Бкс инвестиции для новичков с чего начать пошаговая инструкция

• Акции

  · Купив акции компании, инвестор становится её совладельцем и имеет право на часть прибыли.

  · Часть всей прибыли компании распределяется поровну между всеми держателями акций — это дивиденды.

  · Бывают акции и без дивидендов: в этом случае инвестор зарабатывает на росте стоимости бумаг.

  · Собрание акционеров может решить не выплачивать дивиденды за какой-то период. Тогда доход от акций можно получить, если продать бумаги, которые выросли в цене.

  · На бирже можно приобрести акции очень многих компаний. Новичкам стоит отдавать предпочтение «голубым фишкам» — акциям предприятий-лидеров рынка.

• Облигации федерального займа (ОФЗ)

  · Их выпускает Министерство финансов.

  · Приобретая ОФЗ, инвестор даёт государству деньги в долг и регулярно получает процентные платежи — купоны.

  · Доходность по ОФЗ чуть выше, чем по банковским вкладам. Например, купонная доходность ОФЗ 29011 — 8,52% (а средняя банковская ставка в 2019 году — около 6,5%).

  · Один из самых надежных инвестиционных инструментов. Гарант возврата вложенных средств — государство.

• Корпоративные облигации

  · Это облигации, которые выпускают компании.

  · Размер купонных выплат обычно выше, чем по ОФЗ.

  · Чуть более рискованный инструмент — компания выплатит долг, если не обанкротится.

• Еврооблигации

  · Это облигации, которые торгуются на международном фондовом рынке. Номинированы в иностранной валюте (не только в евро).

  · Еврооблигации бывают отечественные/иностранные и корпоративные/государственные.

  · Купон по еврооблигациям Минфина — 4-6% годовых в долларах и около 3% в евро. Это примерно в 3 раза выше, чем ставка валютного вклада в банке.

  · Доходность складывается из 1) купонных выплат, 2) изменения цены бумаги, 3) изменения курса валюты.

  · Минимальный лот — 1000 долларов. Для тех, кто хочет купить меньше бумаг, есть неполные (дробные) лоты.

• ETF

  · Такие инвестиционные фонды собирают портфель из ценных бумаг на крупную сумму, делят его и продают доли в этом портфеле.

  · Покупая ETF, инвесторы фактически покупают сразу готовый портфель со множеством активов.

  · Можно инвестировать в целую сферу (например, вложиться в экономику США или в развивающиеся рынки) или купить бумаги компаний, которые по отдельности обойдутся гораздо дороже.

  · ETFможно купить на бирже, как и обычные акции.

• Валюта

  · Краткосрочный способ инвестирования в валюту — это трейдинг: покупать и продавать валюту на бирже, а зарабатывать на разнице курсов. Валютный трейдинг требует много времени и внимания, плюс у него высокие риски.

  · К долгосрочным способам относятся валютные банковские вклады и иностранные акции + уже рассмотренные еврооблигации и иностранные ETF.

  · Вклад в банке сохранит средства + сумма вклада может измениться за счет динамики курса валюты. Но существенного дохода тут ждать не стоит: ставки по валютным вкладам гораздо ниже, чем по рублевым (3-4% годовых по долларовым вкладам и 0,3-1% —в евро).

  · Иностранные акции можно купить через брокера на Санкт-Петербургской и Московской бирже.

Фондовый рынок — довольно большой. Каждый пользователь может открыть индивидуальный инвестиционный счет в любом из доступных финансовых организаций. БКС — один из таких брокеров. Он отличается высоким кредитным рейтингом, а его стаж работы более 20 лет. Давайте рассмотрим систему подробнее.

Как работает ИИС БКС?

Довольно много частных инвесторов желает вложить свои средства, но боится. Не понятны инструменты, не ясно, как действовать, кажется, что комиссия будет огромной и вообще что все пойдет не по плану. Еще одной преградой становится точка входа — многие брокеры требуют большую сумму, с которой можно начать инвестировать. Буквально 5-7 лет назад войти на фондовый рынок было сложно. Но сейчас все изменилось.

Основное преимущество ИИС, которые появились совсем недавно — наличие налоговых льгот.

ИИС в БКС или у любого другого брокера можно открыть в онлайн-режиме. Специальных знаний для этого не требуется. Управлять им не сложно. Но есть несколько серьезных правил:

• период действия — от 3 лет;
• одному физлицу доступен лишь один ИИС;
• ранее открытый брокерский счет переоформить в ИСС не получится;
• частично вывести средства нельзя;
• вносить средства можно только в рублях.

И самое главное условие — ИИС можно переносить от одного брокера к другому.

Суть BBC заключается в том, что инвестор переводит на него деньги, а потом совершать сделки по покупке и продаже активов. Можно работать почти со всеми видами активов. С чем можно работать:

• акции;
• облигации;
• ОФЗ;
• валюта;
• фьючерсы;
• опционы;
• ПИФы.

Работает BBC намного проще, чем многие альтернативные инвестиции. Более того, можно получить доход, даже не совершая операций по счету. Достаточно положить средства на счет и через год подать деньги на налоговый вычет. Об этом мы поговорим ниже.

Тарифы БКС по ИИС

Чтобы сравнивать тарифные планы было проще — представим их в таблице. Данные представлены на декабрь 2020 года с официального сайта БКС.

Стоит отметить, что не желательно гнаться за низкими комиссиями. Лучше внимательно прочитать полные условия сотрудничества, узнать примерную доходность, почитать отзывы клиентов БКС Инвестиции, изучить, как будет происходить обслуживание, посмотреть, какая необходима фиксированная плата. Брокер может предложить несколько тарифных планов на выбор, это проще, чем читать их все.

Как открыть ИИС в БКС?

Для начала можно открыть демо-счет и попробовать на нем, чтобы убедиться, что все понятно. Там можно провести тестовые сделки, посмотреть, как это работает.

Потом можно выбрать тариф, в рамках которого будет удобно пользоваться услугами, и открыть настоящий BBC в БКС.

По желанию новым клиентам предлагается личный финансовый советник, его услуги не придется отдельно оплачивать — они будут входить в тарифный план.

Документы для открытия

Подавать документы можно онлайн. Достаточно просто загрузить фотографии необходимых бумаг:

• скан или фото паспорта — страницы с фото и прописки;
• ИНН;
• СНИЛС;
• ввести мобильный телефон.

Все данные вводятся на сайт онлайн, не выходя из дома. Затем БКС рассматривает заявку и принимает решение открыть счет.

Как получить налоговый вычет?

Отличный способ для тех, кто работает официально и получает «белую» зарплату. В этом случае они имеют право на получение налогового вычета с тех средств, которые заплатили в виде налога со своего дохода.

Чтобы получить этот вычет, достаточно составить и подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию. Они проверяют документы и в случае, если все верно, перечисляют компенсацию в пределах 52 000 рублей в год.

Вычет не превышает 52 000 рублей, так как наибольшая сумма базы, с которой можно взять вычет, находится на уровне 400 000 рублей. Только с этой суммы ежегодно можно получить вычет. Инвестировать при этом можно ежегодно до 1 000 000 рублей. БКС предлагает составить и даже помочь отправить клиенту декларацию.

Бланк декларации можно скачать с сайта ФНС или взять у них лично. Заполнение может вызвать некоторые трудности, поэтому клиенты часто обращаются к специалистам, которые за отдельную плату заполняют и отправляют декларации за них. БКС обещает клиентам, что поможет им и ответит на все вопросы относительно декларации.

После того, как декларация вместе с копией паспорта будет отнесена в ФНС или отправлена онлайн, нужно ждать. Обычно срок проверки и перечисления составляет от 1 до 4 месяцев в зависимости от загруженности ФНС и правильности заполнения документов. Если все хорошо, то деньги появятся на том счете, который клиент указал в качестве расчетного счета для перечисления средств.

Как пополнить счет?

Пополнение счета доступно разными способами:

• с карты любого банка внутри приложения «БКС Мои Инвестиции» — достаточно просто привязать карту, чтобы с нее пополнять счет;
• безналичным переводом — можно отправить средства по реквизитам на счет, деньги отправляются также со счета любого банка;
• в кассах БКС — в любом месте города, где удобно, через кассу, на любую сумму;
• через мобильное приложение БКС;
• на сайте — в личном кабинете инвестора тоже можно пополнять баланс.

Как вывести с собственного счета деньги?

Поручение на выведение средств со счета можно подать несколькими способами:

• в БКС-онлайн;
• через приложение «Мой брокер»;
• по квик;
• по телефону;
• лично в офисе;
• передать по факсу.

Средства приходят примерно в течение суток. Но стоит отметить, что прямой вывод денег с ИИС ведет к закрытию счета и потере льгот. Можно выводить часть доходов в виде дивидендов и купонов. По умолчанию они поступают на ИИС, но можно написать заявление брокеру и указать в нем место, куда вы желаете получать доходы.

Как можно закрыть ИИС и получить деньги?

Вне зависимости от того, в каком банке был открыт ИИС, условия обслуживания у всех одинаковы в вопросе закрытия счета.

Вся процедура укладывается в 3 шага:

• Все, что есть на счету, необходимо вывести либо на обычный брокерский счет, либо в деньги и продать все ценные бумаги. Причем средства можно вывести даже на счет у другого брокера. Главное — чтобы он был открыт на ваше имя.
• Написать заявление брокеру о намерении закрыть счет. В заявлении указать номер счета, куда необходимо вывести средства или перевести оставшиеся ценные бумаги.
• Подождать. Обычно на процедуру уходит пара дней, но в редких случаях действо может растянуться на месяц. Брокеру необходимо рассчитать и удержать налоги, перевести активы. Также он может запросить справку из налоговой о том, получали вы или нет налоговый вычет.

В теории можно сделать это даже онлайн. Но чаще всего брокер требует личного присутствия инвестора. Хотя это не только минус, но и плюс — можно получить отметку о дате приема заявления. Это значит, что сильно с закрытием счета не будут затягивать.

Основной недостаток на этот момент заключается в том, что на этот момент ИИС еще не успел закрыться, но пользоваться им, совершать даже очень выгодные сделки, уже не получится. Все это время деньги не будут работать, они просто лежат замороженными.

Руководство по торговле ценными бумагами для новичков и тест для закрепления знаний.

Материал подготовлен при поддержке «БКС Брокер»

Фондовый рынок растёт год от года — его капитализация уже превысила $80 трлн. Растёт и интерес общества к инвестициям: по данным Московской биржи, в ноябре 2018 года число открытых индивидуальных инвестиционных счетов перевалило за полмиллиона. Появляются новые инструменты — например, акции ETF-фондов, — доходность облигаций обгоняет проценты по банковским вкладам.

Ситуация располагает к тому, чтобы начать торговать на фондовой бирже. Это не так сложно, как может показаться. Ниже — пошаговое руководство.

1. Открытие счёта

Чтобы стать инвестором и покупать акции, нужно иметь специальный брокерский счет. Открыть его и получить доступ к бирже можно через организации с брокерской лицензией: банки, инвестиционные и брокерские компании.

Открытие счета — бесплатное. Это можно сделать онлайн — нужны паспорт, номер телефона и адрес электронной почты.

У граждан России есть выбор: открыть стандартный брокерский счёт или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Последний предусматривает возможность получать до 52 тысяч рублей ежегодно, это возврат 13% от внесенных на счёт средств по государственной программе.

Брокерская компания не только помогает выйти на биржу, но и даёт доступ к целой инфраструктуре: обучающим курсам, приложениям и сервисам для торговли, аналитическим статьям. А также берёт на себя административные вопросы. Например, составляет отчёты об операциях и движении средств, выплачивает налоги с прибыли (13% от дохода по сделкам с бумагами).

2. Пополнение счёта

Способы пополнения счёта у брокеров отличаются. «БКС брокер» предлагает несколько вариантов: банковским переводом по реквизитам или через приложение «Мой брокер».

Профессионалы советуют начинать с суммы от 50 до 100 тысяч рублей. С таким капиталом получится собрать портфель из разных инструментов и получать ощутимый доход. Но, вообще, для старта ограничений нет — подойдёт любая сумма. Есть бумаги и даже целые готовые портфели, которые стоят недорого. Например, FXCN — доля портфеля из 152 бумаг крупнейших китайских компаний. На момент написания текста она стоит 2740 рублей. Доходность за 2018 год составила 22,48%.

3. Выбор стиля инвестирования

Существует множество стилей инвестирования. Например, скальпинг (короткие сделки), дей-трейдинг (торговля в течение одного дня без переноса открытых позиций на следующий день), позиционный трейдинг (торговля по определённому тренду на графиках в течение длительного времени).

Но новичкам достаточно знать три стратегии — краткосрочное инвестирование, долгосрочное и среднесрочное. Выбор зависит от того, готов ли инвестор глубоко погружаться в биржевое дело, тратить много времени на мониторинг рынка, а также от поставленной цели.

Тем, кто не готов изучать нюансы, подойдёт долгосрочная стратегия. Инвестор покупает ценные бумаги и держит их несколько лет, получая прибыль в виде дивидендов или за счёт роста стоимости бумаг при перепродаже. Риски при таком подходе минимальные.

Краткосрочная стратегия (от нескольких часов до полугода) предполагает активное участие в торгах — спекуляцию. Инвесторы получают прибыль за счёт изменения стоимости бумаг: покупают дешевле, продают дороже. Например, акции компании Qualcomn (выпускает процессоры и микросхемы) с 16 по 17 апреля выросли на 36%, то есть на 21 доллар. А акции «Черкизово» с 11 по 18 апреля выросли на 18% — 280 рублей.

Среднесрочная стратегия — это сочетание долгосрочного и краткосрочного стилей. Для неё характерны умеренные риски. Инвесторы держат ценные бумаги с небольшими колебаниями котировок и стабильным ростом, спекулируя активами, стоимость которых резко меняется.

4. Подбор инструментов для инвестирования

Покупать и продавать ценные бумаги можно в мобильном приложении. Но прежде нужно разобраться в особенностях основных инструментов.

Акции

Приобретая акции компании, инвестор становится её совладельцем и получает право на часть прибыли. На бирже можно приобрести акции практически всех крупных компаний.

Доход держатели акций получают от выплаты дивидендов или капитализации. Дивиденды — это доля прибыли, которую компания заработала за определённый период и распределила среди акционеров. Однако собрание акционеров может принять решение не выплачивать дивиденды.

Поэтому многих инвесторов в первую очередь интересует капитализация — рост стоимости ценных бумаг. Новичкам стоит отдавать предпочтение так называемым голубым фишкам. Это акции крупных компаний со стабильными показателями доходности.

Многие российские компании выплачивают дивиденды в конце апреля и начале мая: ВТБ, «Сбербанк», «Северсталь», «Газпром». Выплаты инвесторы получают вне зависимости от того, когда были куплены акции. Так что ещё можно успеть купить бумаги и получить дивиденды.

Облигации федерального займа (ОФЗ)

Облигации федерального займа выпускает Министерство финансов. Приобретая ОФЗ, инвестор даёт государству деньги в долг и регулярно получает процентные платежи — купоны. Государство при этом выступает гарантом возврата инвестиций. ОФЗ считаются одним из самых надежных способов вложения денег, доходность по ним чуть выше, чем по банковским вкладам.

Например, ОФЗ (ОФЗ-26221-ПД) с датой погашения в 2033 году могут принести 8,39% годовых, а ОФЗ-26219с погашением в 2026 году — 8,10%.

Корпоративные облигации

Немногим более рискованный инструмент по сравнению с ОФЗ — корпоративные облигации. Это облигации, которые выпускают компании. Размер процентных платежей обычно выше, чем по ОФЗ. График их выплаты известен заранее, еще при выпуске облигаций на биржу.

Для сравнения: средняя ставка по банковским депозитам в начале 2019 года составляет 7,01%, по облигациям федерального займа — 8,5%, а по корпоративным облигациям — 14%.

ETF

Некоторые акции стоят слишком дорого для начинающего инвестора. На момент написания текста стоимость одной акции Amazon превышает $1800. Чтобы получать доход от подобных активов, можно купить акции ETF-фондов (Exchange-Traded Funds).

Каждый такой фонд собирает портфель из ценных бумаг на крупную сумму и продаёт доли в этом портфеле. Покупая ETF, инвесторы фактически покупают сразу множество активов. Доход от них учитывается в цене акций фонда — обычно в иностранной валюте.

ETF позволяет не выбирать ценные бумаги самостоятельно, а инвестировать в целую сферу. Например, вложиться в экономику США в целом или в развивающиеся рынки.

Портфель активов можно собрать самостоятельно или использовать одно из готовых инвестиционных решений. Часто брокеры предлагают уже собранные портфели с разными уровнями доходности и риска.

5. Управление прибылью

Деньги со счёта можно вывести через мобильное приложение. Но выгоднее их не выводить, а реинвестировать – то есть вернуть обратно на счёт. Например, потратить выплаченные по облигациям купоны на приобретение новых облигаций. Или купить больше акций на начисленные дивиденды. Срабатывает эффект сложного процента: инвестор дополнительно получает процентные платежи с процентных платежей.

Подведём итоги:

_{ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности.
Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.
129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.}

Перед началом инвестирования и даже перед открытием счета, новичку необходимо выбрать надежного брокера для дальнейших торгов на бирже. 

В этой статье рассмотрим условия, тарифы, возможность обучения, удобство приложения одного из крупнейших брокеров России 一 БКС Брокер.

Открытие брокерского счета

Стать клиентом БКС просто. Достаточно открыть бесплатный брокерский счет. Делается это на официальном сайте компании, в мобильном приложении или офисе брокера.

1. Необходимо заполнить электронную форму онлайн, указать номер телефона.
2. Приложить скан или фотографию паспорта, указать электронную почту или посетить офис компании и предъявить документы.

Счёт будет открыт в течение нескольких минут. Данные проверяются на стороне биржи, которая его активирует, может быть чуть дольше. Брокерский счёт пополняется без комиссии с карты любого банка.

Тарифные планы

БКС представляет два тарифа для инвесторов с разным опытом и целями.

Для новичка оптимальным тарифом станет Инвестор. Тариф для тех, чей оборот сделок в месяц меньше 500 тысяч рублей. Нет платы за обслуживание счета, комиссия за торговлю 0,1%, но до 31.08.2022 брокер дает возможность покупать валюту и ценные бумаги без комиссии. Мы следим за новостями, это условие может быть продлено.

Бесплатный вывод рублей, бесплатный счет депо, бесплатное мобильное приложение БКС.

Обучение

БКС предоставляет возможность открытия демо-счета для новичка. Открывается он бесплатно и на нем есть возможность потренироваться перед реальными торгами на бирже.

Еще одним неоспоримым плюсом и преимуществом БКС является онлайн-платформа для обучения инвестированию и трейдингу Инвестиции 101. На ней актуальное обучение, как для новичка, так и для профессионала.

• Готовое обучение от экспертов БКС для инвесторов разного уровня
• Емкий формат курса, не более 30 минут
• Постоянно обновляющаяся программа обучения
• Полученные знания можно сразу применить на практике
• Бесплатный доступ

Приложение БКС

Для удобства инвестора личным кабинетом можно пользоваться не только на официальном сайте брокера, но и в мобильном приложении БКС Мир инвестиций. Для этого нужно скачать его в Play Market или в App store.

Если счет уже открыт, то при регистрации в приложении необходимо нажать кнопку  «Я клиент»,  вести логин и свой пароль. В дальнейшем при входе в приложение будет запрашиваться пятизначный код, его нужно придумать и запомнить.

Мобильное приложение БКС инвестиции содержит 5 основных экранов:

1. Портфель一 в нем отображается сам брокерский счет, остаток на нем, а также динамика роста или снижение в процентах. Также на этой странице есть кнопка для денежных операций: вывод денег и пополнение.
2. Рынки 一 здесь отображаются все финансовые инструменты с котировками для инвестирования. Есть фильтр для удобного поиска рынкам.
3. Для вас  一 на странице можно читать новости, тренды дня. Ознакомиться с инвестидеями, готовыми решениями, а также каталогом инструментов.
4. Связь  一 при возникновении технических проблем в приложении брокера БКС можно обратиться в службу поддержки для связи с разработчиками.
5. Еще  一 на этой странице персональная информация о клиенте, документы, тарифы, акции и информация об адресах расположения офисов брокера. В этой вкладке можно скачать справки об уплате налогов, 2-НДФЛ, документы для оформления налогового вычета.

БКС надежный брокер, с большим выбором инструментов для инвестирования, выходом на российские и зарубежные биржи. В то же время, БКС удобен, не только для профессионального трейдера, но и для новичка, долгосрочного инвестора. 

Дата публикации: 08.06.2022