Банкротство физических лиц 2019 года пошаговая инструкция

1. Подготовка к процедуре; 2. Рассмотрение заявления судом; 3. Процедура банкротства.

Данный этап начинается с анализа критериев для прохождения процедуры банкротства и заканчивается подачей заявления в суд. Целью этапа является подать в суд полный комплект документов, который не будет оставлен без движения, а будет сразу принят судом к рассмотрению. Критерии для банкротства Закон напрямую устанавливает только 2 критерия — это долг свыше 500 тысяч рублей и срок просрочки свыше 3 месяцев. Однако, исходя из отдельных положений закона и судебной практики, можно выявить и другие критерии для успешного прохождения процедуры. Чтобы пройти процедуру банкротства, Вы должны подходить под все следующие критерии: Долг по всем обязательствам свыше 500 000 рублей; Срок просрочки по обязательствам свыше 3 месяцев; Все кредиты оплачивались хотя бы 3 месяца; В кредитные организации не предоставлялись поддельные документы; Имеется документально подтвержденный факт снижения официального дохода; Отсутствует высокий официальный доход; Отсутствует дорогостоящее недвижимое имущество или автомобили; Отсутствуют сделки с дорогостоящим имуществом за последние 3 года; Ваш долг подлежит списанию. Не подлежат списанию: алиментные обязательства, обязательства из причинения вреда имуществу (например, ДТП) и обязательства из уголовного дела. Анализ рисков Любой грамотный юрист начинает дело с анализа рисков для его клиента. Если говорить о процедуре банкротства, то Вам сперва необходимо понять подходите ли Вы под все критерии, которые мы описали в предыдущей главе. Если это так, то Ваши риски остаться без имущества или без списания долга уже минимальны. Если у Вас имеется высокий официальный доход, то, не уменьшив его перед процедурой, Вы имеете риск потерять большую его часть на время банкротства. По закону, во время процедуры Вы имеете право получать из заработной платы не более суммы прожиточного минимума. Например, в Москве прожиточный минимум составляет 16463 рублей в месяц. Невнесение ни одного платежа по кредиту или займу влечёт за собой отказ в списании долга. Поэтому предварительно сделайте анализ платежей по Вашим кредитам/займам. Обратите особое внимание на имущество, которое у Вас есть. Всё недвижимое имущество и автомобили, которые есть у Вас в собственности, подлежат реализации (продаже) в рамках банкротства. Если Вы готовы расстаться с имуществом, то Вам не за что переживать, однако, если Вы не хотите рисковать имуществом, то лучше предварительно проконсультироваться с юристами. ИСКЛЮЧЕНИЕ Не подлежит реализации единственная в собственности квартира или жилой дом, которые не находятся в залоге. Ещё одним поводом для риска являются сделки перед процедурой банкротства. Какие сделки оспариваются и как этого не допустить, мы расскажем в следующей главе. Сохранение имущества Если у Вас есть какое-либо имущество, то это ещё не значит, что Вы не сможете пройти процедуру, не сохранив его. Существуют различные схемы по сохранению имущества, однако, настоятельно рекомендуем Вам предварительно проконсультироваться с юристом. Незнающий человек может заключить такую сделку, которая впоследствии будет оспорена при банкротстве, а значит, имущество вернётся Вам и будет продано с торгов. Напомним, что рассматриваются все сделки с имуществом за последние 3 года до подачи заявления на банкротство. Мы не будем подробно расписывать схемы по законному сохранению имущества, но приведём Вам список сделок, которые точно будут оспорены, и которые заключать ни в коем случае нельзя: • Сделка с родственником (мамой, папой, сестрой, женой); • Сделка с заниженной стоимостью, то есть, когда Вы продаёте автомобиль рыночной стоимостью в 1 миллион за 100 тысяч руб.; • Безвозмездная сделка, например, дарение. Сбор документов Закон устанавливает обязательный список документов, которые должны быть приложены к заявлению о банкротстве: Подтверждение задолженности, например, кредитный договор; Справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 года; Справка о наличии/отсутствии статуса ИП; Документы, подтверждающие Ваши права на владение имуществом; Справка об уплате налогов за последние 3 года; Выписка операций по банковским счетам за последние 3 года; Перечень открытых счетов; Справка о действующих вкладах; Справка о состоянии счетов; Страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС); Справка из Фонда Социального Страхования (ФСС); Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН); Документ о заключении брака; Свидетельство о расторжении брака; Брачный договор (при его наличии); Соглашение о разделе имущества (при наличии); Свидетельство о рождении ребёнка; Документ, подтверждающий финансовое положение гражданина; Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица; Копия трудовой книжки; Справка о наличии или отсутствии транспортных средств; Справка о наличии или отсутствии судимости. Опись имущества; Список кредиторов. Мы написали отдельную инструкцию по сбору документов, в которой Вы можете узнать подробнее о каждом требуемом документе. Кроме того, мы рассказали в отдельной статье о том, где и как получать эти документы. Составление заявления и приложений У нас есть отдельная статья, в которой Вы можете скачать образец заявления о банкротстве физлица, а как заполнить заявление о банкротстве физического лица, Вы можете прочесть здесь. ВНИМАНИЕ Все приложения необходимо надлежащим образом заверить. Оплата госпошлины и депозита При подаче заявления на банкротство необходимо уплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести денежные средства на депозитный счёт Арбитражного суда в размере 25 000 рублей. Обратите внимание, что у каждого арбитражного суда свои реквизиты для уплаты госпошлины и депозита. При этом реквизиты для уплаты госпошлины и внесения депозита тоже разные. Если Вы ошибётесь в реквизитах, то, во-первых, Ваше заявление оставят без движения, а во-вторых, эти средства потом будет очень тяжело вернуть обратно из бюджета. Выбор СРО В заявлении нельзя указать кандидатуру конкретного финансового управляющего, однако, можно, и это даже обязательно, указать наименование СРО, из членов которой должен быть выбран ФУ. В интернете Вы с лёгкостью сможете найти сотни СРО арбитражных управляющих и их реквизиты для включения в текст заявления. Подача заявления Заявление вместе с приложениями необходимо подать в арбитражный суд Вашего региона. Обратите внимание, что в каждом субъекте РФ существует только 1 арбитражный суд, при этом в каждом субъекте свой арбитражный суд. Подавать заявление необходимо в арбитражный суд по адресу Вашей постоянной регистрации. Если Вы подадите заявление по адресу временной регистрации или в какой-либо другой суд, то с вероятностью 99% Ваше заявление будет Вам возвращено.

 Этот этап начинается с подачи заявления в суд и заканчивается признанием Вас банкротом. Главная цель этого этапа — добиться признания Вас банкротом. Отслеживание заявления Отслеживать поданное заявление можно на портале арбитражных судов kad.arbitr. Ваше заявление можно будет найти по Вашим ФИО или ИНН на сайте спустя 5-7 дней после подачи его в суд. На сайте Вы сможете отслеживать даты судебных заседаний, прочесть судебные акты по делу и мониторить заявления, поданные кредиторами и ФУ. Обязательно обращайте внимание на новые судебные акты, которые там появляются. Суд может вынести определение об оставлении заявления без движения или запросить у Вас дополнительные документы или пояснения. Оставление заявления без движения Если в системе kad.arbitr Вы увидели определение суда об оставлении Вашего заявления без движения, это значит, что дальше дело не пойдёт, и судебное заседание не назначат, пока Вы не сделаете то, что Вас просит суд в акте. Суд может запросить у Вас дополнительные документы или пояснения. В таких случаях судья всегда указывает в акте перечень того, что ему необходимо от Вас, чтобы назначить судебное заседание и срок для того, чтобы Вы исполнили предписание суда. В срок, указанный в определении, Вам необходимо предоставить суду всю указанную им информацию. Если Вы всё предоставили, то суд возобновит движение дела и назначит судебное заседание по рассмотрению Вашего заявления. Возврат заявления Если Вы не приложили к заявлению всех необходимых документов, или не исполнили предписание суда, указанное в определении об оставлении заявления без движения, то Ваше заявление может быть Вам возвращено. В этом нет ничего страшного, Вы можете повторно подать заявление в арбитражный суд. Однако, не повторяйте своих ошибок, и обязательно исправьте причину возвращения заявления. ВНИМАНИЕ Если Вы заново подали заявление, то на портале kad.arbitr появится уже новое дело в картотеке. Старое дело становится неактуальным. Назначение первого судебного заседания Когда суд назначит первое судебное заседание, Вам придет повестка и определение по адресу регистрации, поэтому обязательно получайте всю корреспонденцию до окончания процедуры. Кроме того, акт и дата судебного заседания отобразятся на портале kad.arbitr. Обязательно ознакомьтесь с актом, так как в нём суд может запросить у Вас дополнительные документы или информацию, которые Вам необходимо будет предоставить судье на судебном заседании. Участие в судебном заседании В день судебного заседания желательно заблаговременно явиться в суд и обязательно иметь при себе паспорт, иначе Вы не будете допущены до участия в процессе и, скорее всего, даже не сможете войти в арбитражный суд. На судебном заседании перед Вами будет стоять необходимость доказать суду 2 ключевых факта: Ваша задолженность свыше 500 000 рублей; Вы не имеете финансовой возможности и имущества, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами (банками и микрофинансовыми организациями). Имейте в виду, что суд может перенести судебное заседание, если суду не представили кандидатуру арбитражного управляющего от СРО, указанной Вами в заявлении. Если СРО не представляет суду кандидатуру, то суд будет переносить заседания до тех пор, пока кандидатура не будет предоставлена. ВНИМАНИЕ В соответствии с новой практикой Верховного суда, суд не вправе отказать Вам в банкротстве, если у него нет кандидатуры управляющего для проведения процедуры. Если кандидатура АУ представлена в суд, и Вы доказали вышеуказанные факты, то суд выносит решение о присвоении Вам статуса банкрота и введении процедуры реализации имущества. С этого момента начинается непосредственно сама процедура банкротства. ВНИМАНИЕ Решение о признании банкротом является лишь началом процедуры и не списывает Ваш долг. Списание долгов происходит в конце процедуры.

На этом этапе проходит непосредственно сама процедура. Все остальное было лишь прелюдией к ней. Естественно, целью этапа является добиться списания долга. Обычно, процедура вводится сроком на 6 месяцев. Последствия признания Вас банкротом С момента, как Вас признали банкротом, наступает целый ряд юридически значимых последствий, таких как: • Вы обязаны предоставлять суду и финансовому управляющему любую запрашиваемую ими информацию; • Накладывается арест на все Ваши банковские счета и вклады; • Накладывается арест на всё Ваше имущество; • Вы не вправе распоряжаться своим имуществом без согласия ФУ; • Вы не вправе заключать сделки без согласия ФУ; • Установление запрета на выезд за границу; • Вы вправе распоряжаться своим доходов исключительно в пределах прожиточного минимума. Обязательно соблюдайте вышеуказанные требования, в противном случае при несоблюдении хотя бы одного из них, суд имеет право завершить процедуру без списания долга. Процедура реструктуризации Стоит сказать, что в банкротстве физического лица применяется три процедуры: 0. Процедура реализации имущества гражданина; Процедура реструктуризации долгов гражданина; Мировое соглашение. В дальнейшем мы подробно опишем процедуру реализации имущества, потому что именно она заканчивается освобождением от долгов и именно её в большинстве случаев вводят сразу при признании банкротом. Однако, зачастую суды сперва вводят процедуру реструктуризации долга, которая фактически является промежуточным звеном. Если Вам назначили процедуру реструктуризации, не стоит паниковать, так как после неё вводится процедура реализации имущества, то есть одно другому не противоречит. В процедуре реструктуризации финансовый управляющий выполняет все те же действия, что и при реализации имущества, за исключением самой реализации имущества. Целью этой процедуры является составить и утвердить план реструктуризации долгов гражданина на срок в 3 года. Естественно, практически всегда такой план или не удается составить, или его невозможно исполнить, поэтому после этой процедуры вводится процедура реализации имущества гражданина. ВНИМАНИЕ При переходе из процедуры реструктуризации в процедуру реализации Вам необходимо будет повторно уплатить 25 000 рублей на депозитный счёт арбитражного суда. Публикации финансового управляющего Со стороны финансового управляющего процедура начинается с опубликования сведений о том, что гражданин признан банкротом и проходит процедуру банкротства. Арбитражный управляющий обязан сделать эти публикации в газете КоммерсантЪ и в ЕФРСБ в течение 5 дней с момента признания Вас банкротом. За отсутствие опубликованных сведений АУ несет административную ответственность и может лишиться своего статуса, поэтому все ФУ очень серьезно к этому относятся. Найти публикации о себе Вы можете на официальных сайтах газеты КоммерсантЪ и ЕФРСБ. Дополнительно стоит сказать, в каких случаях управляющий обязан публиковать сведения в ЕФРСБ: • Введение процедуры банкротства; • Получение требования от кредитора; • Назначение собрания кредиторов; • Результаты собрания кредиторов; • Составление заключения о наличии фактов преднамеренного или фиктивного банкротства; • Завершение процедуры; • Торги с имуществом. ВНИМАНИЕ Управляющий имеет право публиковать сведения только в газете КоммерсантЪ и на портале ЕФРСБ. Уведомления кредиторов и должника Следующим шагом Вашего управляющего станет извещение должника, то есть Вас, о последствиях процедуры банкротства. Происходит это в письменном виде по почте. Обратите внимание, что ФУ имеет право запросить у Вас какие-либо документы или информацию в этом уведомлении. Как мы уже говорили выше, Вы обязаны ответить на такой запрос и, соответственно, предоставить всю запрашиваемую документацию. Кроме того, управляющий обязан уведомить всех Ваших кредиторов о том, что Вы признаны банкротом, и предложить им заявить свои требования в рамках процедуры банкротства. Запросы в госорганы В рамках процедуры банкротства физлица, арбитражный управляющий обязан осуществить розыск имущества и доходов должника. Для этих целей АУ направляет в госорганы запросы. Обычно запрашивается информация в следующих организациях: • Налоговая; • Пенсионный фонд; • Росреестр; • ГИБДД; • Роспатент; • ЗАГС; • Работодатель; • Кредитные организации (банки). ВНИМАНИЕ ФУ может запросить информацию не только по Вам, но и по Вашей супруге(у), так как реализации подлежит и 50 процентов совместно нажитого имущества. Включение кредиторов в реестр Реестр кредиторов — это список тех, кому Вы должны и размер их требований. Реестр ведет исключительно сам арбитражный управляющий. Нужен он для того, чтобы, когда появятся деньги от продажи имущества, АУ было понятно, кому и сколько нужно было перечислить для погашения требований. Но АУ не имеет права включить в реестр кого попало на своем усмотрение. Управляющий включает в реестр только те требования, которые подтверждены решением суда. Соответственно, чтобы кредитор имел право претендовать на что-то в рамках процедуры банкротства, ему нужно включиться в реестр кредиторов должника. Для этого каждый кредитор направляет в суд соответствующее заявление, а суд обязан назначить судебное заседание по рассмотрению требования и вынести определение о включении требований или об отказе в этом. В акте судья фиксирует сумму, которую необходимо закрепить за кредитором в реестре и очередь кредитора. Дополнительно стоит сказать, что в дальнейшем участвовать в собраниях кредиторов и голосовать на них имеют право только кредиторы, которые присутствуют в реестре. Собрания кредиторов Арбитражный управляющий обязан проводить собрания кредиторов не реже, чем 1 раз в 3 месяца. Собрания кредиторов могут проводиться как в очной, так и в заочной форме. Собрания кредиторов нужны для того, чтобы учесть мнение кредиторов при процедуре банкротства физлица. То есть, чтобы кредиторы могли повлиять на процедуру. Голосовать на собрании кредиторов имеют право только кредиторы, присутствующие в реестре кредиторов должника. Должник и ФУ не имеют право голоса. Обычно на собрании кредиторов рассматриваются следующие вопросы: • Завершение процедуры банкротства; • Утверждение отчета ФУ; • Утверждение положения о реализации имущества; • Утверждение нового управляющего. Прожиточный минимум Как мы уже сказали, на время процедуры банкротства Вы имеете право получать из официального дохода только сумму равную прожиточному минимуму по региону. Однако, Вы имеете право подать в суд заявление об исключении имущества из конкурсной массы. Этим заявлением Вы можете попросить суд выделить Вам большую сумму из дохода. Однако, как показывает практика, судьи склонны удовлетворять такие заявления только, если у Вас есть доказанная необходимость в дополнительных средствах, например: наличие детей или нетрудоспособного супруга(и). Так как все Ваши счета в банках арестованы, выдачей прожиточного минимума Вам будет заниматься финансовый управляющий. Только он имеет право прийти в банк и снять с Вашего счёта средства. В рамках процедуры банкротства управляющий делает опись имущества. Имущество может быть реализовано путем прямых продаж (например, размещение объявление на Авито и поиск покупателя) и путём проведения торгов. ВНИМАНИЕ Реализация недвижимого имущества и залогового имущества может проходить только путём торгов. Для того, чтобы управляющий мог реализовать имущество, он сперва должен составить положение о реализации имущества и утвердить его на собрании кредиторов и в суде. Стоит обратить внимание, что если имущество находится в залоге, то положение составляет залоговый кредитор. Заключение о фактах фиктивного и преднамеренного банкротства Ещё одним из документов, которые финансовый управляющий обязан составить в рамках банкротства, является заключение о наличии/отсутствии фактов фиктивного и/или преднамеренного банкротства. В этом заключении управляющий анализирует, как Вы дошли до банкротства, какой у Вас был доход на момент взятия кредитов, сколько времени Вы их погашали, и имеется ли у Вас факт снижения дохода. Если ФУ увидит, что Вы взяли кредиты, заведомо зная, что не сможете их оплачивать, то он имеет право написать в заключении о факте Вашего преднамеренного банкротства. Если в заключении будет указано на любой из этих признаков, то суд завершит Вашу процедуру без списания долгов. Обратите внимание, что заключение подлежит обязательному опубликованию на сайте ЕФРСБ. Отчёт управляющего Отчёт по процедуре банкротства — это стандартизированный документ, который подробно описывает саму процедуру банкротства. Обязанность по составлению отчёта лежит на финансовом управляющем. ФУ обязан составлять и направлять в суд и кредиторам отчёт не реже, чем 1 раз в квартал. В отчёте содержатся следующие сведения: • Опись имущества; • Реестр кредиторов; • Сведения о конкурсной массе; • Сведения о доходах должника; • Куда и какие направлялись запросы и ответы на них; • Информация о должника и судебном деле Фактически этим документом арбитражный управляющий отчитывается о своей деятельности перед судом и кредиторами. Судебное заседание по завершению процедуры Зачастую финальное судебное заседание назначается судом ещё при введении процедуры банкротства. Обычно, суд называет это заседание так – «Заседание по рассмотрению отчёта арбитражного управляющего». На этом судебном заседании необходимо доказать, что ФУ провёл все необходимые мероприятия в рамках процедуры, и что должник не отвечает признакам фиктивного и преднамеренного банкротства. Естественно, бремя доказывания лежит на финансовом управляющем, и именно он выступает в таком судебном заседании. Однако, должник тоже имеет право участвовать и давать суду свои пояснения. Если все вышеуказанные факты доказаны, то суд выносит заветное постановление о завершении процедуры банкротства и списании долгов. Последствия процедуры банкротства После процедуры банкротства Вы не сможете: В течение 3 лет занимать руководящую должность; В течение 5 лет взять кредит/займ без сообщения организации о факте прохождения банкротства. Обратите внимание, что все негативные последствия, которые были во время процедуры банкротства, после её завершения снимаются. То есть Вы можете свободно распоряжаться имуществом и счетами и выезжать за границу. Итог Процедура банкротства физического лица — это совсем не то, что спокойно можно сделать самому по шпаргалкам в интернете. В ней участвует множество сторон, присутствует огромное количество рисков и подводных камней. Если сравнить всю процедуру с романом «Война и мир», то наша пошаговая инструкция — это лишь первая страница книги.

В жизни может случиться разное: экономический кризис, потеря работы, проблемы с бизнесом. Из этого следует невозможность оплачивать долги, погашать обязательства по кредитам. В 2015 году для физических лиц появилась возможность инициировать банкротство для законного списания задолженностей судебным или внесудебным путем. Процесс регулируется законодательством, а запустить ее может сам гражданин, ФНС или кредиторы. Предлагаем узнать, как она проходит поэтапно и с чего нужно начинать.

С чего начать банкротство?

Признание финансовой несостоятельности актуально, если гражданин имеет задолженность, превышающую порог в 50 тыс. рублей. Одновременно с этим его доходы не позволяют погашать обязательства, а доходы или материальное положение в целом ближайшей перспективе не изменится. С долгами до 500 тыс. рублей физ лицо обращается в МФЦ с целью реализации внесудебного банкротства, если задолженность превышает эту отметку — требуется обратиться в суд.

Ведущее условие прохождения банкротства — отсутствие возможности погашать займы на протяжении более трех месяцев. Ключевая цель — остановить рост неустоек и штрафов из-за просрочек, чтобы долг просто перестал увеличиваться. После вынесения решения о банкротстве, можно списать неисполненные обязательства перед банковскими и микрофинансовыми организациями, системой ЖКХ, по долговым распискам. Алименты, субсидиарные выплаты, возмещение ущерба здоровью списать нельзя.

Банкротство называют фактическим признанием финансовой несостоятельности. То есть, человек столкнулся с жизненной ситуацией, когда не может покрыть долги из-за того, что не сумел верно рассчитать собственные возможности. В данной ситуации он не вводил в заблуждение кредиторов, не участвовал в различных махинациях, не нажил недвижимости за рубежом, активно спекулируя на доверии банков. Если это именно ваша ситуация, рекомендуем обратиться к юристам, готовым оказать специализированную поддержку и сопровождение при внесудебной или судебной формах банкротства.

Почему мы это советуем? Дело в том, что многие организации, в частности МФО, перепродают долги коллекторским агентствам, которые могут оказывать значительное психологическое воздействие на граждан. Квалифицированная защита юриста позволит избежать этого давления, а также ошибочных действий и ненужных волнений со стороны граждан-должников. Обратитесь в наш региональный центр списания долгов «Банкирро» и мы защитим ваши интересы с гарантированно минимальными последствиями.

Банкротство через МФЦ

Как выглядит банкротство физических лиц через МФЦ — пошаговая инструкция:

Шаг первый. Определение признаков банкрота:

• Совокупная сумма задолженности — 50-500 тыс. рублей;
• Службой приставов возвращен исполнительный лист из-за фактического отсутствия активов. Таким образом, подтверждено: погасить долги нечем;

Шаг второй. Сбор документов:

Кроме личных документов, необходимо самостоятельно составить список кредиторов, указав в нем наименования организаций (название банка, МФО, ЖКХ, коллекторских агентств) и их юридические адреса, а также соответствующая каждому сумма существующей задолженности. Если речь идет о гражданах, вписываются ФИО лиц, сумма долгов по распискам, дата их подписания и пр. Все данные должны быть вписаны исключительно верно, поскольку после внесения их в ЕФРСБ, внести коррективы или изменить сведения не получится, а кредитор может оспорить неверную сумму, в связи с чем в списании долгов будет отказано.

Шаг третий. Посещение МФЦ:

Можно обратиться в любой многофункциональный центр по регистрации или временному пребыванию. Чтобы подготовить заявление заранее, достаточно скачать соответствующий бланк на сайте, либо заполнить его в присутствии сотрудника МФЦ, обязанностью которого является помощь в таких случаях. После подачи документов гражданину выдается расписка, после чего ему остается ждать решения в течение 6 месяцев. В этот период ничего предпринимать не нужно при условии, что нет споров и жалоб со стороны кредиторов.

Шаг четвертый. Что происходит после приема заявления?

В течение ближайшего рабочего дня ведомство осуществляет проверку корректности данных заявителя на факт существующих производств, и дополнительно уточняет, не была ли подана аналогичная заявка в другие МФЦ или суд.

Если выяснится, что существует активное исполнительное производство, то в ближайшие три дня МФЦ выполнит возврат заявления с формулировкой отказа в его приемке. В таком случае физическое лицо имеет возможность обратиться с аналогичным заявлением второй раз, но не раньше, чем пройдет месяц после отказа в инициации процесса.

Если обозначенные заявителем сведения будут подтверждены, многофункциональным центром вносятся соответствующие информационные изменения в ЕФРСБ об инициации внесудебного банкротства. Эти сведения рассылаются в виде уведомлений в налоговый орган, в банковские и микрофинансовые организации, где находятся счета или вклады должника, а также судебным приставам. Персонально кредиторов и заимодателей информировать МФЦ не станет, поскольку следить за публикациями в ЕФРСБ они должны самостоятельно.

Нужно отметить, что в течение 6 месяцев с публикации объявления о банкротстве, кредиторы имеют право проверить его активы или имущество через Росреестр и прочие государственные структуры. Они имеют право указать, что на момент оформления займа у должника было то или иное имущество в собственности, о чем обозначено в договоре, что позволяет им проверить и оспорить сделки с активами, включая дарение или реализацию собственности. Исключением из правил является единственное жилое помещение — недвижимость, зарегистрированная за гражданином-должником. При возникновении любых споров или претензий, процедура автоматически переводится в судебный орган.

Шаг пятый. Списание обязательств:

Спустя полгода после начала дела и включения сведений в реестр, упрощенный процесс закрывается. Если при закрытии финансовый статус лица остался прежним, в собственности не появились новые имущественные объекты, и оппонентами не оказались обнаружены скрытые активы, решение о банкротстве будет положительным. Информацию о данном факте размещают в ЕФРСБ. Весь объем долгов, обозначенный в перечне кредитных организаций и заимодателей, списывается, признаваясь безнадежным. Если же какие-либо задолженности остались неучтенными либо неуказанными, они остаются актуальными.

Важно акцентировать внимание на том факте, что второй раз инициировать упрощенное банкротство допустимо только через 10 лет. Если вам сегодня нужна юридическая поддержка и сопровождение, обращайтесь в компанию «Банкирро». Наши специалисты проконсультируют вас, проведут экспертную оценку документов, оценят вероятные риски, помогут грамотно составить заявление согласно утвержденной законом форме для защиты прав клиента.

Хотим отметить, что существует немало мифов о том, как протекает банкротство. Большую часть из них придумывают структуры, первоочередно заинтересованные в получении с вас денег. Без сомнения, они бы хотели отнять единственную квартиру или взыскать свои деньги любыми другими путями. Конечно, оформлять займы, а потом не отдавать их — как минимум неправильно. Но что реально делать, если нет возможности вернуть деньги? Банки и МФО занимаются кредитованием — это их специализация и бизнес. Любой бизнес-проект связан с рисками, и финансовые компании знают это, закладывая заранее в процентные ставки вероятность не возврата займа недисциплинированными заемщиками. Поэтому закон на вашей стороне.

Банкротство через суд

Итак, мы рассмотрели поэтапно процесс оформления процедуры через обращение в МФЦ по упрощенной схеме. Если по каким-то обстоятельствам или причинам вы не подходите под критерии внесудебного банкротства, можно инициировать его в стандартном порядке, обратившись суд. Рассмотрим далее, как выглядит судебное банкротство физических лиц по кредитам и займам — пошаговая инструкция:

Шаг первый. Определение признаков банкрота:

• Совокупная задолженность свыше 500 тыс. рублей;
• Имущества не хватит, чтобы покрыть долги. Обязательства не могут осуществляться в заданные договорами сроки (из-за сокращения на работе, уменьшения зарплаты, серьезного заболевания, появления нового иждивенца);
• Доходов не хватит на одновременное погашение займов и содержание членов семьи;
• Возникли первые просрочки по платежам либо физ лицо знает, что скоро они будут допущены.

Если сложившаяся ситуация напоминает вашу, значит можно начать планирование инициации банкротства.

Шаг второй. Выбор СРО:

На данном этапе нужно выбрать СРО. Если вы выбрали СРО, рекомендуется обсудить с ними сложившуюся ситуацию заранее, чтобы снизить риски предстоящего дела.

В нашей юридической компании «Банкирро» можно заказать комплексные услуги финансового управляющего, что позволит вам оставаться уверенным в качестве и безопасности реализуемых процедур при инициации банкротства любого уровня сложности. Мы защитим ваше имущество или активы от реализации на аукционе, гарантируя выход из ситуации с минимальными последствиями. Профессиональная команда юристов при ведении дел готова подключиться к процессу банкротства на любом его этапе в рамках своей зоны ответственности. Мы считаем, что выход есть всегда, какой бы сложной ни была ситуация, поэтому гарантируем положительный исход дела даже в самых безнадежных ситуациях. Квалифицированные услуги опытных юристов на любом этапе банкротства важны с юридической и морально-психологической точки зрения. 

Шаг третий. Подготовка документов:

Сбором документов называется ключевой этап перед банкротством. Если должник решил заявить о финансовой несостоятельности, он предоставляет суду максимально подробный список доказательств и оснований, которые смогут подтвердить его новый статус. Перечислим основные документы, которые нужно собрать самостоятельно или с помощью узкопрофильного юриста:

• Личные документы;
• Документы на владение имущественными объектами;
• Информация о картах, вкладах и пр.;
• Данные о трудоустройстве (трудовой договор, выписка из центра занятости населения), сведения о постоянных источниках дохода;
• Другие сведения, имеющие непосредственное отношение к инициированному процессу: медсправки и пр.;
• Информация об иных задолженностях и пр.

Шаг четвертый. Подготовка заявления:

Итак, пакет документации проверен и собран. Очередным этапом станет подготовка заявления. Ввиду недостаточной юридической грамотности у рядовых граждан, желательно, чтобы этой задачей занимался специалист — узкопрофильный юрист, способный учесть всю актуальную информацию и обеспечить надежную защиту, сопровождение дела и представительство в суде.

Что должно войти в заявление? В первую очередь, открытые сведения о текущей финансовой несостоятельности. С этой целью необходимо привести полный список заимодателей с соответствующим размером долга относительно каждого субъекта. Во-вторых, обязательно обозначается социальный статус претендента для банкротства, его семейное положение и состояние здоровья на сегодняшний день (если имеется сложное системное заболевание либо оформлена инвалидность, что имеет официальное документальное подтверждение). В заявлении нужно акцентировать внимание на следующих аспектах:

• Активы и имущественные ресурсы в собственности;
• Вклады или счета;
• Уровень доходов;
• Сделки или финансовые операции, реализованные за три года, которые предшествовали банкротству;

Также нужно уточнить, по какой именно причине ухудшился финансовый статус гражданина-должника, какими путями он пытался найти решение. Перед подачей заявления в судебный орган, требуется оплатить госпошлину (300 рублей) и фиксированный взнос (25 тыс. рублей) за работу арбитражного управляющего.

При обращении в нашу компанию мы не только подберем для вас финансового управляющего, в непосредственную компетенцию которого будет входить весь процесс вашего банкротства. Если на данное время у вас нет всей суммы для оплаты его услуг, мы готовы предложить рассрочку и договориться о переносе платежа.

Шаг пятый. Подача заявления:

Чтобы подать заявление, требуется выбрать один из подходящих вариантов, рассмотренных ниже:

• Лично отнести пакет документации в канцелярию суда, получив соответствующую отметку об их приеме;
• Отправить документы почтой;
• Загрузить документацию в формате онлайн через приложение Мой Арбитр;

В ближайшие 15-90 суток судом будет принято решение об актуальности или обоснованности поданного заявления. Уже на этой стадии судом может быть отклонено рассмотрение дела, если документы не соответствуют актуальным критериям, у гражданина не подтвердились признаки банкротства или он не солидарен с мнением кредиторов, категорически не признавая его справедливость (по суммам долга, срокам его погашения и др.). Кроме того, заявление может остаться без движения, если в пакете документации недостает каких-либо сведений.

Судом признается обоснованность заявления, если оно отвечает утвержденным законом требованиям, а также физ лицо соответствует в полном объеме признакам банкротства. На основании этой информации публикуется объявление о принятии заявления, а у кредиторов есть два месяца для инициации споров или предъявления справедливых требований к гражданину.

Шаг шестой. Ведение процедуры банкротства:

В среднем через 2 месяца после подачи документов проводится заседание. Точные сроки полностью определяет загруженность судебного органа. На заседании анализируется финансовое состояние гражданина, обстоятельства или условия инициированного процесса. Определяется, какая процедура будет применена: реструктуризация или продажа с торгов ценного имущества. Чаще всего применяется второй вариант. Общая продолжительность процесса — 6 месяцев, нередко его продлевают.

Ключевая цель этапа — выявить активы и подходящее для реализации имущество физ лица, чтобы удовлетворить материальные претензии конкурсной массы. Если ценного имущества нет, на что указали проверки, о данном факте финансовый управляющий уведомит судебный орган, на основании чего требования кредиторов останутся не удовлетворенными, и долги спишутся безвозмездно. Важно отметить, что единственное жилье не может быть продано.

Реструктуризация проводится, если должник соответствует перечисленным далее требованиям:

• Получает постоянный доход, позволяющий одномоментно погашать долги и базовые семейные потребности;
• Не имеет судимости по экономическим преступлениям;
• Не был замешан ранее в административных правонарушениях, которые имели непосредственное отношение к финансовым махинациям;
• Не банкротился за последние 5 лет;
• Не имеет решения о реструктуризации долга за истекшие 8 лет;

Шаг седьмой. Списание долгов:

Подготовленный план реструктуризации предлагает сам гражданин, кредитор или уполномоченная организация. Если он будет утвержден судом, срок его реализации составит 3 года. Если план не представлялся или его не одобрил суд, к гражданину-должнику принимается решение, заключающееся в реализации имущества. Об этом арбитражный управляющий уведомляет кредиторов в течение 15 дней после принятия решения, предлагая заявить о собственных интересах или требованиях.

В состав конкурсной массы включают активы, на которые допустимо наложение взыскания. Работа по описи и оцениванию их стоимости выполняется управляющим. Затем он предоставляет отчетность суду о порядке и сроках осуществления запланированной процедуры. Взысканию не подлежат единственное жилье, алименты, предметы категории быта, пенсии, пособия.

Реализуются имущественные ресурсы посредством организованных торгов в ближайшие два месяца. Затем выполняется процесс погашения долгов согласно очередности удовлетворения требований кредиторов, утвержденной статьей 213.27 № 127-ФЗ. При фактической нехватке денежных средств, долги списываются без обязательств.

На этом этапе возможно подписание мирового соглашения, которое остановит запущенный процесс, а физическое лицо приступит к погашению долгов, при этом судебное производство прекращается. Если возникнут спорные моменты между участниками дела, инициация банкротства запускается снова.

Куда обратиться за профессиональной юридической помощью?

Банкротство под началом узкопрофильного юриста, работающего в одной команде с финансовым управляющим, является гарантом 100% положительного результата и безопасного избавления от долгов с минимальными последствиями. Юридическая компания «Банкирро» помогает законно списать долги, и если вы хотите объявить себя банкротом, прямо сейчас обращайтесь в наш центр, и мы обязательно вам поможем. Первичная консультация осуществляется бесплатно.

В данной статье мы подробно рассмотрели, как проходит банкротство физического лица через суд в пошаговой инструкции. Если вас заинтересовало наше предложение, мы готовы взять на себя все этапы оформления банкротства, обеспечив защиту ваших активов, экспертную оценку и подготовку требуемого пакета документов, профессиональное представительство в суде и грамотную работу управляющего, общение с коллекторскими агентствами и другие необходимые услуги, выполнив их «под ключ» вплоть до вынесения решения суда. Чтобы получить первичную консультацию или уточнить стоимость услуг, свяжитесь с нами по телефону, указанному на сайте.

Да, именно так будет проходить подготовка. Вы приняли решение подаваться на банкротство физ. лиц – это прекрасно. Но, согласно нормам Закона о банкротстве физических лиц, действующего с 1 октября 2015 года, сначала нужно произвести кое-какие процедуры:

• разослать кредиторам соответствующие уведомления. Лучше – заказным письмом или любым другим способом, в результате чего можно будет подтвердить на суде, что кредиторы были поставлены в известность;
• определяем денежную сумму для запуска процедуры. Минимальный предел – это 25 300 рублей, из которых 300 – это госпошлина, остальное – это вознаграждение для финансового управляющего;
• определяем с управляющим, какую из процедур запустить. Тут все просто: если у вас есть стабильный доход, который позволяет без проблем рассчитаться с кредитами за 3 года, то можно ходатайствовать о реструктуризации долгов. Процедура позволит рассчитаться с долгами без %, начислений, пеней и штрафов, а также не признавать несостоятельность;
• если, как у большинства должников, у вас нет денег для того, чтобы погасить все свои кредиты и задолженности, вы можете ходатайствовать о процедуре реализации имущества (даже если этого имущества нет).

Это очень важный этап – если нет финуправляющего, банкротство не состоится. Мы рекомендуем заранее определить его кандидатуру и провести переговоры по поводу ведения дела. Выбрать специалиста можно:

• по отзывам;
• по данным государственных баз. В частности, вы можете выбрать управляющего из членов СРО, посетив их официальные сайты, или же здесь. В государственной базе представлены все действующие финуправляющие, с минимальным перечнем сведений по каждому. Согласно последним данным, в 2019 году планируются изменения в закон, которые инициируют создание рейтинговой системы среди управляющих – вы сможете в будущем выбирать специалиста, исходя из его рейтинга, количества проведенных дел и так далее;
• обратившись к профессиональным юристам. Как правило, они имеют свои базы грамотных управляющих, и нередко оказывают помощь в поиске нужного специалиста и в проведении переговоров с ним.

Именно с оформлением заявления и подготовкой документов должники испытывают наибольшее количество проблем. Многие решают сделать «ход конем» — попросту переписать данные с шаблона или образца, нарушая всю процедуру. Банкротство – вещь индивидуальная, поэтому нельзя делать что-либо по образцу, только комплексная подготовка и внимание к мелочам станет решением для признания неплатежеспособности в суде.

Итак, как оформить заявление? Что указать?

1. Ваши личные данные (статус, количество детей и так далее).
2. Причины банкротства.
3. Перечень имущества.
4. Выписки из банка.
5. Размеры доходов.
6. Место работы.
7. Количество и размеры кредитов.
8. Данные кредиторов.
9. СРО управляющего.

Иными словами, в документе указывается все, что имеет отношение к личному банкротству. Мы настоятельно рекомендуем обратиться за составлением заявления к юристам – неправильная подача сведений запросто может привести к отказу в рассмотрении дела.

Что касается документов – они должны подтверждать то, что написано в заявлении. Если вы указываете, что ваш доход составляет 20 000 рублей в месяц, выписка из банковского счета должна это подтверждать. Если вы утверждаете, что из имущества есть только квартира – предоставьте свидетельство о праве собственности. Опять же, лучше уточнить список у вашего юриста.

Далее подаем заявление с документами в суд, вносим вознаграждение для управляющего (согласно Закону о банкротстве физических лиц, средства вносятся на депозит суда), оплачиваем госпошлину и ждем назначения первого заседания.

Многие потенциальные банкроты очень беспокоятся – о чем их будут расспрашивать на первом заседании в суде, как отвечать на вопросы? Совет простой – говорите только правду. Какой бы нелепой она не казалась.

Наиболее часто спрашивают:

• о процедуре, которую бы вы хотели: реализацию или реструктуризацию;
• о причинах вашего банкротства;
• о наличии иждивенцев;
• о размере заработков;
• о том, куда были потрачены кредитные средства;
• о средствах на судебные расходы;
• о наличии имущества.

Важно отвечать спокойно, избегать слишком пространных и многословных ответов. Если вы не поняли, что судья имел в виду – лучше переспросить. Не стоит избегать прямых ответов на поставленные вопросы – это будет истолковано явно не в вашу пользу.

Одна из особенностей банкротства – вам следует создать образ добропорядочного заемщика. Но опять же – слова здесь ничего не решают, все основано на документах. Таким образом, если вы брали слишком большие кредиты по сравнению с уровнем доходов, не выплачивали их уже с первого платежа, тратили деньги бездумно – возможно, вам потребуется помощь в банкротстве физических лиц. В ином случае, если вы при отсутствии должного опыта будете действовать без юриста, есть вероятность, что несостоятельность так и не будет признана.

Реструктуризацию мы рассматривать не будем, поскольку эта процедура вводится очень редко, и обычно не столь актуальна для должников, как реализация имущества. События обычно разворачиваются следующим образом:

• финуправляющий подает соответствующие публикации в Федресурс и другие издания;
• проводится проверка вашей платежеспособности, наличия скрываемого имущества, добропорядочности;
• осуществляется формирование реестра кредиторов;
• производится опись имеющегося имущества (за исключением собственности, которая не входит в конкурсную массу);
• осуществляются торги, в соответствии с нормами, изложенными в действующей редакции законопроекта о банкротстве;
• проводятся расчеты с кредиторами;
• дело завершается, долги списываются на последнем заседании суда.

Вся процедура занимает порядка 6-8 месяцев.

Несмотря на мифы, которые сформировались в отношении данной процедуры, никаких серьезных последствий не предусмотрено. Существуют только основные ограничения:

• ограничение на повторное банкротство (5 лет);
• ограничение на кредиты – вы сможете взять на себя новые обязательства, только поставив кредиторов в известность о прошедших процедурах (5 лет);
• ограничение на руководящие должности (3 года).

Как мы уже писали выше – изначально на запуск процедуры банкротства требуется 25 300 рублей. но следует учесть, что в процессе возникнут еще расходы, предусмотренные поправками в Закон о банкротстве физических лиц. В частности, если в отношении вас будет введено 2 процедуры, как минимум, для финуправляющего необходимо будет перечислить 50 000 рублей (25 тыс.+25 тыс.).

Также в стоимость входят:

• расходы на публикации, подаваемые управляющим;
• почтовые расходы;
• организация торгов;
• услуги оценщиков (при необходимости).

Таким образом, минимальная стоимость банкротства будет составлять около 50 000 рублей. На практике обычно процедура обходится в сумму в 80 000 рублей. заметим, что при этом юридическое сопровождение не сильно влияет на цену.

Нередко суды сами принимают решение о переходе сразу к реализации имущества, без поданного должником ходатайства или других действий. В таком случае значительно сокращаются все расходы на процедуру. Например, по делу № А13-16684/2015, которое рассматривалось в Вологодском Арбитражном суде, суд самостоятельно стал инициатором реализации имущества, минуя первоначальную стадию банкротства. Основанием стало отсутствие доходов у должника.

В прошлом году огромный резонанс получило дело № А13-3814/2016, которое дало новый виток судебной практике – должник назвал в перечне принадлежащего ему имущества биткоины. Финансовый управляющий добился признания криптовалюты имуществом. Заметим, что на данный момент признание криптовалют имуществом является спорным вопросом – ведь доказать это при полной анонимности оной практически нереально.

В некоторых случаях суды вовсе не списывают долги, правда, это случается крайне редко, и только при наличии неоспоримых обстоятельств. Так случилось и по делу № А50-16058/2015, где суд первой инстанции и ААС решили не освобождать должника от долговых обязательств. Причиной стало:

• невыполнение должником судебных постановлений;
• отсутствие требуемых документов в рамках дела;
• безучастность в реализации;
• злостное уклонение от своих обязательств на протяжении 5-ти лет.

Таким образом, минусы превысили плюсы фигуры должника, и суды приняли решение об оставлении долгов, хотя реализация при этом осуществлялась.

В последнее время много говорят об упрощенной процедуре банкротства физических лиц, что в 2019 году законопроект будет, наконец, принят. Напомним, документ предусматривает упрощение банкротства для простых людей, уменьшение расходов и количества времени, затрачиваемого на процесс. Тем не менее, пока сложно сказать, будет ли принят проект в этом году, последние новости о банкротстве физических лиц свидетельствуют, что пока длятся обсуждения проекта, и вполне вероятно, что он вступит в силу не раньше 2020 года.

Если у вас образовались внушительные долги – не стоит ждать неизвестно чего. Под определение упрощенного банкротства подпадают далеко не все должники. Если вы инициируете процедуру уже сейчас – то, вероятно, уже через полгода вы станете свободны от любых финансовых обязательств, и мы вам в этом поможем!

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка…