Инструкция по открытию расчетного счета в банке

Зарегистрировано в Минюсте России 18 августа 2021 г. N 64669

Настоящая Инструкция на основании пункта 5 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2021, N 9, ст. 1467), части четвертой статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 2018, N 1, ст. 66) и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 25 июня 2021 года N ПСД-13) устанавливает порядок открытия, ведения и закрытия в Российской Федерации кредитными организациями, Банком России банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) в валюте Российской Федерации, иностранной валюте и драгоценных металлах.

Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. На него получают и вносят деньги, с него оплачивают товары, услуги, аренду и налоги, закупают материалы и перечисляют зарплаты сотрудникам. В этой статье рассказываем, как открыть расчетный счет и какие документы для этого нужны.

Открывать расчетный счет онлайн быстрее: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.

Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка. Так вы сможете подать их в один день с заявкой на открытие счета, поэтому не придется приезжать в банк дважды.

Обычно банк просит копии документов, но мы рекомендуем взять с собой оригиналы. Если копия окажется некачественной, бумаги не примут. Копии лучше снять заранее: если их будет делать банк, он может запросить отдельную плату.

Бизнес-карта привязана к расчетному счету, компания использует ее для трат на бизнес — например, оплачивает ей товары, расходы сотрудников в командировках, топливо. А ИП еще и для личных расходов.

Бывает, что могут понадобиться дополнительные документы. Тогда придется еще раз приехать в отделение, чтобы их передать.

Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка или в мобильном приложении. Если пользуетесь банком как физическое лицо, открыть расчетный счет будет проще — у банка уже есть ваши документы. Также процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса. Например, вы пользуетесь интернет-эквайрингом. Тогда будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.

Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.

В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании. Некоторые банки просят сразу указать выбранный тариф.

Документы для открытия счета ООО и ИП различаются: обычно для ИП список меньше. Например, в Тинькофф для открытия счета ИП достаточно только его паспорта. Для счета компании понадобятся паспорт руководителя, приказ о его назначении и устав. В других банках список может отличаться. Мы собрали наиболее частые варианты.

Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.

Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.

В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.

Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.

Есть два способа подписать договор: лично и удаленно.

Лично. Обычно банк предлагает клиенту приехать в отделение или прислать к нему своего представителя. Например, в Тинькофф к клиентам выезжает сотрудник банка, место и время клиент выбирает сам. Обычно способ передачи договора указан на сайте.

Подписывать документы удаленно можно, только если вы уже клиент банка и до этого выпустили в нем внутреннюю электронную подпись.

Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет. Например, в Тинькофф для клиентов, которые пользовались услугами банка как физические лица, расчетный счет открывается моментально.

В остальных случаях, если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если что-то не так, могут запросить дополнительные документы или отказать.

Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:

Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами что-то не так, и даст возможность это исправить.

Вот несколько примеров таких ситуаций:

Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.

Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.

Банки предоставляют эту услугу по-разному. Обычно она бесплатная, но может оформляться дополнительно. Когда вы подаете заявку на открытие расчетного счета, вам нужно дополнительно указать, что вы хотите получить реквизиты сразу, и их пришлют на почту.

Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.

В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.

Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО

Для открытия расчетного счета клиенту не потребуется в обязательном порядке посещать банк. Можно подать заявку на открытие онлайн, согласовать с менеджером банка встречу для проверки документов и подписания договора на обслуживание, и начать пользоваться своим счетом.

Если предприниматель уже является клиентом банка, он сможет открыть счет полностью онлайн в отдельных кредитных организациях, такую услугу предлагает, например, Сбербанк.

Условия открытия:

• потребуется гражданский паспорт, СНИЛС, загранпаспорт, выданный не ранее 2009 г.;
• у клиента есть счет в банке, оформленный на физическое лицо;
• он зарегистрирован в системе Сбербанк Онлайн;
• имеет телефон iOS 13 или Android 5.0 с поддержкой NFC.

Если ООО или ИП имеет расчетный счет в банке и открывает дополнительный, это можно сделать полностью онлайн без предоставления дополнительных документов.

Кому необходимо открыть расчетный счет в банке

Начинающий бизнесмен самостоятельно должен решить для себя, потребуется ему счет или нет еще на этапе регистрации своей фирмы. От этого будет зависеть юридический статус компании. ООО обязаны открывать расчетные счета, рассчитываться с контрагентами и оплачивать налоги безналичным способом. У ИП такой обязанности нет.

Когда счет следует открыть ИП:

• Если суммы контрактов с контрагентами больше 100 тыс. руб. В этом случае оплата должна производится только безналично.
• Если установлен приказ на лимит остатка денег в кассе, т. е. вся сверхлимитная выручка должна сдаваться на расчетный счет.
• Чтобы оплачивать налоги и взносы через интернет-банк.
• Для подключения эквайринга.

Без счета бизнесмен будет ограничен в выборе деловых партнеров, т. к. в основном крупные фирмы работают только по безналу.

По каким критериям выбрать банк для открытия расчетного счета

Услуга открытия и обслуживания счета в банке может быть бесплатной или платной, это является одним из важнейших критериев при выборе банка для обслуживания. Поэтому выбирать банк следует по стоимости услуг, обращая внимание на следующие критерии:

• Надежность банка.
• Условия бесплатного обслуживания.
• Можно ли открыть счет без посещения представительства.
• Сроки рассмотрения заявки на открытие счета.
• Наличие нескольких тарифных пакетов для разных категорий клиентов.
• Комиссия за проведение платежей, в т. ч. количество бесплатных операций.
• Лимиты по операциям.
• Функционал интернет-банкинга.
• Длительность банковского дня.

Большое значение для молодых бизнесменов имеет расположение представительства банка, чтобы его было удобно посещать. Полное онлайн-обслуживание хорошо для опытных бизнес-клиентов, а начинающим может потребоваться обращаться за консультациями, получением помощи в оформлении платежных поручений, при оплате налогов и т. д.

Порядок открытия расчетного счета в банке

Выбрав банк, далее следуйте следующей инструкции:

• Откройте официальный сайт банка, раздел обслуживания малого и среднего бизнеса и ИП.
• Перейдите в раздел «Расчетный счет».
• Изучите тарифы и выберите подходящий.
• Нажмите на кнопку на сайте «Открыть счет».
• Заполните контактную информацию.



Пример заявки на открытие расчетного счета в Сбербанке

• Дождитесь звонка от менеджера, узнайте пакет документов и согласуйте встречу.
• Соберите документы и представьте сотруднику при встрече.
• Подпишите договор на обслуживание.

Необходимые документы для открытия расчетного счета

ООО и ИП предоставляют разные пакеты документов

Для ИП

• Гражданский паспорт.
• Если в карточке образцов подписей будет подпись не самого предпринимателя, документы, подтверждающие полномочия третьего лица и доверенность на распоряжение денежными средствами.
• Если деятельность подлежит лицензированию, соответствующие лицензии.
• Другие документы по запросу банка (СНИЛС, заграничный паспорт).

Для юридических лиц (ЮЛ)

• Устав.
• Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа ЮЛ.
• Подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке образцов подписей.
• Паспорта должностных лиц, которые имеют право распоряжаться денежными средствами на расчетном счёте.
• Лицензии.

Причины для отказа в открытии расчетного счета

Банк может отказать в открытии счета при следующих обстоятельствах:

• Проверка показала отсутствие фактического нахождения компании по адресу, указанному в документах.
• Если у банка возникли подозрения, что клиент занимается мошенническими схемами.
• Не верно указанный юридический адрес фирмы.

Если возникли проблемы с документами, обычно они быстро решаются в процессе открытия счета.

Часто задаваемые вопросы

Требуется ли информировать контролирующие органы об открытии расчетного счета?

Нет, это обязанность кредитной организации.

Как работать ИП без расчетного счета?

Предприниматель может осуществлять платежи с личного банковского счета, но налоговая может предъявить претензии в части нарушения налогового законодательства. Другая возможность – осуществление расчетов наличными деньгами.

Сколько может быть одновременно открыто расчетных счетов у ООО или ИП?

Компании и ИП могут иметь неограниченное количество счетов в одном или нескольких банках, только не забывайте о необходимости платить за их обслуживание.

Резюме

Расчетный счет должен быть открыт для ООО и ИП для осуществления хозяйственной деятельности.

Для открытия счета потребуется встретиться с менеджером банка или посетить его отделение.

ИП смогут открыть счет полностью онлайн, при выполнении дополнительных условий.

В ряде случаев банк вправе отказать в открытии счета.