных кредитов, оценивает перспективных клиентов и т. п.

В крупных кредитных организациях вместе с президентом работает ряд вице-президентов, отвечающих за отдельные направления деятельности банка. Они руководят ключевыми отделами и региональными подразделениями.

Кроме того, к высшим должностям финансового учреждения принято относить руководителя казначейства, главного бухгалтера и ревизора.

Руководитель казначейства отвечает за непосредственное осуществление всех оперативных функций, является связующим звеном между главными отделами банка. По его указанию и с его разрешения производится учет и продажа векселей, акцептование тратт, индоссирование различных документов. Под его контролем осуществляется выдача ссуд, прием депозитов, покупка и продажа ценных бумаг для банка. Он отвечает за кассовые операции, банковскую документацию и отчетность.

Как правило, одна из функций руководителя казначейства – контроль за текущей ликвидностью кредитной организации, то есть сведение поступающих и исходящих платежей, поддержание необходимых остатков денежных средств.

Главный бухгалтер возглавляет бухгалтерскую работу и отдел статистики, а также занимается проблемами введения новых методов работы, автоматизацией и т. п.

Ревизор осуществляет комплексную и выборочную проверку работы банка, его отдельных подразделений.

(см. текст в предыдущей редакции)

Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется ее единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.

При избрании лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и на должность председателя совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации должны соблюдаться ограничения, установленные пунктом 4 статьи 65.3 Гражданского кодекса Российской Федерации. Лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, его заместителя, члена коллегиального исполнительного органа (далее — руководитель кредитной организации), главного бухгалтера или заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации, не вправе осуществлять функции руководителя, главного бухгалтера в других организациях, являющихся кредитными организациями, иностранными банками, страховыми или клиринговыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, организаторами торговли на товарных и (или) финансовых рынках, акционерными инвестиционными фондами, специализированными депозитариями инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, организациями, осуществляющими деятельность по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию, управляющими компаниями инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовыми компаниями, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации. Указанное ограничение не применяется, если кредитные организации (иностранный банк и кредитная организация) являются по отношению друг к другу основным и дочерним хозяйственными обществами, а также если аффилированным лицом кредитной организации является некоммерческая организация (за исключением государственной корпорации).

(в ред. Федерального закона от 29.05.2019 N 105-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Лицо, осуществляющее функции члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, и кандидат на указанную должность должны соответствовать требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона, а также квалификационным требованиям, устанавливаемым в соответствии с федеральными законами.

В случае, если в отношении члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации вступил в законную силу обвинительный приговор суда за совершение умышленного преступления либо вступило в силу решение суда о привлечении члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации к субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной или некредитной финансовой организации (далее при совместном упоминании — финансовая организация) либо к ответственности в виде взыскания убытков в пользу финансовой организации в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)») или о назначении административного наказания в виде дисквалификации, указанный член совета директоров (наблюдательного совета) считается выбывшим из состава совета директоров (наблюдательного совета) со дня вступления в силу соответствующего решения суда.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного совета) в течение трех рабочих дней со дня принятия такого решения и представить сведения и документы, предусмотренные пунктом 10 части первой статьи 14 настоящего Федерального закона.

Кредитная организация в соответствии с порядком, установленным частями восьмой и десятой настоящей статьи, может возложить отдельные обязанности указанных в части восьмой настоящей статьи лиц, предусматривающие право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации, на лиц, занимающих должности, указанные в части девятой настоящей статьи, и иные должности в кредитной организации и соответствующих квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона.

Лицо, осуществляющее функции руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации (за исключением небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) и единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, при согласовании кандидатур, назначении (избрании) на должности и в течение всего периода осуществления функций по указанным должностям, включая временное исполнение должностных обязанностей, должно соответствовать квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона.

Лицо, осуществляющее функции заместителя единоличного исполнительного органа, члена коллегиального исполнительного органа, заместителя главного бухгалтера, руководителя или главного бухгалтера филиала, а также кандидаты на указанные должности небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, при их назначении (избрании) на должности и в течение всего периода осуществления ими функций по указанным должностям (включая временное исполнение должностных обязанностей) должны соответствовать требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона.

Для получения согласия Банка России кредитная организация (включая небанковскую кредитную организацию, имеющую право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) обязана направить ходатайство о согласовании кандидатов на должности, указанные в части восьмой настоящей статьи (возложении временного исполнения обязанностей по этим должностям и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации), и представить сведения и документы, предусмотренные пунктами 8 — 10 части первой статьи 14 настоящего Федерального закона. Банк России в месячный срок со дня получения таких документов в порядке, предусмотренном нормативным актом Банка России, дает согласие на назначение (избрание) указанных лиц на перечисленные должности или представляет мотивированный отказ в письменной форме по основаниям, предусмотренным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона. Отказ Банка России в согласии на назначение (избрание) кандидата может быть обжалован им в судебном порядке.

Кредитная организация (включая небанковскую кредитную организацию, имеющую право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) обязана в порядке, установленном нормативным актом Банка России, в письменной форме уведомить Банк России о назначении (избрании) кандидатов на должности, указанные в частях восьмой и девятой настоящей статьи (возложении временного исполнения обязанностей по этим должностям и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации), в течение трех рабочих дней со дня принятия такого решения и об освобождении указанных лиц от занимаемых должностей (освобождении от временного исполнения обязанностей по этим должностям и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации) не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения.

В случае, если кредитной организацией (включая небанковскую кредитную организацию, имеющую право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) после получения согласия Банка России на назначение (избрание) кандидатов, указанных в частях седьмой и восьмой настоящей статьи, и до фактического их назначения (избрания) на должности, указанные в части восьмой настоящей статьи (возложения временного исполнения обязанностей по этим должностям и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации), выявлены факты несоответствия кандидатов квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона, кредитная организация обязана отказать кандидату в назначении на должность и не позднее одного рабочего дня, следующего за днем выявления таких фактов, в письменной форме уведомить об этом Банк России с указанием фактов, повлекших принятие такого решения. При этом положительное заключение Банка России о согласовании кандидата считается аннулированным.

В случае, если факты несоответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона, выявлены кредитной организацией после фактического назначения (избрания) кандидатов на должности, указанные в части восьмой настоящей статьи (возложения временного исполнения обязанностей по указанным должностям и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации), либо на должности, перечисленные в части девятой настоящей статьи (возложения временного исполнения обязанностей по указанным должностям), кредитная организация обязана:

1) не позднее двух рабочих дней, следующих за днем выявления таких фактов, в письменной форме уведомить об этом Банк России (с указанием соответствующих фактов);

2) не позднее одного месяца со дня выявления таких фактов в порядке, предусмотренном трудовым законодательством, освободить лицо от занимаемой должности (освободить от временного исполнения обязанностей по этой должности и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации);

3) уведомить Банк России об освобождении лица от занимаемой должности (освобождении от временного исполнения обязанностей по этой должности и (или) исполнения отдельных обязанностей, предусматривающих право распоряжения денежными средствами, находящимися на открытых в Банке России счетах кредитной организации) в порядке, предусмотренном частью одиннадцатой настоящей статьи.

В случае, если после направления кредитной организацией уведомления, предусмотренного частью шестой настоящей статьи, кредитной организацией выявлены факты, свидетельствующие о несоответствии деловой репутации избранного члена совета директоров (наблюдательного совета) требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона, кредитная организация обязана не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких фактов, в письменной форме уведомить Банк России об этом (с указанием соответствующих фактов), а также о принятых кредитной организацией мерах по прекращению полномочий указанного лица.

В случае неисполнения кредитной организацией обязанностей, предусмотренных пунктом 3 части тринадцатой и частью четырнадцатой настоящей статьи, либо в случае самостоятельного выявления Банком России фактов несоответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 1 части первой статьи 16 настоящего Федерального закона, лиц, указанных в частях четвертой, седьмой — девятой настоящей статьи, Банк России направляет в кредитную организацию предписание с требованием об их замене в порядке, установленном нормативным актом Банка России.

В случаях, установленных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», полномочия единоличного исполнительного органа банка могут осуществляться обществом с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора». При этом положения частей восьмой и десятой настоящей статьи не применяются.

I. Общие положения

1. Начальник отдела банка относится к категории руководителей; назначается на

адолжность и освобождается от нее приказом

.

	по представлению
		(управляющего отделением банка; иного
должностного лица)

2. На должность начальника отдела банка назначается лицо, имеющее высшее профессиональное образование по профилю работы со специализацией по конкретному направлению деятельности структурного подразделения, стаж финансово-банковской или аналогичной работы на руководящих должностях не менее 3 лет.

3. Начальник отдела банка должен знать:

3.1. Законы, иные нормативные правовые акты, Российской Федерации, относящиеся к деятельности финансово-банковских учреждений.

3.2. Приказы, ведомственные инструкции и нормативные документы, касающиеся работы отдела.

3.3. Основы экономики.

3.4. Перспективы развития финансово-банковской системы и стратегические направления деятельности банка.

3.5. Основы научной организации труда.

3.6. Правила и нормы охраны труда, техники безопасности и противопожарной защиты.

4. Начальник отдела банка подчиняется непосредственно
		.
(управляющего отделением банка; иного должностного лица)

5. На время отсутствия начальника отдела банка (командировка, отпуск, болезнь, пр.) его обязанности исполняет заместитель, который приобретает соответствующие права и несет ответственность за надлежащее исполнение возложенных на него обязанностей.

II. Должностные обязанности

Начальник отдела банка:

1. Осуществляет руководство деятельностью отдела банка и несет персональную ответственность за качество выполняемых отделом работ и результаты его деятельности.

2. Обеспечивает подготовку проектов текущих и перспективных планов работ и осуществляет контроль за выполнением стоящих перед отделом банка задач.

3. Организует систематический анализ деятельности отдела банка и на его основе подготавливает необходимые проекты документов по вопросам, входящим в его компетенцию.

4. Подготавливает проекты положения об отделе банка и должностных инструкций работников отдела.

5. Возглавляет разработку проектов нормативных, методических и инструктивных материалов по направлениям деятельности отдела банка.

6. Изучает эффективность действующих правил и инструкций, касающихся деятельности банка и одновременно относящихся к работе отдела банка. На основе анализа специфики рынка банковских услуг в различных регионах вносит предложения по совершенствованию указанных документов.

7. Принимает меры к внедрению в работу отдела банка наиболее эффективных методов и технологий банковской деятельности.

8. Способствует созданию необходимых условий труда и благоприятного морально-психологического климата в коллективе.

9. Обеспечивает соблюдение работниками отдела банка трудовой дисциплины.

10. Разрешает оперативные вопросы, подготавливает справки, проекты ответов на заявления, письма и жалобы граждан, касающиеся работы отдела банка.

11. Осуществляет контроль, оказывает практическую и методическую помощь соответствующим структурным подразделениям банка, в том числе с выездом на место.

12. Обеспечивает сохранение коммерческой тайны о деятельности банка и его клиентах.

13. Обеспечивает правильное применение в работе отдела банка действующего законодательства и ведение делопроизводства в установленном порядке.

III. Права

Начальник отдела банка вправе:

1. Знакомиться с проектами решений Совета директоров банка (правления банка), Председателя банка, касающихся деятельности отделения банка.

2. Участвовать в обсуждении вопросов, касающихся исполняемых им должностных обязанностей.

3. Подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.

IV. Ответственность

Начальник отдела банка несет ответственность:

1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией — в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.

2. За правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности — в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.

3. За причинение материального ущерба — в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.

УТВЕРЖДАЮ

(наименование предприятия, организации, учреждения) (руководитель предприятия, организации, учреждения)

ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

00.00.0000 № 00 (подпись) (Ф.И.О.)
Структурное подразделение: Банк

Должность: Начальник отдела банка

00.00.0000

1. Общие положения

1.1 Настоящая должностная инструкция определяет функциональные обязанности, права и ответственность начальника отдела банка.
1.2 Начальник отдела банка относится к категории руководителей.
1.3 Начальник отдела банка назначается на должность и освобождается от должности в установленном действующим трудовым законодательством порядке приказом директора банка.
1.4 Взаимоотношения по должности:
1.4.1 Прямое подчинение Директору банка
1.4.2. Дополнительное подчинение
1.4.3 Отдает распоряжения Сотрудникам отдела банка
1.4.4 Работника замещает Заместитель начальника отдела банка
1.4.5 Работник замещает

2. Квалификационные требования начальника отдела банка:

2.1 образование Высшее профессиональное образование
2.2 опыт работы Не менее 3 лет
2.3 знания Законы, иные нормативные правовые акты Украины, относящиеся к деятельности финансово-банковских учреждений.
Приказы, ведомственные инструкции и нормативные документы, касающиеся работы отдела.
Основы экономики.
Перспективы развития финансово-банковской системы и стратегические направления деятельности банка.
Основы научной организации труда.
Правила и нормы охраны труда, техники безопасности и противопожарной защиты.
2.4 навыки работы по специальности
2.5 дополнительные требования —

3. Документы, регламентирующие деятельность начальника отдела банка

3.1 Внешние документы:
Законодательные и нормативные акты, касающиеся выполняемой работы.
3.2 Внутренние документы:
Устав банка, Приказы и распоряжения директора банка; Положение об отделе, Должностная инструкция начальника отдела банка, Правила внутреннего трудового распорядка.

4. Должностные обязанности начальника отдела банка

Начальник отдела банка:
4.1. Осуществляет руководство деятельностью отдела банка и несет персональную ответственность за качество выполняемых отделом работ и результаты его деятельности.
4.2. Обеспечивает подготовку проектов текущих и перспективных планов работ и осуществляет контроль за выполнением стоящих перед отделом банка задач.
4.3. Организует систематический анализ деятельности отдела банка и на его основе подготавливает необходимые проекты документов по вопросам, входящим в его компетенцию.
4.4. Подготавливает проекты положения об отделе банка и должностных инструкций работников отдела.
4.5. Возглавляет разработку проектов нормативных, методических и инструктивных материалов по направлениям деятельности отдела банка.
4.6. Изучает эффективность действующих правил и инструкций, касающихся деятельности банка и одновременно относящихся к работе отдела банка. На основе анализа специфики рынка банковских услуг в различных регионах вносит предложения по совершенствованию указанных документов.
4.7. Принимает меры к внедрению в работу отдела банка наиболее эффективных методов и технологий банковской деятельности.
4.8. Способствует созданию необходимых условий труда и благоприятного морально-психологического климата в коллективе.
4.9. Обеспечивает соблюдение работниками отдела банка трудовой дисциплины.
4.10. Разрешает оперативные вопросы, подготавливает справки, проекты ответов на заявления, письма и жалобы граждан, касающиеся работы отдела банка.
4.11. Осуществляет контроль, оказывает практическую и методическую помощь соответствующим структурным подразделениям банка, в том числе с выездом на место.
4.12. Обеспечивает сохранение коммерческой тайны о деятельности банка и его клиентах.
4.13. Обеспечивает правильное применение в работе отдела банка действующего законодательства и ведение делопроизводства в установленном порядке.

5. Права начальника отдела банка

Начальник отдела банка вправе:
5.1. Знакомиться с проектами решений Совета директоров банка (правления банка), Председателя банка, касающихся деятельности отделения банка.
5.2. Участвовать в обсуждении вопросов, касающихся исполняемых им должностных обязанностей.
5.3. Подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.

6. Ответственность начальника отдела банка

Начальник отдела банка несет ответственность:
6.1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией — в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Украины.
6.2. За правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности — в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Украины.
6.3. За причинение материального ущерба — в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Украины.

7. Условия работы начальника отдела банка

7.1. Режим работы начальника отдела банка определяется в соответствии с Правилами внутреннего трудового распорядка, установленными в банке.

8. Условия оплаты труда

Условия оплаты труда начальника отдела банка определяются в соответствии с Положением об оплате труда персонала.

9 Заключительные положения

9.1 Настоящая Должностная инструкция составлена в двух экземплярах, один из которых хранится у Банка, другой — у работника.
9.2 Задачи, Обязанности, Права и Ответственность могут быть уточнены в соответствии с изменением Структуры, Задач и Функций структурного подразделения и рабочего места.
9.3 Изменения и дополнения в настоящую Должностную инструкцию вносятся приказом директора банка.

Руководитель структурного подразделения
СОГЛАСОВАНО:
Начальник юридического отдела

(подпись) (фамилия, инициалы)

С инструкцией ознакомлен:
(подпись) (фамилия, инициалы)
00.00.00

3.2. Анализ ситуации на финансовом рынке. Представление на рассмотрение Начальника управления активных операций наиболее перспективных направлений размещения ресурсов.

3.3. Изучение новых видов операций банков и финансовых институтов. Разработка и представление на рассмотрение Начальника управления активных операций, связанных с освоением новых направлений деятельности кредитного отдела. Оценка кредитных рисков. Определение мероприятий в целях уменьшения риска потерь по кредитным операциям.

3.4. Контроль за порядком рассмотрения заявок и подготовкой договоров на предоставление коммерческих кредитов. Принятие решений по предоставлению кредитов, гарантий в пределах установленных полномочий. Подготовка документов для представления на рассмотрение Правления банка. Доведение решений кредитно-инвестиционного комитета до исполнителей и контроль за их исполнением.

3.5. Контроль за соблюдением порядка оформления и выдачи кредитов, правильным начислением обязательных резервов на возможные потери по ссудам. Контроль за подготовкой и сопровождением договоров.

3.6. Организация профессиональной подготовки сотрудников отдела.

3.7. Изучение и ознакомление сотрудников отдела с новыми нормативными актами, регулирующими вопросы деятельности кредитного отдела, а также с решениями Правления, указаниями и распоряжениями Президента Банка, органами управления банка.

3.8. Анализ результатов деятельности кредитного отдела. Разработка и осуществление мероприятий по повышению эффективности его деятельности

3.9. Консультировать клиентов Банка по вопросам кредитования, и по вопросам относящимся к компетенции кредитного отдела.

3.10. Рассматривать целесообразность проведения операций с отдельными видами кредитования.

3.11. Контролировать осуществление взаимодействия с подразделениями Банка для своевременного отражения в балансе Банка проводимых операций.

3.12. Контролировать выполнение должностных обязанностей сотрудниками кредитного отдела.

3.13. Обобщать и анализировать результаты работы кредитного отдела.

3.14. Получать от подразделений банка сведения и документы, необходимые для осуществления возложенных на отдел задач.

3.15. Постоянно повышать свою квалификацию путем самообразования, а также участвуя в различных семинарах-совещаниях по вопросам деятельности Банка (не менее 1-2 раза в год).

3.16. При обнаружении нарушений законности в деятельности Банка, а также в действиях отдельных сотрудников Банка, либо третьих лиц, начальник кредитного отдела обязан доложить об этом руководству Банка.

3.17. Начальник кредитного отдела обязан хранить коммерческую и банковскую тайну, которая стала ему известна в процессе исполнения служебных обязанностей.

3.18. Участвовать в заседаниях Правления Банка по вопросам относящимся к компетенции кредитного отдела.

3.19. В соответствии с действующим законодательством и внутренними документами банка в рамках своей компетенции выявлять и до конца рабочего дня сообщать ответственному сотруднику об операциях, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма.

Должностная инструкция начальника отдела банка
— это универсальный шаблон для составления инструкций начальников самых различных отделений банка, будь то начальник отдела корпоративного кредитования, маркетинга, налогообложения или развития сети банкоматов.

Должностная инструкция начальника отдела банка

УТВЕРЖДАЮ
Генеральный директор
Фамилия И.О. ________________
«________»_____________ ____ г.

1. Общие положения

1.1. Начальник отдела банка относится к категории руководителей.
1.2. Начальник отдела банка назначается на должность и освобождается от нее приказом генерального директора компании по представлению управляющего отделением банка.
1.3. Начальник отдела банка непосредственно подчиняется управляющему отделением банка. 1.4. На время отсутствия начальника отдела банка его права и обязанности переходят к другому должностному лицу, о чем объявляется в приказе по организации.
1.5. На должность начальника отдела банка назначается лицо, имеющее высшее профессиональное образование по профилю работы со специализацией по конкретному направлению деятельности структурного подразделения, стаж финансово-банковской или аналогичной работы на руководящих должностях не менее 3 лет.
1.6. Начальник отдела банка должен знать:
— законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации, относящиеся к деятельности финансово-банковских учреждений;
— приказы, ведомственные инструкции и нормативные документы, касающиеся работы отдела;
— основы экономики;
— перспективы развития финансово-банковской системы и стратегические направления деятельности банка;
— основы научной организации труда;
— правила и нормы охраны труда, техники безопасности и противопожарной защиты.
1.7. Начальник отдела банка руководствуется в своей деятельности:
— законодательными актами РФ;
— Уставом компании, Правилами внутреннего трудового распорядка, другими нормативными актами компании;
— приказами и распоряжениями руководства;
— настоящей должностной инструкцией.

2. Должностные обязанности начальника отдела банка

Начальник отдела банка выполняет следующие должностные обязанности:

2.1. Осуществляет руководство деятельностью отдела банка и несет персональную ответственность за качество выполняемых отделом работ и результаты его деятельности.
2.2. Обеспечивает подготовку проектов текущих и перспективных планов работ и осуществляет контроль за выполнением стоящих перед отделом банка задач.
2.3. Организует систематический анализ деятельности отдела банка и на его основе подготавливает необходимые проекты документов по вопросам, входящим в его компетенцию.
2.4. Подготавливает проекты положения об отделе банка и должностных инструкций работников отдела.
2.5. Возглавляет разработку проектов нормативных, методических и инструктивных материалов по направлениям деятельности отдела банка.
2.6. Изучает эффективность действующих правил и инструкций, касающихся деятельности банка и одновременно относящихся к работе отдела банка. На основе анализа специфики рынка банковских услуг в различных регионах вносит предложения по совершенствованию указанных документов.
2.7. Принимает меры к внедрению в работу отдела банка наиболее эффективных методов и технологий банковской деятельности.
2.8. Способствует созданию необходимых условий труда и благоприятного морально-психологического климата в коллективе.
2.9. Обеспечивает соблюдение работниками отдела банка трудовой дисциплины.
2.10. Разрешает оперативные вопросы, подготавливает справки, проекты ответов на заявления, письма и жалобы граждан, касающиеся работы отдела банка.
2.11. Осуществляет контроль, оказывает практическую и методическую помощь соответствующим структурным подразделениям банка, в том числе с выездом на место.
2.12. Обеспечивает сохранение коммерческой тайны о деятельности банка и его клиентах.
2.13. Обеспечивает правильное применение в работе отдела банка действующего законодательства и ведение делопроизводства в установленном порядке.

3. Права начальника отдела банка

Начальник отдела банка имеет право:

3.1. Знакомиться с проектами решений Совета директоров банка (правления банка), Председателя банка, касающихся деятельности отделения банка.
3.2. Участвовать в обсуждении вопросов, касающихся исполняемых им должностных обязанностей.
3.3. Подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.

4. Ответственность начальника отдела банка

Начальник отдела банка несет ответственность за:

4.1. Невыполнение и/или несвоевременное, халатное выполнение своих должностных обязанностей.
4.2. Несоблюдение действующих инструкций, приказов и распоряжений по сохранению коммерческой тайны и конфиденциальной информации.
4.3. Нарушение правил внутреннего трудового распорядка, трудовой дисциплины, правил техники безопасности и противопожарной безопасности.
4.4. Правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности — в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
4.5. Причинение материального ущерба — в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.

1.1 Настоящая должностная инструкция определяет функциональные обязанности, права и ответственность начальника отдела банка.

1.2 Начальник отдела банка относится к категории руководителей.

1.3 Начальник отдела банка назначается на должность и освобождается от должности в установленном действующим трудовым законодательством порядке приказом директора банка.

1.4 Взаимоотношения по должности:

1.4.1	Прямое подчинение	Директору банка
1.4.2.	Дополнительное подчинение	‑‑‑
1.4.3	Отдает распоряжения	Сотрудникам отдела банка
1.4.4	Работника замещает	Заместитель начальника отдела банка
1.4.5	Работник замещает	‑‑‑

1. Квалификационные требования начальника отдела банка:
   
   

2.1	образование	Высшее профессиональное образование
2.2	опыт работы	Не менее 3 лет
2.3	знания	Законы, иные нормативные правовые акты Украины, относящиеся к деятельности финансово-банковских учреждений. Приказы, ведомственные инструкции и нормативные документы, касающиеся работы отдела. Основы экономики. Перспективы развития финансово-банковской системы и стратегические направления деятельности банка. Основы научной организации труда. Правила и нормы охраны труда, техники безопасности и противопожарной защиты.
2.4	навыки	работы по специальности
2.5	дополнительные требования	—

1. Документы, регламентирующие деятельность начальника отдела банка
   
   

3.1 Внешние документы:

Законодательные и нормативные акты, касающиеся выполняемой работы.

3.2 Внутренние документы:

Устав банка, Приказы и распоряжения директора банка; Положение об отделе, Должностная инструкция начальника отдела банка, Правила внутреннего трудового распорядка.

1. Должностные обязанности начальника отдела банка
   
   

Начальник отдела банка:

4.1. Осуществляет руководство деятельностью отдела банка и несет персональную ответственность за качество выполняемых отделом работ и результаты его деятельности.

4.2. Обеспечивает подготовку проектов текущих и перспективных планов работ и осуществляет контроль за выполнением стоящих перед отделом банка задач.

4.3. Организует систематический анализ деятельности отдела банка и на его основе подготавливает необходимые проекты документов по вопросам, входящим в его компетенцию.

4.4. Подготавливает проекты положения об отделе банка и должностных инструкций работников отдела.

4.5. Возглавляет разработку проектов нормативных, методических и инструктивных материалов по направлениям деятельности отдела банка.

4.6. Изучает эффективность действующих правил и инструкций, касающихся деятельности банка и одновременно относящихся к работе отдела банка. На основе анализа специфики рынка банковских услуг в различных регионах вносит предложения по совершенствованию указанных документов.

4.7. Принимает меры к внедрению в работу отдела банка наиболее эффективных методов и технологий банковской деятельности.

4.8. Способствует созданию необходимых условий труда и благоприятного морально-психологического климата в коллективе.

4.9. Обеспечивает соблюдение работниками отдела банка трудовой дисциплины.

4.10. Разрешает оперативные вопросы, подготавливает справки, проекты ответов на заявления, письма и жалобы граждан, касающиеся работы отдела банка.

4.11. Осуществляет контроль, оказывает практическую и методическую помощь соответствующим структурным подразделениям банка, в том числе с выездом на место.

4.12. Обеспечивает сохранение коммерческой тайны о деятельности банка и его клиентах.

4.13. Обеспечивает правильное применение в работе отдела банка действующего законодательства и ведение делопроизводства в установленном порядке.

1. Права начальника отдела банка
   
   

Начальник отдела банка вправе:

5.1. Знакомиться с проектами решений Совета директоров банка (правления банка), Председателя банка, касающихся деятельности отделения банка.

5.2. Участвовать в обсуждении вопросов, касающихся исполняемых им должностных обязанностей.

5.3. Подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.

1. Ответственность начальника отдела банка
   
   

Начальник отдела банка несет ответственность:

6.1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией — в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Украины.

6.2. За правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности — в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Украины.

6.3. За причинение материального ущерба — в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Украины.

1. Условия работы начальника отдела банка
   
   

7.1. Режим работы начальника отдела банка определяется в соответствии с Правилами внутреннего трудового распорядка, установленными в банке.

1. Условия оплаты труда
   
   

Условия оплаты труда начальника отдела банка определяются в соответствии с Положением об оплате труда персонала.

9
Заключительные положения

9.1 Настоящая Должностная инструкция составлена в двух экземплярах, один из которых хранится у Банка, другой — у работника.

9.2 Задачи, Обязанности, Права и Ответственность могут быть уточнены в соответствии с изменением Структуры, Задач и Функций структурного подразделения и рабочего места.

9.3 Изменения и дополнения в настоящую Должностную инструкцию вносятся приказом директора банка.

Руководитель структурного подразделения
	(подпись)	(фамилия, инициалы)
СОГЛАСОВАНО:
Начальник юридического отдела
(подпись)	(фамилия, инициалы)
00.00.0000
С инструкцией ознакомлен:
	(подпись)	(фамилия, инициалы)
	00.00.00

I. Общие положения

1. Директор управления банка относится к категории руководителей.

2. На должность директора управления банка назначается лицо, имеющее высшее профессиональное образование по профилю работы со специализацией по конкретному направлению деятельности структурного подразделения, стаж финансово-банковской или аналогичной работы на руководящих должностях не менее 5 лет.

3. Директор управления банка должен знать:

3.1. Законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации, относящиеся к деятельности финансово-банковских учреждений.

3.2. Приказы, ведомственные инструкции и нормативные документы, касающиеся работы банка и управления (отдела).

3.3. Основы экономики.

3.4. Перспективы развития финансово-банковской системы и стратегические направления деятельности банка.

3.5. Основы научной организации труда.

3.6. Правила и нормы охраны труда, техники безопасности и противопожарной защиты.

5. На время отсутствия директора управления банка (командировка, отпуск, болезнь, пр.) его обязанности исполняет заместитель, который приобретает соответствующие права и несет ответственность за надлежащее исполнение возложенных на него обязанностей.

II. Должностные обязанности

Директор управления банка:

1. Осуществляет руководство деятельностью управления (отдела) и несет персональную ответственность за выполнение возложенных на него задач и функций, а также результаты работы.

2. Организует разработку перспективных и текущих планов работ управления (отдела).

3. Проводит систематический анализ состояния дел по вопросам, входящим в компетенцию управления (отдела), и на его основе готовит предложения Совету директоров банка (правлению банка) для принятия решений, направленных на совершенствование банковской деятельности.

4. Возглавляет разработку сложных программ, методик, инструктивных материалов, касающихся непосредственной деятельности управления (отдела), и принимает меры к внедрению их в практическую работу.

5. Организует изучение рынка банковских услуг и возможности расширения круга потенциальных потребителей (пользователей) банковских продуктов по вопросам, входящим в компетенцию управления (отдела).

6. Вносит предложения по совершенствованию имеющихся и введению новых форм и методов работы.

7. Подготавливает проект положения об управлении (отделе), рассматривает и утверждает положения об отделах (секторах), входящих в состав управления (отдела), а также должностные инструкции согласно штатному расписанию.

8. Способствует созданию необходимых условий труда и благоприятного морально-психологического климата в коллективе.

9. Обеспечивает соблюдение работниками управления (отдела) трудовой дисциплины.

10. Представляет на рассмотрение руководства предложения по изменению структуры, штатного расписания управления (отдела), а также по приему, перемещению, увольнению работников, их поощрению и наложению дисциплинарных взысканий.

11. Разрешает оперативные вопросы, рассматривает входящую и исходящую корреспонденцию, в том числе письма, заявления и жалобы граждан, относящиеся к деятельности управления (отдела).

12. В рамках деятельности управления (отдела) координирует работу и оказывает методическую помощь соответствующим структурным подразделениям банка и осуществляет необходимый контроль за их деятельностью, в том числе с выездом на место.

13. Обеспечивает сохранение коммерческой тайны о деятельности банка и его клиентах.

14. Выполняет представительские функции и обеспечивает взаимодействие с различными структурными подразделениями банка.

15. Обеспечивает правильное применение действующего законодательства и ведение делопроизводства в установленном порядке.

III. Права

Директор управления банка вправе:

1. Знакомиться с проектами решений Совета директоров банка (правления банка), Председателя банка, касающихся деятельности управления (отдела).

2. Участвовать в обсуждении вопросов, касающихся исполняемых им должностных обязанностей.

3. Осуществлять взаимодействие с руководителями всех (отдельных) структурных подразделений банка.

4. Подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.

IV. Ответственность

Директор управления банка несет ответственность:

1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией — в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.

2. За правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности — в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.

3. За причинение материального ущерба — в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.

Должностная инструкция по специальности «Управляющий отделением банка»

Вы можете скачать должностную инструкцию управляющего отделением банка бесплатно. Должностные обязанности управляющего отделением банка

Утверждаю

_____________________________                                                      (Фамилия, инициалы)

(наименование организации, ее                                        ________________________________

организационно — правовая форма)                              (директор; иное лицо, уполномоченное

утверждать должностную инструкцию)

00.00.201_г.

м.п.

ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

УПРАВЛЯЮЩЕГО ОТДЕЛЕНИЕМ БАНКА

 ——————————————————————-

 (наименование учреждения)

00.00.201_г.  №00

I. Общие положения

     1.1. Данная должностная инструкция устанавливает права, ответственность и должностные обязанности управляющего отделением банка __________________________________________ (далее – «предприятие»).                                                           Название учреждения

     1.2. Управляющий отделением банка  относится  к категории руководителей.

     1.3. Лицо, назначаемое на должность управляющего отделением банка должно иметь высшее профессиональное образование по профилю работы,  стаж финансово-банковской  или аналогичной работы на руководящих должностях не менее 3 лет.

      1.4. Подчиняется управляющий отделением банка непосредственно ____________________.

      1.5. Если управляющий отделением банка отсутствует, то временно его обязанности исполняет лицо, назначенное в установленном порядке, которое несет ответственность за надлежащее исполнение возложенных на него должностных обязанностей.

       1.6. Управляющий отделением банка должен знать:

     — приказы, ведомственные инструкции и нормативные документы,касающиеся работы отделения банка, в том числе бухгалтерского учета;

     — законы, иные нормативные акты РФ, относящиеся кдеятельности банка;

     — основные положения единой государственной системыделопроизводства;

     — основы экономики;

     — основы научной организации труда;

     — правила и нормы охраны труда;

     — правила и нормы техники безопасности  ипротивопожарной защиты;

     — перспективы развития финансово-банковской системы и стратегическиенаправления деятельности банка;

II. Должностные обязанности

     Управляющий отделением банка исполняет следующие должностные обязанности:

     2.1. Соблюдая проводимую банком экономическую политику,определяет стратегию деятельности отделения банка, осуществляет организацию его работы на основе перспективных и текущих планов работ.

       2.2. Осуществляет  общее  руководство отделением банка. 

       2.3. Обеспечивает устойчивую,эффективную работу отделения банка  и его структурных подразделений в соответствии с Уставом банка, внутриведомственными нормативными документами и инструкциями в рамках действующего законодательства.

      2.4 Руководит сотрудниками отделения банка.

      2.5.  Обеспечивает необходимые условия труда для его сотрудников отделения банка.

      2.6. Принимает меры к укреплению и развитию  материально-техническойбазы отделения банка.

      2.7. Рассматривает и утверждает в установленном  порядкепроектно-сметную документацию на строительство и ремонт служебных зданий.

      2.8. Обеспечивает законное и целесообразное использование денежныхсредств и имущества отделения банка, распорядителем которых он является.

     2.9. Обозначает обязанности для своих заместителей, определяя степень   ответственности за порученные им направлениядеятельности.

     2.10. Рассматривает и утверждает положения о структурныхподразделениях отделения банка и  должностные  инструкции  работников согласно штатному расписанию.

     2.11. Проводит систематический анализ деятельности структурных подразделений и на этой  основе принимает решения, которые направлены на выполнение функциональных задач, возложенных на подразделение.

     2.12. Принимает меры к оснащению помещений отделения банка охраннойи пожарной сигнализацией.

     2.13. Организует инкассацию денег и ценностей.

     2.14. Обеспечивает бухгалтерский и статистический учет и отчетность.

     2.15. Выполняет представительские функции вне отделения банка, создает атмосферу взаимодействия с  различными  структурными  подразделениямибанка.

     2.16. Организует делопроизводство с использованием современныхсредств связи и передачи информации.

     2.17.  Обеспечивает сохранение коммерческойтайны банка.

     2.18. Обеспечивает рассмотрение писем, заявлений и жалоб граждан.

     2.19. Обеспечивает организацию обслуживания населения и расширениесферы услуг,    проведение необходимой массово-разъяснительной  и рекламно-информационной работы.

     2.20. Осуществляет разработку и проведение мероприятий, направленных насовершенствование банковского  дела,  безналичных  расчетов,  операций  с ценными бумагами,  валютой,  а  также  обеспечение эффективной кредитной политики, сокращение налично-денежного оборота,  получение  максимальной прибыли.

     2.21. Организует внедрение в работу отделения  банка прогрессивныхтехнологий, программ и методик с учетом прогнозирования развития банка.

     2.22. Заключает хозяйственные  и  иные  договоры с юридическими  ифизическими лицами   в установленном порядке, в необходимых  случаях предъявляет претензии и иски к этим лицам.

     2.23. Утверждает акты на списание с баланса отделения пришедших внегодность имущества  и инвентаря, а также убытков, взыскать которые практически невозможно, в пределах определенных банком прав.

     2.24. Проводит работу, направленную на предотвращение случаевпричинения отделению банка ущерба. В необходимых случаях принимает меры к его взысканию и привлечению к ответственности виновных лиц.

     2.25. Обеспечивает сохранность вверенных денежных средств, ценностейи документов.

     2.26. Лично отвечает за обеспечение сохранностиценностей, находящихся  в  специальном  хранилище (кладовой) отделения банка.

III. Права

     Управляющий отделением банка имеет право:

     3.1. Подписывать и визировать документы в пределах своейкомпетенции.

     3.2. Знакомиться с проектами решений Совета директоров банка(правления банка),    председателя банка, касающимися деятельности отделения банка и принимать участие в  обсуждении вопросов,  касающихся исполняемых им должностных обязанностей.

IV. Ответственность

     Управляющий отделением банка несет ответственность:

     4.1. В случае причинения материального ущерба в пределах, которые определены гражданским и трудовым законодательством РФ.

  4.2. В случае совершения в процессе осуществления своей деятельности правонарушений в пределах, определённых  уголовным, административным и гражданским законодательством РФ.

    4.3. В случае ненадлежащего исполнения или неисполнения своих должностных обязанностей, которые предусмотрены данной должностной инструкцией, в пределах, определённых трудовым законодательством РФ.

Руководитель структурного подразделения:       _____________      __________________

                                                                           (подпись)         (фамилия, инициалы)

                                                                                                00.00.201_г.

С инструкцией ознакомлен,

один экземпляр получил:                                        _____________      __________________

                                                                            (подпись)          (фамилия, инициалы)

                                                                                                     00.00.20__г.

Основные принципы, факторы и цели формирования управления банком

Основные принципы организации банка являются основополагающими для налаживания банковского бизнеса и его увеличения. Они вырабатываются в зависимости от стратегии и тактики, предусматривающей осуществление основной деятельности в зависимости от имеющейся лицензии. К ним можно отнести:

• функциональную систему построения банка;
• иерархию властных полномочий и уровня организации;
• соответствие органов управления банка поставленным целям;
• целостную систему и её соответствие условиям внешней среды;
• совместные и координированные действия;
• рационализационные требования к управлению;
• обеспечение контроля;
• регламентацию деятельности персонала;
• обеспечение оперативной и достаточной информацией.

Структура кредитной организации определяется следующими факторами: размерами банков; наличием квалифицированного персонала; универсализацией или специализацией деятельности; задачами экономии расходов и загрузкой персонала.

В связи с этим банковская структура управления не должна быть не развивающейся. Она видоизменяется в соответствии требованиями внешней и внутренней банковской среды.

Обычно организационное устройство кредитной организации соответствует общепринятой схеме управления в соответствии с российским и банковским законодательством (рисунок 1).

«Управление банком и его структура» 👇

Высший орган управления кредитной организацией – это общее собрание, проходит не реже одного раза в год. На нём решаются вопросы, которые согласно российского законодательства относятся только к его компетенции.

Совет директоров наделён правом осуществлять общее руководство деятельностью в промежутках между годовыми собраниями.
Совет директоров и ревизионная комиссия – это наблюдательные органы.

Непосредственно руководством текущей деятельностью банков осуществляется единоличными исполнительными органами и коллегиальными исполнительными органами.

Основные варианты структуры управления банком

Банковская деятельность предусматривает три альтернативные варианта структуры управления кредитной организацией. Они включают: однолинейную (линейную) структуру; многолинейную структуру; линейно-штабную структуру.

Однолинейная (линейная) структура управления (рисунок 2) разработана экономистом А. Файоль. Она предусматривает принцип единоначалия, т.е. нижестоящая инстанция получает распоряжение только от существующей вышестоящей инстанции, и, наоборот, отдельная вышестоящая инстанция сможет отдать распоряжение не всем нижестоящим, а только одной или нескольким указанным во внутренних документах.

Её достоинством является четкое разграничение компетенций и указание ответственных лиц. Недостатком – малая гибкость в связи с длительным периодом прохождения сведений по цепочке инстанций, поэтому однолинейная структура управления применяется мелкими банками с базовой лицензией.

Многолинейной (штабной) структурой управления предусмотрен принцип прямого пути, её создателем является Ф.У. Тейлор (рисунок 3).

Верхние уровни данной структуры разделяют управленческие функции между несколькими инстанциями, которые выступают в виде специализированных штабов (к примеру, возможно наличие нескольких заместителей президента банка, и каждый наделён определённой сферой компетенций, т.е. снижается нагрузка на руководителя). Отличительная особенность штабов – наделение правами отдавать распоряжение напрямую разным нижестоящим подразделениям. В результате каждая нижестоящая инстанция получает распоряжение не от одной, а от нескольких вышестоящих, и перед ними несет ответственность за своевременное выполнение приказаний.

Достоинства: большая гибкость по сравнению с однолинейной структурой, сокращение времени движения информационных сообщений по инстанциям, использование выгод в специализации управленческой деятельности.
Недостатки: возможность пересечения областей компетенции штабов, нескоординированность их приказаний, возникновение конфликтных ситуаций, использование такой структуры только банками с базовой лицензией.

Линейно-штабной структурой управления предусмотрена попытка соединения достоинств двух вышеуказанных структур (рисунок 4).

Такая структура пытается соединить достоинства всех структур и преодолеть имеющиеся недостатки. Создаются инстанции двух видов: линейные инстанции, которые обладают правами выдачи приказаний, и специализированные штабы, лишь принимающие приказания от вышестоящих линейных подразделений, но они правом их отдачи не наделяются. Следовательно, они функционируют только как консультативные органы, которые оказывают помощь линейным подразделениям при подготовке принятия решения (отделы кадров, юридические отделы, отделы маркетинга и др.)

Её достоинства: четко разграниченные полномочия и применение специализации управленческого труда. Недостатком является разграничение процессов подготовки и принятия решений.

Субъекты управления банком и их характеристика

Современная банковская практика предусматривает трехступенчатую классификацию субъектов управления кредитной организацией по объёму распорядительных полномочий независимо от формы собственности:

1. высшее руководство, обязано принимать основополагающие решения по реализации целевых установок и различных направлений банковской политики, подбору и расстановке кадров, руководству нижестоящих управленческих подразделений;
2. среднее руководство должно осуществлять управление конкретными направлениями банковской деятельности, регулировать их процессы, руководить служащими подразделения, подготавливать принятие решений высших руководителей;
3. низшее руководство производит распределение необходимых для решения заданий и контролирует работу отдельных групп.

При управлении банком следует разделить деятельность на следующие блоки:

• блок, включающий общие вопросы планирования, прогнозирования, общих вопросов управления, методического обеспечения, анализа и т.д.;
• блок коммерческой деятельности (кредитное, инвестиционное, расчетно-кассовое, консультационное и иные банковское обслуживание);
• финансовый блок обеспечивает порядок учёта доходов, расходов и собственных операций деятельности банка (включает бухгалтерию, отделы внутрибанковских расчётов и корреспондентских отношений, кассу);
• блок автоматизации;
• административный блок.

БАНКОВСКИЙ
МЕНЕДЖМЕНТ

1. Понятие банковского менеджмента

2. Функции банковского менеджмента

1. Понятие банковского менеджмента

Банковский
менеджмент определяют в широком и узком
смысле.

В
широком смысле: Банковский
менеджмент
– самостоятельный вид профессиональной
деятельности, направленной в условиях
рынка на достижение конкретных задач,
путем рационального использования
ресурсов.

В
узком смысле: Банковский
менеджмент
– управление банком в условиях рыночной
экономики.

К принципам
банковского менеджмента относится:

1.
предоставление тех продуктов и услуг,
которое необходимы клиентам

2.
постоянное повышение эффективности
деятельности банка и снижение издержек

3. корректировка
задач и планов банка в соответствии с
изменяющимися условиями внешней среды

4. обязательное
использование средств автоматизации
при подготовке и реализации управленческих
решений

5. обязательный
учет работы банка, в целом, и его
обособленных подразделений, в частности.

6. рациональный
подбор и расстановка кадров.

Тема 2. Организационные основы построения коммерческого банка

1. Понятие организационно-управленческой структуры банка

2. Модели управления банком с обособленными подразделениями

3. Комплекс организационно-управленческой документации, его роль в управлении банком

1. Понятие организационно-управленческой структуры банка

Для эффективной
банковской деятельности необходима
адекватная организационно-управленческая
структура, которая может быть представлена
как совокупность управленческой и
организационной структуры.

Управленческая
структура
(структура управления) может быть
определена как совокупность органов
управления банка.

К органам управления
банка относятся общее собрание участников
(акционеров или пайщиков) банка, совет
директоров и банковские менеджеры.

Высшим
органом управления банком является
общее собрание владельцев (участников).
К исключительной компетенции общего
собрания как органа управления банка
относится решение следующих вопросов:

-утверждение
устава, изменений и дополнений в устав;

-утверждение
годового баланса, отчета о прибылях и
убытках и аудиторского заключения о
достоверности отчетности;

-утверждение
аудитора или аудиторской фирмы, который
(которая) будет подтверждать отчетность
за текущий год;

-принятие
решения о ликвидации и реорганизации
банка;

-принятие
решения о выплате дивидендов по акциям
или доходов на пай и утверждение размера
дивидендов (доходов);

-выбор
членов Совета директоров.

Общее собрание
недостаточно осведомлено о текущих
делах банка. В крупных банках на ежегодных
собраниях основная масса мелких
владельцев акций не присутствует, они
переуступают право голоса выборным
лицам (в России обычно президенту банка).
Поэтому общее собрание нередко
автоматически принимает решения,
предлагаемые советом директоров.

Совет
директоров
(Наблюдательный совет) – это коллегиальный
орган управления банка, в состав которого
входят участники – владельцы крупнейших
пакетов акций (паев), представители
материнских структур, эксперты. Совет
директоров является представительным
органом собственников банка и должен
отстаивать их интересы. Основная задача
совета директоров заключается в
обеспечении необходимого уровня прибыли
на вложенный капитал. В соответствии с
главной задачей совет директоров
выполняет ряд функций.

Первая функция
заключается в определении стратегических
целей банка и формулировании политики,
например, в качестве долговременной
цели может быть повышение дохода на
одну акцию. Цели и задачи банка и программа
конкретных действий по их достижению
излагается в специальном документе,
подготавливаемом советом директоров
совместно с банковскими менеджерами.

Банковская
политика – внутренний документ
(совокупность документов), разработанный
самим банком, в котором определены
следующие важные моменты:

А)категории
клиентов, на обслуживание которых в
первую очередь направляются ресурсы
банка;

Б)банковские
операции, подлежащие преимущественному
развитию;

В)географические
районы, в которых банк будет осуществлять
свою деятельность;

Г)методы
обеспечения ликвидности;

Д)меры
по укреплению позиций банка на рынке;

Е)политика
установления тарифов на услуги банка;

Ж)размер
и состав банковского персонала, программы
обучения сотрудников и другие моменты.

Вторая функция
совета директоров заключается в подборе
кандидатур на руководящие исполнительные
посты и заключение с ними контрактов.

Третья функция
совета директоров заключается в
осуществлении контроля за деятельностью
исполнительных органов управления
банка.

Четвертая функция
заключается в предоставлении Советом
Директоров консультаций исполнительным
органам управления банка. Это возможно
в силу того, что крупнейшими пакетами
акций коммерческих банков владеют
представители крупного бизнеса, которые
хорошо знают ситуацию в своей отрасли
и в смежных отраслях, и поэтому могут
предоставлять банкирам квалифицированные
консультации.

Для
руководства практической деятельностью
совет директоров формирует управленческие
структуры банка.

По
степени самостоятельности и объему
полномочий всех банковских менеджеров
можно разделить на три уровня:

К первому уровню
банковских менеджеров относится высшее
руководство, или дирекция. Дирекция
представлена высшим исполнительным
коллегиальным органом управления
(Правлением) и высшим исполнительным
единоличным органом управления
(Президентом или Председателем Правления).
В состав Правления входят штатные
сотрудники банка, руководители крупнейших
его подразделений. Руководит Правлением
Президент. Правление и президент
занимаются решением вопросов текущей
деятельности банка, реализуют банковскую
политику, утвержденную советом директоров.

Ко второму уровню
банковских менеджеров относится среднее
руководство — руководители отделов, в
компетенцию которых входит управление
отдельными сферами банковской
деятельности, регулирование процесса
работы, руководство подчиненными
служащими, подготовка решений для
дирекции.

К третьему уровню
банковских менеджеров относится низшее
руководство — руководители групп в
составе отделов, в компетенцию которых
входит распределение заданий и контроль
за работой отдельных групп.

Для реализации
банковских планов необходима адекватная
организационная структура, позволяющая
осуществлять динамичное управление
деятельностью банка и обеспечить
безопасность фондов и прибыльность
операций. Организационная структура
банка зависит от величины и характера
деятельности банка, важности отдельных
операций, состава и квалификации
руководителей.

Не
существует двух банков с одинаковой
организационной структурой. Банки
изменяют набор отделов и комитетов,
состав руководящих органов в соответствии
с меняющимися условиями работы, новыми
задачами, рекомендациями экспертов по
менеджменту и другими причинами.

Организационная
структура банка
может
быть определена как совокупность его
элементов в виде функциональных,
внутренних структурных и обособленных
подразделений, имеющих свое собственное
строение и объединенных в единое целое
устойчивыми и упорядоченными связями,
регламентированными законами, актами
Банка России и внутренними документами
самого коммерческого банка.

Выделяют
функциональные, внутренние структурные
и обособленные подразделения банка.

К
функциональным подразделениям банка
относятся отделы и департаменты. Выделяют
два типа функциональных подразделений:
линейные и штабные.

Линейные подразделения
непосредственно осуществляют банковские
операции и сделки, обслуживают клиентов.
К линейным отделам относятся кредитный,
депозитный, валютный, фондовый и другие
отделы.

Штабные
подразделения непосредственно не
осуществляют банковские операции и
сделки, не обслуживают клиентов; эти
отделы занимаются обслуживанием линейных
отделов, оказывают им помощь, контролируют
их деятельность. Например, отдел кадров,
юридический отдел, отдел маркетинга и
рекламы, отдел планирования и
прогнозирования, служба внутреннего
контроля и другие.

Правовое
регулирование подразделений коммерческого
банка осуществляется Инструкцией ЦБ
РФ от 02.04.2010 N 135-И «О порядке принятия
Банком России решения о государственной
регистрации кредитных организаций и
выдаче лицензий на осуществление
банковских операций»

Внутреннее
структурное подразделение банка
(филиала) – подразделение, расположенное
вне места нахождения банка (филиала) и
осуществляющее от его имени банковские
операции, в рамках лицензии Банка России,
выданной банку (положения о филиале
банка).

К
внутренним структурным подразделениям
банка относятся дополнительные офисы,
операционные кассы вне кассового узла,
кредитно-кассовые офисы, операционные
офисы, передвижные пункты.

Внутренние
структурные подразделения не имеют
корреспондентского счета / субсчета в
Банке России и проводят свои операции
через корреспондентский счет / субсчет
головного офиса или филиала банка.
Полномочие филиала на принятие решения
об открытии внутреннего структурного
подразделения должно быть предусмотрено
положением о филиале банка. Согласование
с Банком России кандидатур на должности
руководителей и главных бухгалтеров
(в случае их наличия) внутренних
структурных подразделений не требуется.

Операционные
кассы вне кассового узла
работают с населением: принимают и
выдают вклады, осуществляют переводы
по поручению физических лиц без открытия
банковских счетов, проводят операции
с пластиковыми карточками. Операционная
касса вне кассового узла может
располагаться вне пределов территории,
подведомственной территориальному
учреждению Банка России, осуществляющему
надзор за деятельностью соответствующей
кредитной организации (филиала).

До
октября 2010 года в состав внутренних
подразделений банка входили обменные
пункты. Они
занимались куплей-продажей иностранной
валюты в наличной форме и валютных
ценностей в соответствии с действующим
законодательством. Порядок открытия и
работы обменного пункта регулировался
Инструкцией Банка России от 28.04.2004г. №
113-И «О порядке открытия, закрытия,
организации работы обменных пунктов и
порядке осуществления уполномоченными
банками отдельных видов банковских
операций и иных сделок с наличной
иностранной валютой и валютой Российской
Федерации, чеками (в том числе дорожными
чеками), номинальная стоимость которых
указана в иностранной валюте, с участием
физических лиц». Но в настоящее время
такое внутренне подразделение упразднено.
Теперь операции с наличной иностранной
валютой и чеками регулируются Инструкцией
ЦБ РФ от 16.09.2010 N 136-И «О порядке
осуществления уполномоченными банками
(филиалами) отдельных видов банковских
операций с наличной иностранной валютой
и операций с чеками (в том числе дорожными
чеками), номинальная стоимость которых
указана в иностранной валюте, с участием
физических лиц» (вместе с «Классификатором
видов операций с наличной иностранной
валютой и чеками») (Зарегистрировано
в Минюсте РФ 01.10.2010 N 18595)

Кредитно-кассовый
офис
вправе осуществлять операции по
предоставлению денежных средств
субъектам малого предпринимательства
и физическим лицам, а также по их возврату
(погашению), осуществлять кассовое
обслуживание юридических и физических
лиц, осуществлять прием наличной валюты
РФ и иностранной валюты для осуществления
перевода по поручению физического лица
без открытия счета. Кредитно-кассовый
офис вправе осуществлять отдельные
виды банковских операций и иных сделок
с наличной иностранной валютой и валютой
РФ, чеками (в т.ч. и дорожными чеками),
установленные в Инструкции Банка России
от 16.09.2010 N 136-И

Под
субъектами малого предпринимательства
понимаются физические лица, занимающиеся
предпринимательской деятельностью без
образования юридического лица, а также
юридические лица, отвечающие критериям,
установленным статьей 3 Федерального
закона «О государственной поддержке
малого предпринимательства в Российской
Федерации».

В
кредитно-кассовых офисах запрещается
совершение других операций. Кредитно-кассовый
офис, открытый филиалом кредитной
организации, может осуществлять только
те операции из перечисленных, которые
предусмотрены положением о филиале.

Кредитно-кассовый
офис может располагаться вне пределов
территории, подведомственной
территориальному учреждению Банка
России, осуществляющему надзор за
деятельностью соответствующей кредитной
организации (филиала).

Дополнительные
офисы расположены
вне места нахождения головного офиса
или филиала банка, осуществляют банковские
операции, обслуживают клиентов.
Дополнительный офис не может располагаться
вне пределов территории, подведомственной
территориальному учреждению Банка
России, осуществляющему надзор за
деятельностью соответствующей кредитной
организации (филиала).

Операционный
офис (Письмо
Банка России от 26.07.2011 N 29-1-2-5/4411  «Об
операционном офисе кредитной организации»)
может располагаться
как на территории, подведомственной
территориальному учреждению Банка
России, осуществляющему надзор за
деятельностью кредитной организации
(филиала), открывающей операционный
офис, так и вне пределов такой территории
в рамках федерального округа, на
территории которого находится головной
офис кредитной организации (филиал),
открывающей операционный офис.

Операционный
офис вправе осуществлять все или часть
банковских операций, предусмотренных
выданной кредитной организации лицензией
на осуществление банковских операций
(положением о филиале), за исключением
следующего обстоятельства:

Операционный офис,
находящийся вне пределов территории,
подведомственной территориальному
учреждению Банка России, осуществляющему
надзор за деятельностью кредитной
организации (филиала), в рамках федерального
округа, на территории которого находится
головной офис кредитной организации
(филиал), открывающей операционный офис,
не вправе:

• осуществлять
  операции (включая операции за счет
  клиентов) по купле и (или) продаже
  иностранной валюты как в наличной, так
  и в безналичной форме на межбанковском
  и биржевом валютных рынках;

• осуществлять
  операции (включая операции за счет
  клиентов) по купле и (или) продаже ценных
  бумаг и иных финансовых активов,
  связанные с принятием кредитной
  организацией финансовых рисков (в том
  числе кредитного и рыночного), за
  исключением сделок, связанных с принятием
  кредитного риска на одного заемщика в
  размере менее 5 процентов собственных
  средств (капитала) кредитной организации.
  При этом на обслуживание в операционный
  офис могут быть переданы сделки,
  связанные с принятием кредитного риска
  на одного заемщика в размере, равном
  либо превышающем 5 процентов собственных
  средств (капитала) кредитной организации,
  заключенные кредитной организацией
  (филиалом);

• предоставлять
  займы (кредиты) кредитным организациям,
  а также размещать депозиты и иные
  средства в кредитных организациях;

• получать
  займы (кредиты), привлекать депозиты и
  иные средства от кредитных организаций;

• открывать
  и вести корреспондентские счета
  кредитных организаций (филиалов);

• открывать
  корреспондентские счета в кредитных
  организациях (филиалах) для осуществления
  операций;

• выдавать
  банковские гарантии;

• осуществлять
  акцептование и (или) авалирование
  векселей.

К обособленным
подразделениям банка относятся филиалы
и представительства.

Филиал
– обособленное подразделение банка,
расположенное вне места его нахождения,
осуществляющее банковские операции и
сделки, обслуживающее клиентов.

Представительство
– обособленное подразделение банка,
расположенное вне места его нахождения,
которое не осуществляет банковские
операции и сделки, открывается с целью
представления и защиты интересов банка.

Филиалы и
представительства не являются юридическими
лицами. Они наделяются имуществом
создавшим их банком и действуют на
основании утвержденных банком положений.

Руководители
филиалов и представительств назначаются
банком и действуют на основании
доверенности.

Помимо указанных
элементов, Банк России в состав элементов
организационной структуры коммерческого
банка включает также его дочерние и
зависимые общества.

Хозяйственное
общество
является дочерним
по отношению
к банку, если банк в силу преобладающего
участия в капитале общества, или в
соответствии с заключенными между ними
договором, или по иным основаниям имеет
возможность определять решения,
принимаемые таким обществом.

Хозяйственное
общество
признается зависимым,
если банк имеет более 20% голосующих
акций акционерного общества или более
20% уставного капитала общества с
ограниченной ответственностью.

Сам коммерческий
банк со своими подразделениями может
являться элементом банковской группы
или банковского холдинга.

Банковская группа,
также как и банковский холдинг, определены
в статье 4 закона «О банках и банковской
деятельности».

Банковской
группой
признается не являющееся юридическим
лицом объединение кредитных организаций,
в котором одна (головная) кредитная
организация оказывает прямо или косвенно
существенное влияние на решения,
принимаемые органами управления другой
(других) кредитной организацией
(кредитных организаций).

Банковским
холдингом
признается не являющееся юридическим
лицом объединение юридических лиц с
участием кредитной организации или
нескольких кредитных организаций, в
котором головная организация – не банк
– имеет возможность прямо или косвенно
оказывать существенное влияние на
решения, принимаемые органами управления
другой (других) кредитной организацией
(кредитных организаций).

Кредитные
организации могут создавать союзы
и ассоциации,
не преследующие цели извлечения прибыли,
для защиты и представления интересов
своих членов, координации их деятельности,
развития межрегиональных и международных
связей, удовлетворения научных,
информационных и профессиональных
интересов, выработки рекомендаций по
осуществлению банковской деятельности
и решению иных совместных задач кредитных
организаций. Союзам и ассоциациям
кредитных организаций запрещается
осуществление банковских операций

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #