Инвестиции с нуля для начинающих с чего начать пошаговая инструкция

Что такое инвестирование, с чего начать и куда вложить деньги? Отвечаем на самые популярные вопросы.

Зачем нужны инвестиции

Суть любых инвестиций — временная передача своих ценностей другим людям для получения от них еще большего числа ценностей. В более узком смысле это когда деньги делают деньги. В Федеральном законе № 39 «Об инвестиционной деятельности» эта же идея сформулирована чуть иначе.

Чтобы не смешивать профессиональные инвестиции, в которых участвуют только юридические лица (государство, бизнес, банки, брокеры), и вложения физлиц, в английском языке существует термин personal finance, который включает в себя личные финансы в целом и инвестиции в частности.

С какой суммы можно инвестировать на рынке

До эпохи мобильных приложений минимальная сумма обычно составляла 1 000 рублей. Это номинал одной облигации федерального займа, которую можно купить на брокерской счет, и самый популярный размер пая инвестиционных фондов (ПИФ), не требующих открытия такого счета.

Сегодня инвестировать можно практически с 1 копейки. Есть акции, которые стоят сотые доли рубля, есть инвестиционные фонды и накопительные счета, которые принимают любую минимальную сумму, которая есть у инвестора.

Однако по факту, чтобы увидеть отдачу от инвестиций, придется вложить гораздо больше. Например, для заработка 100 рублей в месяц при доходности 15% годовых (это чуть ниже среднего для российских акций) у инвестора на счете должно быть по меньшей мере 8 000 рублей.

Как новичку выйти на фондовый рынок: пошаговая инструкция

Чтобы не потеряться в потоке информации и не совершить типичные ошибки, можно действовать по простому алгоритму, которому следует большинство инвестиционных управляющих в мире.

Определить цель

Глобально у инвестора может быть две ситуации:

1. Уже есть крупная сумма, и ее нужно грамотно вложить, чтобы приумножить (защитить от инфляции, девальвации, нарастить в реальном выражении или сделать источником пассивного дохода).
2. Суммы нет, но есть регулярный доход, который позволит со временем накопить капитал на некую крупную цель (бытовая техника, ремонт, автомобиль, жилье, учеба детей, будущая пенсия).

В первом случае инвестор чаще всего преследует цель сохранить накопленный капитал для того периода, когда он перестанет работать, закроет бизнес, подрастут дети или случится еще какое-то большое событие.

Во втором случае инвестору нужно собрать капитал для решения задачи, на что ему не хватает денег. Для движения к большой цели полезно иметь несколько промежуточных, которые могут быть достигнуты быстрее.

Например, можно поставить задачу собрать 1 млн рублей или другую круглую сумму, накопить на стоимость автомобиля, квартиры, обеспечить приход дивидендов в размере средней пенсии и так далее.

Изучить термины и инструменты рынка

Все базовые инвестиционные инструменты можно поделить на три группы:

— долговые (инвестор дает деньги под фиксированный процент на конкретный срок);

— долевые (инвестор имеет долю в бизнесе без определенных сроков и ставок доходности);

— альтернативные (все прочее, включая золото, недвижимость и производные инструменты).

Общая закономерность: чем выше доходность инструмента, тем выше риски. В долговых (облигации) риск проявляется в том, что по мере роста ставки (когда возможны дефолт и отзыв лицензии) вероятность получить прибыль и даже свои вложенные деньги снижается.

В долевых (акции) риск в том что, чем выше дивиденды, тем чаще их переносят или отменяют. Еще одно проявление риска при вложениях: цена самой акции сильнее падает, чем все остальные активы, когда случается какой-то негатив на рынке.

В альтернативных инструментах базовый риск — рыночный. Валюта, недвижимость, золото или дериватив могут сильно измениться в цене вопреки ожиданиям. Также возможны другие проблемы: нет покупателя (низкая ликвидность), высокие налоги, введенные ограничения регулятора.

Узнать, как работает фондовый рынок

До того, как вложить свои первые деньги, полезно взять паузу, чтобы осмотреться и выбрать лучшие для себя варианты. Можно, конечно, этого и не делать, осваивая рынок на практике, но статистика показывает, что часто это заканчивается потерей средств.

Типичный опыт начинающего инвестора связан с валютными спекуляциями и попытками угадать, какая акция «выстрелит» в ближайшее время. До 90% таких экспериментаторов обнулили свой счет и на долгие годы разочаровались в инвестициях.

В итоге люди теряют бесценное время. Именно время — основной актив инвестора. Если тянуть и откладывать, то с определенного момента многие финансовые цели становятся недостижимыми в принципе. Например, 23-летний студент, инвестируя в акции по 1 000 рублей в месяц, к 50 годам может собрать почти 7 млн рублей. Тот, кто начал только в 40 лет — всего около 300 000 рублей.

Обучение Банки.ру

Составить план действий на рынке

Общая теория понятна, цели определены, свободные деньги есть. Однако существует еще одно условие, которое может дорого обойтись, если не учесть его заранее.

Инвестиции — это надолго. В идеале как минимум на три года (стандартный срок ИИС). По статистике, чем дольше срок инвестиций, тем выше вероятность получения ощутимой прибыли.

Финансовые рынки капризны, они могут годами падать, прежде чем покажут хороший рост. Инвестор может получить убытки, если ему срочно потребуются деньги и он продаст ценные бумаги на падении котировок. Для таких случаев необходима финансовая подушка безопасности на время, пока долгосрочные инвестиции работают.

Стандартный размер финансовой подушки составляет сумма расходов семьи на срок от 3 до 6 месяцев. Этого может быть достаточно, чтобы человек поменял работу или вылечился от внезапной болезни. Более дальновидные инвесторы также используют страхование жизни, например, если являются единственным кормильцем в семье.

Оценить инвестиционные риски

Итак, нужна четкая цель и понимание, что чем выше процент, который инвестор хочет заработать на инвестициях, тем меньше вероятность, что он его получит. На практике это означает, что новичку надо найти для себя золотую середину между доходностью и риском.

По природе все люди делятся на более и менее склонных к риску. Традиционно всех инвесторов распределяют на три группы:

— агрессивные (наиболее склонные к риску);

— умеренные (среднее между первым и третьим);

— консервативные (наименее склонные к риску).

Определить склонность к риску можно, например, ответив на вопросы стандартного экспресс-теста. Потребуется прочесть четыре утверждения, приведенных ниже, и дать свой ответ. Возможны четыре варианта ответа: «полностью согласен», «скорее согласен», «скорее не согласен», «полностью не согласен».

1. Инвестирование слишком сложно для понимания.
2. Комфортнее разместить деньги на вкладе, чем в акциях.
3. Когда слышу слово «риск», на ум сразу приходит ассоциация «убыток».
4. В инвестировании сохранить деньги важнее, чем заработать.

За ответы начисляются от 1 (полностью согласен) до 4 баллов (полностью не согласен). Люди, набравшие до 9 баллов, это консерваторы, до 16 баллов — умеренные, от 17 и выше — агрессивные.

Аналогичные тесты есть в свободном доступе в интернете. Кроме того, их результаты можно сверить, пройдя тестирование у брокера. Некоторые компании предоставляют такую возможность клиентам.

Подобрать брокера

Сформировать стартовый капитал

Как уже говорилось, начальная сумма может быть любой, но чтобы не потерять мотивацию, лучше вкладывать ощутимую сумму, приносящую потенциально заметный доход. Иначе есть риск бросить это занятие, толком не начав.

То есть размер капитала в основном зависит от дохода инвестора. Возьмем конкретный пример.

• Зарплата (после вычета налогов) — 100 000 рублей в месяц
• Комфортная доля сбережений — 20 000 рублей в месяц
• Сумма финансовой подушки для инвестора (3 месяца по 80 000 = 240 000 рублей)
• Собрав на счете в банке/депозите 240 000 рублей, инвестор приступает к инвестициям на долгий срок с первых 20 000 рублей.

Сумма в 20 000 рублей, положенная на депозит, потенциально сейчас принесет до 200 рублей в месяц. Но инвестор рассчитывает на большее, поэтому вкладывает их в акции. При доходности от 15 до 20% каждый взнос за следующие пять лет вырастет более чем в 2 раза.

Выбрать брокера

Покупка ценных бумаг без участия брокера невозможна. Как и в любом другом деле, выбор компании-посредника опирается на две составляющие: надежность и стоимость услуг. То есть в идеале нужен брокер, который дает бесперебойный сервис и берет за это минимальную комиссию.

Сегодня есть еще один важный критерий — отсутствие санкций. Это важно для тех инвесторов, которые собираются покупать зарубежные активы. Из 10 крупнейших по числу клиентов брокеров России сегодня не затронуты санкциями «Тинькофф», БКС, «Финам» и «Фридом Финанс».

Выбрать брокера можно с помощью сервиса Банки.ру. Многие инвестиционные компании не берут комиссию в рамках акций по привлечению клиентов. Перед открытием счета полезно изучить не только тарифы, рейтинги, количество клиентов и размер активов, но также размер приветственных бонусов. Часто есть возможность получить в подарок акции на хорошую сумму или значимый кэшбэк.

Выбрать стратегию инвестиций

Цели определены, теория изучена, подушка безопасности готова. Теперь собираем инвестиционный портфель. Для большей наглядности покажем на примере, как это можно сделать.

• Цель инвестора — первый взнос на квартиру, банк требует минимум 10% стоимости жилья
• Максимальный срок накопления — 3 года
• Риск-профиль инвестора — консервативный

Из этих данных получается, что инвестор может распределить инвестиции ровно поровну между акциями и облигациями. В среднем акции приносят 17% годовых в рублях, облигации — 8%. Портфель из тех и других, разбитых пополам — 12,5% в год.

Пополняя счет на 20 000 рублей в месяц, инвестор может рассчитывать, что через 3 года на счете будет иметь 880 000 рублей. Если он использовал вычет по ИИС, то получил еще 94 000 рублей от государства и заплатил около 20 000 рублей в виде подоходных налогов. Итого — чуть более 950 000 рублей.

Этого достаточно, чтобы взять ипотеку на квартиру стоимостью до 5 млн (для дохода в 100 000 в месяц). Если сумма не устраивает, можно продолжить инвестировать. Через 5 лет сумма на счете при тех же параметрах может достичь 1,9 млн. Еще через 5 лет накоплений ипотека может не потребоваться вообще.

Если у инвестора консервативный риск-профиль, то есть он совсем не готов рисковать деньгами и отношение к акциям у него настороженное, то их долю лучше сократить до 20–30%. Тогда ожидаемая доходность снизится, как и скорость накопления. Если профиль агрессивный, то долю облигаций можно урезать до 20–30%. Это может ускорить рост доходов.

Примеры нерыночных инвестиций

Вкладывать можно не только в финансовые активы, но и в то, что условно называют «в себя». Обычно под этим понимают затраты на образование и здоровье, которые окупятся в будущем. Их эффект тоже можно просчитать.

Например, стоимость курсов повышения квалификации составляет 300 000 рублей. Это позволит поменять работу на более денежную, скажем, прибавить 20–30 тыс. рублей в месяц. Такие инвестиции окупятся в срок от 10 месяцев. Это эквивалентно средней доходности более 30% годовых в течение первых пяти лет, то есть 300% за всю пятилетку.

Аналогично со здоровьем. Например, покупка страховки с регулярной диагностикой здоровья обойдется в 30 000 ежегодно. Если с ее помощью удастся вовремя обнаружить опасную патологию, это позволит сэкономить на лечении и лекарствах. Такая инвестиция принесет тысячи процентов прибыли.

Мифы об инвестициях на бирже

Начинающих инвесторов могут отпугнуть слухи и мифы о фондовой бирже, которые на самом деле далеки от реальности. Вот некоторые из них:

• Рынок — это казино

Цены на активы меняются каждую секунду, давая возможность заработать и потерять сотни процентов. Для многих это выглядит, как вечная рулетка. На самом деле это просто ценовые колебания, отражающие торг покупателей и продавцов с очень разными сроками и целями.

Если убрать этот информационный шум, то в среднем акции растут вместе с реальным бизнесом и мировой экономикой.

• На бирже больше потеряешь, чем заработаешь

Имеется в виду, что брокеры и банки зарабатывают на убытках клиентов. Этот миф возник из-за обиды тех клиентов, которые вкладывали по принципу «авось повезет», и в итоге «игра» обернулась для них большими потерями.

На самом деле брокеры и банки зарабатывают только на комиссиях. Им выгодно, когда клиенты совершают больше регулярных сделок и платят с этого больше комиссий.

• На бирже зарабатывают только «большие дяди»

Есть мнение, что хорошие прибыльные сделки доступны только тем, кто владеет инсайдом, например, о будущем слиянии или хорошем отчете компании. Однако по закону это криминал: инсайдеры не имеют права пользоваться служебным положением для совершения таких сделок. Случаются инциденты, но завидовать таким «счастливчикам» точно не следует.

Вместо заключения

Подводя итоги, отметим основные пункты, которые могут быть полезны новичкам.

— Инвестиции — это не только про деньги, но и про качество жизни вообще. Например, к ним относят расходы на обучение и здоровье.

— Самое важное в инвестициях не сумма вложений, а время: чем дольше и регулярнее инвестор вкладывает деньги, тем более крупные цели для него достижимы.

— Инвестиции — это глубоко личное дело. У каждого человека свой индивидуальный риск-профиль, а потому свой собственный оптимальный портфель.

— Сумма вложений может быть любой, даже менее 1 рубля, но чтобы доход был ощутимым для инвестора, лучше вкладывать более значительные суммы.

— Чем выше целевая доходность, тем меньше шансов ее получить. В среднем опытные инвесторы зарабатывают на рынке 15–20% в год.

— Новичкам не стоит спешить вкладывать первые деньги, пока они не усвоили базовые понятия о рисках, иначе можно пополнить ряды тех, кто попробовал, все потерял и теперь никому не верит.

Евгения НОВИКОВА для Banki.ru

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

https://ria.ru/20220402/investirovanie-1781425843.html

Инвестирование для новичков: с чего начать и куда вложить деньги

Как начать инвестировать новичку с нуля: пошаговая инструкция для начинающих

Инвестирование для новичков: с чего начать и куда вложить деньги

Пассивный доход может получать даже начинающий инвестор. Чтобы не потерять деньги, вложенные в акции, нужно научиться работать на фондовом рынке. О том, как… РИА Новости, 02.04.2022

2022-04-02T11:28

2022-04-02T11:28

2022-04-02T11:28

экономика

россия

центральный банк рф (цб рф)

московская биржа

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e6/03/1f/1781162760_0:160:3072:1888_1920x0_80_0_0_f142d04f5d97b7f225eee649e12e37a9.jpg

МОСКВА, 2 апр — РИА Новости. Пассивный доход может получать даже начинающий инвестор. Чтобы не потерять деньги, вложенные в акции, нужно научиться работать на фондовом рынке. О том, как начать инвестировать новичку с нуля, частые ошибки и пошаговая инструкция — в материале РИА Новости.ИнвестированиеИнвестирование — вложение денежных средств с целью их приумножения или получения другой выгоды. Процесс строится на двух составляющих: инвестор и сам актив.Инвестор — лицо или организация, вкладывающие свой капитал в активы.Под активами может пониматься все что угодно — недвижимость, бизнес, ценные бумаги, образование и т.д. Простыми словами, это все то, что может принести прибыль в будущем. Человек получает платное образование в университете — значит в перспективе благодаря знаниям он сможет зарабатывать в своей профессии. Вложение в бизнес даст возможность иметь доход после того, как он начнет функционировать. При покупке ценных бумаг можно получить дополнительные проценты и т.д.В условиях нестабильной экономики особенно актуально разбираться в инвестировании. Знания в этой области позволяют сохранить собственные средства и приумножить их несмотря на кризис. Однако незнание сферы инвестирования — это риск прогореть.Инвестирование классифицируется в зависимости от различных аспектов:Для чего нужноСамая главная причина, по которой люди инвестируют — это возможность дополнительного заработка. При этом вложения могут обеспечить пассивный доход, т.е. получение денежных средств при минимуме усилий.Инвестирование открывает разные возможности для людей:Финансовые инструментыФинансовые инструменты — это все виды активов, в которые делаются вложения. Среди них:»Наиболее популярным финансовым инструментом у россиян являются депозиты в коммерческих банках, но доход по ним не всегда превышает инфляцию», — добавил Сергей Суверов, инвестиционный стратег УК «Арикапитал».По словам эксперта, более доходным, но и более рискованным финансовым инструментом являются акции. Акция — это эмиссионная ценная бумага, дающая право на участие в управлении акционерным обществом и получение части прибыли в форме дивидендов.СтратегииПод стратегиями инвестирования понимается последовательность действий для правильного распоряжения средствами. В свою очередь они различаются по срокам реализации: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.КраткосрочныеК ним относят план вложений капитала на период до 12 месяцев. Инструментами могут служить акции, ПИФы и др. Такой вид еще часто называют «спекулятивным», т.е. ведется игра на повышение или понижение цены. Инвестор покупает дешево, а продает дороже в короткий промежуток времени.СреднесрочныеСреднесрочные стратегии — некий баланс между другими видами стратегий. Они подразумевают ограничение по времени (от года до пяти лет) и помогают заработать на рыночных колебаниях. В качестве финансовых инструментов, как правило, выступают акции компаний.ДолгосрочныеСтратегии на долгий срок — это план вложений на период от пяти лет и более. Но чтобы заработать таким образом, нужно быть уверенным в устойчивости компании, только в этом случае можно ожидать хорошую прибыль (до 20-30% годовых).С какой суммы начатьВыбор суммы зависит от того, насколько человек уверен в своих знаниях по теме инвестирования. Для новичков желательно начинать с небольших вложений, например, с пятисот или тысячи рублей. Конечно, доход будет невысоким, но зато это хорошая практика и в дальнейшем можно будет увеличивать сумму.Например, можно купить облигации номиналом в 1000 рублей, при этом нужно учесть, что за сделку на фондовом рынке придется заплатить комиссию брокеру.Выбор брокераПо закону торговать на бирже без посредника запрещено. Поэтому многие частные инвесторы прибегают к услугам брокеров — специалистов, которые имеют лицензию профессионального участника рынка (разрешение Центрального Банка РФ) и помогают в заключении сделок на всех этапах. Чтобы выбрать брокера, можно воспользоваться реестром ЦБ РФ. Также найти специалиста можно на других специализированных площадках.»В текущих условиях плюсом будет интегрированность брокера в крупную банковскую группу — это дает уверенность в отсутствии каких-либо проблем в острые фазы рынка. Крупные брокеры также могут предложить широкий перечень доступных рынков, а также более низкие комиссии. Выбор тарифа зависит от объема и частоты предполагаемых сделок», — добавила Ольга Мещерякова, генеральный директор инвестиционной компании «Перамо Инвест».Также при выборе брокера стоит учитывать его скорость работы и используемые им сервисы:»Лучше всего выбирать брокера, у которого максимально развиты IT-сервисы. Это связано с тем, что фондовый рынок требует быстрого реагирования, поэтому важно иметь возможность получить доступ к счетам и сделкам в течение нескольких секунд. Если же системы брокера требуют от вас длительных ритуалов для подачи заявок на сделки, вы можете упустить важный момент. Поэтому в идеале надо смотреть на тех брокеров, кто предоставляет своим клиентам стабильно работающие и функциональные мобильные приложения для инвестиций», — пояснил Юрий Мариничев, директор по связям с инвесторами компании Positive Technologies.Выбор счетаЕсть два варианта счета для инвестирования — брокерский и индивидуальный.Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — инструмент, созданный государством в 2015 году, который позволяет вносить только рубли, инвестировать до 1 млн рублей и получать налоговый вычет до 52 000 рублей в год.»У ИИС есть два налоговых вычета на выбор: либо вернуть до 52 000 рублей в зависимости от суммы пополнения за прошлый год либо не платить налог на прибыль от операций с ценными бумагами на ИИС. Первая льгота подходит тем, кто официально работает и платит НДФЛ в бюджет, а второй тем, у кого нет НДФЛ и вернуть нечего (например, ИП или официально не работающие лица)», — уточнила Евгения Гейченко — эксперт и основатель школы финансовой грамотности Finanomica.Брокерский счет — специально открытый счет у выбранного брокера. Он практически ничем не отличается от ИИС, однако есть разница — он не предполагает налоговый вычет.»Для новичков хорошо подойдет ИИС. Это и возможность получить дополнительный доход, и ограничение по сумме вложений, которая может помочь предотвратить увлечение фондовым рынком. У ИИС есть ограничения по сроку – нельзя вывести средства ранее чем через три года. Но пока государство предоставляет возможность использовать ИИС с вычетом на взносы, я бы рекомендовал новичкам пользоваться такой возможностью», — добавил Юрий Мариничев.Формирование портфеляИнвестиционный портфель — это набор активов, которые позволяют достичь поставленных целей. Для его формирования необходимо:Далее определяется структура портфеля — т.е. количество вложений в активы и их соотношение. Они делятся на три вида:К примеру, это может быть 50% накопительных, 30% умеренных и 20% доходных.»При формировании портфеля всегда нужно следовать принципу разумной диверсификации (разнообразия). Оптимально распределить средства не более чем в 10-15 разных активов. Это могут быть акции компаний из разных отраслей, играющих большую роль в экономике и имеющих перспективы развития, валюта и немного облигаций. Такой сбалансированный портфель поможет нивелировать риски. Но слишком большая диверсификация портфеля – тоже плохо, так как при наличии нескольких десятков инструментов вы уже не можете следить за аналитикой и новостным фоном по каждой компании и отрасли и, кроме того, можете серьезно потерять в доходности, так как рост стоимости активов в одних отраслях будет нивелироваться снижением котировок других инструментов», — отметил эксперт.Правила и советы новичкамОпытные инвесторы рекомендуют новичкам следовать следующим рекомендациям:»Начать лучше всего с изучения базовых основ фондового рынка. Многие брокеры и инвестиционные компании предлагают бесплатные онлайн-курсы, которые помогут лучше ориентироваться в нем. Далее нужно выбрать информационные ресурсы, на которые вы будете ориентироваться при выборе активов и дальнейшем управлении портфелем. Попробовать определять влияние новостей и событий на акции компаний можно с использованием демо-счета, когда вы не рискуете собственными деньгами, а учитесь ловить волну. Не забудьте пройти риск-профилирование на независимых ресурсах, сайте брокера или биржи. Это простое упражнение позволит вам понять, какие инструменты больше подходят лично вам, — посоветовал Юрий Мариничев. — Инвестируйте в то, что вам понятно. Если вы не знаете ничего о компании, акции которой приобретаете, вам будет сложно правильно реагировать на изменение ситуации в отрасли и оценивать перспективы организации. Если уж очень хочется инвестировать в неизведанное, то не забудьте почитать аналитику по этой компании».Пошаговая инструкция для начинающихНовичкам особенно важно следовать инструкции для того, чтобы не пропустить ни один из этапов.ЦельКонечный результат, который хочет получить инвестор от вложений, является его целью, ее необходимо определить в самом начале пути. При этом она должна быть реальной, только в таком случае можно рассчитывать на успех.»Именно цель позволяет в дальнейшем правильно выбирать активы в портфель. У разных людей цели отличаются: кто-то хочет сохранить деньги на один-два года для покупки квартиры, а кто-то копит на образование ребенку и рассчитывает на хорошую доходность в течение 10-15 лет. Инструменты у этих людей будут отличаться», — добавила Евгения Гейченко.Термины и определенияВ словарь инвестора входят следующие важные термины — инвестор, активы, инвестиционный портфель, брокер, брокерский и индивидуальный счет, ценные бумаги, биржа, депозитарий (электронное хранилище данных о владельцах активов), доход, индекс (экономический показатель состояния отрасли), форекс (международный валютный рынок) и др. Больше слов можно изучить в специализированных словарях, посвященных теме инвестиций.Знакомство с инструментамиОдин из первых шагов в инвестировании — это знакомство с финансовыми инструментами. Необходимо разбираться, например, в том, что такое акции и облигации, как они «работают». Только после того, как начинающий инвестор изучил все виды инструментов, можно приступать к следующему шагу.Составление планаВ теме финансов крайне важно следовать заранее составленному плану. Стратегия инвестирования строится на четко сформированных пунктах:Каждый из них необходимо проработать согласно нынешней рыночной обстановке, собственным возможностям и целям.ОбучениеИнвестиции — довольная рисковая отрасль, которая не терпит действий, основанных только на интуиции и самоуверенности. Здесь нужно составлять расчеты, знать все термины и грамотно пользоваться ими. Именно поэтому важно получить, как минимум, теоретическую базу знаний.НастройПроцедура инвестирования часто сопровождается стрессом и неуверенностью в собственных действиях. Поэтому прежде чем приступать к вложениям, нужно правильно себя настроить — быть терпеливым, готовым к проигрышам, искренне верить в успех и не поддаваться волнениям, не пытаться разбогатеть «здесь и сейчас».Выбор стиляПеред началом процедуры инвестирования стоит определиться со стилем. На сегодня их существует три вида:СтартНачинать инвестировать можно только после того, как пройдены все вышеперечисленные этапы. Только в таком случае старт будет успешным.Анализ результатовИнвестиционный анализ результатов — мероприятие, которое должно проводится в начале, в процессе и в конце сделок. Это необходимо для того, чтобы правильно подготовиться, вовремя среагировать на изменения в рыночной среде, а также оценить результаты и сделать работу над ошибками.Ошибки начинающих инвесторовНа пути инвестирования очень часто ошибки допускают даже профессионалы. Поэтому всем участникам этой процедуры, в особенности новичкам, стоит знать о них.Подробнее об этом рассказала Евгения Гейченко. Она выделила три самых популярных ошибки:Да, на фондовом рынке есть трейдеры, которые зарабатывают на краткосрочных сделках, но это полноценная серьезная работа, подразумевающая использование различного инструментария от программного обеспечения до технического анализа.

https://ria.ru/20220325/dengi-1780071007.html

https://ria.ru/20220305/pify-1776718290.html

https://ria.ru/20220211/birzha-1772296345.html

https://ria.ru/20220323/dengi-1779669797.html

https://ria.ru/20220224/aktsii-1774734004.html

https://realty.ria.ru/20220211/pensiya-1771521200.html

россия

2022

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e6/03/1f/1781162760_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_0cb56f0bfeb461d481f4689d6f424811.jpg

экономика, россия, центральный банк рф (цб рф), московская биржа

В нашей статье мы разберемся с тем, что такое инвестиции для начинающих, с чего начать, почему стоит этим заняться, как грамотно вложить деньги.

Инвестиции – что это такое

Инвестиции – это вложение денежных средств или иных активов в определенный проект с целью получения прибыли. Деньги инвестируют чаще всего в покупку активов или вкладывают в банк под проценты. Есть и более сложные, но и более выгодные способы инвестирования, но всегда нужно помнить, что любые инвестиции всегда сопряжены с риском, и прошлые результаты не гарантируют будущие доходы.

Можно инвестировать деньги в саморазвитие и обучение, чтобы получить новую профессию или продвижение по карьерной лестнице.

Основная задача инвестирования – это достижение высоких доходов и обеспечение роста капитала.

Чтобы стать профессиональным инвестором потребуется обучаться.

Перед принятием решения о каких-либо значимых инвестициях обязательно проконсультируйтесь со специалистом.

Как начать инвестировать

Начинать инвестировать стоит в том случае, если ваши доходы превышают расходы и качество вашей жизни не ухудшится после вложения определенной суммы в проект. Количество вложенных денег нигде не ограничивается, это значит, что можно вкладывать буквально от 100 руб. и постепенно увеличивать сумму.

Мы разработали подробный план, который поможет вам понять, как начать инвестировать и стоит ли вообще этим заниматься.

Определите цель

Основная задача инвестиции – достигнуть определенной финансовой цели. К таким целям можно отнести:

• формирование «подушки безопасности»;
• накопление для своего личного пенсионного фонда;
• накопление большой суммы для крупной покупки;
• увеличение дохода и т. д.

Цели могут быть разными: конкретными, измеримыми, ограниченными во времени.

Главное – чтобы они были реалистичными, ведь если вы поставите себе невыполнимую задачу, придется очень много вкладывать, а результата не будет. Например, не стоит думать о том, что с инвестициями я стану миллионером. Может это и получится, но сначала пройдет много лет, потеряется мотивация, захочется все бросить. Поэтому необходимо начинать планирование с доступных вам целей.

Изучите стратегии и терминологию

Прежде чем начать покупку ценных бумаг, разберитесь что это такое, какие существуют инструменты и стратегии. Бездумно вкладывая деньги, не понимая ничего в данной сфере, можно легко стать банкротом.

Стратегии инвестирования бывают разные, рассмотрим несколько основных:

• Инвестирование для быстрого получения дохода. Начинать можно с небольших сумм, главное – понять суть работы и получить мотивацию к продолжению.
• Инвестирование в государственные облигации – является одним из самых стабильных и безопасных вариантов.
• Долгосрочное инвестирование в драгметаллы, покупку валюты. Стоимость вложений будет расти постепенно, заметно станет через несколько лет.
• Инвестирование в стартапы – самое прибыльное вложение, но и максимально рискованное, рекомендуется рассматривать для инвестирования только при наличии опыта и знаний может.

Смотрите также: Инвестиции в МФО.

Основные инструменты инвестирования делятся на три группы:

1. Долговые. Это облигации, векселя, депозиты, предоставление займов и т. д. Здесь устанавливаются фиксированный срок и процент, под которые инвестор дает деньги. Одним из недостатков долговых способов приумножения капитала является незащищенность инвестиций от инфляции и валютных рисков. Кредитору всегда возвращают ровно столько, сколько установлено договором, и эта сумма никак не зависит от текущего курса рубля (или другой валюты займа). Основной риск долговых инвестиций состоит в том, есть вероятность не только не получить прибыль, но и даже вывести свои вложенные деньги.
2. Долевые. Здесь нет никаких сроков и ставок доходности, вкладчик просто получает свою долю в бизнесе. Сюда включают покупку акций, недвижимости и т. д. их преимуществом является потенциально высокий доход, но они несут высокие риски: акционер полностью зависит от успешности деятельности компании; чем выше дивиденды, тем чаще их переносят или отменяют, если на рынке произошло что-то негативное – цена акции падает сильнее, чем все остальные активы.
3. Альтернативные. Сюда можно отнести все остальное: недвижимость, золото, производные инструменты и т.д. Основной риск здесь – рыночный, ведь стоимость того, куда инвестированы деньги, может внезапно измениться. Также не стоит забывать о возможных ограничениях, отсутствии покупателей, высоких налогах и т. д.

Разберитесь с долгами

Прежде чем совершать покупку облигаций или акций, стоит избавиться от всех долгов, которые имеются. Это могут быть различные кредиты, займы, на которые вы отдаете большую часть своей зарплаты.

Посчитайте, если доход от инвестиций будет меньше, чем ставка по кредиту, то начинать работать на финансовом рынке будет крайне невыгодно.

Заведите отдельную «подушку безопасности»

В любой момент с каждым могут произойти различные трудности: потеря работы, болезнь, крупный ремонт и т.д. На такие случаи обязательно нужно иметь деньги, которые вы легко сможете вывести со счетов и оплатить все расходы.

Хранить средства можно на банковском счете или депозите с возможностью снятия по требованию. Рекомендуем хранить в «безопасности» сумму, которой вам хватит на 2-3 месяца проживания.

Сформируйте стартовый капитал

Для получения хорошей прибыли, нужно сразу вкладывать ощутимую сумму денег. Поэтому не вкладывайте первую свободную тысячу в акции, накопите побольше денег в течение нескольких месяцев и вложите сразу, например, 50 000 руб.

Это принесет больший доход и мотивирует дальше заниматься инвестициями.

Инвестируйте свободные деньги

Начиная инвестировать, просчитайте, сколько денег вам нужно для спокойного проживания. Вкладывая большую часть зарплаты, вы можете остаться без средств. Таким образом, инвестирования доступны хоть от 5% своего дохода, главное, чтобы вы могли позволить себе жить как раньше и не ущемлять свои потребности.

Выберите брокера

Брокер – это посредник между биржей и инвестором. Он выполняет задания по покупке или продаже активов, производит расчеты по сделкам и т.д.

Чтобы выбрать грамотного брокера, следует придерживаться следующих правил:

1. Брокер должен иметь лицензию от Центрального Банка России.
2. Чем больше клиентов у брокера, тем выше его опыт.
3. Обращайте внимание на тарифы брокера: они должны быть прозрачными, без дополнительных условий. Так, некоторые недобросовестные брокеры берут деньги за каждое свое действие отдельно, не предупреждая заранее об этом клиента.

Приготовьтесь к долгому ожиданию

Многие бросают инвестирование, только потому что не смогли получить прибыль в короткие сроки.

Но нужно понимать, что для хорошего дохода придется долго и упорно трудится и научиться правильно инвестировать деньги.

Вот несколько правил, которые помогут вам не сойти с дистанции раньше времени:

• не бросайте основную работу, ведь для инвестирования нужен постоянный источник дохода, да и жить тоже на что-то необходимо;
• не сильно переживайте из-за убытков, они будут всегда и ваша задача вынести определенный опыт из неудавшейся сделки;
• не слушайте толпу, для принятия решений об инвестировании или выводе денег, ведь все равно вся ответственность за утраченные деньги будет лежать только на вас;
• старайтесь реже делать перестановки в портфеле, чтобы исключить возможные ошибки и не переплачивать за комиссию;
• уделяйте внимание для долгосрочных вложений, чтобы не переживать о краткосрочных колебаниях цен;
• составьте план, в котором опишите сколько бумаг вы хотите приобрести, на какой срок и с каким риском.

Постоянно получайте новые знания

Никто не может за неделю понять все правила инвестирования, поэтому приготовьтесь к тому, что вам придется долго учиться как до начала работы с фондовым рынком, так и в процессе деятельности. Начните с самых азов, постепенно изучая все основные стратегии и инструменты инвестирования.

Помочь с образованием могут различные офлайн или онлайн школы, где можно купить тематические курсы и освоить инвестирование под руководством опытного преподавателя. Также можно мониторить уроки на видео платформах YouTube и RuTube, на форумах и в блогах.

Главная задача обучения – найти свой стиль инвестирования, который позволит работать в комфортной среде и получать постоянную прибыль.

Научитесь оценивать риски

Примите тот факт, что риски – это часть инвестирования. У каждого человека, работающего на фондовый рынок, есть своя стратегия рисков, т.е. необходимо знать, на сколько вы готовы жертвовать своим инвестиционным портфелем. Если вы совсем не готовы к потере денег – инвестирование не для вас, ведь здесь все ходят по тонкой грани и часто теряют средства.

Зачастую высокие риски – это показатель высокой доходности, но так рисковать стоит, только если вы уже опытный инвестор.

Чтобы снизить риски потери денег, попробуйте диверсифицировать свой портфель, то есть покупать такие бумаги, которые взаимоисключают друг друга.

Например, если одна акция теряет свою стоимость, то другая из-за этого наоборот растет в цене.

Разберитесь в дивидендной стратегии

Дивидендная стратегия подразумевает покупку акций у компаний, которые выплачивают своим акционерам высокие дивиденды. Эту стратегию легко прогнозировать, изучая операционные и финансовые показатели компании и историю ее дивидендных выплат.

Многие крупные компании стараются хранить свою репутацию, поэтому выплачивают дивиденды даже если стоимость акций упадет.

Определите свой инвестиционный горизонт

Определите, на сколько долго вы готовы вложить деньги. Краткосрочные цели, такие как накопление на покупку автомобиля, могут потребовать другого подхода, чем долгосрочные цели, такие как пенсия.

Покупайте ПИФы

Паевые инвестиционные фонды дают возможность инвестировать в готовый портфель, что прекрасно подойдет новичкам на фондовом рынке. Вам не нужно вникать в условия сделок, изучать акции и делать всю другую работу, ведь этим занимается управляющая компания.

За свою работу Фонды берут комиссию, которая может превышать 5% от сделки, поэтому внимательно ищите компанию.

Используйте налоговые льготы

Инвестор со своих доходов платит обязательные налоги государству. Разобраться в том, какие именно налоги, по какой процентной ставке вы платите очень важно. В большинстве случае, доход от инвестиций облагается НДФЛ по ставке 13%, но можно воспользоваться специальными налоговыми льготами, которые помогут уменьшить эту сумму.

Один из инструментов для снижения налоговой ставки – это индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он позволяет выбрать одну из двух налоговых льгот: вычет на взнос (инвестор возвращает до 52 тысяч рублей в год) и вычет на доход (инвестор не платит НДФЛ с дохода, полученного на ИИС).

Какая сумма потребуется

Инвестирование сегодня можно начинать хоть с 1 рубля, но стоит понимать, что такое вложение не принесет никаких доходов. Для того, чтобы получать хотя бы 100 руб. в месяц стоит вкладывать не менее 5 000 руб.

Сейчас каждый может скачать себе приложение на смартфон и покупать и продавать акции в режиме реального времени, поэтому вы можете даже по 50 руб. в день вкладывать в разные бумаги, и это в будущем принесет вам доход.

Как собрать грамотный диверсифицированный портфель

Диверсифицированный портфель – это портфель инвестиций, состоящий из различных типов активов (например, акции, облигации, недвижимость, сырьевые товары) и различных инвестиционных инструментов, с целью снижения рисков и достижения более стабильного дохода.

Основная идея диверсификации заключается в том, чтобы распределить инвестиции по разным активам и секторам, чтобы уменьшить зависимость от одной конкретной компании, отрасли или рынка. В результате этого, если одна часть портфеля падает в цене, другие части могут компенсировать потери или даже приносить доход.

Важно помнить, что инвестирование всегда связано с риском, и диверсификация не гарантирует прибыль, а предоставляет инвестору большую защиту от возможных финансовых потерь.

Поэтому рекомендуется понимать характер каждого актива и проводить свои исследования перед принятием решения.

Пошаговая инструкция

Собрать диверсифицированный портфель может быть сложной задачей для новичка, но с помощью следующих шагов вы сможете создать эффективный и сбалансированный портфель:

Задача	Описание
Определите свой финансовый профиль.	Оцените свои финансовые возможности, инвестиционные цели и толерантность к риску. Это позволит вам определить, какое количество риска вы можете и готовы взять.
Исследуйте различные активы.	Изучите различные типы активов, такие как акции, облигации, недвижимость, валюты и сырьевые товары. Каждый тип активов имеет свои особенности риска и доходности.
Распределите свои инвестиции между различными активами.	Идея диверсификации заключается в том, чтобы не все инвестиции были сосредоточены в одном активе или секторе. Вместо этого, старайтесь иметь разнообразные инвестиции, чтобы снизить риски и увеличить возможность получения дохода.
Определите процентное соотношение.	Определите процентное соотношение каждого актива в портфеле на основе своих финансовых целей и толерантности к риску. Например, если вы молоды и готовы принять больший риск, вы можете вложить большую часть в акции.
Распределите инвестиции по рынкам и регионам.	Распределите свои инвестиции по различным рынкам и регионам. Это поможет снизить риски, связанные с отдельными экономиками или рынками.
Периодически производите перебалансировку портфеля.	Проверяйте свой портфель регулярно и перебалансируйте его, если необходимо. Если один из активов сильно возрастает или падает, это может изменить вес каждого актива в портфеле. Перебалансировка поможет поддерживать исходное процентное соотношение активов.
Разнообразьте свои инвестиции внутри каждого актива.	В случае акций или облигаций рассмотрите возможность разнообразить инвестиции внутри каждого из них. Инвестируйте в компании разных секторов или отраслей, чтобы снизить риск, связанный с отдельными компаниями или отраслями.
Учитывайте принципы менее кореллированных активов.	Рассмотрите возможность включения активов, которые менее связаны друг с другом в ваш портфель. Например, если у вас уже есть акции, вы можете рассмотреть включение облигаций или недвижимости, которые имеют различную динамику и риски.
Постоянно обновляйте и отслеживайте свой портфель.	Важно постоянно отслеживать и обновлять свой портфель в соответствии с изменением финансовых целей, рисков и рыночной ситуации.
Обратитесь за советом к финансовому консультанту.	Если вам сложно создать диверсифицированный портфель самостоятельно или вы не имеете достаточного опыта, рекомендуется обратиться к финансовому консультанту, который поможет вам определить подходящие активы и процентное соотношение.

Помните, что доступность и эффективность различных активов могут различаться в зависимости от вашей страны проживания, законодательства и индивидуальных факторов.

Поэтому всегда проверяйте соответствующие нормативные акты и консультируйтесь с финансовым специалистом перед тем, как начать вкладывать деньги в инвестиции.

Ошибки и риски новичков

Начать инвестировать с нуля достаточно сложно. Нужно знать множество правил, техник, стратегий и инструментов. Многие бросают инвестирование на фондовых биржах, только потому что совершают типичные ошибки и не хотят в них разбираться.

Топ самых распространенных ошибок и рисков новичков на фондовой рынке:

1. Отсутствие плана. Новички часто приступают к инвестициям без определенного плана или стратегии. Это может привести к неразумным и неосознанным решениям, которые негативно скажутся на их результативности.
2. Чрезмерная реакция на эмоции. Юзеры часто позволяют эмоциям, таким как страх или жадность, повлиять на их инвестиционные решения. Они могут покупать акции, которые находятся на пике цены, или продавать, когда цены падают. Это приводит к упущению возможностей или потере денег.
3. Отказ от обучения. Отсутствие знаний в области инвестирования приводит к неправильным действиям, и следовательно, к потере всех средств.
4. Недостаточное исследование. Многие новички не проводят достаточного исследования перед инвестированием. Они могут делать выбор на основе слухов или советов от друзей или сослуживцев. Это может привести к неправильным решениям и потере денег.
5. Слишком высокий уровень риска: Начинающие зачастую занимаются высокорисковыми инвестициями, такими как покупка акций малоизвестных компаний или спекулятивных активов, в надежде получить быструю прибыль. Однако это может привести к большим финансовым потерям, особенно если они не готовы к возможным рискам.
6. Инвестирование большой части средств. Есть ряд начинающих инвесторов, которые решают вложить все свои деньги в покупку актива, и забывают о том, что им необходимо на что-то жить. Доходы от инвестирования пойдут далеко не сразу, а риск остаться без еды и жилья высок.
7. Недостаток терпения. Многие ожидают мгновенных результатов от своих инвестиций и начинают паниковать или продавать свои позиции, если не видят быстрого роста. Однако инвестирование требует терпения и умения держать позицию на протяжении длительного времени.
8. Отсутствие диверсификации. Новички могут не осознавать важность диверсификации и вкладывать все свои средства в один актив или одну отрасль. Это повышает риск и может привести к большим потерям.
9. Отказ от проверки компаний. Не проверяя заранее компании, в которые собираетесь инвестировать, вы подвергаете себя риску попасть на мошенников, которые соберут деньги и пропадут.
10. Пренебрежение долгосрочным инвестированием. Нужно понимать, что долгосрочные активы могут принести гораздо больше прибыли и они менее подвержены риску, чем краткосрочные.

В целом, новичкам следует быть осторожными и ознакомиться со всеми возможными инвестиционными решениями.

Хорошая идея – это обратиться за советом к надежным брокерам или обучиться основам инвестирования перед тем, как начать инвестировать настоящие деньги.

Разберем примеры – положительные и отрицательные

Чтобы было понятнее, куда же все-таки лучше вкладывать свои деньги, мы разобрали самые популярные примеры.

Сначала рассмотрим список, куда вложить деньги для чайников:

1. Инвестиции в акции компаний, которые обеспечивают стабильный рост и имеют сильные финансовые показатели.
2. Инвестиции в секторы растущей экономики, например, инновационные технологии или зеленую энергетику.
3. Инвестиции в недвижимость в регионах или городах с низким потенциалом роста.
4. Инвестиции в активы с низкими доходами, чтобы снизить портфельный риск и достичь диверсификации.
5. Инвестиции в облигации с высокой кредитоспособностью и стабильными доходами, для обеспечения сохранности капитала.
6. Инвестиции в фонды или ETF (биржевые фонды), которые осуществляют диверсификацию и профессиональное управление.
7. Инвестиции в крупные, устойчивые компании с хорошими дивидендными выплатами.
8. Инвестиции в обучение и развитие своих финансовых навыков, чтобы более осознанно принимать решения и более эффективно управлять своими инвестициями.

Ниже представлен список с примерами плохого инвестирования:

• Инвестиции в компании в кризисном состоянии.
• Инвестирование в отрасли или компании с неблагоприятными перспективами и малым потенциалом роста.
• Инвестиции в слишком спекулятивные активы или валюту.
• Инвестиции в недвижимость или акции без учета рисков и исследований рынка.
• Инвестирование без стратегии и управление портфелем, основанное только на эмоциональных решениях и собственном мнении.
• Инвестиции в недостаточно развитые регионы с неопределенными правовыми и экономическими условиями.
• Инвестиции на основе советов ненадежных и неопытных аналитиков или финансовых консультантов.
• Инвестирование в слишком узкую или слишком концентрированную промышленность или сектор без диверсификации.
• Инвестирование без учета факторов рыночной конъюнктуры и экономических тенденций.
• Инвестиции в сомнительные схемы «быстрой прибыли» или пирамидальные схемы, которые гарантируют высокую доходность, но являются незаконными или мошенническими.

Мифы об инвестициях

Существует множество мифов об инвестициях, которые могут вводить новичков в заблуждение и приводить к неправильным решениям. Некоторые из таких мифов мы разобрали ниже:

Миф	Описание
Инвестирование – это легкий способ заработать деньги.	Многие люди считают, что инвестиции могут приносить мгновенные и большие прибыли без значительных усилий. Однако инвестирование требует времени, планирования и исследования. Ожидать мгновенных результатов или невероятных прибылей – это нереалистично и может привести к разочарованию и потере денег.
Фондовые биржи – это казино.	В отличие от азартных игр, инвестиции на фондовом рынке основаны на анализе и изучении компаний, отраслей и экономических тенденций. Инвесторы, которые имеют хорошее понимание рынка и применяют стратегии управления рисками, могут получать стабильную доходность. Однако, несмотря на то что инвестиции не являются азартной игрой, они всегда связаны с некоторым уровнем риска. Поэтому важно быть готовым к возможным потерям и иметь хорошо продуманный инвестиционный план.
Инвестиции требуют большого капитала.	Это распространенный миф, который может быть пугающим для новичков. В действительности, инвестирование возможно с любой начальной суммой. Рынок предлагает широкий спектр инструментов, начиная от акций и облигаций до инвестиционных фондов и счетов доверительного управления, которые позволяют начинать инвестировать на минимальных вложениях.
Инвестирование – это очень сложно.	На самом деле инвестирование может быть доступным и понятным для широкого круга людей. Существует множество ресурсов и книг, которые помогают разобраться в основах инвестирования и научиться применять различные стратегии. Также есть различные фонды и брокерские компании, которые предлагают услуги и помощь в инвестировании.
Успешные инвесторы всегда знают, какой актив приносит самую высокую прибыль.	В реальности, даже самые опытные инвесторы не всегда правильно предсказывают тенденции рынка. Инвестиции – это игра с неопределенностью, и никто не может быть всегда правильным. На самом деле, диверсификация портфеля и снижение рисков являются более разумными стратегиями в долгосрочной перспективе.
Работать с инвестициями можно только в Москве или Санкт-Петербурге.	В современном мире технологий и интернета существует возможность работать с инвестициями из любой точки мира. Независимо от места проживания, вы можете открыть онлайн-счет у брокера и инвестировать в различные активы, такие как акции, облигации, фонды и криптовалюты. Кроме того, существуют специализированные платформы и приложения, которые позволяют инвестировать и управлять своим портфелем прямо со смартфона или компьютера. Это открывает возможности для инвестиций как в крупных городах, так и в малонаселенных регионах. Важно только иметь доступ к интернету и желание изучить основы инвестирования.
Только профессиональные инвесторы могут быть успешными.	Многие люди считают, что инвестирование – это сложное дело, доступное только экспертам. На самом деле, научиться инвестировать новичок может, если есть желание изучить основы и применять некоторые стратегии. Важно иметь осознанный подход к инвестициям, делать исследования и быть готовым к возможным рискам.
Брокеры забирают большую часть прибыли от инвестиций.	Брокеры обычно получают комиссионные сборы за оказание услуг по инвестированию и торговле, но размер этих комиссий может быть разным и зависит от конкретного брокера и услуг, которые они предлагают. Существуют брокеры, которые предлагают низкие комиссии и даже некоторые, которые не взимают комиссии вовсе. Важно выбирать брокера, который предлагает прозрачные условия и конкретные тарифы, чтобы максимизировать свою прибыль от инвестиций.
Быстрые инвестиции приносят больше прибыли.	Некоторые люди считают, что активный трейдинг или быстрые сделки могут принести больше денег, чем долгосрочные инвестиции. Однако частые купли-продажи активов могут привести к дополнительным комиссиям, потере времени и эмоциональному стрессу. В долгосрочной перспективе, стратегия «покупки и держания» обычно оказывается более успешной.
Инвестировать лучше всего в недвижимость.	Инвестирование в недвижимость может быть выгодным, но это не всегда является самым лучшим вариантом для каждого инвестора. Важно учитывать факторы, такие как местоположение, рыночная ситуация, стоимость обслуживания и управления недвижимостью, а также уровень риска. Кроме того, инвестирование в недвижимость требует значительных финансовых вложений и длительного времени для получения прибыли.
Инвестировать нужно только в доллары.	Инвестиции в доллары могут быть выгодными в определенных ситуациях, но это не означает, что это лучший вариант для всех инвесторов. Ставка и валютный курс доллара зависят от множества факторов, включая политическую и экономическую ситуацию в США и в мире. Валютный рынок также может быть очень непредсказуемым, что может повлечь большие риски. Инвестиции в доллары могут быть полезны для диверсификации портфеля и защиты от инфляции, особенно при наличии хорошего понимания рынка и профессиональной поддержки. Однако, для многих лучшим выбором может быть комбинация различных активов, включая акции, облигации, фонды и другие валюты.

Это только некоторые из распространенных мифов об инвестиционных активах.

В целом, важно рассчитывать только на проверенную информацию и основывать свои инвестиционные решения на реальных данных и анализе.

FAQ

Как искать информацию о компании, в которую я хочу инвестировать?

Сейчас очень легко найти любую информацию о компании. Достаточно в поиске Гугл или Яндекс ввести название фирмы и открыть ее официальный сайт или посмотреть на форумах с отзывами, что пишут другие инвесторы и клиенты.

Каким образом лучше учиться инвестированию?

Вы можете бесплатно научиться инвестированию по видео-урокам в интернете, но мы рекомендуем пройти платные курсы от популярных онлайн-школ. На платных занятиях с вами на связи будут опытные специалисты, которые ответят на все вопросы и помогут быстро разобраться со всей информацией.

Что делать, если мой брокер обанкротился?

В случае банкротства брокера ваши ценные бумаги никуда не пропадают, ведь они хранятся в депозитарии – это специальный профессиональный участник рынка, который занимается хранением и учетом прав на ценные бумаги. Поэтому вы можете продолжить работу со своими активами у другого брокера.

Вывод

• Инвестирование – это процесс вложения денег или других ресурсов с целью получения прибыли или увеличения капитала в будущем. Чаще всего это касается покупки акций, облигаций, недвижимости или других финансовых инструментов.
• Инвестирование может осуществляться как на короткий, так и на длительный срок.
• Важно помнить, что хорошая подготовка и образование – ключевые составляющие успешного инвестирования. Инвесторы должны быть готовыми изучить основные понятия, методы анализа и стратегии, чтобы принимать осознанные решения на рынке.
• Хоть инвестирование и может быть вызовом, оно не является непреодолимой задачей, и многие люди достигают успеха в этой сфере. С ключевыми знаниями, подходом и некоторым исследованием инвестирование может быть доступным и приносить существенный доход.

Как не броситься в инвестирование с головой и не потерять все — подробный гид по первым шагам на бирже

1. Что это такое

2. Как инвестировать

3. Диверсифицированный портфель

4. Куда инвестировать

5. С какой суммы начинать

6. Инструкция

7. Типичные ошибки

Инвестирование стало очень доступным. Сейчас достаточно скачать приложение, заключить в два клика договор с брокером и начать покупать активы. Разбираемся, сколько нужно денег для старта, в какие активы вкладываться и как изменить потребительское мышление на инвестиционное.

Что такое инвестирование

Инвестирование — это вложение собственных или заемных средств с целью получить прибыль. Инвестировать можно как в финансовые инструменты, например, ценные бумаги, так и в недвижимость, промышленность и так далее. Доход при инвестировании может формироваться разными способами в зависимости от выбранной стратегии.

Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева считает, что начинать инвестировать можно только тогда, когда доходы начинают превышать расходы. «Необязательно иметь какие-то существенные накопления или ждать, когда они появятся. Начинать
инвестиции 
можно с небольших сумм. Также неплохо до начала инвестиций обзавестись «финансовой подушкой безопасности», пусть не материальной, но в лице страховок от потери имущества, трудоспособности или работы», — рассказала она.

Аналитик «Фридом Финанса» Елена Беляева посоветовала сначала провести анализ текущего финансового положения, чтобы найти резервы для инвестирования: «Обычно оптимизация текущих расходов позволяет выделить порядка 10% дохода».

По словам Беляевой, инвестиции обычно делятся на две части, одна — защитная, другая — доходная. Защитная часть предназначена для покрытия непредвиденных расходов, например при потере работы, автоаварии или других непредвиденных событий, эта часть сбережений вкладывается только в
ликвидные 
активы.

Смысл инвестиций — достигнуть поставленных финансовых целей, например:

• сформировать финансовую «подушку безопасности», ее можно положить на вклад с возможностью частичного снятия, отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников;

• заработать необходимую сумму на серьезные покупки;

• защитить свой капитал от инфляции;

• застраховать свой постоянный источник заработка дополнительным доходом от инвестиций;

• приумножить финансы для своих детей;

• создать свой личный пенсионный фонд, который через много лет будет приносить пассивный доход.

Как инвестировать

Инвестировать можно разными способами. Условно их можно поделить на два направления: через посредников, которые будут управлять вашим капиталом, и самостоятельно. Какой вариант лучше выбрать, зависит и от первоначальных вложений, целей инвестирования, и времени, которое вы готовы потратить на сам процесс. Рассмотрим оба направления подробнее.

1. Вариант, когда вашими активами управляют специалисты. Сюда входят:

• банковские вклады как самый простой и надежный вариант инвестирования. Вы передаете банку свой капитал, он его использует и платит за это определенный процент. Доходность, скорее всего, будет примерно равна уровню инфляции или меньше него;

• паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Их можно подобрать по уровню предполагаемой доходности и активам, которые будут покупать их управляющие. Гарантированного дохода здесь не найти, но многое зависит и от выбранных активов, и от компетенций управляющей компании, и здесь также есть комиссии, которые удерживает управляющая;

• доверительные управляющие. Это один из самых простых способов инвестирования. Вы перепоручаете заботу о своем капитале профессионалу, который формирует стратегию в соответствии с вашими задачами. Он же на ваше имя будет покупать ценные бумаги и другие активы. Гарантированного дохода здесь также быть не может, кроме того, стоит учитывать комиссии управляющих.

Банк России ведет реестр инвестиционных советников, которые соответствуют его требованиям. Кроме того, банки, брокеры и управляющие компании также должны получать лицензию регулятора.

1. Вариант, когда вы самостоятельно будете принимать решения и совершать торговые операции. Такой подход требует и знаний, и времени. Необходимо будет самостоятельно разрабатывать стратегию, выбирать активы, формировать портфели и заключать сделки. Самый простой способ — это инвестировать на бирже через брокеров, выполняющих роль посредников. Сама площадка через процедуру листинга отбирает тех
   эмитентов 
   и бумаги, которые соответствуют определенным требованиям. Мосбиржа может добавить
   ценные бумаги 
   в котировальные списки — первый и второй уровень, а также в некотировальный список — третий уровень. Чем он выше, чем надежнее считаются бумаги. Риски там также присутствуют, но их меньше, чем на внебиржевых площадках.

Что такое диверсифицированный портфель

Инвестор должен понимать, что инвестиции — это всегда риск. Вне зависимости от того, какой актив вы выберете, вы рискуете потерять как минимум часть своего капитала. Чтобы снизить вероятность таких потерь, рекомендуется раскладывать деньги по разным активам так, чтобы в случае проблем с одним из них, другие оказались в безопасности и защитили ваши накопления. Это называется диверсификацией рисков.

Приведем пример. Какую-то часть средств инвестор положил на банковский вклад. Если банк входит в систему страхования вкладов, то сумма до ₽1,4 млн будет защищена государством. Другую часть инвестор вложил в наименее рисковые ценные бумаги, например, в государственные облигации (ОФЗ), еще часть — в золото, и какой-то процент капитала вложил в акции. Распределение может быть разным в зависимости от ваших целей и склонности к риску.

Классическим подходом считается так называемый вечный портфель. Его разработал экономист Гарри Браун в начале 1980-х годов. По его задумке, капитал необходимо разбить в равных долях, то есть по 25%, на четыре вида активов — длинные и краткосрочные государственные облигации, акции роста и драгоценные металлы. Ребалансировать портфель он предлагал всего лишь раз в год. Это значит, что необходимо посмотреть, как за год изменилось распределение капитала в существующих активах и либо продать то, что сильно выросло в цене, либо докупить то, что упало, чтобы баланс снова был ровный.

Еще один вариант диверсификации портфеля был предложен миллиардером и основателем хедж-фонда Bridgewater Associates Рэйем Далио. Он назвал этот портфель «всепогодным», так как, по его мнению, он работает при любых экономических условиях, а именно:

• инфляционный период, когда цены растут;

• дефляционный период, когда цены падают;

• «
  бычий рынок 
  », когда
  фондовый рынок 
  и экономика растут;

• «
  медвежий рынок 
  », когда фондовый рынок и экономика падают.

По мнению Далио, распределять портфель нужно следующим образом:

• 40% — долгосрочные казначейские
  облигации 
  США;

• 30% — акции;

• 15% — среднесрочные облигации;

• 7,5% — золото;

• 7,5% — сырьевые товары.

Помимо диверсификации по типу актива существует также диверсификация по странам и отраслям экономики.

Куда инвестировать начинающим

Существуют разные типы инвестиционных инструментов. Их можно разделить условно на три типа: высокорисковые, со средним риском и относительно безрисковые.

«Любые инвестиции связаны с рисками, это их суть, риск — это единственный параметр, который в инвестициях можно четко контролировать. Например, государственные облигации считаются наименее рисковым инструментом. Акции, то есть участие в капитале компании, — это высокий риск», — отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников.

По его словам, инструменты необходимо выбирать таким образом, чтобы они соответствовали целям и риск-профилю. Риск-профилирование позволяет определить, к каким максимальным потерям готов начинающий инвестор, пояснил Скотников. «Лучше включать в портфель разные по степени риска и доходности. То есть, в портфеле должны быть не только инструменты фондового рынка, но и недвижимость, золото (физическое или биржевой фонд на него)», — отметил он.

• Депозиты в банках, входящих в систему страхования вкладов. Таким образом, они застрахованы государством. Даже если вы хотите вложить более ₽1,4 млн, можно разложить капитал по нескольким банкам. Как правило, банки предлагают вклады под процент на уровне около ставки рефинансирования ЦБ или превышающей ее ненамного;

• Облигации федерального займа (ОФЗ) считаются самым безопасным типом облигаций. По сути, вы даете в долг государству на определенный срок. В течение этого времени вы получаете купонные выплаты, а по окончании срока — также номинальную стоимость бумаги, обычно это ₽1 тыс. Как и в случае с другими ценными бумагами, есть возможность и спекуляций на цене, так как рыночная стоимость ОФЗ может меняться. Риски невыплаты купонов или возмещения минимальны;

• Облигации коммерческих компаний уже не так безопасны, ведь компания может обанкротиться и отказаться от выплат, поэтому стоит проверять надежность и долговую нагрузку эмитентов;

• ETF — это биржевые инвестиционные фонды на различные индексы. Они дают возможность купить маленький кусочек набора активов. Если это активы собраны вслед за каким-то индексом (например, биржевым), то, владея долей этого фонда, вы будете фактически следовать за этим индексом. Стоит учитывать страновые, инфраструктурные и рыночные риски. Например, 27 июня Мосбиржа прекратила листинг иностранного фонда FXRB от компании FinEx, так как стоимость чистых активов фонда упала до нуля.

• ПИФы — паевые инвестиционные фонды, это также способ вложиться в набор активов. Пай ПИФа представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую право собственности на часть имущества фонда;

• Драгоценные металлы, например, золото. Его можно купить разными способами — в слитках в банке, с помощью биржевых фондов, обезличенных металлических счетов и так далее.

• Устойчивые валюты. Сейчас покупать некоторые иностранные валюты стало сложнее из-за ограничений, к тому же, такие покупки также связаны с рисками. Доллар и евро стали называть «токсичными валютами». По словам аналитика «Фридом Финанса» Елены Беляевой, валюта является подходящим видом актива для создания подушки безопасности «на черный день». Безналичную валюту можно купить на Московской бирже через брокера, который предоставляет клиентам такой доступ. По ее словам, нужно найти вариант, когда за удержание валюты на счете не взимается ежемесячная комиссия. Однако снять наличную валюту со счетов, открытых после 9 марта 2022 года, сейчас нельзя. «Можно рассмотреть открытие вклада в банках в китайских юанях, некоторые банки предлагают такую услугу. Часть сбережений можно вложить в наличную валюту: доллары, евро, юани, а также другие варианты, которые удастся найти по цене, не сильно завышенной относительно цен на форексе», — считает Беляева.

• Акции. Один из самых волатильных активов, особенно в ситуации нестабильного рынка. Однако, есть компании, которые считаются надежными с точки зрения инвестиций и приносят дивиденды. Раньше к ним можно было отнести такие компании, как «Газпром», «Сбербанк», «Роснефть», однако многие из них в этом году отказались от выплаты дивидендов. При этом возможности покупки акций иностранных компаний сейчас серьезно ограничены, хотя прямого запрета на покупку акций иностранных компаний в России пока нет. ЦБ рекомендовал брокерам закрыть неквалифицированным инвесторам доступ к покупке иностранных бумаг. Также есть предложение существенно повысить порог для получения статуса квалифицированного инвестора. «Пока эти инициативы ЦБ не закреплены законодательно, можно еще успеть получить статус квалифицированного инвестора по старым правилам, тогда доступ к иностранным акциям, торгуемым на СПБ Бирже, останется и в будущем», — отметила Беляева.

С какой суммы можно начать инвестировать

Теоретически никакого ограничения на минимальную сумму инвестирования нет. Существуют биржевые фонды, паи которых стоят около рубля. Однако аналитик «Финама» Юлия Афанасьева считает, что выделять стартовый капитал нужно с учетом потенциальных брокерских издержек: «Также ограничения по стартовой сумме накладывает стоимость самих ценных бумаг, поэтому в среднем лучше начинать инвестиции с суммы от ₽30 тыс.»

Беляева же полагает, что можно начинать инвестировать даже с небольших сумм, нарабатывая таким образом опыт и меняя свой способ мышления. «Смена психологии с потребительской на инвестиционную займет время. Чем раньше начать, тем быстрее произойдут сдвиги в привычках и поведении», — сказал она.

Все зависит от ваших целей, утверждает Валерий Скотников, глава Школы Московской биржи. «А еще риск-профиля, дохода инвестора и простой математики. Инвестируя по ₽100 в месяц, странно рассчитывать на миллионные прибыли через год. Но за счет инвестирования даже небольших сумм можно выработать привычку инвестировать и изучать на практике, работу тех или иных биржевых инструментов».

Однако, стоит придерживаться определенных правил:

• Выделяйте сумму, которая не повредит вашей ежедневной жизни;

• Эти деньги вы должны быть готовы потерять безболезненно;

• Учитывайте возможные комиссии брокеру;

• Не забывайте о необходимости уплачивать налоги с дохода от инвестиций.

Инвестиции для начинающих: инструкция

Если вы решились вступить на путь инвестора, придерживайтесь полезного чек-листа:

1. Сформулируйте для себя цель, для чего вы инвестируете. Это может быть долгосрочное вложение в качестве пенсионного плана, попытка накопить на конкретную покупку или желание обогнать инфляцию. Валерий Скотников считает, что цели должны быть конкретные и выраженные в цифрах: «Например, цель «хочу доход к зарплате» — нет, а вот цель «через 2 года накопить ₽1 млн на новый автомобиль» — да»;

2. Определите свой риск-профиль. Риск-профилирование — это практика, когда инвестор определяет свою будущую тактику поведения на рынке, решает, к каким рискам он готов. В инвестициях чем выше доходность, тем выше риски. Тестирование на риск-профиль можно пройти на сайтах многих брокеров и инвестиционных компаний;

3. Рассмотрите для себя возможность обучения. Сейчас брокеры предоставляют бесплатные курсы для новичков-инвесторов, такая же опция есть у Мосбиржи;

4. Посчитайте, какой доход для осуществления вашей цели вам будет достаточен. Если вы копите на пенсию, то прикиньте, сколько вы хотите получать пассивного дохода ежемесячно и сколько вам нужно для этого заработать. Не забывайте учитывать ежегодную инфляцию и необходимость уплаты налогов;

5. Выберите стратегию. Уже зная, сколько вы хотите зарабатывать в год, вы можете прийти к специалисту, например, финансовому консультанту, который подскажет, как действовать. Но если вы хотите работать самостоятельно, можете использовать готовые схемы портфелей;

6. Выделите стартовый капитал;

7. Выберите брокера и откройте
   брокерский счет 
   .

Ошибки начинающего инвестора

Избегайте типовых ошибок, которые совершают многие начинающие инвесторы:

1. Не пренебрегайте обучением. Даже из бесплатных мастер-классов и курсов можно узнать много полезного о рынках и своих возможностях;

2. Не инвестируйте средства, которые вам нужны для жизни. Для пассивного дохода подходит капитал, которые вам не потребуется в течение нескольких лет. «Прежде чем вкладывать деньги в инвестиции, убедитесь, что у вас есть финансовый резерв — «подушка безопасности» из расчета ваш средний доход умноженный на 3-6 месяцев», — советует глава школы Мосбиржи Валерий Скотников;

3. Не используйте финансовые инструменты, если вы не понимаете, как они работают и из чего складывается их цена или из-за чего меняется доходность;

4. Не складывайте все «в одну корзину». Для снижения рисков необходима
   диверсификация 
   ;

5. Не цепляйтесь за те бумаги, которые падают. Определите себе рубеж, когда вы точно продадите тот актив, который не оправдал ваших надежд. Это называется потенциальный размер убытков. Например, вы можете установить его на уровне 15%.

6. Не ведитесь на громкие обещания. Относитесь с осторожностью к тем компаниям, которые гарантируют доходность намного выше рынка.

7. Не стесняйтесь проверять своих партнеров, посредников и компании, в которые вы собираетесь инвестировать.

8. Не позволяйте эмоциям взять вверх. Валерий Скотников советует: «Если чувствуете, что эмоции подступают — не делайте ничего. Успокойтесь. Вспомните свои цели и свой план».

Аналитик «Фридом Финанса» Елена Беляева также отметила, что начинающие инвесторы нередко принимают решение о покупке активов, опираясь не на объективные показатели, а импульсивно. «Им свойственно открытие позиций без достаточных на то оснований, по рекомендации знакомых или под впечатлением прочитанной статьи в интернете или услышанного по телевизору, — сказала она. — Рекомендации рекомендациями, а, прежде чем рисковать своими собственными заработанными деньгами, нужно взвесить все «за» и «против», оценить риски и потенциальную доходность, прописать торговый план и только после этого действовать».

Аналитик «Финама» Юлия Афанасьева выделила важность финансового плана для старта: «Инвесторы чаще всего выбирают торговые стратегии, не подходящие под их уровень риска. Многие вообще не знают, что уровень риска — это основной критерий выбора стратегии. И чтобы его вычислить, нужно серьезно проработать финансовый план. И его, кстати, у многих тоже нет. Это приводит к тому, что, помимо непонимания допустимого для них риска, начинающие инвесторы не могут четко сформулировать свои финансовые цели, потенциальные сроки их достижения, определиться со стартовый капиталом и дополнительными вложениями. Без знания этих параметров невозможно торговать прибыльно».

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене.
Подробнее

Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться.


Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).

Инвесторы и трейдеры на бирже, стремящиеся заработать на снижении стоимости активов. Эта стратегия применяется на короткие позиции (в противоположность «быкам»).

Инвесторы и трейдеры на бирже, стремящиеся заработать на росте стоимости активов. Исходят из предпосылки, что акция, рынок или конкретный сектор будут расти, покупают ценные бумаги, дожидаются пика стоимости и продают. Эта стратегия применяется на долгие позиции (в противоположность «медведям»)

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование.
Подробнее

Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.
Подробнее