Изменить дату платежа по кредиту в сбербанке онлайн пошаговая инструкция

Раньше клиенты Сбербанка, которые брали кредиты – могли без проблем перенести дату ежемесячного платежа. Для этого они обращались в отделение с заявлением, которое быстро рассматривалось, затем дата менялась. В настоящее время – 2020 год – эта операция недоступна. Изменить дату платежа по кредиту всё-таки можно, но теперь сделать это гораздо сложнее – нужно иметь веские основания и подавать заявку на получение реструктуризации.

При оформлении кредита необходимо сразу сообщать кредитному специалисту желаемую дату внесения ежемесячных платежей. Дату нужно заранее хорошо обдумать, потому что в дальнейшем изменить её будет сложно. Например, если зарплата каждый месяц начисляется 15 числа, оптимально будет платить кредит до 20 числа. 

Чаще всего изменить дату ежемесячного платежа хотят клиенты банка, оказавшиеся в непредвиденных обстоятельствах, например, понижение заработной платы или увольнение, утрата дееспособности, ухудшение финансового положения ввиду рождения ребёнка и т.п. Таким гражданам банк может помочь с решением проблемы своевременно оплачивать кредит.

Если ухудшение финансового положения не вызвано случайными обстоятельствами, независящими от заемщика, банк может отказать в реструктуризации кредита.

Можно ли изменить дату платежа кредита в Сбербанке

Раньше клиенты могли воспользоваться услугой отсрочки, либо оформить кредитные каникулы – это позволяло один или больше месяцев не платить ежемесячный взнос. В настоящее время эти услуги недоступны клиентам.

Чтобы изменить дату платежа по кредиту – необходимо сделать реструктуризацию. Для этого требуется обращение в ближайшее отделение банка c определенным пакетом документов. Недостаточно просто прийти и назвать сотруднику банка причину необходимости реструктуризации. Требуется документальное подтверждение возникшей проблемы, которая повлекла за собой финансовые трудности, иначе в помощи будет отказано.

Особенно сложно изменить дату внесения ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Однако процедура реструктуризации ипотеки точно такая же, как и в случае, если гражданин приобрел любой другой кредит, например, потребительский или автокредит.

Что потребуется от клиента

Клиенту лучше всего заранее подготовить документальное обоснование причины для изменения даты платежа, чтобы прийти в банк для написания заявления с уже готовым пакетом документов. Если некоторые документы всегда на руках (паспорт, свидетельство о рождении ребенка и т.п.), то получить справку 2-НДФЛ или подтверждение от работодателя о том, что заемщик был уволен по какой-либо причине – это процедура, которая занимает какое-то время.

Разумеется, чем быстрее будет оформлена реструктуризация – тем меньше штрафных санкций получит заемщик, тем более, что даже за разовую просрочку ежемесячного платежа его репутация в глазах Сбербанка снизится.

Примерный список необходимых документов:

• заявление на реструктуризацию (заполняется в офисе или в Сбербанк Онлайн);

• кредитный договор;

• паспорт заемщика;

• доверенность и паспорт доверенного лица, если применимо;

• справка 2-НДФЛ, для предпринимателей 3-НДФЛ, для потерявших работу – справка о постановку на учет в службу занятости с указанием размера пособия по безработице;

• копия трудовой книжки;

• документы, подтверждающие необходимость пересмотра графика выплат: свидетельство о смерти созаемщика, свидетельство о рождении ребенка, документы, подтверждающие инвалидность или недееспособность и т.п.

• для реструктуризации автокредита потребуется ПТС и свидетельство о регистрации ТС, а также копия ОСАГО.

На сайте Сбербанка можно найти документ в формате PDF, который содержит полный перечень необходимых бумаг, прямая ссылка: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/banks/uploaded_szb/files/perechen_dok_restrukt_kredit_sberbank_16_08_13.pdf. Точный список документов можно получить только у представителя банка в офисе. 

Как изменить дату платежа

Перенести дату платежа по кредиту нельзя в полном смысле этого слова. Чтобы дата платежа обновилась – необходимо заключить новый договор с банком. Если клиент может себе позволить полностью закрыть кредит, а потом открыть новый – это будет лучшим вариантом действий. По умолчанию дата платежа является датой заключения кредитного договора.

Также нельзя изменить дату платежа по кредитной карте. Для этого потребуется полное погашение долга по ней, закрытие карты, а потом подписание договора на получение нового пластика с другой датой ежемесячного платежа. С большими сложностями может столкнуться человек, который потерял дееспособность и у него нет личных накоплений и ценного имущества (недвижимость, автомобиль) – в таком случае ему могут помочь выплачивать кредит родственники. 

При возникновении финансовых проблем, даже если заемщик не знает, как будет выплачивать долг банку – ему нужно как можно скорее связаться с представителем Сбербанка и описать свою ситуацию.

При изменении даты платежа, то есть реструктуризации – в ежемесячный в график выплат будут внесены коррективы. Представитель банка может предложить клиенту сформировать график платежей на индивидуальных условиях, таким образом, чтобы ему было удобно осуществлять платежи. Уменьшение размера ежемесячных платежей также актуально при реструктуризации по причине снижения уровня платежеспособности – это осуществляется за счет увеличения срока кредитования и размера общей переплаты. 

Какими способами возможно

Есть только один способ изменить дату платежа – сделать реструктуризацию, обратившись в офис банка. Нельзя оформить реструктуризацию в режиме «Онлайн». Однако через интернет-банкинг можно подать заявку на получение этой услуги. Принести пакет необходимых документов всё равно придется лично в офис ближайшего отделения Сбербанка. 

В отделении банка

Прийти можно в любое отделение банка, где есть кредитный специалист. Чтобы ускорить рассмотрение заявления, нужно прийти в то отделение, в котором кредит был оформлен. 

Через горячую линию банка

Звонок на горячую линию по номеру 900 позволит узнать, возможна ли реструктуризация кредита. Представитель call-центра предложит инструкцию к действию, но точную информацию (какие документы нужны, какая будет переплата и проч.) удастся получить только в офисе. Со специалистом, занимающимся проблемами задолженности – можно связаться по телефону: 8-800-200-8-200 – по номеру актуально звонить, если у заемщика уже образовался долг, а заявление на реструктуризацию ещё не подано.

В личном кабинете

В личном кабинете Сбербанк Онлайн можно подать заявление на реструктуризацию кредита. Прямая ссылка для подачи заявки: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring

Как перенести дату оплаты кредита Сбербанка

1. Подача заявления онлайн или в офисе.

2. Получение перечня необходимых документов.

3. Сбор и подача документов в банк.

4. Ожидание рассмотрения заявления (до 2 недель). 

Если банк согласился сделать реструктуризацию, клиента пригласят в офис для заключения нового кредитного договора. В ходе заключения договора будет определён размер ежемесячных платежей, срок кредитования, дата ежемесячных платежей и другие условия. 

Как изменить дату платежа по ипотеки в Сбербанке

Для реструктуризации ипотеки потребуются те же документы, какие нужны для изменения даты платежа потребительского кредита, а также документы на квартиру: 

• выписка из ЕГРН, 

• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, 

• свидетельство о праве собственности и другие,

• договор ипотечного кредитования,

• страховой договор и другие документы.

В общем, потребуются почти те же самые документы по ипотеке, какие клиент собирал для заключения кредитного договора. 

Частые вопросы

Ниже приводятся ответы на популярные в интернете вопросы по теме реструктуризации кредита в Сбербанке. 

Может ли банк отказать

Банк может отказать в реструктуризации, если заемщик не смог предоставить документальное подтверждение необходимости изменение даты платежа по кредиту. Если заемщик ранее делал просрочки по кредиту или в настоящее время имеет большой долг, скорее всего в реструктуризации ему откажут – в таком случае придется обращаться в другой банк за услугой рефинансирования. 

Как изменить дату погашения кредита через Сбербанк Онлайн

В Сбербанк Онлайн можно подать заявку на реструктуризацию, которая является единственным способом изменить дату погашения займа. В офис банка явиться всё-таки придется. Если заемщик не может этого сделать, он может написать доверенность на третье лицо.

Может ли банк ввести санкции за перенос даты

Реструктуризация предполагает перерасчет ежемесячного платежа, банку не выгодно предоставлять эту услугу каждому желающему. Небольшая переплата будет точно, но какая именно – сможет сообщить только представитель банка при заключении договора на реструктуризацию кредита. Если получилось не делать просрочек по кредиту, прежде чем реструктуризация была оформлена – переплата будет минимальной.

С февраля 2021 года у клиентов появилась возможность изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке. Сейчас, в ситуации экономической неопределенности, такая услуга может стать настоящей палочкой-выручалочкой для плательщика, и не только в случаях временных неожиданных перебоев с поступлением средств.

Многие россияне в последние полгода покинули страну, а выполнять финансовые обязательства, находясь за рубежом — тот еще квест.

Кроме того, в жизни всякое случается. Люди по-прежнему сталкиваются с ограничениями, вызванными КОВИД-19; можно попасть в больницу, например — на операцию; наконец, запланировать дорогостоящий отпуск на период внесения платежа — да мало ли причин, которые не позволят своевременно внести деньги на счет или требуют экономии?

Как называется услуга по отсрочке выплат в Сбербанке

В отечественных кредитных организациях существуют различные подходы к поддержке клиентов, в том числе могут быть доступны несколько сервисов сразу. Как правило, акцент делается на заморозке платежа на месяц, но иногда можно перенести дату платежа внутри самого месяца.

В период, когда возможность временной отсрочки не предоставлялась, для изменения даты выплаты кредита заемщикам приходилось подавать кредитору заявку на реструктуризацию ссуды. Сложность состояла в том, что нужны были серьезные причины, чтобы банк пошел на такую меру. В основном они были связаны с ухудшением финансового положения должника и нуждались в документальном подтверждении.

Надо сказать, что с тех пор подходы Сбербанка к реструктуризации также стали более гибкими. Предложение теперь рассчитано на широкий круг заемщиков. Например, в качестве причины могут быть указаны не только финансовые сложности, но и отпуск по уходу за ребенком, служба в армии, перенесенный коронавирус и другие.

На какой срок можно перенести платеж в Сбере

Сервис позволяет пропустить один ежемесячный платеж. При этом:

• Сумма платежа останется неизменной.
• Дополнительная кредитная нагрузка не возникает.
• К сроку выплат плюсуется месяц.
• Клиент не получит «черную метку» в кредитной истории.

Для всех ли заемщиков доступна услуга

Увы, но возможности по переносу платежа Сбер предлагает только плательщикам займов из трех категорий:

• кредит «на любые цели» (то есть потребительский);
• заем на покупки в рассрочку у партнеров банка по программе «Покупай со Сбером», осуществленные в магазине или онлайн;
• рефинансирование.

Все эти виды кредитов объединяет то, что банк их списывает строго по графику в установленную платежную дату, а сама оплата происходит равными долями.

При этом по некоторым категориям кредитов нельзя оформить отсрочку в Сбере. Так, сервис недоступен для:

• Заемщиков по кредитной карте.
• Плательщиков ипотеки.

Теперь об автокредитовании. Непосредственно в Сбербанке выдачу таких займов не практикуют. Для этого существует специализированный «Сетелем» банк, который входит в Группу Сбербанка, а поэтому информация о нем доступна на общем портале Сбера. Так вот: покупателям автомобилей услуга недоступна, об этом сказано в разъяснениях для клиентов на сайте «Сетелема».

Ограничения по дате оформления кредита

Услуга «Перенос платежа» рассчитана на ссуды, договора по которым заключены после 27 января 2021 года.

Однако существует оговорка, что при наличии технической возможности предложением могут воспользоваться и заемщики, соглашения с которыми банк подписал до указанной даты. Так что, при соответствии остальным условиям, попробовать стоит.

Многие задаются вопросом: можно ли взять кредит и сразу отложить платеж? К сожалению, право пользоваться этой мерой поддержки банк также ограничил. Вот условия по срокам:

• Подключить услугу может клиент, который не менее полугода гасил ссуду в соответствии с графиком.
• Спустя еще шесть своевременных выплат появится возможность перенести платеж повторно.
• При этом Сбер не ограничивает количество подключений услуги. Но правило, что после каждой перенесенной оплаты должно быть внесено не менее шести платежей строго по графику, действует и далее.
• Услуга недоступна для тех, кто допускал просрочки или прибегал к реструктуризации.

Нужно ли платить за перенос даты платежа по кредиту в Сбербанке на месяц

Такой вопрос не редкость. Но, напомним: дату перенести нельзя, можно только временно заморозить выплаты.

Что касается тарифов: услуга бесплатна, организация не берет комиссий за подключение.

Надо отметить, что в Сбере в этом плане проявили куда большую «щедрость», чем некоторые конкуренты по рынку, специализирующиеся на розничном кредитовании.

Для сравнения: в Почта Банке такого рода услуги доступны за дополнительную плату, а в Росбанке возможность управления платежом прописана только в автокредитовании.

Так, клиентам Росбанка в качестве поддержки от кредитора доступны смена даты платежа или перенос на месяц и даже на три, но не все эти опции бесплатны.

А вот чтобы поменять дату выплат по другим кредитам, клиенту Росбанка придется убеждать менеджеров организации в необходимости такой меры, например, ссылаясь на изменение графика получения зарплаты. И не факт, что аргументы сработают: ведь в договоре это не предусмотрено.

Что изменилось в оформлении отсрочки выплат Сбербанка с 2021 года

По мере цифровизации бизнес-процессов, процедура существенно упростилась по сравнению с условиями, действовавшими до 2020 года.

Раньше приходилось писать заявление об изменении графика платежей и относить его в Сбер. С 2021 года, чтобы подключить «Перенос платежа», не нужно обращаться в службу поддержки с вопросами, как перенести дату платежа по займу в Сбере, а также вручную заполнять и подписывать форму заявления. Все можно сделать, не выходя из дома, в онлайн-режиме — через мобильный банк или web-сайт Сбербанка.

За сколько дней до наступления даты внесения платежа можно подключить услугу

Информация доступна в разделе «Условия переноса платежа с 27.01.2021 года» на официальной странице Сбера. Оформить перенос можно в любой день между двумя платежными датами, включая непосредственно сам день последнего фактического внесения планового платежа. Крайняя возможность заполучить «заморозку» предоставляется накануне даты списания платы за кредит, но не позднее 21 часа по времени региона, где оформлено соглашение.

Нужно ли на момент оформления отсрочки «бронировать» на счете сумму списания

Вопрос крайне важный, так как в «Условиях» Сбера говорится, что заявление не будет рассмотрено, если на расчетном счете клиента, указанном в платежном поручении, нет денежных средств в размере, позволяющем осуществить платеж.

Но при обращении в поддержку сотрудники уверяют, что для подключения услуги наличие суммы на счете не требуется. По заверениям специалиста банка, это актуальная информация.

Также в «Условиях» упоминается необходимость бронировать на счете сумму, равную комиссии. Которая сейчас, впрочем, равна нулю.

Может ли Сбербанк отказать в предоставлении отсрочки

Все в том же документе Сбера прописано, что такое возможно:

1. Сбер может отказать в предоставлении месячной отсрочки, если плательщик кредита не выполняет определенные условия (речь о реструктуризации или просрочках).
2. Также есть отсыл к неназванным иным «основаниям, предусмотренным законом».
3. Не забываем и о праве банка в одностороннем порядке как устанавливать период предоставления, так и вовсе приостанавливать действие сервиса.

В каких ситуациях прибегать к пропуску месяца выплат бессмысленно

Услуга «Перенос платежа» дает клиенту ряд выгод: она бесплатна, проста в оформлении, и в качестве разового решения может помочь не допустить просрочки по займу.

Но прибегать к такой мере бессмысленно при наличии долгосрочных финансовых трудностей, включая такие как:

• потеря работы;
• резкое снижение доходов заемщика или домохозяйства;
• рост расходов из-за непредвиденных обстоятельств или в связи с увеличением количества иждивенцев;
• затяжная болезнь или инвалидность.

В подобных ситуациях имеет смысл как можно скорее поставить банк в известность, что нет средств на обслуживание финансовых обязательств, и совместно найти решение.

Среди доступных:

• Реструктуризация по собственной программе банка.
• Рефинансирование. Сейчас, когда ставки находятся на уровне даже ниже докризисного, можно поискать на рынке интересные условия, в том числе — с возможностью объединить несколько кредитов в один, снизить сумму ежемесячных выплат и удлинить срок обслуживания займа.
• Также до конца сентября 2022 года заемщики по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам, при соответствии определенным условиям, имеют возможность подать требование на оформление государственной программы поддержки — так называемые единовременные кредитные каникулы по закону № 106-ФЗ.

  Мера доступна не только населению, включая самозанятых, но и индивидуальным предпринимателям, и даже некоторым представителям малого и среднего бизнеса.

• А для граждан-плательщиков кредитов на жилую недвижимость, подходящих под условия, доступны еще и ипотечные каникулы по № 35-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Столкнулись с трудностями при выплате кредитов? Высококлассные юристы проведут для вас бесплатную консультацию и окажут помощь по списанию долгов, если вы уже не можете по ним платить. Обратитесь к нам через форму обратной связи.